頻繁刷卡刷了1800多次，也不知道是按什麼時間算的是一個月內呢？還是一天之內呢？還是半年之內呢？還是一年之內的，都沒有一個統統的說法。

銀行之所以限制你的信用卡呢，要不就是你碰觸了他們的底線，也就是套現。當然他們對待套現的方法多了，也就是你被他們已經風控了，但是還不至於說是已經停你的卡。所以呢，他們只能採取這樣的方法來限制你使用信用卡的頻率，也就是降低額度，限制你的消費額度。

但是作為你來說呢，你報復銀行完全沒有必要，因為始終是胳膊扭不過大腿嗎，你唯一的方法要不就是肖卡還錢，完全沒有必要去和銀行對著幹，要不你就是為了出名噁心銀行一下。

個人覺得銀行和該客戶存在溝通欠缺的問題:該男子信用卡交易次數過多，但是有沒有透支刷爆呢？只要在正常交易範圍之內，可以致電客戶核實是不是本人消費即可，不能一聲不響就限制使用了；男子過後採取極端手段報復銀行，也有失風範。

第一，銀行限制信用卡為了防範風險

當今社會中，銀行資金被盜、被刷的例子數不勝數，為了給客戶一個安全的使用環境，銀行風險管理部門都有專門的系統風控，遇到可疑的交易會啟動自動鎖定信用卡或者儲蓄卡的使用許可權，這樣以來就給客戶的使用帶來不便，但是更多的出於保護客戶利益的角度出發。例如，這個案例中，交易1800次，銀行系統自動甄別為可疑交易，畢竟交易次數太驚人了，有盜刷小額資金的可能性，因為有時小額資金不需要輸密碼。

第二，限制前應該與客戶核實

有些大銀行可能客戶的賬戶安全檢測全部由系統自動識別鎖卡，節省人工時間，但是遇到可疑交易，系統就自動鎖卡限制太絕對化，就像這個案例中，交易次數1800次，僅僅是可疑而已，銀行方面並沒有核實到底可疑交易是否真的就是非法資金盜刷，這個限制的決定做出以前是不是該致電客戶核實是否本人操作交易？讓系統甄別可疑無可厚非，但是不能系統自動鎖卡，讓客戶感到有種銀行的霸道，說封就封信用卡了，沒有提前核實和告知。

第三，客戶同樣需要與銀行溝通解除限制

銀行不尊重客戶，沒有事先通知客戶，核實交易真實性，這個確實銀行有錯佔先。但是客戶採用極端手段怒對銀行，同樣是一種不理智行為。可能客戶覺得，每次取款100元，櫃員系統連續操作幾十次，沒有違反取款自由的原則，但是這樣的做法不能從根本上解決問題。一是信用卡由總行信用卡中心繫統進行控制，和網點沒有任何關係，二是耽誤了其它客戶的寶貴時間。

正確的做法，銀行方面應該首先確認客戶交易的真實性，不能隨意封鎖信用卡，特別是既不超限也不違法的正常使用；客戶遇到銀行卡被限制，也要致電客服電話或者信用卡中心，諮詢被限制的原因，說清楚交易的具體情況，請求解除限制。

雖然中國實行的是存款自願，取款自由的儲蓄政策，客戶想怎麼取款，在什麼時候取，取多少錢，完全是客戶的權利，只要客戶的賬戶上有錢，哪怕他每次取一毛錢取個100次都是客戶的權利。

但是明明可以一次性取完，卻要分幾十次去取，那這個就有擾亂單位秩序的嫌疑了。

2019年2月11日在山東濟寧市發生了一件很奇葩的事情，一位姓馮的客戶是招商銀行的信用卡客戶，但是他最近5個月來連續交易次數達到1800多次，平均每天的交易次數達到12次。涉及的刷卡金額達到120萬。最終馮某的刷卡行為被銀行監測到，然後招商銀行把他的賬戶列為異常賬戶，不能正常刷卡，也不能進行線上交易，只能到櫃檯交易。

