既然有500萬元現金還有一套房子，已經跑贏了99.99999%的家庭。如果不胡亂投資，盲目創業，沒有上當受騙的話，500萬元閉著眼睛理財也可以保證高質量的養老了。

45歲，身體開始走下坡路，離異了拿著錢孤獨一生是不合適的，所以還是找個妻子比較好。平時穿的樸素一些，千萬不要擺闊，沒事多接觸社會，多交一些朋友，找個人品好的妻子。

兩個人互相扶持，如果妻子三十多歲還可以考慮再要個孩子，會有更幸福的人生。

20年的社保要到退休年齡才有用，起碼一個月能有一千多元的養老金，也是一份保障。當下首先確保在老家繳納城鎮醫療保險，未來關於疾病的防範是非常重要的。如果支付寶螞蟻信用分較高，還可以加入相互寶，雖然這個年齡只有10萬元保障了，依然有一定作用。至於重疾險，仁者見仁智者見智，本人不看好，畢竟理賠機率太低了。

創業作為敗家排行榜第一位，手持500萬元現金也是禁不起幾次創業的。既然沒有了雄心壯志，那就踏踏實實過日子比較好。

存款保險制度可以保障每家銀行50萬元以記憶體款的本金安全，但是實際上銀行破產的機率是很低的，不過還是儘量把資金分散到不同的銀行比較好。

如今光大銀行大額存單20萬元起步，三年期年利率4.18%，按月付息，非常合適。除了國有大行，能達到這個年利率的銀行不少。當然國債也是很安全穩妥的選擇，三年期年利率也能達到4%。

這樣選擇多家銀行分開存，保守來說每年也能有20萬元以上的收益，保持很高的生活水準是沒有問題的。

雖然股市可以獲得較高回報，但是每個人都有賭性，漲漲跌跌不僅僅容易讓血壓升高，還容易做出不理智的選擇，比如不斷追加投入，比如追漲殺跌，牛短熊長的特色市場最後多數人都要虧損。

不要盲目追求高收益，敗家往往源於貪婪，世界上坑蒙拐騙的套路太多了。

我來談談我的建議。

第一，繼續投繳社保。

個人以靈活就業人員身份，繼續投繳社保(養老保險和醫療保險)。

這部分投資絕對有必要，是對老年生活吃飯和看病最基礎的保障。

按照65歲退休假設，還需要繳納20年，每年大概需要繳納1～2.5萬元，一共需要40～50萬元。

第二，有必要配置商業保險。

可以諮詢專業人員，根據自身情況配置意外險、醫療險、重疾險。

這些都是應對風險的工具，能夠以較小的投入獲得較高的保障。

這項投入可以按照2萬元/年×20年=40萬元進行規劃。

第三，投資各種投資理財產品。

大約400萬元資金，如果自己有特長，可以適當投資做點事情，避免脫離社會實際。

如果投資理財產品，建議投資安全性高的產品，長短期搭配配置。沒有專業知識和經驗的話，儘量不參與股市等高風險市場。

這樣，每年大約有16～20萬元以上的收益，可以滿足日常生活花費。

根據以上建議統籌安排一下，500萬元資金用來規劃養老應該算是充足的。

1、這裡請您瞭解一下泰康的養老社群，現在已經有很多城市運行了。

並且每年都入住的費用都在增長，屬於稀缺資源。

2、購買增額終身壽險或者養老年金險。讓錢在養老賬戶裡增值。可以達到每年複利3.5%的絕對保本安全的收入，可以做到每年都領取相應的年金。甚至可以隨用隨取。注：這兩種配置需要活用。

3、購買好中高階醫療險。這是必須的！沒有醫療險，很可能一切成空。

（這裡面說一聲，像您這樣，大病險就不要再配置了，沒有意義。）

500萬隨隨便便理財也會有20萬+的收益，建議社保起碼交到30年....隨意找個事情做，45歲不宜太閒...如有合適老伴也能找一個，婚前財產各人各打理

500萬的資金，45歲，確是可以養老了。

如果想要長遠考慮進行理財的話，其實可以考慮幾種模式的組合，那就是：

80%嘗試無風險的方式；

20%採取較為有風險投資方式；

達到一種1+1＞2的配合。

對於80%的比例，也就是400萬的資金來說，其實可以考慮將其存入國有銀行+民營銀行的策略。

因為現在《存款保險條例》規定，50萬以內的資金是可以享受100%賠付的，所以，在考慮安全第一的條件下，你可以將150~200萬的資金拆分為多份50萬以下的份額，存入不同的民營銀行。

