意外險分成兩大類，一是意外傷害，二是意外醫療。意外傷害保障的是人因為意外導致的身體傷殘或死亡，它是補償型的，按照國家的人身傷殘等級標準按比例給予被保險人賠付，比如買了50萬保額，最輕的10級傷殘就賠付保額的10%，即5萬，全殘和死亡就賠付50萬。

但是，我們最常遇到的意外並沒有達到傷殘那麼嚴重，比如騎車摔傷等，需要去醫院治療，但是意外傷害險是不能理賠的，因為沒有達到理賠標準。怎麼辦呢？這時候意外醫療險就起作用了，它保障的是被保險人因意外導致的醫療花費。它是一種報銷型保險，起點都很低，起付線一般是50或100元，而且門診和住院都可以報銷。

這兩個險種能不能同時使用呢？答案是可以的，比如被保險人發生比較嚴重的傷，落下了殘疾，那就可以按照傷殘等級得到意外傷害險的補償賠付，同時治療費用可以用意外醫療險來報銷。

買意外險當然是兩個型別的意外險都買上，這樣當發生意外的時候，不論大小，都可以得到保險理賠。有的人抱怨保險沒用，買了意外險出事了保險公司卻不賠，這種基本都是隻買了意外傷害而沒用買意外醫療。

所以買保險的時候要看清楚自己所買的保險保障內容都有什麼，避免產生誤會。不過現在保險公司賣的意外險產品大部分都是包含了意外傷害和意外醫療的。

最後說一點，意外險和被保險人的年齡基本沒關係，只和被保險人的工作危險程度有關，危險性越高的職業，意外險越貴，購買意外險的時候必須如實選擇你的職業等級，不要為了少出保費而隱瞞自己的職業型別，避免將來產生理賠糾紛。

如何購買意外保險好？

意外保險分為意外傷害和意外醫療二部分。

意外保險是按保額賠付的，意外醫療是真對意外事故報銷醫療費用的。

意外保險的保費相當便宜。別看一天只有幾毛錢就可以擁有七項保險責任。特別是自費進口都可以報銷。

意外險分消費型和返還型兩種，消費型的是指交一年保一年，出險理賠，不出險白交，包涵所有意外型別，特點是保費低可以多份投保；返還型的是指連續交五年或十年，保二十年或是三十年到期連本帶息返還的，這種是特定交通工具出行的，身故保障高，有份數要求，！

所有意外險由兩部分構成的，一是意外傷害（指身故和殘疾），一是意外傷害醫療（指門診、住院的費用，一般免賠額為80元左右），有的意外險還可以附加每日住院津貼等。

一般意外傷害和意外傷害醫療是按比例搭配承保的，根據保險公司不同醫療費的年保險報銷額度也不一樣，有的公司是一年累計報銷額度，有的公司指每次的報銷額度，保險合同都會寫明，根據自己需要投保！

綜上所述，每個人都應該有消費型的意外險做為基礎保障，因為只要出險額超過免賠額就可以理賠（不住院的意外治療記得掛急診）。再投保返還型做身價保障！

保險產品各式各樣，到底買哪些保險產品？根據人生不同階段面臨不同需求和風險。小編在此為你執著。為您和家人量身定製合適的保險規劃。人生第一張保單是意外險保單。所以此刻的你可能創業或打拼為人生積累財富。那麼意外險。是所需的第一張保單。他提供生命與安全的保障。功能是身故給付，殘疾給付。

我們購買意外險，可參照以下。意見。

那麼我們解釋一下，什麼是意外傷害保險？意外傷害保險是由於意外造成的，身故或者傷殘。 有保險公司按合同約定的保額給予的賠償。傷殘鑑定等級共分十級，一級最重十級最輕。

1。經濟條件寬裕的可以搭配終身壽險。重疾險。長期意外傷害。意外傷害醫療。住院醫療。住院補助。以上是比較全面的。因為意外導致身故或傷殘， 或者由意外導致重疾。可以從保險公司獲得賠償以外。還可以。住院進行治療。住院期間產生的醫療費用由住院醫療和意外醫療進行報銷。住院補助是每天補助的床位費。那麼以上是比較完整的搭配。

2。 如果條件一般。還想要擁有保障。那麼我們可以。單獨購買意外傷害保險。或加上。意外傷害醫療。這樣由於意外傷害導致的身故或傷殘。在獲得賠償的同時。也可以獲得。意外傷害醫療費用報銷。有條件的，還可以加上住院補助。每天補助多少錢。

