在線上購買優勢：

1、客戶可以選擇好產品更多，容易找到適合自己的產品；

2、服務快速便捷；

3、理賠流程更輕鬆。

重疾險有不需要體檢的嗎?有，一般保險公司針對以下三型別的人是免體檢的，但有鞋 專家表示，從久遠來看，為後期的理賠能順利進行，重疾保險的體檢要求常必要的，也只有增強了保單銷售中的工作，能力重疾險的順利理賠，讓人們不再有投保輕易、理賠難的思維誤區，因此，面對重疾的免體檢，後顧之憂真的良多 二、隨著社會環境、生活環境、飲食習慣等諸多原因，“高血壓、高血脂、高血糖”是最常見的三高症，也越來越低齡化，小學生中患有“三高症”也不是什麼稀奇事，但18歲以下未成年人投保重疾保險還是免體檢的。 一、嬰幼兒在承保前可以用嬰幼兒定期保健卡，作為投保重疾的體檢證明;在校學生用學生的定期體檢卡，作為投保重疾的體檢證明，可免體檢。 三、按保險公司核保規定，僅對50歲以上的被保險人免體檢，也有50歲以下的成年人投保一定金額的重疾保險是免體檢的。同樣的道理，“三高症”在50歲以下的人群中也是普遍存在的，如在投保重疾險的前期全部參加免體檢，對保險公司來講是增加了一定的保單成本。 重疾險有不需要體檢的嗎?有，但要做到如實告知。另外如果投保人和被保險人老老實實地填寫健康告知書上的各類書面詢問，即使本身已患有一些疾病，或者曾經患過一些疾病，一般的情況，最多是加保費或者做除外責任處理，也不一定帶來拒絕承保的結果，這是對投保方將來正常理賠的一個有力保障。反之，隱瞞一些重要事實，即便讓你按普通價格買到了保險，最後也可能得不到有效的保障。 重疾體檢，個人以為是很有必要的，人人均應養成每年體檢的習慣，不為別人，只為自己,防患於未然，為自己的性命築上一道防護牆，不僅為未來理賠時是否順利理賠，最重要的是尊敬健康尊命。

可以在網上投保，例如現在支付寶裡螞蟻保險就有。網上重疾險通常以消費型和定期型為主。

現在購買保險主要有分線上與線下兩種渠道，網際網路屬於線上銷售渠道。兩個銷售渠道的保險產品本身不分好壞，最重要的是適合自己本身。包括產品保障，費率，後期服務，理賠的便利等等因素是否更有利於自己。必竟保險一直伴隨著我們一生。

線下銷售渠道是相對網際網路銷售和電話銷售而言的，它是一個較大的概念，大體上包括：代理人銷售、銀行保險銷售、中介渠道等。透過線上和線下銷售的優缺點就更能明白兩者之間的區別。

一、線下銷售保險產品

線下銷售渠道的優勢：

1、點對點服務。面對面溝通交流，一個好的業務員能夠幫助消費者儘可能地瞭解產品，對於保險合同裡的一些疑問，可及時作出解答，並且幫助客戶分析是否適合自己。

2、針對客戶需求或具體情況制定保險規劃。特別是對於剛接觸保險的消費者來說，對於保險業還不是很瞭解，對自己的投保規劃不是很明確。一個專業的業務員，可以幫助客戶樹立全域性觀，系統地規劃自己的投保步驟，儘可能用最少的花費，購買到最完善的保障。

