1新的徵信實施規範了不正確使用信用卡的群體，對銀行和信用卡持卡人都是好事，未來信用的應用會很廣泛。所以更應該重視自己的信用。2注意信用卡使用方法，應及時還款，信用卡給我們帶來的便利。不要以為多半就好。儘量不用，正確使用信用卡可以解燃眉之急，相反也會影響到正常生活。3自己要重視起來。信用卡不要借給別人使用。不能幫別人辦信用卡。切記自己的徵信，和法律法規。

一，這次新版徵信的釋出其實要從經濟大環境來看的。對用卡的小夥伴最大的影響就是風控更加嚴格了。

目前國內經濟下行壓力加大，其實不僅是國內經濟出現問題，而且就是在全世界來看的話，各個國家都相應的出現了不同的問題，就連美國也不例外，這個是我們無法左右的。當前政府的政策就是穩經濟保增長。

就目前來看的話，無論是政府還是各個企業，各行業都非常的缺乏資金，這就造成了額，一個現象，那就是銀行更是加大了風控。銀行為了防止壞壞賬率的增加，包括貸款和信用卡都會嚴格控制的。

目前對銀行來說，申請信用卡和信用卡逾期都會嚴格控制的。對老賴的懲處力度也會加大。所以我們就明白一件事，就是不能預期，不能預期，不能預期。

從新版徵信中看出，個人資訊更加詳細，信用卡逾期時間顯現變長，就都是這個意思。

二.小夥伴們，在刷卡的時候更應該符合銀行的要求，這樣的話，銀行就會對你個人的賬戶產生信任。比如在一個月賬期內小額的刷的頻率要高一些，刷大額的頻率要低一些。要有無規律性，當然了，可以做一些分期或買一些銀行的理財產品，銀行就會認為你是優質客戶，這樣的話也方便以後給小夥們提額。

三.不一定非要等到出了賬單以後才進行還款操作，也可以採取邊還款邊刷卡的策略，這樣產生了，流水是比較高的，銀行當然也是認為你是優質客戶

。

四.總結，此次徵信改變的目的就是銀行進行風控，這樣的話，減少壞賬率，所以，信用卡一定不能逾期使用，要有規律，及時還款。

用卡一族中，對銀行來說風險最大的是以卡養卡，但是對很多銀行來說，以卡養卡的人也是銀行的衣食父母，甚至部分銀行的業務收入中將近一半都是以卡養卡的人貢獻的。所以，銀行對以卡養卡的人群態度很曖昧，即希望他們能多用，又害怕他們不還變成壞賬。

新版徵信相對舊版徵信最大的區別就是資訊更全，更新速度更快了。透過新版徵信，銀行可以更好的瞭解個人的負債情況，資產情況，信用重視情況，有了更多的資訊，是應該多給這個人信用額度還是減少信用額度，銀行的心裡更清楚了。

新徵信讓用卡一族在銀行面前一絲不掛，只要重視信用及時還款，就是銀行的寵兒，反之就是眼中釘

有了新版徵信的加持，對於那些有資產，有還款能力的用卡一租來說，銀行會想著法子貸款給你，幫你提高額度，希望你能給銀行貢獻更多的利潤。

對於那些以卡養卡的人來說，如果長期能夠及時還款又能給銀行帶來利潤，搞不好銀行業會給你提高額度，讓你刷的更爽一點。

但是，對於那些在資金量崩盤邊緣的人來說，銀行的反應速度可能會更快，一旦有貸款逾期或者不良資訊，可能會面臨著很多銀行同時的抽貸，降低額度。

新徵信時代，要更加珍視自己的信用，把負債控制在一定範圍內

在新徵信時代，要更加珍視自己的信用，還要把自己的總負債控制在一定範圍內。當銀行能更及時瞭解一個人的資訊時，一旦信用上有不良，或者銀行判斷總負債超過還款能力，都會有一些應對動作，或抽貸或降低額度。

新版徵信報告，淺談兩點，一點金融機構，一點持卡客戶。

對金融機構來說非常好，做到了資訊對稱，原來徵信報告是要滯後一個月左右才可以提現的變化，現在縮短了時間，並且收錄較之前更全面。

從客戶一點講對正常用卡客戶基本無影響，對於投機套利的客戶來說是一個警告訊號，所以高槓杆的客戶需要儘快調配資產，防止信用破產。

總體來講央行是在響應國家號召，“防止金融機構發生系統性風險”。我想下一步，算上郵儲的國有六大行很快會做出跟進，希望持卡客戶“看好”你信用卡的“額度”。

資料更透明，你卡的使用情況銀行一清二楚，也就是說，如果你以卡養卡，這種方法會被封控，現在每一張卡的還款記錄都會被上傳至徵信，如果你資料不好，很可能會很難再融資，而資料好的人反而更容易了，所以一定要好好用卡，按時還款.少擼小網貸.把自己的徵信養好

