匯豐銀行最近調查顯示，中國90後一代人的債務與收入比達到令人吃驚的1850%，該群體欠各種貸款機構和信用卡發行機構的人均債務超過17433美元(約合12萬元人民幣)。

90後負債額是月收入的18.5倍，人均負債高達12萬

這個資料值得引起每個人的重視，

90後年輕群體有兩個典型標籤：一是“愛花錢”，二是“窮”。所以透過資料來看看90後負債背後的“真相”是什麼？

慾望不斷被放大，步入深淵渾然不知

隨著花唄、京東白條等網路借貸形式的風靡，透過借貸進行超前消費，成為越來越多的年輕一代的選擇。用明天的錢，成就今天的夢想，成為當下十分新潮的消費觀念。

而今天的年輕人，在他們的消費賬單裡，出現的更多是膝上型電腦、蘋果手機、電子書kindle、運動裝備、化妝品、健身卡、名牌包包等奢侈品，以此來滿足自己的虛榮心。　　除了上述消費品，各種聚餐、旅遊也是年輕人普遍的生活方式，大學生每月千餘元的生活費根本負擔不起，只得借錢消費。

2018年的天貓雙十一，銷售額突破了2135億，阿里巴巴再次創造了歷史。然而，這巨大的銷售額背後，是多少年輕人負債消費換來的。花唄和京東白天長長的還款賬單，成為了多少年輕人噩夢。而從心理學的角度來分析，當消費者進行借貸消費的時候，在支付過程中會出現強烈的快感，但是對未來還款的擔憂，卻非常的細微。這也正是貸款消費讓人上癮的原因。現在年輕人沒有幾個不欠債的了，短短几年間身邊的朋友一大堆人都欠債了。

90後經濟狀況亞歷山大

70%的年輕人分期負債

20%的年輕人並沒有存錢

31%的年輕人在4個以上的平臺借貸

電商行業的快速發展，眾多網購成癮的90後年輕消費者群體，進一步助長了網路借貸的發展，而背後最大的受益者是資本，作為這個年輕群體只能無奈的面對這些“負債”。

為昨天欠下的賬買單，身心疲憊

因為急用錢，東莞青年牛某2017年10月在某借條貸平臺APP上打了6000元借條，實際到手的只有2300元，約定一週之後還款3000元。幾次如期還款後，借款人不斷慫恿續借、追著放款，但出現一次違約他便陷入泥潭：到期還不上，當日要付三成續期費；如果續期費也付不起，就按每天300元累計逾期費。一年多下來，牛某實際借錢不到1萬元，但總共還了將近10萬元，APP上的借條卻還沒消除。　　剛參加工作五個月、今年28歲的小曲，還在用工資一點一點“填窟窿”。在北京讀研期間，她在“螞蟻花唄”上每月動輒花費三五千元，由於沒有固定還款來源，每月只還款最低額度，剩餘部分自動轉到下月收取利息，如此反覆“滾雪球”。

還有人因為花錢花得太瘋，連清白和性命都弄丟了。　　廈門女大學生深陷裸貸，不堪還債壓力和催債電話騷擾，自殺身亡。　　武漢大學生在旅社自縊身亡，家人發現他手機中有13個網貸APP，共欠下5萬多債務。　　有資料顯示，2018年度存款超過3萬元的白領僅佔三成，兩成白領不僅沒有存下錢，還欠了債務。

現在人人手上都沒錢了16-17年一段時間以來，借條貸、校園貸等亂象頻發、屢見報端，超前消費、借貸消費不僅裹挾年輕人個人財務狀況，更是對其發展前景乃至人身安全構成威脅。社會快速的發展卻忽略了根本的教育

在網際網路與市場經濟下成長起來的90後、00後，擺脫了前幾代人那樣原生家庭經濟狀況普遍不寬裕的狀態，手中的可支配財產多了起來，消費有了底氣。但與此同時，一部分人超前消費慣性難止、尺度難以把控，並未及時形成收支平衡、量入為出的理性消費觀。

在此過程中，家庭、學校、社會的正向引導也存在缺位現象。有專家表示，在社會歡呼消費擴張和升級的同時，各方面對年輕人消費觀的教育和引導顯得滯後，目前幾乎是一片空白。只有等到事情的發生並造成嚴重後果，才引起人們的重視！最後只能為社會的不重視，付出慘痛的代價。

改變，從花錢思維到賺錢思維

這是一個浮躁的時代，你是需要好好的給自己的人生規劃，未來的路如何走？　首先要做到從思維上的轉變，當人有賺錢慾望，才有強烈的付出行動力，想要賺錢，你就必須行動；想要有更好的人生，你得擺脫過去的自己。

欠債相信沒有一個人喜歡，但是逼不得已的時候，確實是沒有辦法的，再者是年輕的90後朋友們，財富都是隨著時間積累的，所以這麼年輕就揹負累累債務，心態很容易崩潰，希望90後朋友都能夠順利，更多的是積累財富，而不是債務。　