這樣的話，就可以保證了一個安全性的條件下，還可以享受3-5年期年化5.4%以上的回報率，200萬的資金年利息可以拿到10.8萬左右！

而剩下的200萬，就需要存入四大行！

因為對於四大行來說，雖然利息並不高，但是相對比較安全，退市，倒閉的機率也很低，不需要考慮50萬以內才能夠享受100%賠付的這個硬性指標。

但是利息只有4.18%左右，200萬的話，可以拿到年化8.36萬左右。

那麼，最後的100萬應該如何投資呢？

其實對於當今社會，想要達到保值，甚至升值的結果只有靠投資，而投資的方向無非就是房產和金融。

不過未來房產投資的門檻較高，趨向於一線和新一線，所以至少要200-300萬的首付，所以，100萬的資金明顯不夠。

那麼，就可以考慮股票。

但是因為你是新人散戶，股票的投資不能夠偏向於過大的風險，最好的策略就是採取長線佈局和投資的策略，買入一些高分紅，高股息的銀行股，持有5-10年，這樣算下來，每年的收益也會有7%~10%。

但是一定要牢記的是，要投資，不要投機，不要頻繁交易，要堅定持有。因為銀行股是一個長期才能夠見到回報的過程，靠的就是股價的上漲，以及每年大幅度的分紅。

可以說，對於45歲的年紀，已經擁有500萬的資金，完全可以享受人生了！

500萬，西部直轄市，大機率是重慶在老家有20社保和一套房子，這完全可以提前退休了，只要你的養老生活不要太奢華就可以。

1、首先，咱們將500萬存銀行。

如果存銀行定期，3年期或者5年期，其基準利率都是2.75%，考慮上浮到4%是完全沒問題的。例如重慶銀行，5年期4.3%，3年期3.3%。假設存5年期，則一年的利息收入=5000000*4.3%=215000元，即21.5萬，均攤到每個月21.5/12=1.79萬，加上20年的社保，一個月現金淨流入1.8元+，這個重慶直轄範圍內的任何一個地方均可以過一個比較舒適的日子。

考慮到流動性問題，咱們不全部存銀行定期，拿出四分之一購買銀行的大額存單和智慧存款。在購買大額存單時，咱們選擇按月付息的方式。

2、再來看看開支

如果居住在重慶主城區，每個月生活開支6000元，租房3000元，出行500元，穿衣1000元，休閒娛樂1000元，火鍋小面經常整2000元，合計13500元，還有結餘4500元。

如果你居住在你的老家，我想應該是三四線城市，那就西部地區的生活水平而言，每月開支10000元，你可以算是當地的土豪了。

綜述，500萬完全可以養老。提醒一點，加強身體鍛鍊。

我擦，這就是我想要的生活。

45歲現單身，西部直轄市那就是重慶，有房有社保有500萬現金，這種情況下，每年對收入的要求只是8~10萬的話，那很容易實現的。

建議如下：

銀行目前也是爭取客戶激烈的時期，在政策允許的範圍內，各銀行紛紛推出收益不同、期限不同的存款及理財計劃，如果多找幾家，找到年收益4%左右的大額存單類存款應該可以。

談判要點：銀行對存款大戶有一定的“自由政策空間”，說直白一點就是，“存單記載利率之外額外費用空間”，其特點是，單次存款額越高、可以獲得費用的機會越大、費用比也可能越高，其內在原因是，銀行存款部門是有營銷費用的，一次性拉來的大客戶可以免除業務員很多勞動，是一種“省事即可完成業績”的機會，所以，未存款之前，找到這個“有權決定費用的負責人”，200萬一次性存入（可以分成多張存單）能夠獲得一定的費用哦（一次性的），至於具體多少沒有標準，多談幾家！……嘿嘿，一般人我不告訴他。

此部分可獲得每年8萬左右的利息。

能夠找到保本理財的選擇保本理財項，也可以酌情選擇一部分金額的基金類理財，但記住，一定要是銀行推出的哦，千萬別買了銀行以外的。

就銀行理財專案的收益總體來往前看，這部分年收益5%基本是可以保證的，7~8%左右是常規化，並有博取更高收益的機會。風險上看，實現多加了解、比較，銀行自身退出的此類理財收益，低於4%年收益率即便有，被選中的機會也不會多。

銀行的理財專案，綜合性價比較高，按5%計算吧，年收益7.5萬左右。

如此一來，350萬的本金能年收入15+了。且安全係數非常高還有一定博取更大收益的機會。

人都有興趣，這毫無疑問，生活太安逸了人容易腐化甚至提前蛻化，所以，我們的理念是；“沒有蛀牙”——開個玩笑。

我們的理念是：將興趣玩出錢來。

前述銀行理財的收益，是要到期後才兌現的，因此，保留50萬左右的費用，作為日常消耗及臨時預備，肯定足夠了。

剩下的100萬，循序漸進入手一些“自己喜歡”、“長期不壞”、“本錢不大”等等“未來肯定會升值”的玩意，給平時枯燥生活增加樂趣的同時，也給未來營造一定“賺錢的機會”。

