關於房子的按揭貸款，大家有很多的誤區，但是聽我一句忠告：時間越長約好，能分30年就分30年，還款方式裡面一定要選擇等額本息。

我同學09年買了房子，30年期限，每個月還款895 ，他家可是140平的大房子 ，並且是二樓，當時每個月還895塊錢覺得還行，壓力不是很大，現在不到十年的時間， 895塊錢在現在還能當做什麼呢，他每個月上班的油費都要1500塊。所以明白了嗎？

再說還款方式， 等額本息還款要比等額本金還款總利息上面多十幾萬 ，但是一開始的每個月能少還個一兩千塊，最少也能少個幾百塊。 同樣的道理， 這幾百塊錢現在可能還比較值錢，但是十年20年之後，你覺得你還會在乎這幾百塊嗎。

現金只有在當下才值錢，十年，20年以後現金，具體值多少錢誰知道呢。

買房的時候月供多少比較合適呢，這是經常困擾我們的問題，其實月供一般是月收入的一半比較合適，這樣還款壓力比較小，你的月薪是7k，那麼你的月供在3500元左右比較合適。下面我們來看各種按揭方式下的月供是多少（假設是基準利率）：

1、分期20年的情況下

等額本息分期20年，你的月供是3599元，利息總額是31.38萬，等額本息的優點是月供的壓力會少一點，但是利息會比較多。而且早期主要償還的是利息。

2、分期25年的情況下

等額本息分期25年，月供是3183元，利息總額是40萬，相比20年的分期期限，月供每個月少了400多，利息多了八九萬。

1、分期20年

首月月供是4537元，此後逐月遞減9.36元，利息總額是27萬元，相比等額本息的利息總額31萬元，節省了4萬元的利息。但是開始的月供很高，4500多的月供，你的工資所剩無幾了，只剩下了2500元的結餘，你還得吃飯、交通，日常應酬，甚至還有租房，這個壓力還是有點大的。

2、分期25年

首月月供4079元，此後逐月遞減7.49元，利息總額是33.7萬元，相比等額本息的25年要節省六萬多的利息。

總結：上面的四種方案都很清楚了，等額本金更加省利息，但是前期的月供較高，等額本息相比每月的月供少，前期的壓力就比較小，但是總的利息比較高，你的問題就是你現在的收入不高，所以從當下考慮的話，你選擇等額本息25年更加合適，以後有錢了可以提前還款。

結論是期限越長越好，還款方式按照題主現在的薪資水平7K，貸款55W，這樣還款壓力更少。為什麼呢？

答案是越長越好，為什麼呢？因為貨幣在貶值，過去M2每年的增長率超過15%，10年前還款壓力大，10年後就很輕鬆了，因為收入在增加，貨幣在貶值，舉個例子，我一個朋友，10幾年前在上海買房，每個月還款要1000多，當時壓力好大，現在每個月1000多太容易了，節省下來的錢他又買了一套。

下圖是等額本金和等額本息每個月月供對比，從圖中可以看出等額本息前期還款金額比等額本金小，所以等額本息適合剛開始還款壓力比較大的貸款人。而等額本金總的還款利息小於等額本息，所以等額本金適合對利息敏感的貸款人。

題主已經把自己的情況說的很詳細了，我就針對題主的情況做一個針對性的解答。其他讀者可以根據這個思路來判斷自己的房貸應該選擇用哪種還款方式。

先根據基本引數，算下還款金額。貸款55萬，20年，利率按上浮20%算。如果是等額本息，每月還款3503元，佔月收入的50%，全部按期還完，總利息是50.1萬元；如果是等額本金，第一個月還款4528元，佔月收入的64%，全部還完，總利息40.5萬元。

單純從銀行審批的角度來看的話，銀行可能不會讓你選擇等額本金。因為月還款佔收入的比重超過了55%的限額。假如你可以透過增加收入的方式說服銀行審批人員可以選擇等額本金的方式，那我的建議是你要選擇等額本金的方式。原因主要有以下三點：

題主在描述月薪，而且月薪不算高，想必多半是個工薪族。對於工薪族來說開源普遍較難，但是節流就很容易。如果工薪族能夠隨意賺得外快，也不至於為了這點工資而上班了。在節流方面，大不了每個月少買幾件衣服，少聚幾次會錢就省出來了。所以臨時的高月供支出對於工薪族來說並不是難事兒。更何況採用等額本金，月供會越來越少。10年以後就變成3400了。

對於一般的工薪族來說，買房之後，手裡基本就沒有餘錢了。再看題主的工資，近五年如果沒有好的機遇的話，基本上攢不住什麼錢。攢不住錢自然就不會提前還款了。既然不會提前還款，那就肯定選擇一種總利息少的還款方式。即使要提前還款，等額本金也是比較好的一種方式，前期還的本金多，後續提前還款，要還的本金也少。不像等額本息，前期是還的利息多，本金少，提前還款時，發現有很多本金要還。

等額本息是前期還的本金少，手裡佔用資金的時間長。等額本金則是每月還的本金一樣多，手裡佔用資金的時間相對較短。從這個角度來說，如果資金在你手裡可以發揮更大價值，跑贏貸款利率，那麼你就需要佔用資金時間長一點，就選擇等額本息，相反就選擇等額本金。一般的工薪族都沒有收益較高的投資方式，錢放在自己手裡普遍低於貸款利率。對於這樣的情況肯定是及早還銀行比較好，選擇等額本金比較划算。

