現在國家的政策是房住不炒，以前房子一直漲，很多資金都透過不同的途徑流向房地產領域，政策轉變後，進入房地產的資金來源很多截斷，比如房地產不能向股市直接融資的錢， ，銀行為了自已的資金利益和風險偏好，很多銀行就會上浮首套房利率了，， 加上以前對房地產的貸款本身就比其它的貸款低，響應國家政策上浮利率也就可以理解

房住不炒，上浮利率是為了調控，炒房人員更難進入，這樣的話雖然利率提升了，但是房價本身會下降，對於剛需者來說還是更有利的。

房價高，買房難，首套房利率還要上浮，為啥？

很簡單，有關部門和銀行在善意的提醒你先“觀望”一陣，”有些事“處理完了，會出來照顧到真正的剛需的方案的。

都說房價的短期趨勢看”信貸“，目前這麼緊的房貸政策，首要目的是現在購房的人先冷靜一下，為啥此刻突然上浮首套房利率？

7月底，中央再提”房住不炒“，同期8月央行建議在房貸方面控制額度，房價在如此之高的情況下，各種“炒房客”功不可莫，這些人遊離在房子周邊，靠“中間商賺差價”的模式，炒作房價賺取各種差價收益，干擾正常的房地產市場，也給廣大的剛需購房提高了許多購房成本。 關於制止”炒房客“轉讓房賺差價各項操作正在有序的進行當中.

提高首付利率，會讓真正炒房的人因為真實利率提高而放棄進場炒房，而此時有些剛需也可能買房，暫時可以觀望一下，因為從銀行的房貸利率來看，如果銀行房貸利率越來越低，其潛臺詞是建議大家購房的，當如果不斷加碼房貸利率時，反而是建議你現在購房要謹慎。

至於以後有啥照顧到”剛需客戶“的方案，先舉個例，今晚8月25日最新的央行新貸款政策，首套房從10月8日起，由各地各銀行根據lpr值，理論上4.85%起，但這個方案，僅限10月8日以後申請的新使用者來看，這樣照顧真正剛需使用者的方案預期會越來越多，別急，只要首付情況可以，還貸有保障，銀行會支援你正常買房的！

最後，大家多讀幾遍，“房住不炒”，要明白銀行和各級部門的良苦用意！

買房子很可能是普通居民一生中最大的一筆投資專案，在房價已經處於高位狀態下，如果首套房貸利率在繼續上浮的話，確實會讓很多剛需住房需求的人增加購房成本。這明顯不利於首套購房者，但目前來看，在“房住不炒”的定位下也只能被“誤傷”了。

事實上，管理層對樓市的貨幣緊縮不只是面向購房者，尤其不是以首套購房者為目的，開發商目前也面臨著前所未有的資金壓力，應該說房地產市場的供需兩端都在遭遇調控打壓。當然對於開發端的融資環境收緊是重點。

今年以來，房企的融資渠道大幅萎縮，對於這個金融屬性極強的房地產市場來說，管理層透過金融手段來調控房地產，可以說是蛇打七寸的狠招。而在過去多年裡，作為中國經濟的支柱產業，房地產行業一直都是享受著全方位的資源配置優勢，集中了最龐大的和最廉價的資金，並一步步成為中國經濟最大的蓄水池，和過去相比，房地產市場如今的待遇可謂滄海桑田。

因此，我們不能簡單理解為對首套房購房者的打壓，這其實是房地產市場即將退出中國經濟中心舞臺的訊號。相信大家今天應該看到了央行的重磅訊息，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。比如說，以8月20日的LPR利率為準，也就是說首套房貸利率不得低於4.85%，而二套房貸利率為5.45%（即4.85%加60基點）。

總之，這是在“房住不炒”的大環境下，對房地產市場的宏觀調控所致。大家不妨等一等，看當地在LPR新機制下的新的首套房貸利率如何變化，我估計可能會與當前的房貸利率持平或者是稍微降低幾個基點。