3、增強信任感。如果要進行大額購買，由於資金高，往往面對面更能獲得信任感。目前年金類理財保險大多還是線下銷售，特別是對於分紅利潤等情況，會有比較詳細的瞭解。

4、保險後期服務。主要包括以下方面： （1）保單保全服務。保全也即讓保單在保險期間內一直在完備狀態下，能隨時體現客戶意願，保證客戶利益的一種行為。保持客戶的基本資訊能及時更新，利於保險公司有效聯絡客戶。 （2）協助理賠服務。理賠服務就是幫助客戶確認保險責任、準備理賠資料、辦理理賠手續、送達理賠金等服務專案。對於客戶來說，通常對保險理賠的流程、所需的資料、辦理何種手續等不怎麼了解，因資料不全或流程不對一般會延長獲得理賠的時間，甚至影響理賠的金額。有營銷員準確地協助客戶辦理理賠，情況會截然不同。 （3）保險諮詢服務。營銷員在日常經營中，會遇到很多沒投保過保險的準客戶諮詢保險的相關問題。其實，已經投保過保險的老客戶，因為對保險有一定的瞭解，對保險的疑問也就更多。所以，在售後服務中，解答老客戶的疑問、應答客戶的諮詢也是一個重要的環節。 （4）附加增值服務。保險公司還可以提供附加價值服務，例如保險贊助活動、聯誼活動、全球救助、貴賓卡等等。

線下銷售渠道的缺點：

1、代理人的專業性問題。保險銷售從業門檻低，競爭壓力大，代理人隊伍良莠不齊。許多人對於保險行業的誤解都來自不合格的代理人，誇大收益、隱瞞免責條款、誤解保險條款等，都會給消費者帶來錯誤認知，構成虛假銷售，損害消費者利益。

2、時間的佔用和消耗。見面溝通意味著要約定合適的時間，保險代理人要安排自己的業務時間，同樣消費者也需要抽出一定的時間來面談。如果面談中有什麼疑慮或者問題，還會有第二次甚至多次交流，會花費很多的時間和精力。 對於線下銷售渠道來說，無論是優點還是劣勢，都離不開“人”的因素，所謂水能載舟，亦能覆舟。能不能遇到一個專業的、有職業操守的業務員，是線下購買保險的關鍵。

二、線上銷售保險產品

（一）網際網路銷售

(1) 網際網路銷售的優勢：

1、方便、快捷，不會被不合格代理人誤導。跟網購一樣，自主下單購買，省去與代理人的溝通環節，不用特地約時間面談，不僅節約時間，還可以避免被不合格代理人誤導，購買到不適合自己的產品。還可以同時對多份保險合同進行分析對比，最後選擇出最適合自己的那個保險產品。

2、價格優勢。省去代理人環節，節約了勞動成本，保費降低，這也是很多人選擇網際網路這個渠道買保險的原因。

網際網路銷售的缺點：

1、線上購買保險產品，對自身的保險認知要有一定基礎，自身專業性強。基本看得懂保險合同條款，能夠抓住自己的需求點，明白哪些內容是自己需要的，能夠分辨條約裡的坑和免責條款等細節，而不是被一些產品的廣告噱頭給誤導。

2、理賠的話，由於沒有專門對接的代理人，相關理賠材料需要自己寄送，有時需要親自跑保險公司辦理手續等。

（二）電話銷售

（1）電話銷售的優點: 1、由於電話銷售大幅降低了保險公司的經營成本，所以消費者購買保險的價格也便宜。 2、透過電話銷售縮短和簡化了投保、承保、交費等環節，使投保更快捷方便。 3、有利於提高經營效率，建立標準化、集中化的營運模式。

（2）電話銷售的缺點: 1、由於市場誠信建設等原因，加上消費者對電話銷售的認知度不是很高，很多客戶對電話銷售的方式還是心存疑慮。 2、由於涉及隱私問題，客戶資料來源的準確性不高，同時可能還面臨一定的政策風險。 3、保險公司明確說明義務履行不到位，可能會導致合同部分無效。

作為保險主體公司的渠道負責人，我想我還是非常瞭解這個問題的。

線上投保=網際網路保險？

所謂“線上投保”只是投保過程所用網際網路完成，而不用是填寫紙質的投保單了，這都屬於“線上投保”很多保司的線下產品也都實現了無紙化投保。

但是我理解這題主句話的隱性含義是網際網路上的重疾險能買嗎？所以下面主要圍繞網際網路重疾險能不能買來回答。

網際網路保險其實是新提出的一個概念，此概念還沒有完全成型的。民眾、保司、監管機構對“網際網路保險”都還沒有形成一套完整的認知。本回答簡單的從保司角度把針對網際網路渠道銷售的保險稱之為“網際網路保險”網上賣保險的那些平臺平臺上的那些重疾險

