車險肯定是必要的，交強險，更加必要了。

但交強險的理賠範圍有限，要靠第三者商業險來補充。

第三者商業險有50萬，100萬的額度，這個額度，大部分是主責方賠給第三方的。

風險有機率，但路面上的車多了，發生風險的事也多了，而生活中確實能見到不少交通事故。

老百姓的腰包鼓起來了，日子也好過了，車子也買的起了，太多的車跑在路上，磕磕碰碰也成為交警處理事故中的常態。

刮到一輛10萬左右的車，刮到一輛豪車呢？50萬還是100萬又是一個選擇題！

所以，不能抱著僥倖的心態省下這筆錢，該出的還是得出。

另外，很多車主不重視的一點，是車主和乘客的意外險。

因為上述的保險中，針對乘客和司機的座位險賠付額度只有2萬，碰到主責方人員傷亡的情況，拿什麼去賠付?

狡兔都有三窟，何況是過著平淡日子的普通人，在面對天災人禍時的那種無助的感覺？靠網路互助？能籌到多少？

還不如自個買多一份駕乘無憂的意外險咯！

駕乘無憂的意外險，一個座位保10萬，20萬，一般的事故都能輕鬆賠付了。

先給予你回答：車險肯定是必要的，交強險，就不是必要而是必須了。

但交強險的理賠額度很少，最好是補充第三者商業險，增加保額，尤其是新手。

第三者商業險有從10萬到500萬的額度，這個額度，是一年內保險公司賠付給車主開車損害的人或物的。你買多少的額度，這一年內什麼時候賠付完了就結束了，就是沒出險，一年期限到了也結束了。

畢竟交強險賠人死亡賠十萬，醫療賠1萬，物件最多賠2000。普通刮蹭十萬內的車，交強是可以的，但是目前生活水平提高，寶馬賓士滿街跑，損壞一個大燈就五六千很正常，交強險最多賠2000，剩餘的是車主自己掏腰包。再就是現在騎電動車人拐彎根本就不看紅綠燈和後方車輛，開車撞了，即便不是車主的責任也是要賠償的，這時候交強可就不值錢了。這時候有個三者車主很能放心。

所以說作為一個保險人，一個車主，我覺得，商業險中的三者險還是非常必要的。比如現在入的，去年還是大多五十萬三者，現在都是一百萬的三者了，知道的都明白三者的重要性了。

至於別的，車主可以自主斟酌。比如暴雨多的南方，車發動機進水情況較多，可以買一下涉水險。新手又是好車，怕刮刮蹭蹭弄壞了新車，就買個車損等等，車主自己選擇，車不怎麼開，對自己很自信的，就買一些交強險就可以了。

不過風險無處不在，誰都不能倖免，條件都允許的情況下，還是一樣廣發車主不要吝嗇這一點費用，畢竟也是一個保障，不能抱著僥倖的心態省下這筆錢，該出的還是得出。

希望廣大車主平安健康！

車險分為兩大類，交強險和商業險

而交強險和商業險中的三者險賠償責任相同，都是賠償第三方，不賠償自己的損失。那麼問題來了：既然有了交強險，還需要買三責險嗎？

01什麼是交強險？

簡單來說，交強險是保險公司對被保險人發生交通事故，造成的第三方人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性保險。

交強險是強制的，不買不可以上路賠償額度低，總共可以賠122000元。其中死亡傷殘最高賠付11萬，醫療費賠付1萬元，財產損失最高2000元。交強險只賠別人，不賠自己02什麼是三者險？三者險，主要賠償第三方人身及財產損失。保額分為30萬，50萬，100萬不等03為什麼買了交強險必須買三者險？

在發生第三方財產損失時，交強險最高賠付2000元，人身死亡12萬。一旦發生第三方人傷事故，只有交強險，你真賠不起。萬一不小心追尾輛法拉利或者發生人傷亡事件，不買三者險，去喝西北風？