看到自己的信用卡被銀行列為異常賬戶之後，馮某表示很不滿，然後2月11日就到銀行櫃檯去宣洩自己的不滿。馮某的做法是以單筆支取100元的方式，連續在櫃檯支取29筆。

而銀行看到馮某的這種行為之後，經過勸阻無效之後，銀行選擇進行報警處理，但是馮某看到銀行報警之後，情緒變得更加激動，反而要求銀行換10塊錢10塊錢的取，馮某給出的理由是要出份子錢和發紅包。這個理由也能說得過去，但是一次效能取完的錢，為什麼要分一次一次的10塊錢或者100塊錢取呢？

最終這個鬧劇以馮某被派出所作出依法行政拘留5日得以結束。

看到這個事情，可能很多人對銀行非常不滿，說銀行這樣處理非常不人性化，而且態度蠻橫。

但我不這樣認為，雖然我對銀行本身也不懷好感，但我認為在這件事情上，馮某的行為確實太過偏激。

首先、馮某使用信用卡頻繁的刷卡有涉嫌洗錢的嫌疑

我不知道馮某的信用卡額度具體是多少，但是馮某最近5個月累計刷卡1800次，平均每天12次，這個頻率確實有點太高了，正常的人都知道這種用卡行為是極不正常的。而且馮某涉及的刷卡金額達到120萬，這麼大的金額有可能是涉及利用信用卡還款，然後再套出來進行惡意洗錢的嫌疑。

其次馮某使用的是信用卡而不是儲蓄卡，對於信用卡銀行有自己的風控措施

馮某使用的信用卡，但裡面的額度是銀行授信給他的，並不是他自己的錢，說白了信用卡里面的錢是銀行借給他的。

信用卡跟儲蓄卡是有很大的區別，儲蓄卡里面的錢是客戶的錢，客戶想怎麼用怎麼取都是客戶的自由，但是信用卡里面的錢是銀行的錢，銀行把錢授信給大家之後，都有自己的風控系統，一旦大家觸發了銀行這個風控系統，那銀行肯定要對客戶的信用卡進行處理，防範風險進一步擴大。馮某這種頻繁的刷卡，已經觸發了銀行的風控系統被銀行限制使用，這只不過是銀行正常的一種風控措施。

而且銀行只是限制馮某使用，馮某還可以到櫃檯取錢，這已經算是比較好的，針對這種事情，就算銀行把馮某的信用卡給封卡了，馮某也一點辦法都沒有，這是銀行的權利。

最後、雖然馮某利用信用卡取現不違規也不違法，但他的非正常舉動已經涉及擾亂單位秩序。

我們都知道平時去銀行取錢，不管你取多少錢，只要你符合規定，一般一次性就可以取出來，特別是對於馮某這種支取幾千塊錢的人來說，在櫃檯一次性就可以取完，但是馮某偏要分29日取100塊錢，這明顯是有刻意搗亂的意思，馮某的這種行為不僅擾亂了銀行正常的辦公秩序，更是給後面排隊的客戶造成一種不公平。所以我認為銀行以及派出所的處理並無不當。

最後給大家一些建議，隨著銀行卡壞賬率不斷飆升，截止2018年末，銀行信用卡超過6個月未還的餘額達到900億以上，所以現在各大銀行對信用卡的風控都比較嚴，因此大家在使用的時候一定要多加小心，不要做太過明顯的惡意刷卡行為，要不然被封卡那事分分鐘的事情。

首先我們要清楚該男子頻繁刷卡1800多次，為什麼會被銀行限制呢？

正常人一般情況下正常消費，是不會限制的，因為是正常的生活消費！

這位男子被限制肯定是頻繁透過pos機非法套現，被信用卡風控中心察覺出來了，所以才限制他用卡！

銀行的做法已經很寬容了，這位男子做法太極端，甚至說不知好歹了！

非法套現：透過欺騙方式將信用卡內的授信額度直接轉化為現金套取出來。

根據中國《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》還規定：“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑罰第二百二十五條的規定，以非法經營罪處罰。”

這種人就是無賴之徒。

這件事發生在山東省濟寧市的一家銀行網點，這個人是人民教師馮某，真是丟了教師的臉。馮某的信用卡在5個月內交易1800多次，金額120餘萬，被設為異常賬戶，銀行限制了他的信用卡。

