接近年底，又到了各家銀行“搶存款”的時候。從大機率來說，年底銀行的存款優惠是正常的，不會有什麼問題。但是，不能排除少數銀行不法員工藉此機會設計坑客戶。

不過，只要儲戶自己小心謹慎，不貪圖小利，不法分子也是無機可乘。所謂“蒼蠅不叮無縫的蛋”，但凡是陷阱那必有可疑之處。

首先，辦理存款一定要到銀行廳堂現場辦理。不要聽信謊言，把錢交給他人代為辦理。

其次，要核對存款憑證。一定要取得存款憑證，並仔細核對要素，核查銀行業務受理公章。

再次，不要相信銀行員工口頭的許諾。如果存款利率優惠，要體現在書面上，比如存款單。

最後，千萬要確認是“存款”。這個時候是存款旺季，也是銀行營銷其他產品（例如保險）的旺季。很多人去銀行時不明就裡，以為是存款，結果被銀行一通忽悠變成了保險，回家以後後悔不迭。

簽字看清內容，不會吃虧。

很多人被坑都是因為業務員說簽字，就在那裡簽字了

根本不看條款，內容。條款不明白就問。覺得合適就存。年底拉存款正常。別被套路籤成別的專案就好。就像很多人不看條款。各種籤。最後搞得是保險。

任何情況下，涉及簽字都要看清楚合同條款，簽字頁上的所有內容。很多都有文字遊戲

年關將至，銀行攬儲大戰硝煙又起，但是我們老百姓存款時候也得時刻留心，往往在這個時候，也是存款變保單、存款變理財的高發階段！

離2018年年底也不過只有不到1個月的時間，而離傳統佳節也不過還有2個月不到的時間。在這個期間，老百姓臉上滿是幸福、腰包鼓囊囊；反觀銀行，大筆的資金被支取使用，況且又要面臨年度考核、事關銀行所有人員的年底獎金。

因此，一旦接近年關，各大銀行都會推出各種攬儲活動。通常的手段無非以下幾種：

提高存款利率。想要吸引儲戶的存款，最直接、最簡單的方式就是提高存款的利率，比如平時三年定存在基準利率上浮40%，到年關時上浮45%、甚至更多。透過這種方式，攬儲的效果是最好的，也是最常見的，尤其是在一些地方的中小商業銀行，提高存款利息進行吸引儲戶，是最普通的一種手段！

存款送禮品。提高存款利息，手段最直接，但是競相提高存款利率，最終損壞的卻是銀行的利益，而且也是金融監管的重點。因此，存款利率是有一定的上限，不可能無休止的提高上浮比例！為了吸引儲戶，存款送禮品，自然也是銀行常用的另一種手段。存款一萬元送洗衣液、超過五萬送電飯煲、微波爐……，存款利率雖未提高，但是民眾拿到手的實際利益卻多了不少，自然會吸引大量的儲戶！

年底銀行攬儲競爭如此激烈，當然會有很多打儲戶存款主意的人，而普通的民眾往往會被高息誤導，存款變成保險、購買了理財產品的事，屢見不鮮。因此，我們在存款的時候，一定要核對相關憑證，看清楚並核對存款金額、期限、存款利率，核查銀行公章，一旦發現不妥，要及時與銀行工作人員溝通，並千萬別聽信銀行工作人員的口頭承諾！

年底各大銀行為了應付各種考核，為了吸引投資者，的確會推出各種各樣的優惠專案，例如利率上浮到頂。

不過只要稍微瞭解一下，今年各大銀行及民營銀行在攬儲大戰中利率優惠其實並不明顯，這體現在一些理財產品收益率上。

不過銀行使出更多的手段或者說套路，是在送禮品和送積分等這些活動上，有的存多少送多少積分，有的存錢達標可以抽獎送手機、金條、旅行箱等等。

城市套路深，老鄉需謹慎！

先給粉們講一個我在銀行工作時發生的真實案例！供警示

A某急需用錢，手頭有一張某大銀行300萬三年期儲蓄存款單。便到銀行去辦理提前支取。

到銀行櫃檯遞了存單，工作人員忽然說，沒有這筆存款。

當頭一棒，A一下懵了。和工作人員大吵起來。銀行負責人趕緊過來，反覆驗證，得出結論：假存單。立即報警。

在警局，A將當年存款時的祥細情節都回憶出來：B是A一幢樓的鄰居。A在電梯裡經常會遇見B提著名煙、名酒等大包小裹，穿著名牌西裝，戴著金絲眼鏡，看起來既有錢又有修養。

