重疾險一般都是確診後一次性給付的。保額一般都是設計5年的年收入【年收入乘以5年】保障的是如果罹患確診重疾收入中斷的問題。既然是重疾險，就有它的要求，要符合合同約定的重疾險要求，確診就會賠付。工作後，年齡25歲以上一般，隨著年齡增長，工作壓力，環境等問題，合理購買補充一份重疾保險還是很有必要的。畢竟以後也會成立家庭，父母的年齡也會越來越大，有了重疾險，在發生時可以相對無憂的面對醫療治療問題，收入中斷問題。但還是建議補充適當的醫療報銷類保險（意外、疾病住院），現在的這類保險，住院後的醫療費用除了起付線，剩下的都可以報銷，這樣重疾險保額可以解決經濟問題，醫療險可以解決治療費用問題。僅供參考（謝謝）

在日常生活中，影視劇中的悲劇情節，出現比較多的是主人公或者主人公的家人出現重大疾病或者意外事件，要麼是沒有錢來支付這一筆高昂的醫藥費，要麼就是出事後肇事者逃逸，導致最終無法挽回的損失。看到這裡可能有人會說如果買了重疾險和意外險，這樣做就可以儘可能地挽回損失了，對於一個家庭也能派上大用場。在生活中，保險行業入職門檻低，導致了員工素質和能力的良莠不齊。在買保險的時候，一定要多看多比較，有時候保險銷售人員僅僅只是為了賣給你一份保險，完成自己的任務，以保險考核比例高、獎金多，來向投保人推銷主要的保險產品。騎牛看熊發現有些投保人，本來只是想買重疾險和意外險為主的保險，結果硬生生地被“洗腦”買成了理財險，以理財為主，其它保險為輔，仔細算算理財收益還不如買國債，而保險實際理賠金額又較少。這種情況買了重疾險，也很難在關鍵時候用的上，畢竟不是主險重疾，會導致很多疾病範疇較少。投保人在買保險的時候，常常會被忽悠買多份保險。保險銷售會說：“現在保險的範圍會越來越廣，現在先買一份應急，將來範圍變廣了再買其它的保險險種。”這也是為什麼有人說：“買保險買著買著，突然就上癮了！”這種保險也買了，那種保險也參與了，錢也花了一大筆，結果發現實際上很多險種重複了。騎牛看熊要提醒大家，生病後的實際報銷以醫院發票為主，是不能重複報銷的，如果手中幾份保險都有同一病症，選擇其中一份金額較大的進行保險。實際生活中，投保人買保險不要重複購買相同的險種，這樣做是得不償失。

工作後買的重疾險，無論是否用的上，其實就是買的一種保障。這就好比車險一樣，保護的是自己的愛車，但是不會因為買車了就要去出事故，而是開車出了事故後，能有一筆保險費用來承擔，重疾險也是一樣的。騎牛看熊要提醒投保人，即使買了重疾險，也不要以為所有重疾病症都“保”，如果不在保險合同範圍內的險種，保險公司是拒賠的，這一點在合同中寫得很清楚，所以買保險也不是絕對的“保險”。特別要注意一旦簽字投保後，只要中途沒有繼續按時繳納保費，那麼投保人的退保行為，會導致只能拿回本金的10%到20%，這種公認的“霸王條款”是有效的，所以買保險之前一定要慎重。

1. 用不上最好。

2. 重疾險不是為了用上才投保的。下面我們看看2018年保險公司賠了多少錢，參考下圖：

3. 發病率：隨著年齡的提升，累計發病率會逐步提高，請參考下圖：

70週歲開始，累計發生率至29.15%

4. 交的保費能退回來嗎？

可以，也不可以。

有幾種情況：

a） 定期重疾，比如：保障到60/70週歲，如果在保險期間沒有事情發生，等待合同終止的時候，就沒有錢可以返還，或者退保了，這樣的產品，很便宜。

b）終身重疾，不附加身故責任。保障到終身，有個東西叫“現金價值”，說白了，就是交的錢，扣除一切成本，包括銷售費用，運營成本等等，後剩餘的錢，假設繳費20萬，85歲時候想退保，退保的錢，理論上是20多萬，不虧的。如果身故後，那麼也是可以退出現金價值的，會更多一些。

c）終身重疾，附加身故責任。如果身故之前，沒有出事，那麼，保多少，給多少。但是這樣的產品偏貴一些。

以上，希望可以幫到你。

不確定能不能用上，但是據衛生部統計，人的一生中罹患重大疾病的機率高達72.18%，可謂機率非常高。

重大疾病中高發的就是惡性腫瘤，女性高發的是乳腺癌、肺癌、腸癌，20～50歲女性癌症發病率略高於男性。

下圖是18年國家癌症中心釋出資料。平均每7分鐘有1人、每天超1萬人被確診惡性腫瘤，多麼可怕的高發率。

另外，題主也可以看一下支付寶上的相互寶，最近申請互助金的大部分都是罹患癌症的患者。有時我在想以後癌症是不是會像普通感冒發燒一樣普遍，想想都可怕。

重疾險就可以轉移罹患重大疾病對我們的財務狀況造成衝擊的風險，重大疾病保險就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，只要符合理賠條件，都可獲得保險公司的定額補償。

