首先第一點只要是境外的個人賬戶往您個人賬戶匯外幣是不受限制的，如果是境外的投資、證券型別的對公賬戶往您賬戶內匯外匯是無法正常入賬的，因為根據中國外匯管理的相關條例，限制境內個人向境外投資特別是證券或者投資類公司。

那麼我們再說說錢匯到您賬戶後應該如何兌換成人民幣使用。根據中國外匯管理相關規定，境內個人每人每年有等值5萬美金的結售匯額度，也就是說在沒有證明的情況下一般個人憑本人有效身份證件可以把賬戶內的外幣兌換成人民幣額度是等值5萬美元。超出部分需要提供相關證明材料證明收入的合法性。一般分為個人非經營性和經營性，下面我們具體介紹一下：

第一、內個人經常專案項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（一）捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定；（二）贍家款：直系親屬關係證明或經公證的贍養關係證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；

（三）遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書;

（四）保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明。投保外匯保險須符合國家規定；

（五）專有權利使用和特許收入：付款證明、協議或合同;

（六）法律、會計、諮詢和公共關係服務收入：付款證明、協議或合同；

（七）職工報酬：僱傭合同及收入證明；

（八）境外投資收益：境外投資外匯登記證明檔案、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明;?

（九）其它：相關證明及支付憑證。

第二、個人經常專案項下經營性外匯收支按以下規定辦理：

（一）個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應透過本人的外匯結算賬戶進行；其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按機構管理。

個人對外貿易經營者指依法辦理工商登記或者其他執業手續，取得個人工商營業執照或者其他執業證明，並按照國務院商務主管部門的規定，辦理備案登記，取得對外貿易經營權，從事對外貿易經營活動的個人。

（二）個體工商戶委託有對外貿易經營權的企業辦理進口的，本人憑其與代理企業簽定的進口代理合同或協議購匯，所購外匯透過本人的外匯結算賬戶直接劃轉至代理企業經常專案外匯賬戶。

個體工商戶委託有對外貿易經營權的企業辦理出口的，可透過本人的外匯結算賬戶收匯、結匯。結匯憑與代理企業簽訂的出口代理合同或協議、代理企業的出口貨物報關單辦理。代理企業將個體工商戶名稱、賬號以及核銷規定的其他材料向所在地外匯局報備後，可以將個體工商戶的收賬通知作為核銷憑證。

（三）境外個人旅遊購物貿易方式項下的結匯，憑本人有效身份證件及個人旅遊購物報關單辦理。

以上就是結售匯超過年度限額需要準備的東西，您可以根據個人情況看看您屬於哪種，如果不超過5萬美元可以透過銀行的網上銀行，或者櫃檯辦理結售匯；如果超過年度限額，根據個人請款提供個人相關材料等待銀行稽核完材料的完整性和真實性後予以辦理。

首先你的卡只是對應你的銀行賬戶，不存在卡里的錢一說，是你賬戶裡的錢。其次境外匯到你賬戶的如果是人民幣，那你可以直接用。如果是美元等外幣，那恭喜你，要向銀行申報了。

對方如果是境外機構，那這筆匯款屬於公對私，國家外匯管理局規定不能超過5萬美金，超過了不好意思必須退回去。如果是境外個人賬戶匯過來的，申報沒問題後可以入賬，但如果你要換成人民幣花，就受到每年5萬美金結匯的限制。超過部分明年再結算成人民幣吧。

前不久剛遇到過這問題，我放棄境外身份後，對方國家的公積金局很快把我的公積金結餘匯到中國內招行賬戶。跑招行一問，因為超過了五萬美金，申報不了，只好通知對方重新轉賬到我當地的銀行賬戶（幸好當年還留了個賬戶）。一來一去，耽誤我兩個月的時間，還好錢最終是到了我手裡。

如果有人從境外往你卡里打錢，你的開戶行就是收款行。收款行要稽核匯入匯款是否符合外匯管理政策和本行的制度要求。個人項下收款說道挺多的，銀行稽核也嚴格。

結果有兩種：一是符合要求，可以入賬。從境外往境內個人卡下匯款，通常是經常專案項下的工資性收入、服務收入等收入。收款行會根據現有的個人外匯管理政策，稽核這筆匯入匯款是不是符合要求，有時還需要收款人提供一些證明材料，來證明資金的合法真實的交易背景。如果銀行經過稽核，認為本筆匯款沒有問題，就可以入賬了；