我們來看一下交通事故死亡賠償標準

發生交通事故第三方死亡，需要賠什麼？

喪葬費：上年度該地區平均工資*6個月死亡賠償金：上年度該地人均可支配收入*20年（城鎮/農村）被扶養人生活費救治費：醫療、住宿、交通等精神撫慰金（不在保險理賠範圍內，需個人支付）財產損失

我們以北京為例，大概算一下要多少錢

2016年城鎮居民人均可支配收入57275元/年;

2016年人均消費性支出38256元/年;

2016年農村居民人均純收入22310元/年;

2016年人均年生活消費支出17329元/年。

2016年北京月平均工資7706元。

目前，只計算死亡賠償金和喪葬費大概是119萬元。再加上前期的醫療費用，三者不買100萬，真的要吃土了~

車輛保險，每年都要購買，這是所有車主都知道的事。保險中，交強險是屬於強制險，也是必須要購買的，不在交強險有效期內的車輛，是不允許上路行駛的。車輛年檢時，也需要查驗交強險保單。車主對於購買交強險基本都沒有問題，關鍵在於商業險。商業險不是強制保險，就看個人的需求購買了，並且商業險的險種有很多，如何選擇也很有講究。

首先是車損險，就是自己車輛的維修保險。無論是單車事故還是與他車碰撞，只要有了車損險，自己車輛的維修就可以走保險了。

另外是第三者責任險。車輛事故，總是因為撞到人、車或是物。自己車輛車損險負責理賠，被撞到的人車物的損失費用，雖然交強險也可以賠付，但是理賠額度實在太低，尤其是碰到高階的車或是有人傷，更是杯水車薪了。第三者責任險可以彌補交強險補不足的部分，幫助車主減少損失。現在很多人的風險意識越來高，第三者理賠額度也越買越高，基本都在100萬左右。

所以，除了交強險，商業險還是有必要購買的，主要購買險種可以選擇車損、第三者和不計免賠，其他就看車輛使用的實際情況和需求了。

我反問幾個問題。

1.家富有嗎？至少是三五百萬身家以上的

2.駕駛技術超牛嗎？不去撞他人，也不讓他人撞到自己的那種技術。

3.是幸運兒嗎？能絕對避開厄運的那種。

如果這幾個都不能，那麼還是建議出了交強險以外，至少再賣一份商業三者險，哪怕是30萬也好。

至於車損險、車上人員險、玻璃險、自燃險這種賠自己的，就看自己要不要買了。

因為現在是太那什麼了，即使自己小心翼翼的，不去撞別人，說不定也會躺槍，而且也難保證自己百分之百是沒有責任。

不買點商業三者險的話，萬一哪天自己不小心輕輕颳了邁巴赫、大奔、布加迪、勞斯萊斯、紅旗等等這種大佬。光修理費也夠自己喝一壺了。

首先，交強險是強制性的，必須買。價格也是按規定，透明的。如果你過往沒有出險的歷史，會有一定的折扣，也是按規定來。

其他的商業險有很多品種，根據情況有些可以買，有些可以不買，買和不買以及買多少。可以自己決定。下面是我對選擇商業險的建議。

最重要的商業險險種，建議大家一定要買的，就是第三者責任險。這個險種是在你的交強險不夠賠付的情況下，為你承擔超過部分的責任。我建議至少買50萬的，如果在大城市，車多特別是好車豪車多的地方，建議買100萬。這個部分不要省錢，買30萬和50萬，保費差別不大，儘可能多買點。

第二個重要的商業險種就是車損險，這個如果是新車，一般最好還是買，但這一部分通常又是保費最貴的險種，所以怎麼樣取捨，很多人非常糾結。如果貸款買的車，是強制性的，必須買。如果付了全款的或者貸款付完了的，根據自己情況可買可不買，如果對自己的駕駛技術非常有信心和把握的，可以不買。如果生手或者駕駛習慣不好，自己都不自信，還是建議買吧。以防萬一。

