如果你沒有理財經驗，那就從基金下手吧，把收入做一個規劃，拿出一部分定投幾個基金，美基港基和國內基金配合，注意分散投資。

月入5000當然可以存到錢，但前提是看你怎麼用，我2013年工資5000時，公司包吃包住，所以生活費，房租費就去掉了很多，

剩下的每月零用錢500元，一兩個好朋友聚會兩次700多，電話費100元，剩下的3700就可以放到餘額寶裡，多少可以有點利潤，一年下來也可以存個4萬多，公司獎金13000就用來過年。

【我為什麼勸你規劃保險理財】冬至之後，開始數九，天氣驟然變冷。但比天氣更冷的是，日趨嚴峻的經濟形勢。前幾天和一個朋友喝茶，碰到一個在工行工作的領導。他在培訓，感到無聊，就跑了出來。據他說，工行寧夏分行今年上半年累計實現利潤24萬元，去年全年要17億，下滑非常嚴重。為此，總行的分管領導緊急蒞臨銀川，明確要求今年務必實現盈虧持平。

寧夏只是一個個案。但據央行太原中心的統計，以善於守財著稱的山西，現在每天銀行存款減少1500萬元。據最新資料，今年四月份，全國居民存款下降1.32萬億元，創單月曆史最低。今年以來，人民幣存款增速持續在9%以下，8月份僅有8.3%，創下40年以來的最低記錄。可見，銀行的日子也不好過了。

那麼，這些流失的銀行存款都到哪裡去了？據相關資料統計，現在的老百姓，特別是高淨值人群，投資越來越理性。隨著中央一句“房子是用來住的，不是用來炒的”的定性，房地產的投資價值不再那麼受人熱捧，再值錢的房子在關鍵時刻也不是那麼容易變現。股市有風險，人人皆知。曾經風光無限的P2P金融也是幾家歡樂幾家愁。除了這些，還有什麼好的投資方式嗎？在當下，我們能選擇的相對安全、穩定的投資產品就只有保險了。

首先說說傳統的理財方式銀行存款。按照2018年央行公佈的基準利率，活期銀行存款的基準利率是0.35%，一年期1.5%，兩年期2.10%，三年期2.75%。前幾年，有些銀行還有五年期存款業務，現在基本已經沒有了。按照這樣的利率水平，存款的收益還有多大價值？這點可憐的收益是根本不可能抵禦通貨膨脹的。對於高淨值人群來說，最關鍵的還在於，以前一直認為銀行存款是最安全的，現在也變了。根據國務院公佈的《存款保險條例》規定：如果銀行倒閉或破產，最高賠付限額為人民幣50萬元。可見，高淨值人群的財富放在銀行也並非是安全的。

再說銀行理財。按照今年的新規，銀行理財打破剛性兌付，不再保本保息。以前看起來收益還不錯的銀行理財，今後再也沒有那樣的好日子了。還是那句話，銀行也要生存，僅靠存貸利差盈利的模式，在經濟日益低迷的大環境下，越來越難。

那麼，有人可能會說，未來的經濟應該會好轉，銀行的利息應該不會再降了。未來的經濟形勢到底如何，估計誰也很難說得清楚。但可以清楚的是，這幾年的環保和降產能壓力，在未來只能會越來越嚴，不會越來越松。前幾年，為了追求經濟的高增長，不惜犧牲環境，以後還會這樣嗎？前幾年，我們上一個專案，幾乎都是一擁而上，導致產能大量過剩，產品同質化，價格競爭拼的你死我不活。這樣的經濟環境，造成了短暫和虛假的繁榮，但也因此讓銀行出現了很多呆賬甚至壞賬，資金環境惡化。這些不利因素的消化是需要時間的。再加上近期中美貿易戰，也會讓我們國內的經濟形勢不容樂觀。實際上，隨著我們的日益崛起，國際環境不會越來對我們越有利，在一定程度上可能更加嚴峻。華為為什麼會被美國打壓？連任正非的女兒都在加拿大被羈押，為什麼？這就是今天的國際環境。世界經濟從來都不會是一團和氣，競爭是常態。內憂外困，未來的經濟形勢將會更加嚴峻。

縱觀世界經濟發展歷史，尤其是發達國家的歷史，銀行利率總體是走低的。一定程度上，經濟越不景氣，利率水平越低。因為這時候，政府不希望人人把錢存起來，需要拿出來去消費，消費了才能提振經濟。世界發達國家的銀行利率都不高。據統計，美國儲蓄前三位的銀行花旗銀行、高盛馬庫斯銀行、運通銀行，目前的利率差不多也就1.5%。美國最大的銀行富國銀行，利率僅有0.01%，低到幾乎沒有任何收益的程度。日本更少，2016年日本央行公佈的存款利率是-0.10%，是典型的負利。你把錢存銀行，銀行不付你一分錢利息，你反而要向銀行支付費用。因為銀行替你保管資金，也是需要人工成本的。世上真的沒有免費的午餐。