現在首套加息是保護剛需啊，分享一個小區鄰居的經歷。

2013年底廣州開發區某小區很火爆，開發商官宣的未來地鐵6號線距離800米，實際1.4公里吧，有公立小學學位，均價1萬7。鄰居沒有廣州戶口，已經交了2年多社保，當時是可以買房的，下定2萬。

2014年初政策突變，非戶口需要連續3年社保，鄰居失去購房資格，開發商拒不退款，白白損失2萬，非常生氣，埋怨政府限購政策。誰知，2014年風雲突變，下半年廣州房價崩了，小區均價1萬3，鄰居熬到3年社保後，同樣價格喜提大戶型，非常感謝廣州政府。

可能有時候，政府知道一些情況，但不好直說，只能間接給出一些提示

首先要知道，中國的房價收入比已經奇高，已經遠遠超出了普通老百姓的購買能力！房地產市場的泡沫，也已遠超歐美日曾經的房價泡沫！在老百姓收入沒有明顯提高之前，房價真的不能再漲了！這是十九大之後，中央提出住房不炒的根本原因。未來幾年甚至十幾年，可能都是穩房價，適當去泡沫階段！以時間換空間，最終消除高房價，讓經濟平穩過度到以實體經濟為主的增長模式！目前的房貸利率改革，是貨幣政策改革的一種！對於首套房，雖然原則上已經不再下調利率鼓勵買房，但是也不會輕易大幅提高，因為要保經濟！但是對於二套，三套甚至多套，提高貸款利率的幅度會遞增！以後還會徵稅！所以結論是，如果不是必須買，就多等等吧！十多年之後，人們可能會覺得，租房更方便，更實惠！而不一定非要買房了。呵呵

銀行其實是為你好，心庝你，現在你不理解很正常，等過幾年你就明白了。為什麼銀行要紮緊剛需購房

現在首套房貸款利率幾乎都上浮了15%，為什麼銀行要紮緊剛需購房，兩大原因：一、銀行判斷，現在的房價在高位，有較高風險；二、對現在的剛需購房者沒有信心。

一、銀行判斷：現在的房價在高位，有較高風險

中國銀保監主席郭樹清表示，凡是過度依賴房地產，實現和維持經濟繁榮的國家，最終都要付出沉重的代價。管理層的重要表態，意味著房地產在中國經濟的核心地位開始動搖。這是管理層對年初房地產反彈勢頭給予了及時且精準的打擊。

中國社科院出臺的一份報告指出，目前中國房地產投資對經濟增長的擠出效應已經大於帶動效應，從去年開始，房地產對經濟增長的綜合貢獻率為負。這是直接把房地產從經濟舞臺的C位直接要給pass掉的節奏。

現在不獨銀行，各路資金都在自覺收緊對房貸的輸血，7月13日，銀保監會約談警示了10家非北京註冊信託公司，北京銀保監會約談了轄區內12家信託公司，總體要求是“房住不炒”的總要求，嚴格執行房地產市場調控政策及信託監管要求。

現在不但是銀行對個人貸款者收緊了，對房地產開發商也收緊了貸款。

二、銀行對現在的剛需購房者沒有信心

中國的房價經過十多年的上漲，且漲幅較快，吸引了大量購房者，已經到了有條件買房的，要多買房，沒有條件買房的要創造條件多買房。並且去年還有專家動員大家用全家的六個錢包購房。

大家已經一湧而上地擠上了車，可以說到現在還沒有上車的，基本上就屬於低收入者，這樣的人銀行都委實看不上，誰知道你的錢是不是東拼西湊來的。

連銀行都沒信心收錢了，北師大的教授董藩還表示，其實房價的低溫，主要是受到投資市場和國際經濟因素所影響。世界貿易的局勢變化十分複雜，一旦這個緊張局面有所緩解，中國地產的成長性就十分可觀。對此著名財經評論員郎鹹平表示，專家善良一些，這個時候就不要誤導消費者了。