第三個是座位險，如果絕大多數情況是自己開車，可以不買。但如果經常帶人，或者全家出行，建議買每座2萬到5萬的座位險。

第四個是盜搶險，大多數情況下是不建議買的，除非你所在的地方治安特別糟糕。不過也有例外，如果貸款買的車，貸款還未付完，通常銀行要求必須買盜搶險，那就是強制性的，沒有選擇。

第五個險種，就是不計免賠險。不計免賠是什麼意思呢？就是如果你不買不計免賠，以上你買的各個險種，一旦出險，保險公司首先要你賠付一部分以後，它再付其餘部分。比如要求你先賠付5000，剩下的保險公司再付。所以，建議針對以上所有險種，如果你買了，一定記得買相應的不計免賠，這樣一旦出險，保險公司在保額範圍內100%賠付，你就不用付一分錢。

另外還有，指定維修點，玻璃險，自燃險，涉水險等等，這些一般都不建議買！

另外，新車的第一年保險，通常4S店在賣車的時候，都要求你必須在4S店買。4S店的保險沒有優惠，所以是最貴的，可以事先和4S店講條件，比如要求4S店送免費維護，通常4S店會答應的，因為他們很可能從你買的保險中拿回上千的返點費。

第二年再續保的時候，千萬不要再從4S店買，找其他的保險公司代理，同樣的大型保險公司的保險，同樣的條款，保費比4S店可能會便宜幾百甚至幾千。之所以能夠便宜，是因為市場競爭原因，這些保險代理可以把大部分的返點返回給你。所以保費會更便宜。

通常來說，交強險的7賠付金額都不高，一旦發生嚴重事故，車主還需要自己承擔經濟賠償，我們買私家車肯定是為了生活的更好，如果沒有商業險，賠個幾十萬，豈不是讓自己的生活很痛苦？所以，商業險還是很有必要買的，鑑於目前豪車街上遍地都是，而且很多人不能夠很好的遵守交通規則，這個商業險確實不能省。

說白了，購買商業保險就是希望在發生事故時能夠轉移風險，挽回大部分經濟損失，但商業險種種類繁多，七七八八加在一起，每年的保險費用也是一筆大的開支，在這種情況下，自然要有所取捨。

商業險的基本險：

❶車輛損失險：

賠償車輛自身的損失，不保車損險的話，附加險也無法投保，常見的車損：碰撞，翻車，自然災害等，保費一般一千多元保10萬，和車輛型號價格有關，相當於一天3元

有一種特殊情況，就是車子停在某一個地方被別人撞瞭然後沒有其他手段找到肇事方，這時撥打保險公司電話工作人員一般會告知儘量找到對方賠償（畢竟走自己的保險保費會上浮），如果是在找不到對方只能賠償70%，這時候就需要大家在投保車損險時注意附加一個險種（無法找到第三方特約險），有了這個險種就可以全額賠付。

車損險的保費一般較高，且出險一次將無法享受來年的折扣。

❷第三者責任險：

這個險種是在你撞到了第三方之後生效的，這也是目前購買商業車險中的主流選項，畢竟現在撞到人的賠償越來越高，動輒就會傾家蕩產。很多人都會選擇購買三責的高額度，50萬，100萬等等，畢竟多出幾百塊錢就能多賠幾十萬，這個還是比較划算的。賠付交強險限額以外的對第三者造成的人身財產損失，發生意外事故時，致使第三者遭受人身傷亡或者財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償，

三者險賠他人，車損險賠自己，

三者險有5萬，10萬，15萬，20萬，30萬，50萬，100萬和100萬以上8個檔次，以家庭自用的小轎車為例：三者險保額20萬提高到50萬，保費僅增加451元，攤到每天，費用僅增加1.24元，其實保障額度提升，不會造成太大的經濟負擔，還會帶來充足的保障，所以建議買50萬以上的賠償限額，同時投保不計免賠。大家都不想發生事故，但真的發生了 豪車，人員受傷賠償金額相對較大。建議買這個險種！！！！