我簡單的把線上做保險銷售的平臺分為了4類，其實這4類平臺銷售的保險產品從保險公司的角度都差不太多，基本都是專供網際網路渠道的產品，大部分時候同一個產品這4類渠道都會覆蓋。

1、網際網路產品，線下買不到。

為什麼？

因為太便宜，線下銷售的成本遠遠高於線上，這個價格賣會嚴重影響保司利潤。拿重疾險為例，如果是保險線下重疾險，佣金一般是120%-180%之間，如果線上的產品一般在80%-120%之間。

2、線下產品網上不會賣。

為什麼？

太貴，推不動，當初電商就是靠“價格”起來的。

3、不管線上、線下產品，產品質量不會有區別。保險絕對不想電商企業裡的線上特供款，特供款往往象徵著“偷工減料”。保險公司生出保險的這個機器較真“精算部”不管是線上還是線下都是這個一個機器生產出來的。而且核保標準、理賠標準也都是全司同一的不分線上產品和線下產品。簡單的說，不管是線上還是線下都是原版正品質量一樣。

4、保險不能打折，同一款產品可以分發到N個平臺銷售，但是售價絕對是一樣的。也不存在保險產品敢打折。全國一個價。

線上產品的優勢

其實看完上面已經可以總結出線上產品的核心優勢了。

形態差別

銷售模式差異

價格便宜

投保方便

線上產品與線下產品形態差別較大

線下銷售的保險產品大多是傳統型保險，以返本、理財的保險產品為主，幾乎沒有純消費型的保險產品。

線下的重疾險，大多是重疾+身故保障二合一的，不是純重疾保障，消費型的定期壽險更是幾乎沒有。

線下保險產品相對線上保險，產品更純粹，形態更簡單一些。主要以消費型、純保障類為主，這類產品大多僅在網上銷售。

同時，線上也少有返本、理財的保險產品。

比如今年大火的消費型重疾險、定期壽險等，這類產品不僅槓桿高，而且靈活度多變使用者選擇方便。

銷售模式差異

線下買保險由於保險行業的監管要求，一個代理人只能售賣一家公司的產品。

所以線下買保險，代理人只會給你推薦他們公司的幾款或其中一款爆款，而特點也是就一個字“貴”。

這樣的好處是，你不會面臨很多選擇，對於有糾結症的人來說，會比較好，不用貨比三家，更不用勞神做選擇了。

而線上平臺前面分析說了背後主要是第三方保險經紀代理平臺購買。

第三方經紀代理平臺，可以同時提供多家保險公司產品，產品多樣，保額、價格可選空間大，價效比更高。

為什麼線上產品便宜？

通常線上購買比線下購買要便宜30-80%。（假設相同保額相同賠付次數等等責任一樣的情況下）

保險產品定價取決於純費率和附加費率，

純費率，跟損失機率有關，精算師根據過去理賠資料，算出可能損失的機率，根據理賠風險來決定費率的高低，純費率佔保險產品費率的主要部分。

附加費率，根據日常運營費用支出決定，如業務員佣金，手續費，營運費用等。

而線上和線下產品主要影響的是附加費率（部分群體場景下也會影響到純費率）。

投保方便

線上保險直接線上投保並提供電子合同，這樣呼應了保險行業無紙化發展的號召。整個投保過程和網上溝通有幾分類似，只是需要投保人確認以及填的資訊更多一些。

來個小總結

網際網路保險在國家的扶持下發展的非常迅猛，也出現越來越多優秀的產品，也讓投保更加便捷。但線上投保和線下投保並沒有絕對好壞之分，我們買的每一份保險，既受到保險法的保護，又受到合同法的保護，所享有的權益也都是統一的。

但是購買的時候要注意一點，那就是要認真檢視健康告知，不要稀裡糊塗就投保，如不符合健康告知的要求，未來可能會出現理賠糾紛。

反正記住，凡是不靈找平臺、平臺不靈找銀保監，在監管扒扒那，誰不聽話小鞭子抽誰，一視同仁。

可以。在線上購買保險，不僅是重疾險，有以下幾個優勢：

1、 客戶能選擇的好產品更多，容易找到合適自己的產品。客戶可以在保險經紀公司的網站線上比較多家保險公司的產品，保費透明，保障權益也清晰明瞭，每個人心中都有一杆秤，有對比就可以有結論，這種方式可以給客戶更加實惠的保障。客戶能獲取更全面、更客觀的保險產品內容。與線下保險代理人推薦保險不同，使用者可以在家得到一款產品的所有資訊，資訊獲取的渠道和內容都更廣泛、更全面，可以避免因保險代理人資訊不全、知識不夠全面而帶來的各種糾紛。

