你好，我是一名支行行長，我來回答一下這個問題。

銀行存款利息計算公式：利息=本金*年利率*存款期限，所以要想知道多少利率，先要知道農商銀行的五年期定期存款利率是多少？

一般來說，現在各家銀行的定期的利率大概是在人民銀行基準利率上浮40%-50%，我就假設他的5年期定期利率是上浮50%，現在人民銀行公佈的三年定期存款利率是2.75%，沒有五年期定期利率，假設五年期是4.125%。在2.75%基礎上，上浮50%。

23萬元存5年的話利息是230000*4.125%*5=47437.5元，一個月利息除以於60就是790.625元，這就是每個月的息金。所以你要想知道每個月息金是多少，就先了解一下利率是多少，按照這個公司算一下即可。

定期存摺，肯定要儲存好，而且23萬取出來，都要帶身份證，存摺，密碼原件，如果你這三樣東西都儲存好，那是不會被盜取的。

以上！

每個地方的農村商業銀行執行利率不同，利息收入就不一樣。五年定期存款利率最低為基準利率2.75%，本金23萬到期後的利息收入就是31625元，農村商業銀行定期五年利率最高為5.225%，本金23萬定期存款到期利息收入就是60087.5元，一個月的息金是1001.46元。

第一，如上圖所示，國內農村商業銀行定期五年存款的頂峰是由兩家農商行給出的5.225%，分別是廣東的揭陽農村商業銀行和江蘇的無錫農村商業銀行。一個月的利息收入所得就是這樣得出來的:

230000×5.225%/12=1001.45833333元

從上圖看出，全國各地的農村商業銀行定期利率整體水平處在偏高的狀態，崑山和重慶農村商業銀行也是擁有非常驚人的利率優勢。現在經常存款的客戶都知道利率最高的除了農村商業銀行就是城市商業銀行，兩個地方性銀行的定期存款利率遠超國有五大銀行。利率成為了地方性銀行攬儲的一大優勢。

第二，存款的安全性問題。定期存款可以有三種方式:銀行卡、存摺、存單。銀行卡是最不安全的一種，銀行卡非常容易複製，而存單因為就一張薄紙，存放起來佔空間倒是不大，但是經常隨手一夾一塞然後就忘記放哪兒了。

反倒是存摺存款相比而言，成為最安全的方式。只要存摺放在家裡，而不是隨意丟在辦公室或者公共場合，密碼設定複雜且自有自己知道，一般情況下，存摺上的定期存款不會被盜。隨著理財方式的多元化，存款沒有以前吸引力大了，這就倒逼各家銀行採取措施加大攬儲能力，一個是提高利率，一個是重新存款模式，諸如智慧存款的問世。農村商業銀行作為基層網點遍佈的老銀行，高利率還是客戶存款的一大誘因。

　　每個銀行的存款利率都存在差異，而農商行並不是一家銀行，而是農村商業銀行的總稱，由農村合作銀行改制而來，屬於股份制地方性金融機構。比如深圳農村商業銀行和廣州農村商業銀行，這是兩家相互獨立的銀行，為獨立的法人，而非農村商業銀行的兩個分行。

　　即使是兩個分行，利率也是存在差異的，如上圖的商業銀行的各分行掛牌存款利率存在差異，且實際去存與分行掛牌利率仍存在差異。而題文並沒有提供具體的利率，也就無法計算具體的利息了。

　　而計算公式無非是：月利息=本金*年利率/12。

　　那麼問題二會不會被盜呢？銀行卡和存摺是一樣的，只要不開通網上銀行、手機銀行、電話銀行和繫結各種第三方支付工具，同時減少使用頻率，都是不易被盜的。

　　同時，又因為是定期，定期轉活期必須到營業廳或者網上辦理（銀行卡也一樣），這就多加了一把鎖，只要保管好密碼、身份證和銀行卡或存摺就好了（後兩者最好分開儲存，特別是無密的存摺）。

農商行體系

農商行的前身是農信社，當農信社的主要財務指標達到相關規定的要求後，可以改組成為農商行。雖然我們在全國各地都可以看到農商行（農信社），很多人也認為農商行（農信社）是中國網點第一多的銀行，但這個其實是個誤解。雖然名稱中都有農商（或者農信）二字，但其實他們是各地獨立的銀行。

在中國農商（農信）一般以縣級為單位劃分為不同的銀行（出資人不一樣），雖然背後都有國資背景，但是嚴格來說應該是算是地方國有控股的企業，所以你會發現A縣的農信社的銀行卡，在B縣的農信社無法重置密碼或者進行掛失，最多隻能存取款。

PS：既然不是同一家銀行，那為何會可以存取款？因為雖然各自獨立，但為了便於管理及節約成本，一般各省會統一成立省聯社，對於全省的信用社（農商行）進行管理，當然這個管理並非是直接任命人事，而是做一個公眾的服務，比如統一招聘或統一研發系統（單家研發費用太高，這也是為何省內的農信社可以互相存取款的原因，因為使用的系統相同）或統一制定整個農商體系的行規等。