❸車上人員責任險：

簡稱“座位險”或者“乘座險”，負責賠償由於本車責任造成的本車指定座位人員的人身傷害。一般車主選擇每座1萬的賠償限額。您可根據自身情況酌情選擇賠償限額。此險種相當於意外傷害險。如果司機和主要乘客已經在其他地方投保了意外傷害險，可不用購買車上人員責任險。這個也是我推薦的一個險種，畢竟大家對保險認識越來越多，如果條件允許，可以購買。

車輛發生意外事故（不是人為的，而是不可預見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產損失的突發事件，）導致車上的司機或者乘客人員傷亡造成的費用損失，和為減少損失而支付的必要合理的施救，保護費用，由保險公司承擔賠償責任。

下列損失，保險公司不負責賠償：

1因違法，違章搭乘造成的人員傷亡

2.無證駕駛，駕駛證被依法扣留，暫扣，吊銷，登出期間所發生的事故

3.本車上的人員因疾病，分娩，自殘，毆鬥，自殺，犯罪行為所致的人身傷亡

4.乘客在車下時所受的人身傷亡

5其他不屬於保險責任範圍內的損失和費用

❹全車盜搶險

如果僅僅是某些零部件被盜搶，比如被盜一隻輪胎，或者車內的其他財產被盜搶，後備箱內東西丟失，都不賠償，但是，對於車輛被盜搶期間內，車上零部件的損壞，丟失，是可以賠償的，當然，這是指在被盜車輛最後被追回的情況下，否則，保險公司應按約定賠償全車損失

車被盜後，到縣級以上公安部門報案，60天沒找到，可以要求理賠。

❺玻璃單獨破碎險

賠償車輛在使用過程中，發生本車玻璃單獨破碎的損失。指的是被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃，不包括天窗出現的破損情況。

燈具，車鏡玻璃破碎不賠，安裝，維修車輛過程中造成的玻璃破碎不賠。

❻自燃損失險

在保險車輛在使用過程中，因本車電器，線路，供油系統，供氣系統，貨物自身發生問題，機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險公司負責賠償

❼車身劃痕損失險

針對新購買的或者兩三年內家庭自用車，非營業車輛可以承保，在保期間，車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，可以賠償。

什麼情況下不賠付？

1.自己或者家人故意行為造成的損失

2.自己與他人的民事，經濟糾紛造成的損失

3.車身表面自然老化，損壞，腐蝕造成的任何損失

❽車輛涉水損失險

專門針對因水淹導致的發動機損失，車主為發動機購買了涉水險，在積水路面涉水行駛過被水淹沒後導致發動機損壞，可以賠償

如果被水淹沒後車主還強行啟動發動機而造成損害，是不賠償的

❾機動車損失保險無法找到第三方特約險

無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率，也就是保險公司將從賠付金額中扣除30%.如果車主在投保車險的同時，投保了無法找到第三方特約險，就可以在此附加險項下得到本應由自身承擔的30%的賠付。

常見情況：

1.停放在馬路邊，取車時發現車輛被撞壞了，找不到肇事者

2.正常行駛，旁邊一車壓起的石子濺到你車上，造成憋窩，或者是油漆脫落等，但是對方行駛很快，沒追到

❿不計免賠

這個是預設必須購買的附加險，也就是100%理賠

不管哪家保險公司，出險越少，保險公司給的折扣越高，保費越便宜

有必要啊，誰都不知道危險什麼時候發生，三者是賠對方的，那自己的車也壞了呢？小事故確實自己修修，就怕遇到大點的，修車花個兩三萬，車損險才多少錢？

車險肯定是必要的，交強險，更加必要了。

但交強險的理賠範圍有限，要靠第三者商業險來補充。

第三者商業險有50萬，100萬的額度，這個額度，大部分是主責方賠給第三方的。

風險有機率，但路面上的車多了，發生風險的事也多了，而生活中確實能見到不少交通事故。

老百姓的腰包鼓起來了，日子也好過了，車子也買的起了，太多的車跑在路上，磕磕碰碰也成為交警處理事故中的常態。

刮到一輛10萬左右的車，刮到一輛豪車呢？50萬還是100萬又是一個選擇題！

所以，不能抱著僥倖的心態省下這筆錢，該出的還是得出。

另外，很多車主不重視的一點，是車主和乘客的意外險。

因為上述的保險中，針對乘客和司機的座位險賠付額度只有2萬，碰到主責方人員傷亡的情況，拿什麼去賠付?