馮某連續霸佔一個視窗2個多小時，浪費了公共資源，銀行不得以之下報警，哪知民警來了之後，馮某不僅沒有收斂，反而變本加厲，後來就被民警傳喚到警察局，最終被行政拘留了5日。活該！

我覺得拘留還不夠，學校還應該給他記過，這種人不配教書育人。

此外，還應該查一下，為什麼馮某的信用卡會進行如此頻繁、大額的交易？是否超出了信用卡的額度？

5個月刷卡額120萬元，這樣算下來，每個月就有24萬元，我覺得大家的信用卡額度很少有這麼高的，再加上刷卡次數高達1800次，買什麼東西能這麼頻繁？

綜合來看，銀行應該是覺得這種消費方式存在兩種可能：一種是洗錢，另一種是非法套現。不管是哪種，確實都應該被凍結調查。

由於近年來銀行的信用卡髮卡量持續攀升，壞賬率也明顯上升，所以現在信用卡方面管理的挺嚴的，今年很多銀行都對取現方面進行限額或降額了。大家應該正確使用信用卡，按時還款，不要惡意刷卡消費。

這事鬧的，男子也是夠閒的，去銀行霸佔一個視窗一直不走，當然他的行為並不違法，銀行也不能不給他取這100塊錢，不過這種行為能對銀行有多大影響呢？能起到報復的作用嗎？

這裡不是說銀行有多麼正確，畢竟信用卡頻繁交易也是使用者的權利，不能因為次數多就限制，題主沒有說清具體其他原因，這裡就不深究了。

男子真要想報復銀行，那就去銀行存款，存上一個億，過兩天等銀行把這些錢貸出去之後，再緊急抽走這一個億，損失幾天利息，可以搞的這個網點很難受，最好拿現金去存，銀行要花人力物力去清點，存上兩天銀行還沒產生收益的時候就去支取，這樣還能拿點活期利息，還是取現金，銀行又得花人力物力清點，來回折騰，看著也是很爽很解氣呀。

畢竟一個億的百元大鈔也得有一噸多重呢，搬起來都費勁，把銀行員工當搬運工用了。

話說回來，信用卡被限制，去線下網點製造小麻煩，耽誤自己時間不說，根本沒要找對人啊，大部分銀行的信用卡跟線下網點是獨立經營的，屬於不同部門，折騰半天“抱”錯人了，多尷尬呀！

髮卡行對信用卡採取限制措施，既是髮卡行的權利，也是對持卡人的一種保護。首先，申請信用卡時，申請人都會簽署信用卡領用合約並閱讀信用卡章程，其中關於當信用卡異常交易時，髮卡行有權對信用卡採取限制措施等，這些都有明文規定和提示。申請人既然簽署合約，那就表示願意遵守合約和章程規定；其次，持卡人之所以可以用信用卡支付結算，是因為銀行給了預授信額度，說通俗一點，錢是銀行借給持卡人的，不是持卡人自己的。在信貸過程中，銀行是債權人，持卡人是債務人，至於錢怎麼用，當然是債權人說了算，豈有債務人說了算的道理。如果一張信用卡每天超過10次的頻繁刷卡，且金額高達120萬，銀行還是聽之任之，不問不管，假如是盜刷，還有人說銀行做得對嗎？遊戲講規則，社會和諧離不開契約精神。

其二，銀行作為一種金融服務機構，其視窗屬於公共資源，任何人都有平等享受服務的權利，但任何人也沒有多吃多佔的權利，這不僅是法律層面的問題，更多的是關於公序良俗，文明與道德的問題。說警方干涉取款自由的人是站著說話腰不痛，假如是你正排在其後面等著辦業務，我不知你是何感想？2900元，完全可以一筆取出嘛，為什麼要一百一百的取？戲耍的不只是銀行工作人員，還有大廳裡等著辦理業務的其他客戶。而當警方口頭教育時，不但不停勸阻，反而變成十元十元的取。說實話，對於違背公序良俗之事，能夠勇敢站出來勸阻和指責的人現在已經不多了，反而圍觀，看熱鬧的人不在少數，不知是不是社會的悲哀？當道德與輿論都無法解決時，唯有公權力出面才能找到公平。不聽警方勸阻與教育，那就是藐視法律和規則，自然需要承擔相應後果。那些認為耍橫撒潑是正當權利的人，可以看看<治安管理處罰條例>的規定，最好不要憑感覺說話辦事。再說一次，銀行是公共資源，不是某一個人的銀行。如果是茶坊酒店KTV ，你每天包場別人都沒權利說三道四，為什麼？因為你有錢，該你任性。