3。單純的購買意外傷害保險。這個就比較簡單了，只是由於意外造成的身故或者傷殘給予的賠償。

平時工作和生活當中意外時有發生。所以給自己和家人配備一份意外傷害保險。是非常有必要的。

首先談談意外險的分類

一、意外險從時間角度來看，分為短期、一年期、長期三種。

1、短期意外險，比如七天旅行意險外，一個月的交通出行意外險。

2、一年期意外險，比如公共交通意險外，公共場所意外險，團體險意外險，其他一年期的意外險等等。

3、長期意外險，一般附加在長期壽險的保單裡，保障一般到七十歲。

二、從理賠責任角度來看，分為身故或全殘才賠、按傷殘等級賠、按事故等級賠、按意外事件的性質賠四種。

1、身故或全殘才賠，這種險往往是定期保險，保險期滿若期間未發生過事故，按所交保費加上一定比例的利息一併返還，如果期間發生事故導致全殘或身故，則按保額全額賠償。

2、按傷殘等級賠付，一般分為1至10級，根據級數10%到100%乘以保額執行賠付。

3、按事故等級賠付，比如一年期的公共場所重大安全事故，要達到一定的傷亡條件才能賠付。

4、按意外事件的性質賠付，分為一般意外，公共交通或自駕意外兩種，後者賠付的金額一般是保額兩倍。

其次，再講講意外醫療。

意外醫療一般附加在長期壽險保單裡，或者消費型、中短期的綜合保單裡，根據保額的不同確定保費，可根據個人需求及經濟條件確定保費和保額，可以多種選擇，多種組合。從醫院治療的角度來看，門診醫療、住院醫療，賠付的條件也各有不同。

最後，結合實際可以給你些建議。

首先可以購買家庭組合型的綜合保險，消費型、保費低、保障全面，因其保額也較低，所以比較適合一般性的意外，比如貓抓狗咬。

其次，強烈建議購買個人終身壽險、重疾險的時候附加意外保險和意外醫療。因此類意外險是中長期的保障，保額較高且保費比較經濟，賠付條件也較為寬鬆、涵蓋面廣。萬一事故發生，可以補償我們因治療、康復所造成的收入損失，維持我們現有的生活水準。當然，根據家庭資產及收入狀況，選擇保額高，保費高的意外險也未嘗不可，可以起到一個保資產、保身價的作用。

其三，購置醫療報銷型的消費醫療險，保費低保額很高，即使是意外，只要是住院，那麼給醫院的錢基本都可以解決。

以上三種組合個人認為是保意外最完善的方式。人生兩大風險，重疾和意外，提前配置，防患於未然，在風險來臨的時候，為我們的家庭保駕護航，避免因此而起的家庭財富傷害。

摘取我在文章中介紹的一段：

4.全家人的意外險

交通事故、高空墜物、運動損傷，意外風險還是普遍存在的。

畢竟，人在江湖走....(下一句自己腦補)

所以，意外險還是很有必要的。意外身故留筆錢給家人、意外傷殘有傷殘金，意外住院報銷部分住院費用。

〖保多少〗

保額儘可能高，畢竟意外傷殘是按照傷殘等級賠付的，100萬保額，4級傷殘，保險公司賠付70%的保額，而不是直接賠付100萬。保障責任全，涵蓋意外醫療責任，如果預算充足用藥範圍也儘可能涵蓋社保外用藥。有特殊需求比如經常坐飛機、開車再針對性配上航意險、或者駕駛意外險。

〖繳費期〗

這類大部分是消費險，一年一買，第二年記得續保就好。

〖費用〗

保障責任不同，一年幾百塊上千的都有。

〖產品舉例〗

大金剛意外綜合安心安意保眾安樂享綜合意外華泰個人綜合意外史帶個人意外，寶寶更推薦這種因為不限制社保外用藥

如何購買意外險比較好？

我們是不是更應該先知道為什麼要買意外險？

意外險和重疾險、醫療險不同，具有不可預見性，防不勝防，一旦發生就會給一個家庭帶來巨大的影響，甚至直接家庭破碎。家庭的頂樑柱變成了需要別人照顧的人，原本的房貸壓力已經壓的喘不過氣，太太除了照顧孩子，還要分出一部分精力照顧先生，還有高額的康復費用，收入不足以支撐如此經濟重擔。

意外險的作用並不是讓家庭富裕，而是能夠維持原先的生活不受意外的影響。

如何給家裡人購買意外險？

有三個問題需要自己清楚，給誰買？買多少保額才足夠？買多久？

意外險應該看重的是槓桿率，市面上的意外險對於傷殘的賠付主要是按照主保額的百分比進行賠付的，保額低將起不到風險轉移的作用，50萬保額是比較基本的配置。收入較高或負載較大的家庭，保額可以相應的提高。