狡兔都有三窟，何況是過著平淡日子的普通人，在面對天災人禍時的那種無助的感覺？靠網路互助？能籌到多少？

還不如自個買多一份駕乘無憂的意外險咯！

駕乘無憂的意外險，一個座位保10萬，20萬，一般的事故都能輕鬆賠付了。

先給予你回答：車險肯定是必要的，交強險，就不是必要而是必須了。

但交強險的理賠額度很少，最好是補充第三者商業險，增加保額，尤其是新手。

第三者商業險有從10萬到500萬的額度，這個額度，是一年內保險公司賠付給車主開車損害的人或物的。你買多少的額度，這一年內什麼時候賠付完了就結束了，就是沒出險，一年期限到了也結束了。

畢竟交強險賠人死亡賠十萬，醫療賠1萬，物件最多賠2000。普通刮蹭十萬內的車，交強是可以的，但是目前生活水平提高，寶馬賓士滿街跑，損壞一個大燈就五六千很正常，交強險最多賠2000，剩餘的是車主自己掏腰包。再就是現在騎電動車人拐彎根本就不看紅綠燈和後方車輛，開車撞了，即便不是車主的責任也是要賠償的，這時候交強可就不值錢了。這時候有個三者車主很能放心。

所以說作為一個保險人，一個車主，我覺得，商業險中的三者險還是非常必要的。比如現在入的，去年還是大多五十萬三者，現在都是一百萬的三者了，知道的都明白三者的重要性了。

至於別的，車主可以自主斟酌。比如暴雨多的南方，車發動機進水情況較多，可以買一下涉水險。新手又是好車，怕刮刮蹭蹭弄壞了新車，就買個車損等等，車主自己選擇，車不怎麼開，對自己很自信的，就買一些交強險就可以了。

不過風險無處不在，誰都不能倖免，條件都允許的情況下，還是一樣廣發車主不要吝嗇這一點費用，畢竟也是一個保障，不能抱著僥倖的心態省下這筆錢，該出的還是得出。

希望廣大車主平安健康！

車險分為兩大類，交強險和商業險

而交強險和商業險中的三者險賠償責任相同，都是賠償第三方，不賠償自己的損失。那麼問題來了：既然有了交強險，還需要買三責險嗎？

01什麼是交強險？

簡單來說，交強險是保險公司對被保險人發生交通事故，造成的第三方人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性保險。

交強險是強制的，不買不可以上路賠償額度低，總共可以賠122000元。其中死亡傷殘最高賠付11萬，醫療費賠付1萬元，財產損失最高2000元。交強險只賠別人，不賠自己02什麼是三者險？三者險，主要賠償第三方人身及財產損失。保額分為30萬，50萬，100萬不等03為什麼買了交強險必須買三者險？

在發生第三方財產損失時，交強險最高賠付2000元，人身死亡12萬。一旦發生第三方人傷事故，只有交強險，你真賠不起。萬一不小心追尾輛法拉利或者發生人傷亡事件，不買三者險，去喝西北風？

我們來看一下交通事故死亡賠償標準

發生交通事故第三方死亡，需要賠什麼？

喪葬費：上年度該地區平均工資*6個月死亡賠償金：上年度該地人均可支配收入*20年（城鎮/農村）被扶養人生活費救治費：醫療、住宿、交通等精神撫慰金（不在保險理賠範圍內，需個人支付）財產損失

我們以北京為例，大概算一下要多少錢

2016年城鎮居民人均可支配收入57275元/年;

2016年人均消費性支出38256元/年;

2016年農村居民人均純收入22310元/年;