一、新版徵信上線時間表

二、徵信報告版本

目前，個人信用報告分為 4 個版本：供銀行查詢的銀行版、供個人查詢的既明個人版、供其他社會主體（例如圖書館等）服務查詢的社會版、供徵信系統管理使用的徵信中心版。

其中，跟大家關係比較密切的是銀行版和個人版。

既明主要說的也是這兩個版本，接下來逐一解析。

一、黑歷史也會顯示

徵信的重要性再怎麼強調也不為過，既明在各種場合多次提醒大家一定要珍惜自己的徵信，按時還款，切勿逾期。

但總有卡友不慎忘記還款，既明曾經看見不少卡友信用卡逾期上徵信之後，選擇直接銷卡，以為這樣就不會在徵信報告上體現出來了。

這個問題，既明在小密圈至少回答過10次，以後不再回答。

逾期之後若銷卡，那麼逾期記錄會一直儲存在信報上，無法消除。

正確的姿勢是，繼續用卡並保持良好的用卡還款記錄，持續5年，5年之前的記錄不顯示，則5年之前的逾期記錄就沖掉了。

請參考此文：

【注意】信用卡銷卡六大坑

不僅如此，新版徵信會增加展示“已銷戶貸記卡近五年還款記錄”，因此，逾期銷戶就更不可取了。

二、別頻繁換手機號

新版徵信，增加展示“最近5次手機號碼更新資訊”。

系統會認為，頻繁換號的人不穩定，外將是大大的減分專案。

因此，大家在申請信用卡、預留銀行手機號等儘量統一手機號碼，並且不建議輕易更換。

三、資訊別亂編

工行說的比較客氣，大家都是熟人，既明就不客氣了。

某些卡友申請信用卡，座機等沒有就亂編，結果每次編的不一樣。。。或者找中介代辦，填的資訊也是每次都對不上。

長點心吧！

四、顯示月均還款額

工行說的比較淺顯，但我相信聰明的卡友想到的肯定不是這些。

既明相信，信報顯示近半年月均應還金額意味著什麼大家都很清楚。

特別是賬單大的、卡片多賬單總額加起來嚇人的。

單從這點看，降低“應還款額”，似乎要透過0賬單或者降低負債率破解，為此，既明還專門補發了一次0賬單和降低負債率的文章：

一篇玩轉降低負債率、0賬單

但是別忘了，信報上還有另一些資訊，即“近半年月均還款額”，特別是充刷的朋友，你懂的。

五、生活繳費欠費也會上徵信

新版報告增加展示“近兩年水電煤話費欠繳情況”，別以為這些小錢拖欠一下沒關係，以後也會上徵信！

所以大家一定注意，按時繳費。

其實水電煤氣這些，欠費上徵信大大不划算，其實按期繳費，對於提高自己的芝麻信用分等，是大有裨益的，既明很早之前在解析芝麻分的時候就說過。

以上五點，就是工行信用卡今天官方的解讀。

但是既明的解讀還沒完，請諸君繼續往下看。

六、新增更多個人資訊

除了借貸以及上面第五條說的繳費情況，還將記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等資訊。

老老實實做人，別去違法亂紀。

七、還款記錄保留拉長到5年

舊版徵信報告的還款記錄保持2年，不良資訊（例如逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版徵信報告中，還款記錄延長至5年。

結合下面一條看。

八、新增“還款金額”