孩子的意外險需要注意什麼？

保監會規定，不滿10週歲的孩子，身故賠償金最高20萬，但不等於為孩子配置意外險超過20萬就白買了，傷殘是按照保額百分比進行賠付的，對於殘疾的賠付並沒有金額上限。

意外險沒有健康告知要求（除了殘疾人群投保會受到一定限制）和沒有等待期或者等待期很短，通常是一年一交，更換產品成本低。

如何挑選出一份好的意外險？

一分君建議，直接看保險責任！

意外險的保險責任相對固定，主險一般是身故和全殘，保費便宜。市面上主流的意外險會附加意外醫療，篩選時可按挑選醫療險的標準：儘可能選擇0免賠額，包含社保用藥，賠付比例為100%的意外險。

另外根據自身職業（被保人風險需求）來挑選

如：

（1）工作壓力大，生活不規律，經常熬夜加班，選擇附加猝死的意外險；

（2）上班族，每天需要開車或搭乘公交，選擇交通工具意外險；

（3）經常出差旅遊，選擇專門的航空意外險。

明天和意外不知道那一個會先到來。

對於大多數人來說，在個人和家庭保險的配置中，意外險是最便宜的，一年只需要幾百元，就能買到保障責任全面、保額較充分的保險產品。

意外險花錢不多，看起來簡單，但是要找到適合自己的靠譜的產品，也並非易事。

意外是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。自然死亡、疾病身故、猝死、自殺以及自傷均不屬於意外傷害。

配置意外險要遵循以下原則：

必須涵蓋意外醫療責任一般意外身故的保額應該足夠高根據自己的側重點，也就是風險機率，家庭經濟來考慮儘量選擇短期一年的意外險

就解釋這麼多，可以用以上四點去諮詢業務員，應該不會買錯。

意外險相比其他保險可以說是最為常見的一款保險，許多人都接觸過這款保險，不論是乘車時附加的，還是旅行時旅行社代買的，都是意外險的一種，但是意外險看似簡單，如果想挑選到一份合適的，還是需要花費一些心思的。今天我們就為大家整理了這些注意事項，看準之後再下手，才能買到最適合的保險產品。

一、最好選擇綜合意外險

意外是最常見的風險，意外險雖然保障的是意外，但是對於意外也是有定義的，即非本意的、外來的、突發的危害事件。除此之外，有些保險產品也會將部分情況列為免責，或者只是保障特定部分，例如自駕車意外險，只保障自駕，只有人在車裡發生事故才賠，類似的還有航空意外等。所以最好選擇綜合性的意外險，能夠將常見的風險都涵蓋，否則保障就是不完全的。

二、投保之前注意職業限制

不同於醫療保險，意外險對於年齡的限制比較寬泛，但是對於職業有嚴格的限制。現有的職業分為6類，其中大多數意外險承保的職業為1-3類，有些甚至只接受職業為1-2類的人群。對於從事高風險職業，選擇意外險會受到一些限制，所以一定要選擇適合自己的意外險。

三、外出遊玩一定要買旅遊意外險

外出旅遊的風險更高，尤其是玩一些高風險的運動時，很多意外險對於這類運動是免除責任，所以額外購買一份旅遊意外險是非常有必要的。另外很多旅遊意外險有醫療救援的功能，緊急情況下透過直升機運送被保險人到附近的醫療機構也不是什麼稀奇的事情。所以出國旅遊以及國內旅遊，都可以選擇短期合適的旅遊意外險。

四、意外醫療保額一定要高

如果意外險附加有意外醫療，需要注意免賠額，免賠額當然是越低越好，而報銷比例越高越好。絕大多數意外險的意外醫療都是報銷社保範圍內的，但是現在也有不少意外險產品突破了社保報銷的侷限，在購買時可以注意諮詢。

五、做好保單管理

現在買保險越來越便宜，而且很多保單都是電子保單，所以買保險一定要自己做好紀錄，最好也讓家庭成員知道。如果不幸發生意外，家人也可以透過意外險獲得高額理賠。如果不做好這一點，那麼可能意外險就白買了。還有就是續保的問題，一定要記清保險的到期時間，以免未及時續保失去保障。

意外險是非常實用的保險，一般保費不貴，適合所有人購買，但是在購買時一定要清楚產品的性質，以免購買到不適合的產品。