二是不符合要求，退匯。如果銀行經過稽核，認為匯入匯款不符合要求，是不會給你辦理入賬手續的，要做退匯處理。從哪匯來的，就退到哪去。

再回答第二個問題：卡里錢能用嗎？如果是上面第一種情況，已經辦理了入賬手續，卡里錢可以用。這也要分兩種情況：等值5萬美元（含）以下的，可以直接結匯（境內個人每人每年有等值5萬美元的結匯或者售匯額度）。

如果超過等值5萬美元了，可以向銀行提供真實性憑證，就是證明你的錢是從哪來的，為什麼來的，銀行認為合理，就能直接結匯；如果不能提供，或者提供了銀行也說不行，只能當年結5萬美元，剩下的先存著，第二年再結匯，或者劃給直系親屬再結匯（這種情況要看經辦的銀行同不同意）；

如果是上述第二種情況，匯入匯款無法入賬，已經退回了，那就指定不能用了，這個不用再解釋。

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很多人對境外匯入中國境內的資金還覺得是一種非常神秘的東西，但是，其實現在隨著出國熱中國人口向境外流動的同時，中國國際化的程序加速。越來越多的外匯流入中國。

那麼銀行是怎麼處理境外匯入的呢？首先，有一個機構必須得說一下，它就是國家外匯管理局。它會同決策著中國外匯政策的關口。所以，銀行如何處理匯入的資金，外管局的政策很重要。

首先，國家是支援外匯匯入的，所以，銀行當然也支援，但是，這個外匯不像我們境內人民幣使用這麼簡單，因為需要監控這些資金的具體來源。根據外管局要求，外匯匯入需要申報，所以，另外匯入資金首先會透過諸如SWIFT組織，西聯，速匯金等境外外匯清算機構將匯入報文入銀行，而銀行不會立即將資金轉入銀行卡中，而是以落地待清算形式記賬，同時會通知卡主，有一筆外匯匯入，請來開戶行進行解付(結算專業詞語，意思就是轉入卡中)，然後你來了銀行，核對了本人資訊，就可將資金從待解付轉入你卡中，而且還是外匯形式。但銀行同時需要你說明資金來源，與匯入資訊進行核對。這就涉及到資金的用途，例如貿易收入(經營等)，非貿易收入(服務等)，其他收入(學費退款，工資報酬，稿費)，以及投資收益等，除了用於統計外匯來源，也監控反洗錢等問題。如果涉及除其他類以外的資金，銀行還需要卡主提供各類證明留存影印，以應對監管部門檢查，例如投資合同，境外企業註冊證明，甚至勞務合同。

如果遇到大額匯入。例如大於5萬美元單筆，就需要進行申報了，這個申報需要卡主到當地外匯管理局視窗提交證明檔案，拿到申報編號，然後再去銀行做上邊的事。但只要收入合法，則銀行是不會為難客戶的。

如果很長時間客戶都不來銀行或申報，例如一個月，銀行將會將這筆資金退回。這樣會造成手續費的損失。

大致就是這樣，如果有不明白的可以問我。

先說結論——這個錢你可以用！

1.本人親自打電話問過招商銀行，客服告訴我，國外客戶經你私人卡上打錢，是不能直接打RMB的，通常是打美金（或其它外幣）。

2.上面說的美金到你的銀行卡所在銀行（通常是你辦卡的那開戶行），銀行會稽核這筆錢來路是否正當。轉賬附言裡如果有提到“貨款”等敏感字眼，銀行可能會把錢原路退回去，而不是轉到你卡上（這個根據人行的政策鬆緊而定，不是一定退回去的，而且這個也是抽查的，不一定查到你）。

3.第2條中如果銀行把錢打到你的卡上了，那麼恭喜你，你的銀行卡外幣賬號上會有一筆外幣了，這個時候你就可以在網銀裡結匯了（就是把外幣轉換成等值RMB到你卡上）。

4.第3條中結匯有限制，人行規定每人每年結匯的額度是5萬美金，超過這個額度就結不了啦。結匯只能在工作日的9：00-----17：30之間進行操作，因為這個需要銀行人工稽核的。