2016年人均年生活消費支出17329元/年。

2016年北京月平均工資7706元。

目前，只計算死亡賠償金和喪葬費大概是119萬元。再加上前期的醫療費用，三者不買100萬，真的要吃土了~

車輛保險，每年都要購買，這是所有車主都知道的事。保險中，交強險是屬於強制險，也是必須要購買的，不在交強險有效期內的車輛，是不允許上路行駛的。車輛年檢時，也需要查驗交強險保單。車主對於購買交強險基本都沒有問題，關鍵在於商業險。商業險不是強制保險，就看個人的需求購買了，並且商業險的險種有很多，如何選擇也很有講究。

首先是車損險，就是自己車輛的維修保險。無論是單車事故還是與他車碰撞，只要有了車損險，自己車輛的維修就可以走保險了。

另外是第三者責任險。車輛事故，總是因為撞到人、車或是物。自己車輛車損險負責理賠，被撞到的人車物的損失費用，雖然交強險也可以賠付，但是理賠額度實在太低，尤其是碰到高階的車或是有人傷，更是杯水車薪了。第三者責任險可以彌補交強險補不足的部分，幫助車主減少損失。現在很多人的風險意識越來高，第三者理賠額度也越買越高，基本都在100萬左右。

所以，除了交強險，商業險還是有必要購買的，主要購買險種可以選擇車損、第三者和不計免賠，其他就看車輛使用的實際情況和需求了。

我反問幾個問題。

1.家富有嗎？至少是三五百萬身家以上的

2.駕駛技術超牛嗎？不去撞他人，也不讓他人撞到自己的那種技術。

3.是幸運兒嗎？能絕對避開厄運的那種。

如果這幾個都不能，那麼還是建議出了交強險以外，至少再賣一份商業三者險，哪怕是30萬也好。

至於車損險、車上人員險、玻璃險、自燃險這種賠自己的，就看自己要不要買了。

因為現在是太那什麼了，即使自己小心翼翼的，不去撞別人，說不定也會躺槍，而且也難保證自己百分之百是沒有責任。

不買點商業三者險的話，萬一哪天自己不小心輕輕颳了邁巴赫、大奔、布加迪、勞斯萊斯、紅旗等等這種大佬。光修理費也夠自己喝一壺了。

首先，交強險是強制性的，必須買。價格也是按規定，透明的。如果你過往沒有出險的歷史，會有一定的折扣，也是按規定來。

其他的商業險有很多品種，根據情況有些可以買，有些可以不買，買和不買以及買多少。可以自己決定。下面是我對選擇商業險的建議。

最重要的商業險險種，建議大家一定要買的，就是第三者責任險。這個險種是在你的交強險不夠賠付的情況下，為你承擔超過部分的責任。我建議至少買50萬的，如果在大城市，車多特別是好車豪車多的地方，建議買100萬。這個部分不要省錢，買30萬和50萬，保費差別不大，儘可能多買點。

第二個重要的商業險種就是車損險，這個如果是新車，一般最好還是買，但這一部分通常又是保費最貴的險種，所以怎麼樣取捨，很多人非常糾結。如果貸款買的車，是強制性的，必須買。如果付了全款的或者貸款付完了的，根據自己情況可買可不買，如果對自己的駕駛技術非常有信心和把握的，可以不買。如果生手或者駕駛習慣不好，自己都不自信，還是建議買吧。以防萬一。

第三個是座位險，如果絕大多數情況是自己開車，可以不買。但如果經常帶人，或者全家出行，建議買每座2萬到5萬的座位險。

第四個是盜搶險，大多數情況下是不建議買的，除非你所在的地方治安特別糟糕。不過也有例外，如果貸款買的車，貸款還未付完，通常銀行要求必須買盜搶險，那就是強制性的，沒有選擇。

第五個險種，就是不計免賠險。不計免賠是什麼意思呢？就是如果你不買不計免賠，以上你買的各個險種，一旦出險，保險公司首先要你賠付一部分以後，它再付其餘部分。比如要求你先賠付5000，剩下的保險公司再付。所以，建議針對以上所有險種，如果你買了，一定記得買相應的不計免賠，這樣一旦出險，保險公司在保額範圍內100%賠付，你就不用付一分錢。

