既然這樣問，假設題主有一定經濟基礎，可以付得首付，並且有剩餘。

最理想的狀態是貸款買房，用剩餘錢理財使資產增值。並且做到理財的收益率比貸款利率高。

如果買房是為了投資，建議還是需要謹慎，因為房產投資的熱潮正在逐漸褪去，漲幅空間較前幾年也大幅縮小，因此不建議投資房產了。如果現在還沒有房子住，買房是剛需，就得先買套房子，安個家。買房確實是一門學問，有的人本來可以全額付款，但是選擇按揭貸款買房，可以把手裡餘下的錢用來投資理財，本人一個同事，家庭殷實，而且頭腦比較靈活，2013年購房，本來可以全款付款，但是選擇了貸款，把餘下來的錢用來炒股，一年多的時間50萬本金增加到70多萬，當然這只是個例。

既想貸款買房，又要理財，這裡就涉及到一個關鍵的問題，銀行貸款是有利息的，必須保證理財的收益高於房貸利息，才有收益。現行的銀行按揭貸款利率在4.5%-6%之間，也就是說理財收益在6%以上的部分，才真正是自己的收益。很顯然投資餘額寶、理財通等寶寶類的產品，收益是低於貸款利率，有哪些理財產品可以選擇呢？

1、P2P理財產品。目前很多投資平臺都推出了P2P理財產品，但是投資前，一定要做到詳細地瞭解，要選擇合法、正規的平臺和機構，這些平臺推出的產品一般風險控制能力強，收益可觀，很多收益率都在10%以上。

2、 股票投資。要選擇大盤穩定，或者是單邊上漲的時候投資股市，收益率高、回報快，但是相對風險也是比較大。

3、股票型基金。一般比股票風險小，因持倉的股票不同收益率也比較大，有的年收益率能達到40%，有的虧損到30%以上，收益可觀，風險同樣也比較大。

我的建議不知是否對你有幫助。謝謝閱讀！

我覺得這個問題應該有個主次順序。

首先，對於大多數人來說，買房是最大的一筆投資。所以你既然有買房的需求，就應該優先考慮把資金用來做房子的首付及稅費準備，儘量考慮自己能力範圍內的房產，別給年輕的自己太大壓力。

說到理財，在中國當前的國情下，買房又何嘗不是一種最重要、最有效的理財方式呢？說得遠一些，改革開放40年來，大多數人感覺升值最快的難道不是房產嗎？所以，建議您多一些理性，選擇升值潛力大的房產，也是一種理財方式。

持有房產的好處，毋庸多言，所謂：“手中有房，心中不慌”，等把房產的事搞定，再考慮別的理財方式，不是更好嗎？相信等你有了自己的房產，一定會產生一種安心感，考慮別的事情，也會更有底氣和迴旋餘地。而說到理財，我個人的感覺是，理財無關乎錢多錢少，只要是個有心人，採用正確的方式，能夠逐年累月地有規律地拿出一部分錢來做理財，我相信，一定能夠積累相當的財富的！所以，兩者在本質上不衝突。

所以，我的觀點是，先解決眼下買房這件大事，再來考慮理財的事。首付可以少出點，儘量利用政策多貸款，延長貸款年限，畢竟，可以跑贏貸款利率的理財方式很多，把更多還貸剩餘的資金握在自己手裡，就相當於把選擇權握在自己手裡，可以多嘗試不同的高收益的理財方式，難道不是一種更為不錯的選擇嗎？

即想買房又想理財，如何可以兼顧？

首先買房和理財並不衝突，從廣義上說，買房也算理財的一部分(當然前提是這個房子會升值)。

不過題主的意思應該是在買了房後，還可以用剩下的錢買一些理財產品。

這首先需要知道你手上現在有多少錢？房子的首付是多少？每個月按揭是多少？等等。顯然這裡提供的資訊還很不全面。所以無法提供一個具體方案。那麼就來假設的說吧

一、說到買房這件事上

不能因為省錢，就買最便宜的就好。我覺得買房也要從價效比的角度考慮。比如你要考慮地段，周圍配套設施，以後如果要轉手，脫手率高嗎？

二、儘量的加大房貸比率

房子貸款利率相對於其他貸款利率來說還是屬於最低的，商業貸款利率基準在4.9%左右，公積金還更低，在3.75%左右吧。

首付能少付就少付，如果是首套房，一般在20%左右。期限能多長就多長，可以貸三十年就不貸三十年。

可以採用等額本息的還款方式。等額本息總付利息會比較高，但是前期還貸壓力小。考慮到通貨膨脹的因素，如果你的理財方法還比較多，可以覆蓋這部分利息，我建議可以用這種還款方式。