好了，說完了，放幾張圖，免得沒人看，頭一次打這麼多字。

你在大陸開的銀行卡，是不可以從國外打人民幣進去的，一般可以打美金到你賬上，但是通常銀行不會提醒你，需要你自己去查詢。並且美金在你賬上你要麼從銀行取出美金現鈔，要麼把賬上的美金賣給銀行換取人民幣（結匯）。並且目前法律規定個人一年最多結匯5萬美金。實際操作中個人一般一次只能結匯幾千美金，因為量大了銀行會問你資金來源，需要你提供各種證明，很麻煩。當然不同地域不同時期政策也不一樣。但大致都是我說的這樣。

本人國外工作工資美金打國內賬戶，如果單筆超過5000美金（含5000金）的話銀行會電話通知你美金到賬，但是不會直接到你的賬戶，需要你到銀行做一個申報（說明款項的性質），如果沒超過5000美金的話可以直接結匯轉為人民幣！

當然可以用，要不你以為那些在國外務工人員、做生意的人怎麼把錢打回國內的？

但是，從國外往國內打錢肯定與國內轉錢不一樣，要注意一下幾點。

1. 從國外賬戶往你的上打錢，通常是不能直接轉人民幣的，常用的是美金、歐元、英鎊、日元這些常見貨幣，什麼印尼盾、辛巴維（威）元等等是轉不進來的，通常要轉行成常用貨幣才行，當然這跟收款行也有關係，比如中行能夠接受的貨幣種類就多一點。

2. 當外幣轉到你賬戶上，這叫做外幣現匯，而如果是拿著外幣現金存入銀行，這叫外幣現鈔。現鈔和現匯兌換成人民幣時匯率是不同的，千萬不要搞錯了，把現匯搞成現鈔，造成不必要的損失。

3. 無論是現鈔還是現匯，人民銀行和外匯管理局（歸人民銀行管理）規定每人每年結匯（兌換成人民幣）的額度是5萬美金（或等著貨幣），超過這個額度就結不了，所以如果這筆錢大於5萬美元（或等值貨幣），那麼你需要多找幾個人，還可能需要資金來源證明。

4. 結匯時間通常是：工作日8：30－22：00，週六、日8：30－17：20，節假日8：30－17：20，如果是去銀行網點去還要看銀行的具體規定，網上銀行、手機銀行結匯也挺方便的。

世界上任何的產生勞動的回報所產出的貨幣，除了制裁國、敵對國，任何經濟體都是能夠被認可的。換句話說，有人在境外往國內的銀行卡中打錢，只要是合法合規的，都是可以進行使用。

在這裡就需要清楚一點，中國與世界各個國家存在貿易關係，也在積極開展貿易關係，但是主要結算貨幣的使用量並不是所有經濟體貨幣等同，而是有大有小，而作為常用結算貨幣的只有美元、歐元、日元等。並且，國內銀行並不是所有的銀行都有著外匯的儲備兌換，所以境外向國內銀行卡中打錢過來，就需要一定的步驟。

從便利程度來講，可以在境外直接兌換為等同價值的中國貨幣進行打款，那麼到賬以後也就沒有那麼的麻煩，還要再去換匯之類的交易。

如果是一些不常用貨幣的經濟體進行打款，那麼最好是改為美元、歐元、日元進行打款，款至中國銀行卡中，也是存在一定的程式。存在一個外匯的交易與說明。每一個人的外匯兌換存在50000美金的兌換額度，如果在此額度以內，將款項來源說明清楚，就能夠完成換匯。在這裡注意的則是，個人對個人才可以。要是境外對對公賬戶而國內為個人賬戶，那麼就需要開具各項說明，證明資金的合法來源，是屬於經營、演出、留學還是其他的原因。如果都是合法合規的，並非洗錢之類的違法活動，那麼就可以進行換匯，同樣的也是50000元美元的換匯額度。

境外向境內打錢有兩個途徑可以實現，一種是swift，一種是透過代理行使用央行大小額本地系統，只要資金是合法的，卡里面的錢當然是可以用的，這個不用擔心。

SWIFT又稱：“環球同業銀行金融電訊協會”，是國際銀行同業間的國際合作組織，國內的像中農工建交都是swift成員國。在打款行填寫相關的swift資訊，比如銀行名稱、銀行swift程式碼、賬戶名稱等即可完成匯款，swift手續費比較貴。

大小額系統境外的代理行有中國銀行香港分行，打款行可以在中國銀行香港分行開立結算後，有中國銀行香港分行負責使用大小額系統把資金清算到收款行。