18～40週歲，為青年人

40～65週歲，中老年人

65週歲以上，稱老年人

在社保和農合城合的基礎上，根據父母的年齡段，合理配置商業險。

如果父母在55週歲以上就不建議重疾險和壽險了，土豪除外！

如果父母的年齡在55到65週歲之間，只需要百萬醫療和意外險，

百萬醫療解決大額醫療費的開支，

意外險解決意外事故造成傷殘補償。

如果父母在65週歲以上，哪怕身體有三高，可以選防癌醫療險，和老人意外險。防癌醫療險並非防癌險，防癌醫療險是針對癌症的醫療費用報銷，一般額度是100萬封頂，意思是治療費用多少就報銷多少，只要不超過100萬。

防癌險是針對癌症的確診後定額給付，與醫療費用無關，意是確診後，治與不治，治療花1萬還是100萬都給付保險合同的保額。

普通人不建議買重疾險，土豪除外。可以買防癌險，意外險。百萬醫療保險，也可以考慮定壽險，死亡理賠的那種，給自己留安葬費，

大部分保險公司投保年齡都是18-55歲之間，超過後就不能投保了！55歲後只能買一些針對特定疾病意外的保險，而特定疾病保障種類範圍很有限！其次，年齡超過40歲投保，身體是否健康，能否透過承保體檢規則，保費相當貴等問題需要面對。還有就是，即使承保，保額很低，保費很高，也解決不了可能發生重大疾病所帶來的家庭經濟損失，治療，陪護，康復等等的損失。建議，投保越年輕越好，保費低，保額高，保障期限長。55歲後，如經濟條件容許，而保險公司相關產品，投保條件寬鬆的話，還是應該給自己購買重大大病，長期意外保險，因為，畢竟癌症是老年病，年齡越大，發生風險的機率就越高。

55歲意味著高風險階段，有機會的話一定需要買重疾險了。

55歲重疾就算可以購買，價格將會倒掛，總保費高於保額。

55歲身體多少會有情況，意味著拒保、除外、加費可能。

香港保險重疾承保年齡上限65歲，可以選擇香港保險產品。

概括的說，香港保險比大陸保險的優勢主要體現在：

1.保費便宜，同等保障情況，香港保險的保費便宜30%左右；

2.保障更豐富，重疾保障病重多、條件寬鬆，符合即可獲取賠付；

3.免責條款少，理賠條件相對寬鬆，理賠流程簡單，只要提供相關資料即可，在大陸就可獲取賠付，無需赴港理賠；

4.免體檢額度高；

5.暢享全球就醫理賠，內地的保險大部分是保內地的就醫理賠，不保其他國家地區的；

買不買重大疾病保險的建議

第一：如果身體健康有條件買就一定買

第二：如果每月能擠出千把塊錢就一定買

第三：如果不想以後生病連累孩子就一定買

第四：如果瞭解社保報銷滿足不了重大疾病缺口的就一定買

第五：如果有過住院病史辦不了醫療保險，但重大疾病保險或許還有機會辦進來

第六：如果特別想辦但錢緊張的，選擇“百萬醫療保險”。

每月幾十塊錢，一年千把塊錢。小病住院200萬，重大疾病住院再給200萬。大病每天補助生活津貼300元。

但是建議如果買百萬醫療險不要自己在網上買，很多身邊保險公司都有這類百萬醫療險。

看得見摸得著，理賠能找到人，說上話，才是買保險的關鍵。

最後不建議朋友們去香港購買重大疾病保險。

如果是純粹理財險，約定多少年後拿錢倒還好。

如果是重大疾病保險，遇到對合同重大疾病有歧義時，遇到國內哪些醫院不可以入住時，遇到最後不服理賠結果想打官司時，在國內好歹你認識幾個人，影響力多少能起到點作用。如果到香港你試試，就律師說的話都不是你能懂的鳥語。

買保險，別把自己整麻煩了。

重大疾病高發病種的甲狀腺癌，大陸保險責任賠付，香港重大疾病保險責任明確“除外”。

買保險，先來“保險鋪子”轉轉。

20年老保險，都是大實話。

超過55歲，還讓買重疾的人，心裡想法不是太多就是太單純了。

55歲，身體健康能不能買？

55歲，重疾險意義在哪裡？治病？你還能買多少保額？

作為一個從業者，你考慮過客戶的感受嗎？

主要從以下幾個角度考慮這個問題：

2.產品選擇層面。主流的重疾險的初次投保年齡限制為0-50週歲，少部分放寬到0-55週歲可以投保，極少產品允許55週歲以上的人群購買；

3.保額限制層面。一般超過50歲，購買重疾險的保額會受到限制，可配保額約為10-20萬，不同的產品略有差異；

4.身體健康程度。重疾險均有健康告知（不是一般都會有，而是絕對會有），超過55週歲的被保險人，健康狀況能否滿足健康告知是一個問題。其實，前面三點都不是大問題，第四點才是關鍵。

