在短期和長期之間，建議選長期，因為短期沒有任何優勢，主要原因有如下三個方面。

第一，短期的價格和長期的產品分多年交的情況比，沒什麼價格優勢。

第二，一年期重疾，若不保證續保的，每年都要重新體檢，健康狀況有點問題可能就不會通過了；即使通過了，也要重新計算等待期，自身有保障空缺期。

第三，若是保證續保的產品，隨著年齡增長，保費也還會增長，長遠來看，更加沒有長期產品划算。

因此，建議大家選擇儘可能長的保障期限，但很多剛工作的年輕人，經濟基礎比較薄弱，可以在身體健康狀況好的情況下，考慮先買一份定期重疾，然後在經濟條件改善後及時補充好終身重疾險。投保重疾保險可以上保險同城網找代理人投保，可以量身定製保險方案，保費也相對划算。之前在那找代理人給家裡人投的保險價效比很高。

很多人都知道，重疾險的保單，是有不同時長段的。一般而言，重疾險按時長段來說，是能被分為三種的，那就是一年期重疾險、定期重疾險和終身型重疾險。

多人都知道，重疾險的保單，是有不同時長段的。一般而言，重疾險按時長段來說，是能被分為三種的，那就是一年期重疾險、定期重疾險和終身型重疾險。

一年期重疾險，顧名思義，就是保單時長只有一年，一旦投保，在一年內身患重疾，就可以理賠，然後保單便結束。

一年期重疾險的優勢非常突出，那就是價格。相比於其他兩種型別的重疾險，一年期重疾險的價格對於年輕人來說真的算便宜了，越是年輕，買一年期重疾險就越便宜。

不過，這種重疾險的缺點也比較大，那就是它可能會遇到產品下線、保費上漲或者無法續保的問題。

比如說，王先生買了一份一年期的重疾險，一年過後，這款產品下線了，王先生也就無法再購買了；或者說，王先生買完這份重疾險後，在這一年內得了甲肝，甲肝不屬於重疾，因此這份重疾險也幫不到他，一年過後，當王先生準備再買重疾險時，因為他有甲肝，可能會因為不滿足健康告知，根本就辦不了這份保險了。

就算王先生身體健康，產品也沒有下線，續保時也可能會因為各種原因遇到保費上漲的問題。

可見，一年期重疾險便宜，但它的效果只是短期的，它比較適合剛出社會的年輕人或者對長期保險還處於猶豫觀望期的人，作為對年輕人的保護，或者買長期保險前的一個過渡，一年期重疾險還是可以考慮的。

第二種是定期重疾險，定期重疾險一般會鎖定一個固定的保險區間，如30年、50年等，或者可能限定一個固定的年齡，例如70歲、85歲等。

和一年期產品一樣，只要在保險期間患上重疾，被保險人就能獲得重大疾病保險金的賠償，如果到期沒有出現合同規定的風險，則合同終止。定期重疾險的優點在於，它的價格相對比較適中，不會遇到無法續保的問題，也不會有保費上漲的情況。

並且目前市面上的很多定期重疾險都會附帶一些好的條款，比如輕症豁免和投保人豁免等，都是定期重疾險裡比較常見的附加險，對於年紀在30—40歲之間的被保險人來說，是比較好的選擇。

第三種是終身型重疾險，這種重疾險很好理解，就是保終身，能保護你一輩子。而因為它是終身型的，所以它的價格是最昂貴的，並且它的缺點和定期重疾險一樣，那就是通貨膨脹的風險。10年後，100萬是否真的還值100萬，這是我們無法控制的風險。

購買保險產品一年後出險，和10年後出險，相同的保險金額賠付可得到的治療效果也很有可能是不一樣的。因此建議大家根據自己的經濟能力不斷的補充保額。

結合以上的分析，一年期重疾險更適合年輕人或保險過渡，定期和終身的重疾險比較適合30歲以後的朋友。

只要不是家裡經濟比較緊張，建議選擇長期的重疾險，哪怕保障到70週歲也好，保障30年也好。

市場上現在有一些長期純重疾險，剔除了壽險責任，也沒有披理財的外衣，價效比相當高，保費也非常便宜，真正是保險姓保，體現了健康保障的作用。比如：

1、百年人壽康惠保，以21週歲女孩為例，保障到70週歲，重疾保額50萬元，輕症保額12.5萬元，交費期20年，一年保費僅2750元。

2、崑崙人壽健康保，以9歲女孩為例，保障到70週歲，重疾保額50萬元，輕症保額12.5萬元，可賠3次，交費期20年，一年保費僅2115元。

3、弘康人壽健康一生A+B，以54歲女為例，保障終身，重疾保額10萬元，輕症保額3萬元，可賠2次，交費期20年，一年保費僅2747元。一般54歲的年齡，要麼買不了重疾險，要麼保費倒掛，但大家看看這款，保費遠沒有倒掛。如果患了輕症也一樣可以豁免後期所有保費。