胡適先生老年曾將保險與人生倫理聯絡起來，做過這樣一番感嘆。他說：

“保險的意義，只是今天作明天的準備；

生時作死時的準備；父母作兒女的準備；

兒女幼時作兒女長大時的準備；如此而已。

今天預備明天，這是真穩健；

生時預備死時，這是真曠達；

父母預備兒女，這是真慈愛。

只有做到這三點，才能算作是現代人。”

買重疾險也一樣，只是做準備而已，交了保費，獲得相應的保障，如果出險，保險就會幫助我們度過難關，如果沒有用上，那更好啊，自己也不用忍受病痛的折磨，保險也保障了我們的一生。

可是誰又能知道自己的一生能不能用上保險呢？

重疾險，其實最好不用上，因為用上了，我們自己也遭受了不少醫療問題。

能不能用上，現在首次重大疾病官方通報的發生率是72%，發生率比較高。

重大疾病保險，現在最主要的功能是用來作為——收入補償費用，醫療上的費用，用醫療險來解決。

如果我們不想自己上的保險有“虧”，可以增加兩全，如果一直未發生重疾，可在一定年齡後即可返還保費，並且合同繼續有效。另外，購買保險時，可以買帶壽險的重疾險，雖然價格上會高一些，但未發生重大疾病（不是還有28%的機率嗎）身故後，可以賠付保額；再有，如果發生一些疾病後，比如“胰腺癌”穿刺或手術後能確診，但是當時的身體狀況是否允許穿刺呢？

所以，我總結：帶壽險的重疾險和不帶壽險的重疾險，各有優勢。

工作後買的重疾險，真的能用上嗎？我是李哥說保險，如果你已經買了，恭喜你，你的選擇是對的；如果你還沒有買，那你得趕緊買，為什麼呢？

重疾的發病率高

據統計，人一生罹患重疾的機率72.18%，雖然沒有達到100%，剩下的是因為還沒來的及生病。雖然這句話有些偏駁，但是事實不得不接受！

重疾的年輕化

買了重疾險到底能不能用上呢？

首先可以明確回答，可以用上，不要驚訝，沒有詛咒的意思，為什麼這麼講！那是有理由的

重疾險一般都是保終身的，那終身重大疾病險的保險責任中除了疾病可以理賠之外，還有身故責任；也就是說，終身重疾險，得了重疾，保險公司可以賠，能用的上；沒有得重疾，等我們百年以後，人不在了，也會賠。生病還是身故都會賠錢，所以買了終身重疾險，一定能用的上。

能用到重疾險無非兩種情況:一種生病了，保險公司賠錢，自己用。一種人沒了，給家人孩子用。

當然這兩種情況我們都不喜歡，所以希望大家身體健康，備上重疾險！

我們先來了解一下重疾險是怎麼產生的，重疾險真的是如名字裡面所表示的生病的時候用的嗎？

重疾險是我們在談論保險時，幾乎是必定要談到的，那麼它的誕生過程經歷了啥你瞭解不

照片中的男士是南非醫生馬裡優斯·巴納德博士，一位偉大的心臟外科醫生

1967年世界首例心臟移植的手術實施者，1983年重大疾病保險的發明者。

一天，有一位女士來到巴納德博士的診所。她當時34歲，有自己的事業，離過婚，帶著兩個孩子。

她很消瘦、疲勞、多汗和咳嗽，還有吸菸的習慣，身體狀況不好。

檢查發現，她得了肺癌，還好是初期。巴納德醫生透過手術切除了癌細胞腫塊，對她說“我這次的手術非常的成功，你回去後做好後續治療，好好的休息。目前你就像沒有得過這個病一樣，按時檢查。”

但沒有想到兩年後，女士就回來了，但是臉色已經很難看了。趕緊去檢查發現癌症復發了，只剩下不到三個月的壽命。巴納德醫生甚至有點生氣的問：到底發生了什麼事兒，不是和你說要好好休養？