從上面的分析可以看到：

思路一：如果因為一些既往症無法滿足第四點，不需要再關注這個問題，因為無法再購買重疾險，滿足第四點，再接著往下看。注意：如果所患既往症為心腦血管病、高血壓、高血糖、高血脂、糖尿病、心肌梗塞，還有機會！可跳到思路三，參考思路三配置。

思路三：如果身體狀況滿足第四點，也能接受10-20萬左右的保額，但是預算不夠，怎麼辦？這時候需要換一種思路，可以退而求其次，不再配備重疾險，而是配備防癌險。重疾險保障的病種較多，防癌險只是保障癌症，防癌險的保障範圍窄，當然保費就便宜一些。而事實是，在所有的重疾賠付當中，癌症佔絕大多數，也就是說防癌險能很大程度地替代重疾險。因此，預算如果不夠，優先選擇防癌險。注意：思路一中所說的，如果所患既往症為心腦血管病、高血壓、高血糖、高血脂、糖尿病、心肌梗塞，無法投保重疾險，但仍有機會投保防癌險！

如果有公司願意承保，而且能核保透過，就買吧，要不真的在沒有機會了。

第一、年齡越大，發生疾病的可能性越高

可以看到各保險公司的產品，尤其是重疾和醫療產品，基本上到了這個年齡就很難再透過核保了，因為在這個年齡之後，發生醫療事件和重疾的可能性越來越大，有可能交納的保險費還沒有等保險公司運作了，就開始理賠了，所以保險公司也不願意承保這個年齡段的人員。

第二、重疾險不是需要，是必須

現在的生活條件好了，但是各種疾病的發病率也在提高，如果未來發生重疾，尤其是現在年齡在55歲左右的人，他們的子女應該都是獨生子女，家庭小型化，對於未來抵抗風險的能力會比較差，所以現在能買就買上，未來如果發生疾病，既能解決醫療費的問題，也可以降低家庭支出，算是一道家庭風險防火牆吧。

第三、重疾險的是給付型的

現在絕大部分的重疾險都是給付型的，也就是說如果發生重疾之後，達到條款的條件，保險公司會全額給付保險保額，可以當做是醫療費，也可以當做未來照顧老人的其他費用，雖然說罹患重疾很不幸，但是有保險公司個賠償金總比沒有保險強。

第四、不留遺憾

隨著醫療技術的不斷進步，大病的治癒率也越來越高，但是享受好的醫療條件的前提是有錢，而且未來醫療費用還是要上漲的。所以建議購買，如果未來不幸發生什麼事情，有好的醫療手段，是可以治癒的。而因為沒錢耽擱了，這將會是一輩子的後悔。

第五、百萬醫療

如果經濟基礎不是很好，可以選擇保險公司推出的新型產品，百萬醫療，這種產品保費比較低，保的時間一般是一年，但是保額非常高，即使是報銷型的，個人覺得也值得購買，如果發生不幸，畢竟有百萬的醫療費用作為後盾，即使是未來報銷，也比沒有強。

首先佈局意外險

　　55歲年齡已經算比較高的了，身體素質和機能都不如從前，並且遭受意外傷害的機率與日俱增，因此，建議55歲老年人優先購買份意外險。老年人發生意外的可能性較高，並且賠償金額也較高。

消費者投保時檢視是否可以承保55歲老年人；另外老年人因為身體機能等各方面原因，造成骨折骨折的機率比較高，因此建議為55歲老年人挑選一份意外骨折保險，給老年人專屬的骨折保障。

　　健康險必不可少——著重醫療險和防癌險

　 老年人抵抗力會變差，罹患疾病機率也隨之增加，因此購買一份適合的醫療險以及防癌險也可以起到“錦上添花”的作用。在給55歲老人購買健康保險時，要詢問清楚保障範圍，若包含意外重症監護每日住院津貼、救護車服務津貼更划算。

感覺貴 ≠ 不需要

保險是所有人，在所有階段，都需要的，它是重要的風險規劃工具。那些早就買好保險，且保額充足的人，真是太幸運了。

只不過，年齡越大，風險越高，保費越貴，花錢越多，在買保險的時候，就會越心痛，父母要是知道，好傢伙，花這麼多錢買保險，還是給他們自己買的，不懂的話，肯定捨不得啊，萬般阻撓啊，對吧？？大多數家庭都是這樣，老人怕花錢。

但是，這個保險，尤其是重疾險，這個年齡，基本都是可以返還保費的，保險產品了。所以，花出去的錢，一定可以收回來。不過，買全面保障的重疾險，確實太貴了，繳費週期，肯定不會超過10年，保費基本交完等同於保額，槓桿作用不大，所以大部分人，還是不會選的。

防癌險

癌症是最高發的疾病。

防癌險的選擇多種多樣，價格不貴，可以選擇返還型的防癌險，終身，保額20萬，保費大多不會超過6000。當然也可以選擇消費型的防癌險，保障20年，10年繳費，也是差不多這個價格。

醫療險

趁著還能趕上趟兒，趕緊把醫療險買了。這個醫療險保額可挺高的，200-300萬保額，妥妥的有用，就是老人買保險，體檢少不了，告知問題少不了，真得好好看看，這部分人群，最容易出現理賠糾紛問題。

保費不貴，每年1000-2000搞定