問題的解決並不在視窗。其一，任何銀行的網點都不是信用卡的髮卡部門，而是每個銀行的信用卡部，售後服務管理都有信用卡中心，有了麻煩糾紛為什麼不直接與有關職能部門溝通，而去視窗發洩？其二，信用卡業務糾紛不僅有銀行專門部門負責，還有當地人民銀行和銀監局的監管，雙方協商不下可以向監管部門投訴啊；其三，如果最後協商協調不下，法院的大門還是敞開的。作為一項民事權利，當受到不法侵害時，任何公民都有依法提起訴訟的權利，將紛繁複雜的糾紛訴諸法庭，才是最公平的，也是最明智的。

新聞最重要的就是用事實說話，而且新聞的出發點就是在報道的時候一定要真實的，準確的報道這件事太的發展。我覺得一個男子信用卡交易1800多次，類似於這樣頻繁的交易，我覺得這真的是一種不正常的信用卡使用的方式。任何一個信用卡可能也不能連續一個月取1800多次錢，這可能也是開創了世界吉尼斯紀錄。一開始我不信，後來我相信。就是這個1800多次連續一個月取錢的人。再被銀行限制刷卡的時候，他竟然來到銀行不怕視窗。一把交易100元就用這樣頻繁交易。來了一場現場版的信用卡刷錢。幾個小時的視窗，自己旁若無人地取錢，這自然會給銀行正常營業帶來了困難和不便，也許人家的正常營業秩序受到了擾亂和干擾。銀行在勸說無果之下，立即採取了報警的措施。最終警察來了，也沒有阻止他肆無忌憚的取錢，仍然我行我素的每一次刷100元錢，後來警察看到他態度惡劣，執迷不悟，就按照自安等法律法規把他關押了五天。我覺得就是這樣的人也真的應該置於法律的制裁。就應該讓他知道法律是無情的，誰侵犯了都要為自己的錯誤負責認。反正這件事要讓我看，我覺得這個套現的人就是神經不正常，我們的公安局是不是應該查查一下，每個月刷卡1800多次，到底這錢是作於什麼用了，是洗錢還是別的什麼目的？如果是涉及法律的問題，必須繩之以法。

繼高鐵霸座男之後，又出現了取款霸座男，這種無賴行徑真是一代比一代強啊！

事情經過：

一名男子所持有的信用卡因為近五個月交易次數達1800多次，涉卡金額120多萬元，被銀行限制，僅限櫃面交易。

該男子不滿銀行操作，在信用卡被限制後故意到網點辦理取款業務，而且每次只取100元，連續29次。後銀行報警，然而民警卻說後，該男子還變本加厲，想十塊十塊的取。

雖然取款自由是我們的權利，但這位男子的取款方法顯然太過分了！

首先，生活中，兩個孩子鬧矛盾，一方不跟另一方說話了，父母還要來問一下原因，這名男子的信用卡被封，怎麼就不能諮詢一下銀行呢？他完全可以諮詢銀行工作人員，看是哪方面出的問題，然後“對症下藥”解決！

最後，很多人說，男子這樣的取錢行為並沒有違法。是，這樣的取錢方式是沒有違法，但是在後方有許多辦理業務的客戶的情況下，這樣的無理由的頻繁零散支取行為完全屬於擾亂企業/單位經營秩序。而這樣的行為一定被定性，輕則罰款，重則行政拘留和罰款的。男子最後也確實被行政拘留了五日。

小方希望拘留這5日算是對他的一個教訓吧，讓他明白維護自己的權益可以，但不要越距，尤其是在法律邊緣試探。