另外還有，指定維修點，玻璃險，自燃險，涉水險等等，這些一般都不建議買！

另外，新車的第一年保險，通常4S店在賣車的時候，都要求你必須在4S店買。4S店的保險沒有優惠，所以是最貴的，可以事先和4S店講條件，比如要求4S店送免費維護，通常4S店會答應的，因為他們很可能從你買的保險中拿回上千的返點費。

第二年再續保的時候，千萬不要再從4S店買，找其他的保險公司代理，同樣的大型保險公司的保險，同樣的條款，保費比4S店可能會便宜幾百甚至幾千。之所以能夠便宜，是因為市場競爭原因，這些保險代理可以把大部分的返點返回給你。所以保費會更便宜。

通常來說，交強險的7賠付金額都不高，一旦發生嚴重事故，車主還需要自己承擔經濟賠償，我們買私家車肯定是為了生活的更好，如果沒有商業險，賠個幾十萬，豈不是讓自己的生活很痛苦？所以，商業險還是很有必要買的，鑑於目前豪車街上遍地都是，而且很多人不能夠很好的遵守交通規則，這個商業險確實不能省。

說白了，購買商業保險就是希望在發生事故時能夠轉移風險，挽回大部分經濟損失，但商業險種種類繁多，七七八八加在一起，每年的保險費用也是一筆大的開支，在這種情況下，自然要有所取捨。

商業險的基本險：

❶車輛損失險：

賠償車輛自身的損失，不保車損險的話，附加險也無法投保，常見的車損：碰撞，翻車，自然災害等，保費一般一千多元保10萬，和車輛型號價格有關，相當於一天3元

有一種特殊情況，就是車子停在某一個地方被別人撞瞭然後沒有其他手段找到肇事方，這時撥打保險公司電話工作人員一般會告知儘量找到對方賠償（畢竟走自己的保險保費會上浮），如果是在找不到對方只能賠償70%，這時候就需要大家在投保車損險時注意附加一個險種（無法找到第三方特約險），有了這個險種就可以全額賠付。

車損險的保費一般較高，且出險一次將無法享受來年的折扣。

❷第三者責任險：

這個險種是在你撞到了第三方之後生效的，這也是目前購買商業車險中的主流選項，畢竟現在撞到人的賠償越來越高，動輒就會傾家蕩產。很多人都會選擇購買三責的高額度，50萬，100萬等等，畢竟多出幾百塊錢就能多賠幾十萬，這個還是比較划算的。賠付交強險限額以外的對第三者造成的人身財產損失，發生意外事故時，致使第三者遭受人身傷亡或者財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償，

三者險賠他人，車損險賠自己，

三者險有5萬，10萬，15萬，20萬，30萬，50萬，100萬和100萬以上8個檔次，以家庭自用的小轎車為例：三者險保額20萬提高到50萬，保費僅增加451元，攤到每天，費用僅增加1.24元，其實保障額度提升，不會造成太大的經濟負擔，還會帶來充足的保障，所以建議買50萬以上的賠償限額，同時投保不計免賠。大家都不想發生事故，但真的發生了 豪車，人員受傷賠償金額相對較大。建議買這個險種！！！！

❸車上人員責任險：

簡稱“座位險”或者“乘座險”，負責賠償由於本車責任造成的本車指定座位人員的人身傷害。一般車主選擇每座1萬的賠償限額。您可根據自身情況酌情選擇賠償限額。此險種相當於意外傷害險。如果司機和主要乘客已經在其他地方投保了意外傷害險，可不用購買車上人員責任險。這個也是我推薦的一個險種，畢竟大家對保險認識越來越多，如果條件允許，可以購買。

車輛發生意外事故（不是人為的，而是不可預見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產損失的突發事件，）導致車上的司機或者乘客人員傷亡造成的費用損失，和為減少損失而支付的必要合理的施救，保護費用，由保險公司承擔賠償責任。