這就是重疾保險的誕生。在誕生之初，重疾保險就為了解決三個問題：治療費用，康復費用和收入損失。治療費用其實更多的可以用醫療險來覆蓋

這張圖大家可以看得更明白些吧！重疾險主要解決的就不是醫療費用，而是剩餘的收入損失和康復費用！！

1

康復是重疾的關鍵

手術再成功，康復不到位也沒用。如癌症患者手術後，醫生會建議患者經過8次體檢：第一年3次，第二年2次，第3-5年每年1次。能度過五年的康復期，生存的機率就非常大！

說啊有兩個患者，重病都一樣，都在一家醫院治療，都是一個主治醫生，手術和效果都接近。一個患者手術後，每天晚上做夢都是春風拂面喜洋洋，笑眯眯醒了；另一個患者手術後，每天晚上做夢老虎追，早起滿頭大汗。問：哪一個患者更容易康復？

答案顯而易見。那什麼就是老虎追呢？那就是康復的錢啊。

2

收入是家庭的保障

普通企業員工，年薪一二十萬左右，一場大病之後，無力繁重工作，休養一段時間後，老闆給調整個輕鬆的崗位，一年給五六萬，這就算好老闆了吧？如果我們是那個老闆？能做到這份上麼？從年薪一二十萬到年薪五六萬，個人減少了休養期間和之後收入減少的收入，這就是收入損失，而這一部分，你打算是用來做什麼來著呢？

重疾保險的保額應該相當於年收入的5到10倍，就是這個道理。即使收入減少，重疾保險提供相當於自己5到10年內的收入補充，用於家庭各項開支。西方發達國家商業保險有個趨勢，重疾保險的保額越來越高了。

回到巴納德醫生的故事，假如我們就是巴納德醫生，面對原本應該治癒卻要離開的生命，我們的心情會怎麼樣？我們會做什麼事情，幫助這個需要幫助的可憐病人和她的孩子呢？

巴納德醫生說：“因為有高明的醫生和醫術，重大疾病不會結束一個人的生命，但是它會結束一個家庭的經濟生命。”我們同意他的觀點麼？

巴納德醫生說：“當一個家庭的經濟生命結束的時候，病人的生命也就跟著結束了，這是我作為醫生的最大無奈。”我們看到過類似的事情麼？

巴納德醫生說：“醫學一定會越來越進步，但是這種悲劇一定會重複發生。假如有一種保險，當這種情況發生的時候有一筆錢來幫助這個家庭，那病人好好的休息幾年，他不就可以像健康人一樣活下去了嗎？”我們也願意自己的家人健康的活下去吧？

2014年11月14日，巴納德醫生逝世，享年87歲。感謝巴納德醫生的重大疾病保險發明，幫助和拯救了無數家庭。

從上述的介紹可以看出重疾險不是解決生病時所需要的費用的，而是解決在我們罹患重大疾病的時候為我們的家庭帶來補充家庭收入的一個險種，所以工作只是我們對於家庭責任與生存需求的一種體現，我們應當努力的工作為家庭帶來美好的生活品質，更要為我們愛的人做好我們沒有能力給他們帶來收入時，不會因為我們而導致生活品質的下降，所以工作後買的重疾不僅還有繼續去繳費持續而且還要逐步的做好其他的規劃，給家人一個確定的未來。

重疾險的使用其實和生命的時間、人生的階段並沒有必然的聯絡。

環境和食品的問題，造成的重大疾病的低齡化發生的趨勢已然出現。

根據題主的意思，工作之後有了社保，醫療問題有了保障，所以是否還考慮重疾險。

首先這個問題的答案是肯定的，有這樣幾個原因：

我們知道醫院住院都要一筆大額的押金、一旦住進ICU日費用過萬很常見。

對於這樣的情況，對於一般人而言，並不是沒有錢，傾盡全家之力或者賣車賣房終究要“治病”的。

但是，任何資產變現都是需要週期和時間的。能在短時間解決這筆現金流的問題，解決這個問題只有“重疾險”。

社保中的醫保，是種報銷制度，也就是隻有治療、住院結束之後才能進行報銷的。

而且，報銷的比例是有限的，重疾險中包括的疾病報銷比例最高不超過60%。

事實上，對於重大疾病來說的醫療費用僅僅是個開始也僅僅是一小部分。

比如，傷患後續的療養費用、不能工作的收入損失，還有孩子的教育費用、老人的贍養費用之類的支出。這樣的費用完全是社會醫保不能覆蓋的。

解決上述費用最佳的途徑也是重疾險。

在病患面前是沒有人性的，是不是堅持治療、採用什麼樣的治療手段、用進口的還是中國產的器材，這樣的問題全都不是病患本人能決定的，考量的是病人的家屬和至親。

而這種問題的答案有一個關鍵的決定因素，就是“錢”。

在工作之後，自己有了積蓄，拿出一部分做好自身的最起碼的醫療保險保障何樂而不為呢？