最近銀行有兩個大動作：

一是定期存款利率全線下調，各期限均創近一年新低；

二是紛紛下架提前支取靠檔計息的大額存單。

這裡所說的靠檔計息就是智慧存款，那麼針對智慧存款，銀行為什麼這麼做呢，我們能從中得到什麼啟示？

靠檔計息“智慧存款”被全部下架，已經投了的該跑還是該留？【智慧存款是什麼？】

我們首先來搞清楚智慧存款是什麼，其底層資產有三種：

一是可以提前支取的大額存單；

二是買了這種存款，然後抵押出去貸款出來，很早就被叫停；

三是如果想提前支取，把存單轉讓給第三方公司。

所以，所謂的“智慧”就是能把長期的存款變成短期的，靠檔計息。

【智慧存款為什麼不是存款？】

1、銀行真正的安全存款只有四類，即“大定活結”，其中結構性存款一部分保本保息，其他都是保本保息的；

2、創新存款底層資產確實是存款；

3、但是加了一層創新後，它就成了表外理財了，不能保本保息。

所以，智慧存款的安全性不如普通存款。

【有什麼風險？】

那銀行下架此類產品後，有什麼風險呢？

1、下架後，沒有人接棒了，因為產品不合規；

2、還隱含底標穿透風險，但比P2P垃圾資產好的是，他的底層資產是5年期大額存款，最終還是拿到本金的。

所以，大家如果有靠檔計息的資產在手，那就快點跑吧。

【總結】

綜上，由於存在風險，下架靠檔計息產品是歷史必然。這是存款資產而不是存款，不能保本保息，所以大家還是規避風險吧，能跑的快點跑。