現在我們來假設一下

比如手上有五十萬，要買一百萬的房子。你的月工資是一個月五千。那麼首付二十萬，手上還剩三十萬

可以看出，貸款期限，用公積金還是商貸，等額本息還是等額本金，每個月的還款額度都有不少的差別。我們的目的是手上可以留下更多的錢。

三、怎麼理財？

我們之前透過各種方法留下來的錢，是要用來“生蛋”的。所以前提是你要找到利率高於房貸利率的理財方法，否則不如全部拿去買房。

我認為還是要透過投資組合，投資組合利率能夠超過10%就可以覆蓋你的房貸利率了。

首先為生活上一道安全鎖，配齊重疾險，意外險，壽險，保額要大於你的房貸總額，大概在80萬左右。

40%放在低風險類的理財，貨幣基金，國債都屬於低風險的，利率在4-6%左右。這部分資金可以用來應急。

40%放在中風險理財，比如比較靠譜的p2p，今年六月份會完成備案，到時候p2p應該會比較規範，但是利率會有所下降，在6-10%左右。還是要做好風險控制

基金定投，每個月固定時間買入一定金額的指數基金，預定一個止盈點，比如上漲了20%就賣掉。這部分可以用做小孩教育金，老人養老金。

20%放在高風險理財，比如股票，期貨。博取更高收益。在這之間你也可以不斷的學習，總結投資經驗。

透過以上的組合，年華收益在10%應該可以達到，透過這樣的組合，有了保險預防生活中的黑天鵝事件，不至於因為發生重大事件使生活崩塌。有應急資金，有長期資金的規劃(教育金，養老金)。

我一直認為理財就是理生活，理財無法讓你一夜暴富，但是透過理財一定可以讓生活越來越好！一手買房，一手理財並不是做不到。

買房和理財，二者並不衝突衝突。

事實上，有月供的情況下才更需要理財，也就是用理財的收益，抵消月供的壓力。

我要在老家買套100平米的房子，當地均價1萬/㎡，房屋總價100萬。按首套房30%的首付比例，自己至少要先準備30萬，剩餘70萬用貸款。

如果自己有公積金的話，首先要把公積金貸款的額度用足。假設您所在地區公積金最多可貸50萬，那剩餘20萬就用商貸。

如圖，兩種貸款分別按3.25% 和 4.9%計算，以等額本息的方式還款，加權摺合利率是3.72%，最終負擔的真實利率大約是6.2%，每月月供3594.14元（暫不考慮未來加息的情況）。

也就是說，當你有全款買房的能力時，且你的理財年化收益能＞6.2%，理論上就可以用上述組合貸款的方式，讓理財收益跑贏月供，進而完全消除月供壓力。

我們還用上面的購房例子。

1、“十二定存法”緩解壓力

很多銀行理財產品，一年期收益率在5%~5.5%左右，我按5.5%來舉例。

我們可以在第一個月存3400元，第二個月再存3400元...一年12個月，每個月都存3400元；

之後，從第二年開始，我們每個月都會連本帶息收到3587元，基本抵消了3594元的月供壓力，

用這種方法，相當於每個月省了194元，一年就省了2328元，25年能省58200元。

2、投資收益率 ＞ 房貸真實利率的理財產品

你的負擔是等額本息的月供，所以，投資一個收益更高的等額本息理財專案，是最直接的“減負”方式。

在不做任何理財的情況下，你每年需要至少準備43000元來應付3594.14元的月供。

而購買年利率8%、等額本息的P2P理財產品的話，你每年只需準備42000元，接下來每個月就能收到3653.51的回款，即可完全覆蓋月供，除此之外還有些許盈餘。

目前，一些行業排名靠前的、大型的P2P平臺有類似的等額本息專案，可以達到這個收益，具體名稱略去，以免廣告之嫌，大家可自行查詢。

我有一位前輩，在老家買了套100多平米的房子之後出租，用租金去如此做理財，幾乎完全抵消了月供壓力。

以上方法供參考。

實際上，房貸是個人負債中的一種“優質負債”，適當、合理的房貸，能夠最大限度提高我們的資金利用率，提升家庭擁有的總資產；

善用理財，則不僅可以減輕房貸壓力，還能讓錢繼續生錢，甚至完全抵消月供壓力。

(1)買房不意味著揮霍，同樣也是投資，雖說現在炒房時代已然過去，到房產的本值自然沒有任何變化，房產依然會升值，故手中的錢如果富餘，可以考慮買房的，而且做為華人，從傳統上我們的家庭生活和工作都離不開這個重要的居住環境；