操作要點：

興趣最重要，排第一，否則很難堅持得久；如果實在不知道幹啥，撿石頭也可以嘛，自己寫寫書法、畫畫國畫也可以嘛，再如，重慶等西部地區，秦磚漢瓦老貨比較多，我又很大理由相信，磚瓦類物件未來的潛力非常大，而目前的價格幾乎也就是工藝品的價格。

開始的時候，肯定不可能100萬一下子就投進【興趣實物】中，適當選擇點銀行超短期的理財品種，收益率可以不考慮，比如3~6個月的，單次不超過20萬的。隨著自己對興趣點的知識加深，慢慢介入單價高一點的“更好物品”。

當然了，我這是拿“撿石頭”和“收磚瓦”打個比方，具體興趣點在你自己腦子裡，你喜歡的地方自己肯定能琢磨出“盈利的辦法”出來哦

綜上所述，有500萬在手且自身沒有大筆開支的情況下，按照上述計劃使用一部分常規收益、風險極低的銀行理財，可實現不低於15萬的年收入，在此基礎上，保留50萬元左右自由資金，剩下的100萬，就讓他伴隨自己的興趣和特長去成長吧！也許，再過20年，最大的驚喜就在這裡哦。

45歲有500萬，有房子已經是人生贏家了。而且樓主的要求也不高，透過簡單的理財就能很容易的達到目標。

保證本金安全，把500萬分開，存在多家銀行做五年大額定存或者智慧存款，或者購買低風險理財產品，一年收益率在4到5.5之間，取箇中間價，按5%算，一年的利息是25萬，您需要生活費是8到10萬，慢慢拿出來一些錢，做個醫療保險，以防萬一，同時，很多保險公司都會推出理財險送醫療保險，既有強制儲蓄的功能，也有分紅和醫療保證。每年投個兩三萬，基本上能保障以後的健康問題。

這樣節餘的就算還有十萬，可以投資於風險適中的理財產品，比如股票型基金，債券型基金等等，這些基金由專業的基金經理管理，背後有強大的調研能力，投資的水平相對較高，如果進行定投的話，能夠把成本進一步降低，長期持有盈利的機率比較大，這樣到退休的時候又有了一筆額外的投資收益。

另外，45歲不算太大，既然已經離婚，可以開始新的生活，您可以考慮再找一個女士結婚重組家庭。要不然一個人孤單的終老一生，總會有些許遺憾，畢竟家庭完美，人生才會幸福。

首先，需要確定理財目標，你擁有自住房產和基礎社保，這就有了最基本的保障。年計劃生活消費8到10萬元，加上需要儲備的潛在醫療費用，預估未來每年為10萬元（包括歷史滾存），你的理財目標應該是每年20萬元左右收入。

以本金500萬，做到年收入20萬元，利率不過4%而已，再考慮到潛在的貨幣貶值壓力，預期目標應該在7%左右。

我查看了其他答主的回答，有各種方案，仔細想想，有他們回覆的合理性，也有不合理性。道理很簡單，買股票博取高收益，這種方式非一般人可為；買信託產品，表面上收入穩定，但是近幾年信託產品爆雷眾多，實際底層資產難以辨別，何況口頭承諾保本，何來保證之說？至於外匯、幣圈更是不值一提，根本不合法，完全不可行；如果是銀行理財，收益達不到需求的水平，也不可行；其他三方理財，更是沒有邊際；還有保險，這個更扯，因為保險是消費不是投資，你可以自己到保監會網站看看機構設定，保險消費者權益保護局，這名字你能想到什麼……別人說的用投資組合的方式，不是不可行，不過一般人沒有這種能力構建組合產品，等於是給你一個理論，卻沒有實操可能。

再三思量，你可做如下考慮：首先是純債基金，目前有1000多個債券基金，可選擇連續3年以上業績優秀的基金，基本上年化收益率可保持在7%以上水平，優先推薦富國，鵬華，匯添富等大公司的產品，詳細資訊你可自行在相關網站查詢，若有細節問題可私信聯絡。另外一個選擇，是券商的收益憑證，這是目前法律框架下，唯一可保本的理財產品，只要選擇大型券商發行的收益達標的收益憑證，切記一定要檢視合同，明確是收益憑證，否則便會入坑。

以上兩個方式，都可以達到你的預期，至少在最近10年內是最好的選擇。