綜上，在銀行存款，未來的收益會更低，最重要的是不安全。高淨值人群能選擇的理財途徑，既要安全，又要收益穩定，唯有保險的理財。

以泰康的理財產品為例。泰康人壽目前是躋身國內前五位的保險企業，也是前五位裡唯一沒有上市的保險企業，已經連續15年盈利能力位居行業前列。泰康靠自身的經營實力，今年入選世界福布斯500強。可以說，泰康的業績是實實在在幹出來的。

泰康的理財產品，總結起來，有以下幾個顯著優勢:

一、保底收益2.85%，明確寫進合同；

相比同業的保底收益，平安1.75%，新華2.5%，泰康高出很多。但泰康的理財產品，實際預期收益通常都在5%以上。

二、客戶實行分級管理，客戶投入越多，享受的預期收益越高；

如果是年繳費6000元的普通客戶，預期收益為4.5%；如果年繳費1.2萬元以上的客戶，預期收益為5%；如果年繳費在3萬元以上，預期收益為5.5%；如果是年繳費在20萬元以上的高淨值客戶，預期收益可以達到6.05%。客戶可以根據自己的經濟情況，量力而行。

三、理財金額可以追加，追加享受開戶的收益；

就是說，你只要在泰康買了一份理財產品，等於是在泰康開了一個賬戶，泰康給你的收益根據你開戶的級別，約定不同的預期收益。後面的追加，也享受和開戶時約定的收益。比如一個高淨值客戶，在泰康首次投入20萬元開了戶，享受的預期收益就是6.05%。那麼，之後追加的資金，不管將來的銀行利息如何下降，也不管經濟如何差，都可以享受這樣的預期收益。

四、開戶級別不同，追加享受的比例也不同。

如果是6000元開戶，只能享受後期30倍的追加資格；如果是1.2萬元開戶，只能享受後期50倍的追加資格；如果是20萬元的高淨值客戶，可以享受後期60倍的追加資格。舉例來說，客戶如果1.2萬元開戶，允許追加最高為50倍，也就是最多允許追加資金60萬元。如果是投入20萬元的高淨值人群，可以追加60倍，就是可以追加1200萬元。後面追加的錢，都是享受和開戶一樣的約定收益。

這就是泰康理財產品的魅力所在。前幾天，我外甥問我，這幾年經濟形勢不好，保險理財還有價值嗎？我答覆他說：經濟越不好，保險理財的價值越顯著。經濟越差，把錢存銀行，利息會越來越低，甚至出現負利。但把錢放在保險公司，就可以鎖定未來的收益，預期都在5%以上，保底2.85%，最壞也有2.85%。未來的幾十年，誰能保證你在銀行存了錢，利率一直不變？利率越低，越能凸顯保險理財的價值。

未雨綢繆，在經濟持續下行的大環境下，高淨值的你，更需要及早規劃。因為收益高的理財產品，不會永遠高收益。經濟環境惡化，保險的理財收益也會隨之調整。在這個寒冷的冬天，你做好過冬的準備了嗎？如果你身價不菲，請選擇泰康。

2019，選擇泰康正當其時，我在泰康恭迎您的大駕光臨！

作為月薪達到5000元的人，在步入社會以後，隨著年齡的增長，結婚生子以後，自己的生活壓力也在逐步的擴大，大部分人都已經在這個階段結婚生子組成了家庭，但是自己的收入只有5000塊錢，該如何理財呢？同時還能保障家庭的正常生活？

我們想要想明白在自己的收入僅有5000元的情況之下，必須要做到每月的精打細算，需要預留基本生活費，作為工薪階層自己月收入只有5000元，一般在此情況之下自己必然會產生固定的生活花銷，我們在每個月當中5000元當中必然要劃撥出部分的錢做應急，防止自己失業，跳槽找工作階段需要花銷的錢，這部分的錢起碼要在3個月到6個月左右。如果每個月的生活花銷是2000元，那麼你這部分你將要在未來一年之中起碼要存夠6000元，保障自己日常生活的花銷，保障自己未來離職以後能夠生存三個月以上。

其次，自己要做記賬，對每一筆的進賬和促銷費，只會有明顯的瞭解，在下一個月階段對於不合理的消費減少支出，使自己一目瞭然，能夠讓自己適當的做出調整，合理的做出消費，讓自己的財富在不知不覺當中擴大，減少了不必要的花銷，使錢花到了刀刃上。