2、 服務快速便捷。產品諮詢、電子保單收發等都可以在網上完成，減少路程與時間成本，還可以隨時預約隨時辦理。

3、 理賠流程更輕鬆。有了網際網路這個載體，理賠的效率和形式也變得更加輕鬆，不用多次跑到保險公司遞交稽核各種資料，只需在家一鍵上傳即可搞定理賠流程。

可以網上投保，現在很多保險公司都在實施無紙化辦公，一模一樣的產品線上投保和線下投保沒什麼區別，保障都一樣價格都一樣，你所指的線上投保多半說的是那些網紅重疾險吧，有些網紅重疾險保障其實挺好的，但是有些條款就不行了，你自己得注意分辨，另外，最好是找保險經紀人投保，一模一樣的價格可以得到更優質的服務，比如售前服務，售後服務，保全業務，乃至於保單法務維權等等，因為從保險法角度來看保險經紀人代表的是客戶的利益，所以，你是願意一個人戰鬥，還是有個三方公司陪你戰鬥？

凡是保險產品，只有保險公司可以進行開發、承保、理賠。客戶平日在支付寶見到的“螞蟻保險”中的相關產品，也都是保險公司推出的，支付寶只是合作推廣的銷售渠道而已，出了問題還是要找到保險公司進行理賠。

之所以先說明這點，是因為在中國，保險公司的成立及運營，都是在銀保監會的強力監管之下進行的。其產品的開發上市都需要經過銀保監會的報備審批，合格後方可上市進行銷售。因此，消費者不必擔心網路保險是不是騙人的，是可以進行投保的。

網上保險的優勢顯而易見：

1、方便快捷、簡單。消費者不需要代理人出具計劃書、進行講解，自己就可以完成線上瞭解、投保等各個環節。

2、價格便宜。網路保險依託網路進行銷售無需租賃職場辦公，大大降低了運營成本；拋棄了傳統的個險代理人渠道，不需要為此支付佣金……因此相近保障責任的產品，網路保險的價格往往比傳統渠道要低許多。

3、產品眾多，選擇餘地廣。現在各家保險公司都十分重視線上這一戰場，加之新興保險公司的崛起，主打的就是網路銷售，不以傳統個險渠道為主。因此，相比線下渠道，網上可供選擇的產品十分多樣，各類產品均能在網上找到。

但凡事有利就會有弊。保險是一種相對專業且複雜的金融工具，線上自助投保雖然縮減了許多中間環節，看似方便，但也正因為這些環節的缺失，為之後留下了隱患。

1、沒有專業保險從業者進行系統、完善的風險分析。一個合格的保險從業者，並不單單是銷售一份保單，而是結合客戶實際情況和對未來的擔憂，出具解決痛點的一攬子方案。並且往往不是單一險種可以解決的，其中需要各險種組合搭配，各司其職。普通消費者往往不具備這種專業能力，只是憑宣傳頁面上的隻言片語就做出購買決定，並不能確保這份保險是否合適，能對防範風險起到多少作用也未可知。

2、沒有售後服務，需要自己親力親為。保險是一種滯後性體驗的商品，在購買之初並不會覺得線上線下有什麼區別。但一旦發生風險，需要進行理賠，此時有專業人員指導辦理或代為辦理，和自己摸索進行是完全不一樣的體驗感受。甚至同樣的事故，最終給出的核賠結論都會不一樣。

綜上所述，作為網路保險有其自身的特點和優勢，是今後保險業發展的一大趨勢。但是目前尚存有許多不足之處，在購買之前最好有足夠的保險相關知識儲備，或向專業人員進行諮詢瞭解後再進行購買，以防花錢買到的並不是自己預想中的產品。