4、大黃峰少兒定期重疾險，5歲女孩，投保30萬元重疾，9萬元輕症，交費20年，保障30年，一年保費僅276元。相信一般家庭都交得起，不會對經濟造成壓力。

類似這樣的還有很多。上面的都是我自己的家人買過的險種。網上多對比就知道了。

一年期的重疾險有很多缺點，比如費率逐年上升，身體條件發生變化難以續保風險，產品停售風險等。但卻可以在購買長期重疾險的過渡時期購買一份，以避免裸奔的風險。

比如，21歲的女孩要退保平安福，剛剛作出決定，眼看離退保期只有三個月左右了，而家人還沒有選好長期重疾險。這時候，就可以先購買一份一年期的，作為過渡，然後你再從容地比較選擇最適合的重疾險。畢竟一年期的等待期短一些，最多三個月。保費也不會貴，即使覺得買錯了，大不了明年不續費了，損失不大。但如果你匆忙買錯了一份長期重疾險，則會給以後20年左右帶來糾結和壓力，還有相當大的經濟損失。

再比如，經濟條件不太好的家庭，孩子上高中了，但家裡沒有多餘的錢買長期重疾險。孩子學習很好，將來一定會很有出息。那麼就可以為家人或孩子選購一年期重疾險。比如“微信——我的錢包——保險服務——微醫保重疾保障”，11-17歲的男孩，10萬元保額只要35元，買30萬元保額只要105元。100多元就能買30萬元重疾保障，解除家人的後顧之憂，何樂而不為呢？

不用擔心買多了，重疾險是買多少賠多少，買幾份賠幾份。

長短搭配總相宜！

長期是必須的！我們做投資，也是需要做長線的！

短線，玩不轉的，不建議，費心費力！要麼自己專業，要麼找到專業的人！

長期有哪些優勢：

目前的大家的預期壽命一般是按80歲算的

但是，這是靜態的看事情，沒有看到動態趨勢的變化！

實際情況就是，目前人類的壽命，每2-3年，會增加一歲！

你按照這個趨勢算一下就知道，只要不作死，運氣不太差，百歲老人不是夢！

但是，這個事情，距離太遠，大家沒有什麼感覺，能理解！

買長期，就要買多次的！

因為重疾險本身人就死不了！

以後，得了重疾，好好活個幾十年更是常見！

中間免不了得其他疾病！

短期玩到後面，就可能出現沒有保障的尷尬局面！

僅供參考

疾病選擇長期好還是短期好這個問題在我展業過程中諮詢最多的。其實就這個問題還是因人而易：

我個人還是建議長短相結合，因為現在的年輕人都有房貸：貸。所以在這個時期做一點定期的好低於風險的來臨。買長期的因為這個年齡段身體健康核保好透過。長短相➕是決佩。

2⃣️、保險重大揭幕：網際網路上寫保險的文章，大家可以瞭解，但不可以輕易在該作者手上買任何保險，畢竟寫保險文章這個人，你不認識他，甚至都不瞭解他的底細（文章大多數是抄襲和轉發別人的，據說很多網上經紀小公司業務員只有初中學歷，但會包裝自己是研究生，MBA、留學生，但不要相信）。這些人我們不認識，也不靠譜，人員流動太大，更不說服務長久，關鍵時刻需要理賠服務時，這個網上業務員又不做了，你找他無疑給自己找了一大堆的麻煩。客戶不容易，真心希望客戶謹慎。

3⃣️、保險重大揭幕：大家可以線上瞭解保險，但建議善良的客戶們還是線上下，找您本地、本地、本地城市（三遍強調）城市的大公司專業理財規劃師幫您設計（切記大公司，小公司名堂太多，保險不能一味圖便宜，不然關鍵時刻會把自己和家人害了） ，這關鍵時刻涉及到我們身家性命，一定要老成些。以上建議，僅供參考

（我們沒有利益關係，大家也不要找我買保險；上面的建議，可能會影響到網上賣保險業務員的利益，也會受到他們的攻擊，我只是講真話，真心希望大家們好）

短期重疾險，具體指的是交1年保1年的重疾險。

一般來說，還是比較推薦長期的重疾險，經濟能力比較好可選終身重疾險，經濟條件不太好選定期重疾險，經濟能力非常不好才可以三思後考慮1年期的重疾險。

為什麼呢？我們分析一下。

1、1年1買和長期重疾險是賠付合同就終止了嗎？

不是！1年期和長期的重疾險，都可能包含有輕症、中症、重疾的保障。

一般1年期的保險患病終止合同，指的是患重疾，但是患輕症、中症可能還是可以繼續持有保單的。

而終身的重疾險，對於重疾賠付1次的型別，也是患重疾了合同才會終止，而患的如果是輕症、中症，那麼合同也還是存在的。

對於保障終身的，能夠對重疾進行多次賠付的重疾險，不僅在患了輕症、中症不終止合同，且患過1次或幾次重疾依然不終止，直到患重疾的次數達到約定的次數為止。

2、為什麼比較推薦長期重疾險？

①健康告知

1年期重疾險可能會停售，停售之後即使當初承諾保證續保，還是需要重新進行健康告知，重新投保。而大家不可能保證自己在每次準備投保前身體都是健康的，所以很可能存在買不上的情況。