另外，大家在消費過程當中一定要做好自己購買保險，畢竟家庭方面在成家立業以後一定要預防一些疾病，畢竟一些突發疾病，對家庭的打擊必然是巨大的，如果有保險，那麼對於整一個家庭將會有未雨綢繆，每個月保險費用並不多，如果大家能夠讓他購買保險，那麼既可以保個人，又可保家庭，也不至於讓自己在一夜之間一貧如洗。

第4個方面，大家一定要做好孩子的教育基金的儲備，這部分的話則是大家每年固定儲存，在子女還小階段進行儲備，專款專用，來解決未來孩子在教育階段需要花大錢的時候能夠有錢可用，所以及早的做好理財應對，不會出現手忙腳亂的情況，做好教育經費的儲蓄才不會最後發現突然多了一筆開支，變得手忙腳亂。

最後，自己剩下的部分一定要做好財富的積累，每個月要有剩餘的金錢階段，做好基金的定投，作為懶人理財法並不需要太多的技巧，大家可以每個月定期的做出定投的方式，做好長期的定投，而且最終可以得到我們的微笑曲線。

5000元整體劃分是按照4321的法則，家庭的收入可以按照這40%的劃分到生活花銷，總收入裡面10%的做好我們的保險支出，而20%得做好應急儲備，30%主要做到理財，230的理財裡面又可以拿出20%做到我們的靈活現金額，30%可以做到股票投資，50%可以做到基金定投。

存錢不難，並且存錢與收入多少並沒有太大關係，而是與思維、習慣、堅持有很大關係。

很多人存錢都是從記賬開始的，因為有一個很有趣的現象：有的人月入5000，沒有存款，有的人月入8000，同樣沒有存款。

道理很簡單，人的慾望沒有止境，有5000元想消費5000元，有了8000元就想消費8000元，而要改變這一現象，首先要知道你的錢都去哪了，也就是說從記賬開始。

透過記賬，就可以大體知道你錢的去向。然後分析一下，哪些錢是必須花的，哪些是花與不花都可以的。把這些可有可無的消費堅決杜絕，你的存款之路就成功了一半。

有些人之所以存不住錢，是因為工資到手後，先是消費，等錢花的差不多了，剩下多少就存多少，但這樣往往是剩不下多少錢的，也就沒有多少儲蓄，因為大多數人無法控制自己的消費慾望。

但我們可以改變一下思維，每個月給自己定一個存款目標，比如你月薪5000元，拿出10%用於儲蓄，也就是每月500元。每月工資拿到手之後，先拿出500元儲蓄，然後再把剩下的錢用於消費，這樣，你每個月就都能存到一定數目的錢。

其實財富的積累過程，就是一個開源節流的過程，隨著收入的增加和開支的減少，你的財富就會越積累越多。

開源我們今天不講，只講節流。如何節流？如何讓自己的開支少一些？其實最為重要的是要有預算。

我們的開支超標，常常是因為我們沒有預算，想買什麼就買什麼，這樣你的錢就不會剩下多少，甚至會負債。要給自己每月的開支制定一個簡單的預算，如果一個月的開支即將超出預算，那接下來的日子就要少花費一些。

如果這個月的開支超過了預算，那下個月的預算就要少一些，把上個月超出的部分做一個彌補。

其實，在儲蓄的過程中，還有很多小方法和小妙招，我們平時可以多加留意，這樣你的儲蓄之路就會越來越順利。

一、瞭解自己的財務狀況，而非“大概清楚”。

你的月薪、負債、積蓄、外債、固定支出，都應該要牢記於心。如果還不清楚自己每月的收入支出，那需要做的就是記賬了。

在這個基礎上，設定自己的理財目標。比如月薪5000，打算一年之後要攢下多少錢，2萬還是5萬？先有個整體的目標，再推算到每個月，你需要攢下多少，你又可以透過理財增加多少利息收入。

二、強制儲蓄，因為自律才會自由

幾乎所有人的第一桶金都是靠“攢”得來的，沒有攢出來的第一桶金，再好的投資專案擺在眼前，也只能望洋興嘆。

三、月薪5000想要投資理財，首先可以先留2000-2500元作為生活費，這樣就有2500-3000元的資金用來理財。其中可以分出1000元用來存定期存款，定期存款是保本保息的。之後還有1500-2000元可以用來購買有風險的理財產品，如貨幣基金、債券基金、股票型基金等。

這樣月薪5000就進行了合理的理財規劃，既有保本的，也有靈活性高的、收益偏高的，在投資中分散了風險。