意外隨時發生，看看每年的交通事故就知道有多少意外了，這還只是意外中的一個小的方面，為轉嫁風險，應該購買意外保險。

人身意外是我們最應該優先配置的幾個險種之一！

保險的主要功能是轉移風險

優先選擇，機率小，損失大的風險！

這樣的話，整體保費並不貴，但是保額卻可以做的較高！

對於整個家庭的保障是有非常大的意義的！

人身意外就是這麼一個型別的保險！

意外導致的最大損失，還不是身故！

而是傷殘！

傷殘：

1.是導致大筆治療費用

2.傷殘之後，失去之前的工作，收入損失巨大！甚至以後的生活費都成問題！

這種情況，對於整個家庭的財務都是致命的！

所以，人身意外險是非常必要的！

其實，從整個生命階段來看，從我們會走路，到身故，意外險，都是非常必要的！

小孩子，對於危險的識別能力不足，意外傷害相對於成人更高些！

成人，因為擔負的家庭責任，雖然機率低，但是一旦發生損失大！

老人，常發的骨折都是可以透過意外險得到理賠！

最後，買意外險，

第一份意外險一定要買綜合意外！

第一份意外險一定要買綜合意外！

第一份意外險一定要買綜合意外！

答案是肯定的，人身意外險是必備的。

而且可以作為你人生保險的第一份。

為什麼怎麼說了。

先講個小故事：我閨蜜的弟弟，今年上初三，結果她弟弟在學校打球的時候骨折了，本來學校統一給學生買了意外險，結果她弟弟卻沒交錢給學校，意外險沒買上。

家裡一下子，給弟弟治療花了幾大千，如果買了意外險，這筆錢就可以省了。

你說意外險需不需要。

意外險是槓桿最高的一個險種。

我整理了一個思維導圖，給大家介紹意外險的種類和對應的意外責任和意外人群。

大家可以看一下。

這張圖是一個大致的範圍，用於幫助大家理解。

大家要關注意外險的關鍵概念就是保障責任中的事故，都是必須是意外導致的。而不同種類的意外事故，則產生了不同種類的意外險。

意外傷害事故：指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使得身體受到傷害的客觀事件。

在同等保額的情況下，事故原因的範圍越大，種類越多，機率越大，保險的費率一般也就越高。

意外險很便宜，25-幾百不等，建議人手一個。

好啦，希望可以幫助到你。

我是汪凡，你身邊的理財教練。

2⃣️、網際網路上寫保險的文章，大家可以瞭解，但不可以輕易在該作者手上買任何保險，畢竟寫保險文章這個人，你不認識他，甚至都不瞭解他的底細（文章大多數是抄襲和轉發別人的，據說很多網上經紀小公司業務員只有初中學歷，但會包裝自己是研究生，MBA、留學生，但不要相信）。這些人我們不認識，也不靠譜，人員流動太大，更不說服務長久，關鍵時刻需要理賠服務時，這個網上業務員又不做了，你找他無疑給自己找了一大堆的麻煩。客戶不容易，真心希望客戶謹慎。

3⃣️、建議善良的客戶們還是線上下，找您本地、本地、本地城市（三遍強調）城市的大公司專業理財規劃師幫您設計（切記大公司，小公司名堂太多，保險不能一味圖便宜，不然關鍵時刻會把自己和家人害了），這關鍵時刻涉及到我們身家性命，一定要老成些。以上建議，僅供參考

（我們沒有利益關係，大家也不要找我買保險；上面的建議，可能會影響到網上賣保險業務員的利益，也會受到他們的攻擊，我是為大家們好，我不在乎被攻擊）

誰敢說自己絕對不會遭遇意外，相信誰都不敢確定，保險就是保這種不確定的風險的，儘量彌補這種不確定給生活帶來的傷害。看來買保險是有必要的。

而且眾多人身保險中，意外險是最親民的，槓桿作用相當高，是絕大多數人都可以消費得起的保險。

買不買意外險，不應該成為話題，應該是都️買，問題應該改成，為什麼每個年齡階段都需要購買保險，這樣就會有很多的回答，小孩子購買保險，因為孩子小，磕磕碰碰在所難免，大人買保險，那是因為意外無處不在，身負重任，不敢輕易離開，老人購買保險，老人家最怕一個不留神就摔倒，一但摔倒，幾乎都是要住院各種檢查。個人見解