經濟飛速發展，相比於70-80年代，已經完全是天壤之別，物價上漲，房價翻幾倍，年輕人想擁有一個完整的家，只能貸款，這也是90後負債的一個主要因素！

2.絕大多數90後從小生活在父母的襁褓之中，幾乎沒有經歷過風雨的洗禮，心存野心但社會經驗尚淺，很多90後選擇創業都以失敗告終，最終導致自己負債累累！

3.社會的大變遷，經濟水平飛速提升，90後對美好生活的渴望，但無奈於資金不足！所以對現如今的種種誘惑力抵抗能力差，例如：網賭、網貸等，導致自己掉進無邊無際的深淵！

4.不論有錢沒錢，從小都未受多少苦的90後，對顏面及其看中，在步入社會後，為了不讓自己的朋友、男女朋友瞧不起，辦理各種信用卡、網貸之類的提前透支消費，俗稱以貸養貸，同時，如今的網際網路誘惑消費因素逐漸增多，導致他們逐漸步入深淵不能自拔！

5.金融行業近些年的大放水，主要目標就是年輕人，以門檻低、額度高等條件誘惑，把許多判斷能力差、抵抗誘惑力差的年輕人拉下水！

6.結婚生子，現在撫養一個小孩堪比供一個大學生，再加上家庭的其他負擔，導致他們提前預支，債臺逐漸高築，一直處於入不敷出的狀態！

7.父母的縱容，即使結了婚，現在的父母多數還在負責他們的日常，即使犯了錯誤，他們依然要不惜一切代價的為他們解決，這使得一部分年輕人認識不到自己的錯誤，一錯再錯，直到將幾代人的付出全都敗光，無力償還時才知道為時晚矣

經濟飛速發展，相比於70-80年代，已經完全是天壤之別，物價上漲，房價翻幾倍，年輕人想擁有一個完整的家，只能貸款，這也是90後負債的一個主要因素！

匯豐銀行最近調查顯示，中國90後一代人的債務與收入比達到令人吃驚的1850%，該群體欠各種貸款機構和信用卡發行機構的人均債務超過17433美元(約合12萬元人民幣)。90後負債額是月收入的18.5倍，人均負債高達12萬。這個資料引起社會各界的重視，

對此，專家們認為，90後要比70後、80後生活條件更加優越，他們生活的時代雖不像現在物資這麼豐富，但是90後主要還是獨生子女家庭為主，即使是農村的農二代也過得也不會太差，為了保證自己生活的舒適性，90後往往就養成了超前消費的習慣。這從某種程度上講，也是學習了西方國家的年輕人超前消費的理念。

而我們認為，真正導致90後普遍負債，並且形成惡性迴圈有以下幾個原因：第一，由於社會貧富差距的拉大，90後在學校裡面也開始了生活條件的互相攀比，比如你有一隻蘋果手機，我也要有。那麼，家裡沒給這麼多錢咋辦？於是就向校園貸借款購買各種奢侈品。這就導致前些年校園貸盛行。而借了校園貸後，利息高得驚人，最後只能由家長出面擺平此事。

第二，現在能借到錢的地方實在太多，既有傳統的信用卡可以透支消費，還有螞蟻花唄、京東條等，更有線下的校園貸、借條貸等等。這無疑給了90後們大肆借錢的工具。而在90後們看來，用明天的錢，做今天的事何樂而不為。趁著自己還年輕，及時享受快樂人生，這才是關鍵所在。至於明天怎麼辦，慢慢借錢，慢慢還，時間還長著呢。

第三，現在網際網路電商興起，各種電商節日每年都要舉行很多次。90後年輕人都熱衷於網上購物，不僅商口物美價廉，而且還能送貨上門。於是，90後們經常一不小心就把剛發的工資都給用完了。最後，90後們就不得不透過京東白條、花唄來消費。如果在現實生活中，使用現金消費，那可能在消費時心中有數，而一到網上消費購物，就只能過著寅吃卯糧生活。

那麼，如何改變90後這樣債務越滾越多的情況呢？首先，我們的媒體、學校都應該倡導“量入為出”的生活方式，也就是你能賺多少錢，就花多少錢，偶爾購買家用電器進行透支消費是可以的，但是不能長期習慣於過那種寅吃卯糧的日子。因為，透過借新債還舊債這種借款方式是不可能長期持續下去的。

再者，90後年輕人在學會花錢的時候，應該讓他們學會如何更好的去賺錢。比如説，一些在校大學生喜歡超前消費，而家裡並沒有給這麼多生活費，那可以透過打工賺錢的方式來解決，而絕不是提前過起超前消費的日子，最終還要連累家人來償還債。當然，對於一些已經參加工作的90後，可以選擇多打幾份工，這樣多賺了幾份收入，也用不著再去借錢消費。

最後，90後年輕人在透支消費時，應該學會理財，先把每個月剩下的錢存入餘額寶，這樣積少成多，聚沙成塔，一年下來就有多餘的資金。然後再嘗試投資一些安全係數低的理財產品，當90後年輕人把精力分流到投資理財上面，嚐到了理財的甜頭後，就不會把生活的重心用在透支消費上面。