於是，從點頭示意到聊聊今天天氣哈哈。

一天，在小區散步時A又遇見B（B故意製造的巧遇）。兩人就在小區的運動區聊起來。

這時A才知道B是某大銀行的信貸員。既然是銀行的人，就聊聊存款（當時有很多高息攬儲）。

B裝做忽然想起狀，告訴A，B所在的銀行年底為了完成儲蓄任務，可以給儲蓄人10%的獎勵。利息仍然支付。

A一聽，還不錯。自己平時工作忙，沒時間瞭解這些情況。好在B也是銀行的，自己現有300萬，可以比現存的銀行多拿30萬。

於是兩人約好了第二天下午在B銀行見。

第二天，A如約來到銀行大廳，B帶著A從側面進到二樓（對公），二樓等候的人也很多。B讓A將300萬現金交給B，B到櫃檯裡面去（走後門）辦理手續。A在等候區休息。

過了半個小時，B拎著紙袋從裡面出來，交給A一張3年期儲蓄單，紙袋裡裝著30萬也給了A。

A挺感動，想摸個一萬感謝B。B手指往嘴唇上一踫，示意別生張。A提著錢趕緊走了。

電梯裡仍時常遇見B，相互問候，瞎聊兩句。

若不是這次急需用錢，提前支取，B無從知道自己的存單竟然是假的。

警方迅速抓獲了B。B很快就對自己的詐騙行為供認不諱。B不僅詐騙了A，還詐騙了其他人，共計3000萬，其中還有公款私存獲取收益，栽的更深。

事實真相是：B的家人早己定居澳洲，B的簽證也都辦好，目標詐騙5000萬就出逃。詐的都存3年定期，有的是時間繼續詐騙。

警方查封了B的所有關聯賬戶，挽回了1000多萬。

但A的另外200萬就拿不回來了。

A與其他受害人到法院起訴銀行。但因A存款時未在銀行的儲蓄視窗櫃檯辦理儲存手續，且B不是銀行從事儲蓄業務的員工，B的行為不是職務行為，銀行不承擔責任！

這是一個真實的案例。

無論有無優惠，一定要去銀行的儲蓄視窗辦理儲存手續，或是網上銀行、手機銀行辦理。當然也出現過極端案例-假銀行。

年底這個特殊時段，廣大客戶確實應該擦亮雙眼，提高警惕。一是銀行業務本身也處於繁忙期，忙中難免出現管理漏洞，讓個別居心叵測的人更有機會下手；二是年底銀行也會配合搞些酬賓活動，比如提高利率、發放禮品和積分等，在利益面前，有時難免讓人迷惑上當。如何避免被套路？需要注意以下幾點:

一，注意虛假存單。這類案件以前媒體曾有報道，大部分是個別工作人員以高額利息為誘餌，誘騙中老年客戶存款，然後藉機開出虛假存單，或以打收條形式將客戶資金做體外迴圈，根本不入銀行大賬，或乾脆直接據為己有。到期付息時，一般撤東牆補西牆，實在無法迴圈的便逃之夭夭。對於這種情況，首先客戶不要盲目貪圖高息；其次，千萬不要因為和工作人員熟悉就全權委託他人代辦，或到非視窗辦理業務，更不能以收據等形式作為存款憑證。第三，存款後一定要查詢，或官網查詢，或客服電話查詢，也可以換網點查詢。一旦發現被騙，立刻報警，控制嫌疑人，以最大限度減小損失，這種騙局一般時間越長，損失就越大。

二，注意產品的混淆被調包。當前，銀行產品種類繁多，有同質的，有近似的，也有迥然不同的。比如，就普通存款而言，國債和大額存單就屬於同質產品；而理財產品就比較相似，但不同質，不僅沒有保本承諾，收益也是浮動的，更不受存款保險條例保護；如果是代理保險產品，就是截然不同的產品。代理保險產品發行和管理人是保險公司，銀行只是代理銷售平臺，對產品不承擔任何責任；二，保險產品違約責任非常之大。提前退保的，以現金價值確認退回額度。躉繳型提前退保，不但沒有任何利息，而且直接虧損本金；期繳型產品就更兇了，一旦投保人無法連續繳費，必然導致違約，退保被扣資金很多時候會超過一半，損失慘重。一般情況下，非專業人員是很難區別以上幾種產品差異的，而有些利慾薰心之人往往就是利用了他人的弱點，假借存款之名，移花接木其他高回報產品，而不顧產品是否適合客戶，是否在客戶風險承受能力之內。

三，收益率6%就是警戒線。就目前銀行的產品中，不論定期存款、大額存單、國債以及理財產品等，無論金額多大，持有時間多長，利率或收益率均未超過6%，有據可查。所以，凡是有人向你推薦6%的產品，你就該警惕了。8%甚至10%的切記遠離，如果已經成交，極大可能是你被騙上船了，趕緊想辦法吧，時間越久損失越大。

風險與收益成正比，這是永恆的真理。同樣，天下沒有免費的午餐就是防騙利器！

銀行缺存款，所以去存錢有禮品拿～這是真事！但是，如果你是老客戶，對不起，禮品只給新增存款！原有轉存的不享受！

為了衝刺全年任務，年底銀行通常會推出一些優惠活動，但是，正規銀行存款優惠幅度都不大。

銀行存款的利率波動範圍非常小，一般都是以上浮多少比例來宣傳的，比如一年期存款利率1.5%，上浮30%也只有1.95%，一萬元一年只增加45元。有的年底並不提高利率，而是贈送一些米麵糧油之類的物品，價值只有幾十元錢。