在2012年之前，中國所有銀行執行的利率均是央行制定的基準利率，2012年中國的存款利率開始啟動放開許可權，經過多次變更，最終在2015年10月24日，央行決定不再對商業銀行和農村合作金融機構等不再設定存款利率浮動上限。

也就說各銀行目前是可以根據自身的需要自主制定利率的，因為各地的農商行（農信社）是獨立的銀行，所以他們的利率也不是統一的，而是各自制定的，因此在沒有給出具體的哪家的農商行，是無法告訴你利息是多少的。

上述我們說了，在沒有指名具體的哪家農商行，無法給你一個準確值，因此，此處我們就隨意取一家的農商行（崑山）的利率進行計算。不同的存款期限，利率不一樣，最終每個月的利息也不一樣，其中最高的就是5年的利率。

以5年期的利率（4.3%）計算，23萬元，一個月的利息為：23萬*4.3%/12=824.17元。

這個利息還是可以的，因此如果是長期的，選擇銀行五年期的是划算的，但如果是短期的，選擇低風險的貨幣基金會更好。

任何的存款介質，都存在被盜取的可能性，如果你的密碼、存摺以及身份證一起遺失了，那麼資金仍然可能存在丟失的可能性。但是應該說存摺的安全性是存款介質中較為安全的。因為它是一個封閉的圈子，不與網路接觸，且大部分均沒有轉賬的功能或者在ATM取現的功能，必須到櫃面取款（未到期的定期提前支取還必須要有存款人的身份證），所以它的安全性遠遠高於銀行卡，如果你擔心安全的問題，無疑選擇存摺是一個非常好的介質。

在沒有給出具體的哪家的農商行，是無法知道具體利息是多少的；存五年期，目前來說是比較划算的，在低風險的產品中，其收益還可以；用存摺存定期，只要你不是三件套（存摺、密碼及身份證）都丟失，那麼一般不會被人盜取。

你一個問題，不能一連串的問題，所以我只能一個一個來給你解答。

目前農商行的存款利率是相對比較高的，當然在不同的地區，存款利率有一定的差別，正常情況下，實際執行的利率大概是在3.5%到5.6%之間。

下面是兩個不同地區農商行存款利率對比

第一個是東北某農商系統的存款利率。

可以看出該農商行五年期的存款利率達到了5.61%，這個存款利率目前在存款市場當中算是比較高的。

按照這個利率計算，23萬1年的利息是12903元，一個月的利息是1075元，

第二個是廣東某個農商行的存款利率。

這個農商行五年期的存款利率只有3.75%，23萬一年的利息是8625元，一個月的利息是718.75元。

這個利息是否划算，具體要看你跟什麼對比。

如果跟其他銀行存款利息相比，那目前農商行五年期的存款利息還是相對要比其他銀行高，從這個角度來說，那利息是比較划算的。

但要是你跟其他理財產品對比，那農商行存款的利息就沒有優勢了，目前一些好的理財產品，至少可以達到6%左右的年化收益，雖然這些理財產品不保本保息，但還是相對比較安全的，所以從收益上來看，農商行的存款利息跟其他理財產品對比就不划算了。

首先可以肯定的是，農商行也是正規的商業銀行，對於客戶存取款都有非常嚴格的稽核程式，需要提供正規的材料進行辦理，所以正常情況下，別人不可能把你存摺上的錢取走，除非你所有的個人資料以及存款資訊都被別人知道。

存摺從機率上來說是有可能會被盜的，比如你保管不好，存摺被小偷偷走了，剛好裡面又記錄了存款密碼，還有你的身份證，那小偷在知道取款密碼的情況下，拿著存摺，以及你的身份證，還有他自己的身份證去銀行取款是可以把錢取出來的。

但被盜的前提是你自己保管不好，如果你自己保管很好，存摺沒有丟，密碼沒有洩露，身份怎麼沒有被盜，那存摺上的錢就是安全的，就算別人偷走了你的存摺，但是他不知道密碼情況下，一般也不能把錢取出來。

所以為了安全起見，建議你最好是把存摺跟身份證分開，密碼要保管好，不要跟存摺放在一起，這樣就可以降低存摺被盜的風險。

你這個提問內容很多，我逐個來給你解答。

23萬存定期的話，一個月利息多少要根據你存入那天掛牌利率計算。每個銀行利率不同，利息有少許差異。定期年利率相差不大，湖南這邊農商行五年期的利率我們從圖上可以看到是3.712%，230000存五年的利息是一共是42688元，一年的利息大概是8537.5元，算下來的話一個月利息是711元左右。這只是一個大概的利息收益，具體還要參照你們當地農商行的利率。