90後年輕人陷入到高負債的泥潭中，主要是他們生活在一個貧富差距較大的時代，很多人都有相互攀比之心，而有的人一時財力達不到，只能透過負債來解決。當然，各種借貸工具的產生，也為年輕人透支消費提供了幫助。不過，我們可以透過學校、媒體來引導大家養成量入為出的習慣，同時也要讓年輕人多賺錢，透過賺錢來達到收支平衡。當年，90後年輕人還可透過理財產品的學習、投資來分散自己消費的精力，養成理財投資的好習慣。

出發點可能是源自家庭的消費習慣，兩類家庭的孩子特別容易負債，一類是孩子在家庭中備受寵溺，所有想要的父母都會想盡一切辦法讓其得到，他從來沒有體驗到，想要而得不到的那種滋味，自己掙錢之後也保留了同樣的思維，想要什麼就買，至於多出來的卡帳以後再說；另外一類是從小被父母管制特別嚴的，想要什麼都很艱難的那種，物極必反，一旦自己有了收入之後，出於彌補的心理，就開始大肆滿足自我。

從家庭出發到了社會中被強化，現在的消費場景太多，商家各種各樣的誘導姑且不提，但是自己朋友圈總是能看得到的，小張昨天買了個新包包，小李前天看了最熱的一部電影，小王買了新款球鞋，還有XX買了盲盒，你總要做點什麼，以示存在吧？做什麼呢？大機率是花錢。

金融工具的完善提供了超前消費的條件。如果手頭沒錢，那隻能看不能買，畢竟一成年人也不好意思到父母面前撒嬌耍潑，要是同齡人借，偶爾還行，次數一多誰也不傻，所以消費額度總體還在可控範圍之內，但是自從有了信用卡，有了花唄白條，想花錢再也不用找別人了，每個月最低還款和分期付款，讓很多人有一種錯覺，只用很少的代價就能享受高品質的生活。

最開始的時候可能還有些焦慮，萬一還不上怎麼辦，時間久了蝨子多了就習慣了，消費沒法降級，錢包又鼓不起來，差距越來越大，實在hold不住了，只能找父母求援。尤其是第一類家庭的孩子，父母惱火之餘，還是會幫著善後。

年輕人一琢磨好像也沒什麼大不了，反正有人兜底，於是開始新一輪的迴圈。

盲目崇尚超前消費觀念-！這是我的一個總結！

90後現在都是30歲的成年人了，提起負債也只能說是之前的一些消費觀念導致的。

我也算個90後，說說我的經歷吧！現在總共負債60000多。信用卡40000，朋友20000。

我之前剛畢業出來第一個工作是來深圳做物業的。工作還算差不多每個月就5000多，那個時候我也買了我第一部智慧手機花了2000幾。我是個電子產品控。平時也喜歡看著電子資訊。上了兩年班也有了一些積蓄對於我來說還算不少。就買了一些高配電腦。耳機等。這些東西還真是燒錢幾萬塊錢根本招架不住用。

開始使用信用卡經歷

記得再一次買一臺86年的CD機的時候，需要3000多，那時候不夠。一位同事說可以用信用卡先用再後期還款。我就辦了第一張信用卡。額度起初是6000，我用了幾次半年時間就給我漲到30000額度。

這時候還情況比較好沒有逾期，後面就開始大手大腳的花錢了。沒有一個概念，心想這個月先用著下次慢慢還。好景不長髮現工資改不了最低還款了。就開始借錢先還。後面還款感覺壓力愈來愈大。這個時候就萌發了再辦卡，新卡還舊卡賬單的想法。

負債惡運的開端

我開始辦了第二張信用卡，額度直接就有20000多，一張卡還另外一張感覺還是可以很輕鬆地倒騰來。時間長了加上開銷沒有節制。就發現還得辦新的信用卡。

後面我有在各種網站上看到有各種網上貸款。這時候信用還是比較好的，剩下的額度也比較大。但是從沒有仔細地研究過利息等方面的問題。那時我總共有用6-7家貸款軟體。等到一次都倒不過來了，感覺天都要塌了，這時候就是噩夢的開始。

開始惡性迴圈

各種各樣不同程度的催收電話就來了。那真的叫一個煩，轟炸式的聯絡我，給我朋友打電話說我欠款。為了不被這些惡性催收打擾朋友，又開始大批次地申請網貸。弄得這種網貸，信用卡都申請個遍，直到再也沒有平臺給我額度。

正式逾期債務爆發，這時候就是天天面對催收，實在受不了了，向家裡坦白了，家裡給我還了30000多，沒有說實話。還有30000多加上新冠到來，被催收整的換工作又是各種悲催。就這樣再找工作只還最低還款額。為了親戚朋友不被再次打擾就這樣堅持著。也在努力地工作爭取債務儘快還清！

欠債還錢天經地義，剩下的時間就是儘自己最大的努力去工作，爭取早日還清債務。無債一身輕到時候一切都會好起來的！加油和我一樣負債的朋友們！