答：該買，怎麼買看下面的文章。

上海公安局釋出訊息：上海銀保監局支援下，破獲了特大虛增傷殘等級騙取保險理賠金案，抓獲125名犯罪嫌疑人，涉案金額近億元。

簡單地說，就是一群人透過造假手段增加傷殘等級，騙保以拿到一單高達百萬元的理賠金。

犯罪分子選擇意外險為工具，是看中了意外險的高槓杆率，動輒就賠付幾十萬。

涉案金額之所以巨大，

原因之一是現實生活意外事故層出不窮，

小到切菜切到手指，大到連環交通事故，

每天都在發生各種各樣的突發性的意外。

所以配置意外險就顯得尤為重要，今天就教教大家如何挑選意外險。

主要內容如下：

一：意外槓桿非常高，瞭解清楚很必要

二：意外比拼高保額，各項責任要適合

三: 小孩老人意外多，一份保障不推脫

一

意外槓桿非常高，瞭解清楚很必要

意外險，江湖人稱槓桿比最高，

幾百塊不到就能買到上百萬的保額，

不僅其他保險型別無可替代，而且購買寬鬆，大多數沒有健康告知。

看一下市面上的部分意外險，瞭解可作參考：

總結一下就是三大優勢：

高槓杆：槓桿在四大保險中最高，一年幾百元的保費非常便宜，因意外身故能獲得上百萬的賠付。

傷殘保障：區別與其他三大類保險的地方，這是意外險獨有的功能，如果因意外受傷致殘，可以根據傷殘等級獲得不同比例的賠付。

購買寬鬆：大多數意外險沒有健康告知，無論男女老幼，合適的產品都能找出來，所以意外險買一年期就足夠了，長期意外險相對貴一些。

用人話說就是：

我很便宜，不到200塊就能買到50萬的保額；

我又好買，沒有健康告知，一年一換都可以；

我保障廣，一般意外都賠付，

小到運動骨折、動物抓咬、割傷燙傷；

大到交通事故、溺水觸電、地震颱風。

最嚴重的意外事故，比如交通事故，結果無非傷殘或身故，那麼直接賠付相應保額；

簡單的意外，就會產生醫療費用，意外醫療可以直接報銷。

所以，買意外險，重點關注三項基本保障：意外身故、意外傷殘、意外醫療。

意外造成的死亡、殘疾、受傷，都管!