所以，在大家身體健康的時候，配置一份長期的重疾保險特別是終身重疾保險，所要面臨重新投保健康告知通不過的機率就小一些。

②等待期

不管是長期重疾保險，還是1年期的重疾保險，都是設有等待期的。等待期內出險是不賠付的。

對於長期重疾險來說，只要透過1次等待期，之後的保障就可以幾十年、甚至終身存在。

但是對於1年期的重疾險來說，每個產品的等待期設定不相同，可能存在每次配保險之前都要經過等待期的考驗。有的雖然承諾能保證續保，在第一次配置的時候後等待期，後續就沒有等待期了。但實質上，一旦停售，要重新投保，重新健康告知，重新經歷等待期的考驗。

保險是有投保年齡限制的，一般來說五六十歲想要買重疾險就比較麻煩了。

有時候即使沒有健康問題，有的保險公司為了更嚴謹的核保，還是會要求被保險人進行體檢。

我們年紀越大，生病的可能性越高，用到保險的可能性越大，但是投保的機會越小。

所以，1年期的重疾險，可能在自己年老的時候是最需要的，但那時候我們很可能因年齡無法再投保了。對比長期重疾險，咱們可以選擇足夠年齡甚至終身的保障，降低或避免這種年齡的限制。

重疾險是用於彌補重疾造成的經濟收入損失和康復、護理費用的保險。

根據保障期限的不同，重疾險產品可以分為1年期、定期及終身三種類型：

第一種，保障期只有1年，到期續保，保費隨年齡變化。它最大的優勢是便宜，這類產品比較適合手頭拮据的年輕人，或者作為臨時應急產品。但是它存在續保風險：可能面臨停售、保費上升、重新核保等風險。

第二種，保障期限大多為20年/30年，或保障至60歲/70歲/80歲。同等條件下，保費介於一年期產品和終身型產品之間，也是我們最常選購的重疾險型別。

第三種，終身有健康保障。如果有附帶身故責任，即使一生都未遭遇合同內約定重疾，身故也可以領取保險金。這類產品承保成本高於前兩種，所以，保費也高出不少。

根據重疾險的定義可以梳理出這樣的資訊：它的保障重點在退休前。

因為退休後，子女早已成家立業，房貸也基本都已還完，長期休養不會有太大經濟負擔了。即使罹患了重疾，如果能有百萬醫療險減輕醫療負擔，對家庭的影響不會太大。

但是考慮到患重疾的機率與年齡增長有很大關係，如果到了六七十歲重疾最高發時期，重疾保障卻為0，相當於在裸奔。所以，成人購置重疾險，最合適的就是“終身+定期”組合。既能滿足在負擔最重年齡段的保額需求，又能兼顧保障期間的全面。

如果年紀在40歲以內，預算充足，一定要優先購買槓桿高的終身型產品，後期可以再選擇合適的定期產品提高保額。

即使預算有限，沒法兩者都配齊，也要選擇至少保至退休的定期產品，儘可能在經濟負擔比較重時有重疾險作為後盾。否則年齡越大，保費越高，投保越艱難。

如果被保險人是兒童，預算充足的情況下，最好首次投保就選擇終身型產品，或者“終身+定期”組合。預算不足，也至少要保障至20歲左右，待其成年，可以自行選擇。

不過有一點需要強調：保額比保障期限更重要，為了延長保障期限而犧牲保額，那是得不償失的。要知道，重疾的治療和康復費用每年都在飛速增長，即使生活在三四五線城市，保額也至少要30萬，一二線城市至少需要50萬。與其糾結保至多少歲，應該先考慮保額是否達到了這一標準。

雖然說有條件儘量選擇保障至終身，但如果被保險人年齡已經比較大了，比如超過了60歲，不但投保艱難，而且很容易出現“保費倒掛”情況。這一年齡段，即使重疾險可以提供保障至80歲或終身，那也是非常不划算的，這時就可以酌情考慮防癌險。

建議選長期的，帶有壽險責任的重疾保險。重疾保險是解決收入損失和出院後的康復護理費用的，但也不能只解決活著的問題，也要解決被保人身故的問題，所以有沒有壽險責任，很關鍵。

短期，重疾保險可以作為額度不足的補充。

我們不知道風險什麼時候發生，所以我們每年都要對風險的保障，做出支出規劃。所以以長期重疾為主，以短期重疾為輔，長短搭配最合適。