(2)題主在資產富餘的情況下買了房子，題主可以考慮貸款買房，這樣就能節省出很多的錢去理財投資，這樣又是何樂而不為呢；

　　如果有住房公積金，那麼在選擇貸款的時候期限越長越好，因為其貸款利率僅有3.25%（如今），遠低於無風險收益率（長期的以對應的國債收益為準）。也就是說，還沒付的那錢用於理財，隨便理財隨便存都是賺錢的，那麼我們就沒有必要去付全款了。

　　如果自己理財能力不強，例如只買餘額寶之類的貨幣基金，而房貸利率為商業貸款，並且銀行給的上浮較大，例如上浮30%，那麼房貸利息就要6.37%（4.9%*130%）。即理財是要虧2%的，那麼可以在保證生活質量的前提下，是不建議去理財的，更建議付全款。

　　總而言之，如果生活質量已經有保證的前提下，那麼就要看你的理財能力了。理財收益能高於房貸利率，建議只付個首付，其餘的選擇等額本息還款。如理財收益不能高於房貸利率，那就建議全款了。

　　這其中跟通貨膨脹沒有多大關係，房子貸款可以在通貨膨脹中貶值，拿在手中的錢也同樣會在通貨膨脹中貶值。所以說，這僅是理財收益與房貸利率的博弈，理財收益高則房貸時間越長越好，理財收益低則全款或期限越短越好。 　　

你不理財，財不理你，既想買房，還要開車，此時不理，更待何時。

本人在15年買入人生之中第一套房產，現在每個月還貸，並且一直在理財，我可以用真是的經歷告訴你，理財跟買房並不衝突。

這種情況就是說，沒有多餘的錢，沒有多餘的錢就不理財了嗎？nonono，話不是這樣說的。沒有餘錢可以從日常開銷下手。

這是我隨機擷取某一個月的開銷圖。發現什麼沒有？是不是衣服買的太多了，如果下一個月要控制，應該從哪裡下手？恭喜你，答對了，衣服飾品。

舉這個例子，我想表達的是，沒有餘錢，照樣可以理財，而且可以理出財。

這個時候要恭喜你，因為你不僅可以對你的日常開銷進行一筆規劃，你同時還是對你的餘錢也要進行一筆規劃。

相信你不止想買一套房這一個需求吧，你可能還想要買一輛車，這個時候理財可以大大縮短你買車的時間。

餘下的錢可以幹嘛呢？

1、如果手頭本金不多，還是先給自己充電吧。本金不多，冒著巨大的風險，（如果每月還貸，也不可能冒巨大風險）本金翻一倍。那也不多，而且風險大，還有佔用你的時間，影響你的情緒。倒不如給自己多充充電，要知道，給自己充電，風險是最低的。

2、如果沒有時間，或許能基金定投。沒有時間給自己充電，又不可以承受太大的風險，我想來想去，最適合的只有基金定投。用時間抹平風險，還能有一個不錯的收益，不會佔用你太多的時間，也不影響你的心情，何樂而不為呢？

3，如果覺得自己理財收益超不過貸款利率，提前還貸。如果對自己投資沒有信心，提前還貸也可以，畢竟銀行的錢可不是那麼好借的，利息比我們存進銀行可是要低多了。

又想買房又想理財的話，首先要滿足的一個條件就是，要有錢！如果沒錢的話那麼絕對做不到。但是既然有錢了，那麼何必要買房跟理財呢？拿錢不投資其他東西不好嗎？

就拿買房來說，現在樓市調控的目的已經很明確了，就是要實現老百姓“具有所住”的目標，所以房產的投資屬性已經被大大的被削弱，這樣一來投資房產的投資收益率並不大，所以想要投資的話，那麼買房絕對不是最佳的選擇。

至於理財的話，因為目前理財產品的收益率也不高，只有5%左右，這樣的收益率雖然比銀行存款高，但是在通貨膨脹的背景下這樣的收益率並不能實現財富保值。所以理財也不是投資的最佳選擇。