下列損失，保險公司不負責賠償：

1因違法，違章搭乘造成的人員傷亡

2.無證駕駛，駕駛證被依法扣留，暫扣，吊銷，登出期間所發生的事故

3.本車上的人員因疾病，分娩，自殘，毆鬥，自殺，犯罪行為所致的人身傷亡

4.乘客在車下時所受的人身傷亡

5其他不屬於保險責任範圍內的損失和費用

❹全車盜搶險

如果僅僅是某些零部件被盜搶，比如被盜一隻輪胎，或者車內的其他財產被盜搶，後備箱內東西丟失，都不賠償，但是，對於車輛被盜搶期間內，車上零部件的損壞，丟失，是可以賠償的，當然，這是指在被盜車輛最後被追回的情況下，否則，保險公司應按約定賠償全車損失

車被盜後，到縣級以上公安部門報案，60天沒找到，可以要求理賠。

❺玻璃單獨破碎險

賠償車輛在使用過程中，發生本車玻璃單獨破碎的損失。指的是被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃，不包括天窗出現的破損情況。

燈具，車鏡玻璃破碎不賠，安裝，維修車輛過程中造成的玻璃破碎不賠。

❻自燃損失險

在保險車輛在使用過程中，因本車電器，線路，供油系統，供氣系統，貨物自身發生問題，機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險公司負責賠償

❼車身劃痕損失險

針對新購買的或者兩三年內家庭自用車，非營業車輛可以承保，在保期間，車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，可以賠償。

什麼情況下不賠付？

1.自己或者家人故意行為造成的損失

2.自己與他人的民事，經濟糾紛造成的損失

3.車身表面自然老化，損壞，腐蝕造成的任何損失

❽車輛涉水損失險

專門針對因水淹導致的發動機損失，車主為發動機購買了涉水險，在積水路面涉水行駛過被水淹沒後導致發動機損壞，可以賠償

如果被水淹沒後車主還強行啟動發動機而造成損害，是不賠償的

❾機動車損失保險無法找到第三方特約險

無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率，也就是保險公司將從賠付金額中扣除30%.如果車主在投保車險的同時，投保了無法找到第三方特約險，就可以在此附加險項下得到本應由自身承擔的30%的賠付。

常見情況：

1.停放在馬路邊，取車時發現車輛被撞壞了，找不到肇事者

2.正常行駛，旁邊一車壓起的石子濺到你車上，造成憋窩，或者是油漆脫落等，但是對方行駛很快，沒追到

❿不計免賠

這個是預設必須購買的附加險，也就是100%理賠

不管哪家保險公司，出險越少，保險公司給的折扣越高，保費越便宜

有必要啊，誰都不知道危險什麼時候發生，三者是賠對方的，那自己的車也壞了呢？小事故確實自己修修，就怕遇到大點的，修車花個兩三萬，車損險才多少錢？

有沒有必要就看您個人的意願了，你要是覺得修理費自己掏沒關係的話，可以不買車損等險種，但是第三者和不計免賠建議還是要上的，畢竟保險這東西就是保萬一。不買其他的話就要有心裡準備，不要等出險了因為高或者低的修理費影響了自己的心情。

假如你一直沒有出事故，你就是在為別人幫忙，同樣，你不買某項險種，別人有事的時候你幫助不了，如果你出事了別人也幫不了你。其實就是相互幫忙。

如果你能保證開車一輩子不會出事故，什麼保險都不用買，如果不能那就買越高越好，真不知道哪些能買的起車，卻不願意買保險的人怎麼想的，你的手裡握的是方向盤，掌握的是一家人的幸福。保險必須買，沒有為什麼

交強險的初衷是為了防止有車主不買保險，發生重大事故，沒有賠付能力，導致雙方都陷入痛苦之中。初衷是好的，但是買了商業保險的車主可以選擇不購買交強險嗎？

交強險保費貴，保額低，實際解決不了多少問題。我不明白強制的意義何在？

對於機動車來說，只要你買了保險就應該是合規的