現在房地產正在降溫階段，中央央行肯定要收緊這方面的貸款需求。

我們看到企業貸款小微貸款今年的借貸利率是呈現下降趨勢的，但是房貸利率居高難降，這個口子不能松，是因為一旦降利率，房子價格會立馬漲一節，保持持續高壓狀態，讓房子是用來住的政策徹底落實以後，利率會大幅下降，世界各國的利率全都在下降，就中國在漲，就是因為房貸在拖後腿。

蔣老師觀點：目前房住不炒是主基調，對於部分房價過熱的城市需要進行調整，穩定群眾買房預期，避免行情過熱，避免房價過快上漲。

第一，穩房價、穩地價、穩預期。

要深刻理解中央的主基調，房住不炒是核心觀點。所以城市的房價暴漲暴跌都不是中央希望看到的結果。

今年3、4月份部分城市房價快速回暖，到了5、6月份開始回落並走向平穩，所以提高首套房貸利率的意圖也是抑制炒房團，抑制投機者，但這也無形中傷害了剛需購房者，還款壓力更大了。

第二，城市在分化，政策各有不同。

不同城市的首套房貸利率政策不同，比如上海的首套房貸利率並沒有上浮，其他城市有上浮，與當地的房地產市場情況緊密相關。

另外城市內部不同銀行的政策也有不同，並非每家都是首套房貸利率上浮，需要根據優惠的情況來選擇不同的銀行。

第三，什麼時候房貸利率會降下來呢？

目前的行情整體上房價還是過熱，一旦貨幣政策放鬆，房價還會再次攀升，整體態勢依舊是打壓房價為主。

那麼什麼時候房貸利率會降下來呢？這個要看經濟形勢，如果目前其他金融工具在調整房價過程後失靈，而且經濟下滑明顯，那麼就可能會有房貸利率下調的情況，再一次刺激經濟。但是這種做法機率很小。

綜上所述：

目前中央對房地產的態度是打壓為主，所以房貸利率也在上浮。但是放在30年看，這些上浮的房貸利率都不算多，未來十年依舊有空間。

買房難的根本原因在於房價過高，普通人，窮盡幾十年就幹了一件事——買房、成為房奴。而房貸利率的上浮，初衷正是給過熱的房地產市場降溫，控制房價的過快上漲！

但利率上浮，對於首付都是靠“六個錢包”解決的剛需來說，影響的確會非常大！不過，這種情況很快就會得到一定改觀的！

國內的房地產市場總值已高達450萬億（約65萬億美元），已經超過美國＋日本＋歐盟的總和。可見，國內房地產市場的泡沫有多嚴重！

而早在幾年前，國家就已經提出“房住不炒”的指導政策，為了抑制房價過快上漲、打擊炒房行為，提高房貸利率是最簡單、直接、有效的手段之一。

除此之外，還進一步收緊房企融資渠道，結合各地制定的限購、限貸等政策，從需求、供給兩端，對房地產市場實行“精準打擊”。

在此大背景下，對於剛需、首套買房一族，有所“誤傷”也在所難免！

8月25日，央行釋出公告，宣佈調整房貸利率形成機制。自2019年10月8日起，新的個人房貸利率一律按“同期LPR＋加點數值”來執行。其中，加點數值由各省（直轄市、自治區）央行分支機構制定下限、各商業銀行結合實際情況，確定具體的數值！

如果，9月20日，5年期LPR利率依舊保持4.85%不變，則10月8日辦理的首套房利率最低可為4.85%；二套房利率至少為5.45%（4.85%＋60個基點）。

而國家一直在“鼓勵”剛需買房，因此，新政策對此肯定有所傾斜，尤其是個人信用良好的剛需，首套房貸款利率比現在（5.39%）降低十幾個基點，並非沒有可能！