這些相對來說還是比較好的。有些小型網點或者代理合作機構，也會在年底開展一些活動，他們也會推出一些類似的優惠措施，推銷利潤更高的理財產品，有些投資者由於缺乏專業知識，或者拿了人家的禮品不好意思拒絕，就會被綁架購買，這樣就有的得不償失了！

要知道，銀行存款的利潤是很低的，因此不會有很大的優惠活動；銀行存款的代理佣金或者獎勵也是很低的，營銷人員推廣積極性不是很高。

但是，理財產品的利潤是很高的，業務佣金和提成也非常高，有些高風險理財產品的佣金更是高的離譜，有些說出來您都不敢相信。所以有人為了利益會千方百計的向您兜售高風險產品，這樣的理財陷阱全國已經發生或很多次了。

年關將至，祝您投資愉快！

小侯聊財經，和您說說老百姓需要知道的財經事！

年底銀行優惠存錢，會不會有陷阱套路？

首先是存款應該選哪家銀行，銀行基本上可以分為三類，

第一類是國有的那種大型銀行，像工農中建交。

第二類就是股份制銀行，比如招商銀行、光大銀行等。

第三類就是城商行了，就是每個城市幾乎都有的城市商業銀行，比如北京銀行，上海銀行，南京銀行等。

一般都是國有大行工農中建交利率最低，股份制銀行居中，城商行的存款利率一般是最高的。

道理很簡單，體量越大，實力越雄厚，損失本金的風險就越小，因為風險和收益是成正比的，風險小了，所以收益就小了。

我建議大家如果存款儘量選大一點的城商行，可能是存款利率最高的。工農中建交雖然很放心，但是利率太低了，對我們來說不合適。

但也不要選特別小城商行，因為中國已經允許商業銀行破產，國內目前只有唯一一家破產的銀行是河北肅寧尚村農信社，因為資不抵債而停業，但是也沒有欠儲戶的錢。總體來說，在中國把錢存銀行還是很安全的。

選完銀行，然後我們就應該看一看各家銀行有沒有相對應的促銷活動了。

比如我們看到一些城商行有這樣的活動，存一年的定期10萬塊錢返一千塊錢，如果一年利率是1.75%利息相當於是變成了2.75%，一年的存款利率，甚至超過了兩年的存款利率是很合算的，這種情況就要求你把錢鎖定一年。中間你要是提出來的話，那獎勵一千塊錢就沒有了，所以大家在一些小的城商行，或者叫中等的城商行存款的時候，看看有沒有這樣的活動。

第三個就是存款時間和期限的問題了

這裡就談到了年底銀行優惠存款，一般到了年末呀，季度末呀，利率一般都會往上提一提，這是很正常的，一般不會有什麼陷阱，所以對於存大金額長週期的朋友，你就放著一直不動的朋友來說，當然是選擇這種時間點進，收益會更高一些。期限的話看你最近用不用錢，不用的話可以存的時間長點，也可以分別存幾個時間的，這樣雖然利息可能會少點，但是隨時都有可以用的錢。

一不小心，你就有可能把存錢變成了買理財產品，或者是買保險。

第一個，銀行存款變保險

我們先來看一個案例，農民25萬元存在銀行六年，最後只得到一元，其實原因就是銀行的工作人員誘騙他買了分紅型保險，最後透過消協，他得到了7000元補償，但是因為他沒有及時拿到存款的錢，他的愛人的病沒有及時得到救治而去世。但是當初此項業務都是他親筆籤的，他只是沒有仔細看。所以我們在銀行辦理業務時，簽字時一定要看清楚上面的條款，不能怕麻煩。

為了防止發生此類誤導案件，銀監會已於2010年底叫停了保險公司駐點銷售。但是我們還是要預防此類事件發生。

第二個，銀行存款變成理財產品

我們也來看一個案例，重慶一個老人一年前在不知情的情況下，簽訂了一個存款轉理財協議，當他檢視存款的時候，發現不見了，後來才知道轉成了理財產品，我們知道銀行理財是不保本的，對於年紀大的老人，還是存款比較放心，所以我們在銀行簽訂協議的時候一定要看仔細。

第三個，銀行理財變飛單

飛單就是，消費者到銀行投資理財的時候，賣給消費者不屬於銀行的具有高額利息的理財產品。2016年光大銀行的飛單事件，涉及80多人，受騙金額達到上億元，當然，這已經，屬於違法犯罪了，發生的機率很小，但是我們還是要防患於未然。

要防止受騙，我們一定要要看清相關產品的合同條款，看清楚合同方是否是銀行印章，還有就是預期的收益率，我們一定要做到心中有數，請看下錶2018年各銀行存款利率，我們存款時可以對照一下，一般不會相差很大。

小侯聊財經，和您說老百姓需要知道的財經事！