之前還款記錄就1行，還款狀態，很多卡友打了信報出來都看不懂，請對應看此圖：

為了讓每位使用者能知道自己每月到底還了多少，在新版徵信報告裡將增加具體的還款明細：逾期、透支、還款金額等。

所以，每個月花多少、還多少、怎麼還，更是一門技術活了。

九、迴圈額度上徵信

看過既明文章的朋友，應該都知道什麼是迴圈額度，此處不贅述，不清楚的請複習之前文章。

尤其是中信銀行，搞了好幾次迴圈額度送禮品的活動，動輒ipad、戴森、iWatch等大禮，送起來毫不含糊。

殊不知，這都是中信在坑大家，這種活動幾乎都是被反擼，既明已經詳細解析過：

要被反擼！論中信99積分兌ipad、戴森

而現在，迴圈額度還要上徵信，並且跟逾期、透支資訊放在一起，大大的減分，既明更不建議大家玩。

十、多類證件合併

以往我們都是以身份證查詢，以往都是以身份證查詢，現在新增了護照、軍官證等有效證件資訊。

多賬戶合併，好處就是更好管理。

但是壞處，某些鑽BUG（如XX修復，無限XX）的卡友應該清楚。

十一、關鍵內容分類

新版報告反映了被徵信人信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體和明細情況。

因此，某些信用貸冒充信用卡額度然後去下大額卡的路子被堵死。

並且，沒事兒別給人擔保，別人逾期擔保人跟著倒黴。

十二、新增防欺詐警示

新版徵信報告會顯示徵信本人申請設定防欺詐警示，這是徵信本人的警示，目的是為了防止個人資訊被人盜用，方便了授信機構掌控該個人的動態真實徵信情況。

十三、已經銷戶的賬戶也會顯示還款記錄

其實前面已經提到過了，在舊版徵信報告中，已經銷戶的賬戶就不會出現還款記錄，但是在新版徵信報告中，即便銷戶也會顯示所有的還款記錄。

十四、基本資訊更加完整

新版完整展示學歷資訊、就業情況、電子郵箱資訊、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶既明資訊較為完整，比如包含姓名、證件型別、證件號碼、工作單位和聯絡電話。

過往詳盡的職業資訊均被收錄，比如工作單位、單位性質、單位地址、單位電話、職業、行業、職務、職稱、工作開始結束時間。

結合第二、三點來看，穩定真的很重要，真實更重要。

並且，配偶的資訊也很完整了，所以雙核的朋友都要注意。

以後啊，就連工作簡歷也別亂編了！

十五、其他新增

重要證件遺失宣告、異議標註，以及最近兩年徵信報告查詢記錄，並對整份徵信報告作出總結性說明。

對徵信報告有異議，是可以提出異議申請的，詳細方法既明之前寫過，請自行查閱。

順便再提一下，經常有卡友問下卡不啟用是否會提現在徵信上，其實類似這種基礎問題自己去打一份信報來你就知道了。

答案肯定是會顯示在信報上，並且會佔用你的總授信。

下卡不啟用使用，你逗銀行玩嗎？危害多！

此處不能再展開了，不然再寫一篇寫不完。

十六、凡事要趁早

最後既明再提醒一句——新版徵信5月份正式面世，還有3個月，各位凡事要趁早！！！

你懂的。

對於我個人而言沒有任何影響。辦卡的初衷就是為了應急，急用錢或者急需週轉的時候信用卡相對跟人去借錢或者貸款比較合算方便快捷。目前正常用卡也無大負債，如果有的話就是信用卡賬單沒出沒還的部分，正常消費的

新版徵信主要有以下幾個特點： 1、新版徵信挖黑歷史，就是你以前的逾期都會被挖出來，就算是已經登出了信用卡，已無濟於事，還是會被挖出來。所以說我們要珍惜自己的徵信。 2、時不常的更換手機號碼，經常性的更換手機號碼說明一個人的各種不穩定，容易被貼上經濟情況不穩定的標籤，電話號碼的使用時間也是能突顯一個人信用標誌。 3、平均還款額度，避免出現還款多少就刷出來的多少，這樣最容易被懷疑是套現，或者是無還款能力的表現，要管住自己的手，切勿提前奢侈消費。 4、水煤電費的繳納和欠費情況，新版的徵信報告會記錄你近兩年的生活繳費情況，請勿欠費拖延繳費時間，愛惜自己的徵信！

新徵信對於用卡一族來說的話，因為記錄更全面，其他的負債會更多的體現，負債過多的話，辦卡會更困難。還有就是個人資訊，有些朋友為了辦卡，或者不想別人打擾，工作就亂寫，住宅電話也亂寫，新徵信會記錄你最近5次這些資訊的變更，如果每次都不一致，銀行在審批的時候，會覺得你工作不穩定，下卡也會更艱難，所以要辦卡的朋友要趁早。還有就是對於有黑歷史的卡友們，也非常不友好，新徵信信用記錄保留進5年，就算你銷卡，也會顯示已銷戶貸記卡進5年記錄，所以一旦有過逾期的卡友們，一定不要急著銷卡，要登出也要等到用卡正常還款5年之後在登出！新徵信還有一點，就是會顯示月均還款金額，這一點，似乎可以降低賬單額度來降低負債比，簡單的說也就是到賬單出來的前幾天，就把錢還進去，等出了賬單再用！負債多，資訊亂，有黑歷史的朋友，刷卡要千萬注意，不要有敏感操作，比如一會兒在北京消費，一會兒在福建消費、天天在同一個商戶消費、當天還錢當天刷卡，每個月只有一兩筆大額刷卡把卡刷空，同一天交易次數過多其他時間不怎麼用，每次都是在優惠類商戶刷卡或者掃碼還有就是頻繁輸錯密碼，尤其是交通銀行的卡片，輸密碼要仔細，如果連續輸錯兩次，當天最好不要使用了！銀行對這些都比較敏感，容易給銀行找到理由封卡或降額的理由。

最後提醒各位卡友們，雖然信用卡可以作為一種金融手段，但是請合理運用，珍惜信用！不要用來過度揮霍以至於陷得太深！