是否划算這個問題不好界定，看你的參照物。

我們這邊農商行比其它四大行的利率都高一些，不知道你們那邊是不是這樣，你可以去幾個銀行營業廳的電子牌看看，上面都有詳細利率，3個月 6個月，一年都是體現的很清楚。

和理財收益相比的話，定期的利息收益少很多，當然不划算。理財收益高，但是風險相對也高，一定要記住風險和收益成正比，高收益一定意味著高風險，特別是理財新規的落地，理財打破剛性兌付，意味著可能到期本金都保不了。定期沒有風險，對於一點風險都承受不了的老年人儲戶來說，是一個比較好的選擇，當然，如果把收益放在首位，不建議選擇存定期。

我們當地農商行存定期是有存摺的，一本通專門用來存定期，存摺相對還是比較安全，繫結不到手機，有密碼是肯定安全的，即使存摺遺失了，他人撿到也取不出裡面的存款，盜取就更無從談起了。

（1）在農商銀行存23萬定期五年，一個月利息多少？

各個地方的農商銀行定期5年存款利率都是不同的，央行規定的5年定期存款基準利率是2.75%，各大銀行的定期5年存款利率不得低於這個基準利率，但是可以上浮幅度不定，上浮幅度都是在10%~100%之間；一般農商銀行比大銀行上浮的幅度比較大，基本都是上浮30%以上。

在農商銀行存23萬定期五年，存入不同的農商銀行利率不同，最終的理想都是不同的；23萬定期存入農商銀行最低利息每個月有：23萬*2.75%*5年=2635.41元；23萬定期存入農商銀行最低利息每個月有：23萬*2.75%（1+100%）*5年=5720.83元；23萬存入不同農商銀行定期五年每個利息在2635.41元~5720.83元之間。下面是某廣東某農商銀行的的存款利率，除了活期按照央行的基準利率0.35%之外，其它定期的存款在央行基準利率上浮幅度在30%~50%之間；根據這家銀行的利率表可以看出，定期存款5年的利率在2.75%上浮了30%之後利率變為3.575%；從而可以算出23萬存入這家銀行每個月利息為：23萬*3.575%*5年/12=3426.04元；假如你把這23萬元存入這家農商銀行定期5年，每個月利息有3426.04元。

（2）在農商銀行存23萬定期五年，是否划算？

按照農商銀行五年定期存款在3.575%的利率看，這種利率是中等利率，不太划算；但是這種3.575%的利率跟大型商業銀行2.75%或者在央行基準利率上浮在30%以上的利率是已經非常划算 了；但又同比有些農商銀行在基準利率上浮30%以上年利率高達4%、4.5%、5%、5.5%之間的利率是肯定不划算的；明顯每個月的利息少了將近1000元至2000元之間。

總之每個農商銀行的五年定期存款利率都是有差異的，並不存在劃不划算一說，如果你存款之前覺得這個年利率可以結算就是划算，如果接受不了就肯定不划算；存款也是貨幣三家，最終再來決定是否定存。

（3）用存摺存定期，會不會被人盜取？

你能提出這個問題說明你是謹慎心比較強，也或者擔心你的存款本金安全問題；只要是銀行給你開的不管是存摺或者是銀行卡都是受到銀行保護的，其實兩者功能基本都是一樣的，只能說銀行卡比較方便，存摺沒有這麼方便而已。最終不管不把錢是存入存摺或者銀行卡都是安全的，這個你放心使用。

另外再度根據中國銀行法規定，你的存款被盜或者由於銀行倒閉破產，有50萬額度可以全額賠償，比如你23萬存入某農商銀行經法律證實這個存款不屬於你個人過錯導致存款被盜，銀行是全額賠償你23萬存款，並連本帶息全額賠償，所以你可以放心存款。農商銀行同樣也是受到法律監管與保護的。

農商銀行屬於地方性銀行，不同地區的農商行利率不盡相同，23萬五年定期存款，一個月利息800元左右，比較划算。對於存摺存定期，安全性是非常高的，完全不用擔心被盜取。

農商行與農業銀行不同，並非全國性的商業銀行，而是屬於省級管理的地方性銀行，因此各個地方的利率並不相同。不同的農商行會根據自身的實際情況調整存款利率。例如，某地區農商行需要大量吸儲，那麼該銀行會提升存款利率。

總的來說，農商行五年定期存款利率在3.1%-5.2%。23萬本金存五年，每個月能夠拿到的利息約為594-997元。

現在很多銀行在開戶時都不提供存摺，只提供銀行卡，目的是方便使用者使用更多電子化、資訊化的工具，例如網上轉賬，網上存取款，網上交易等。

若說安全性，存摺的肯定會優於銀行卡，但同時也犧牲了很多便利性。要想透過存摺冒領存款，難度是很大的，可以放心。但未來存摺可能會被淘汰掉。