先看自己能選擇哪一種。

房子自己住，等額本息，1-7年內考慮出售，等額本金。8年以後就沒必要啦，利息還了很大一部分啦，還是安安穩穩的還了吧。錢是每年都在貶值的，所以還的越久越划算。

選擇等額本息還是等額本金取決於每個人的資金情況。

一般來說，上班族普遍選擇等額本息，因為等額本息每個月還款額固定，易於規劃，適合每個月有固定收入的人，樓主是上班族，我覺得適合等額本息。而等額本金前期還款額較多，往後越還越少，所以適合早期資金比較充裕的人群，如收入越來越少的老年人。

等額本息的總體利息要比等額本金高，但是等額本金的早期還款壓力比較大。怎麼取捨還得看個人情況而定。

樓主說貸55萬，分20-25年還款，我不知道樓主是否只能申請那麼多貸款額度和貸款年限，因為貸款額度每個地方的限額是不一樣的，而貸款年限是根據每個人的年齡來定的，但是如果能申請到更多的額度和更久的時間就申請最高的那個。因為，就目前的貸款利率來說，公積金貸款利率3.25%，商業貸款利率4.9%（部分地方會上浮一定比例），都是非常低息的貸款，除了房貸之外，你再也借不到更加廉價的貸款了。即使你不買房，你這個貸出來的資金拿去做低風險的理財，都可以超過這個貸款利率，比如民營銀行的創新存款，利率達5.5%，比房貸高出來的利差就是賺到的。

毫不猶豫，等額本息，最好能分30年。等額本金看起來總利息是少點，但是前期月供會多出不少，接近1000塊，詳細可以看下面截圖，利率蛆基準上浮10%，也就是4.9*1.1=5.39。在很多人首付都是從七大姑八大姨那裡湊的情況下，月供多1000和少1000那就是吃肉和吃蘿蔔的區別。拿25年來看，等額本金總利息確實比等額本息少了80000左右，平均到一個月就是260元，你要知道25年前的260元和現在的260元有著雲泥之差，而現在的260元和未來的260元又是天壤之別。通貨膨脹按6%計算，100元過一年就只相當於94元了。所以不要在意這些細節！

現階段月供少1000元，你就多了1000元的自由處置資金，可以改善生活，不至於讓自己已買房就陷入吃鹹菜的境界，畢竟買房也只是為了讓生活過得更好。你也可以購買理財，股票不會，基金定投可以，基金定投不會了，國債可以買，現在銀行理財產品都能有4-5個點了。55萬存在銀行，按4.5%年利息計算，25年不算複利，利息也有62萬了，比貸款利息要高很多。

而貸款年限問題，能30年絕不25年也是同樣的道理。通俗點來講，前面的錢比較值錢，後面的錢比較像紙。退一萬步講，還有一個黑科技可用，你可以選擇提前還款啊，貸款選擇30年，你可以25年還，也可以20年就還了，這也是多一個選擇，也不妨礙你什麼事。但是如果你貸款選擇20年，後面想延長到30年那就幾乎無可能了。

總而言之，言而總之，貸款方式選擇等額本息，貸款年限越長越好，如果可能的話，我真的希望向天再貸500年。

不如存夠55萬後在買，那時用不了這麼多還有剩餘，只要債務在開發商處或是其它手中，他們那時必誰都急，下20萬都是正常的

買房貸款55W，還款期限20-25年，等額本息還是等額本金好，我們來看看兩者有什麼區別，直接上圖

以上是商業貸款20年的還款情況，等額本息月供3599元，利息總計31.38萬元；等額本金首次月供4537元，遞減9.35元，利息總計27.06萬元，由此可以看到等額本金節省利息4萬餘元，但月供高出近千元，所以此方式適合月收入較高的家庭，在不影響生活質量的前提下節省4萬元的利息，建議你根據收入情況合理選擇還款方式，一般情況下銀行要求家庭月收入證明要超過月供的一倍才會批貸。

上圖是貸款期限25年還款情況，與20年類似，不再詳細說明，請參考。

你好，專業的問題讓專業的我回答吧！

針對您的問題：買房要貸55w，想分20-25年，是選等額本息好，還是選等額本金好？

以你貸款55萬，按揭20年（240期），月供每月為3902.39，利息20年共38.66萬，還款總額為93.66萬

以你貸款55萬，按揭25年（300期），月供每月為3503.42，利息25年共50.10萬，還款總額為105.10萬

以你貸款55萬，按揭20年（240期），月供每月為4986.67，利息20年共32.47萬，還款總額為87.47萬

以你貸款55萬，按揭25年（300期），月供每月為4528.33，利息20年共40.56萬，還款總額95.56萬

我這裡分析你看明白了嗎？是不是看上去等額本金更划算？其實你忽略了銀行有提前還款這個功能！當你有一定積蓄，可以提前還給銀行，然後銀行會重新計算月供以及餘下的利息的！月供7K建議選擇時間長，而且是等額本息最好，這樣對你生活品質不會造成很大困擾！相信我，絕對的專業以及資深的房地

產經紀人給你的方案！當你啟用了提前還款這個功能，你會發現其實跟等額本金還起立沒什麼兩樣，這樣你每月的壓力也會沒那麼大！