掛了、殘了賠相應保額，傷了給你報銷醫藥費，

所以，這三項責任，一個不能少！

除此之外，意外險中還有兩個加分項保障需要關注：猝死責任和住院津貼。

這兩項責任，屬於加分項。

這兩項保障不同人群有不同側重，很難統一說明，接下來看看如何挑選一款好的意外險。

二

意外比拼高保額，各項責任要適合

低保費高保額是意外險特點之一：

比如上海人壽小蜜蜂超越者，29元能買到10萬保額的意外身故/傷殘，意外醫療1萬保額，特定交通意外30萬保額，價效比非常高。

其它保險產品良莠不齊、魚龍混雜，坑非常多，

有的保障少的反而貴，有的缺斤少兩為了便宜，

弄清楚各項責任，就不會挑選困難了。

1. 意外身故

意外身故，因為意外掛了就賠，買多少保額，直接賠多少保額。

買100萬保額，一旦因意外身故，保險公司直接把100打到賬上，就是這麼幹脆利落。

此外身故風險還是需要壽險來對抗，畢竟壽險無論什麼原因掛了，都賠付！

2. 意外傷殘

意外身故並不是意外險的主要特色，意外傷殘才是。

道理很簡單：只有意外險有傷殘的保障。

人常常怕拖累家人，如果意外死了倒還好，最怕的是生不如死的狀態。

此時，意外傷殘的賠付就可以用在刀刃上。

意外傷殘的賠付是根據傷殘等級賠付的，

一級傷殘賠付保額的100%，二級賠90%......逐級類推，直到十級傷殘賠10%。

所以意外險需要高保額，意外險意外險保額最好50萬起步，100萬夠用。

其實想想，意外導致了缺胳膊少腿並不少見，

比如，斷了一隻手，5級傷殘，100萬保額賠付50萬，

此時，收入斷了，治療費用又大，生活又要繼續，

這及時雨般的50萬至少能保證你有尊嚴地活著。

3. 意外醫療

意外醫療優選0免賠、100%報銷、社保外醫療費也能報的。

意外醫療起碼一萬保額起步，這樣可以使意外險使用率提高。

比如，踢球骨折了，花費個幾千塊錢，

社保報銷後，如果是0免賠額，那麼意外醫療都給你報銷掉。

剩餘保額如果沒用完，還可以繼續用。

4. 意外住院津貼/猝死

住院津貼有則最好，住院一天直接補貼幾百塊錢，

魚湯、排骨湯、老母雞湯，換著補補身體，美滋滋。

原來的意外險是不保猝死的，後來爭議多了，就誕生了。

平時無痛無災，某一天突然離世，

可以想象猝死對家庭的打擊有多大。

所以，

常常加班的同志們，“996”的網際網路成員們，

買意外險記得給自己帶上猝死責任。

以後，加班放心加，快樂加，不苦不累為全家，美滋滋。

三

小孩老人意外多，一份保障不推脫

成人開車多，出門多，工作多，重擔多，飛來橫禍不可預測，

所以意外險必不可少，乃人生標配。

對於孩子和老人，意外險就更為重要，

很簡單，孩子與老人都屬於自理能力差的一類。

孩子天生好動，又分辨不了危險，

難免會磕碰、摔傷、燙傷、骨折等等情況；

老人體質脆弱，危險來臨躲避不開，

跳個廣場舞，一不小心就扭傷，

冬天路面結冰，滑倒骨折也是常有之事，

更重要的，養兒方知父母恩，別讓父母連澡都不敢洗，生怕連累你。

所以給孩子和老人配置意外險，非常有必要！

老生常談：

我們普通人往往看不了背後，顧不了左右，只能向前走。

向前就會有不可控的未知與意外，抵禦意外風險的保險，高性價比適合每個人。

另外，

長期意外險直接pass掉，比一年期至少貴了7-8倍；

返還型意外險更pass掉，貴了幾十倍不說保障還不行！

拿長期意外險對比一下，一看便知：

最後寫了首詞，作為總結：

念奴嬌·明天或意外

保額不減，意外險，旦夕禍福風浪免。意外保障，人道是：超級槓桿稱王。意外傷殘，意外身故，意外醫療為主。保險江湖，一時多少猛虎！

遙想蜜蜂當年，保費二八元，十萬保額全。懼九九六，猝死後賠付照顧老幼。不測風雲，事故不難尋，莫等風險臨。家庭屏障，孩子老人莫忘！

一般是建議購買的。

意外險保費便宜，保額高，具有高槓杆效應，而且人生在世，難免發生一些意外，意外險能夠幫助我們轉移一定的風險。

意外險

是指在約定的保險期內，因發生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險

意外險包含四個要點：外來的、突發的、非本意的、非疾病的。

因此像中暑，這種可避免的，非突發的；猝死，由身體機能變化造成，屬內因非外來的；自殺，本意的；生病等保險公司都是不會進行理賠的。

意外險責任一般包括：

1、意外傷害

意外傷害為給付型，其中意外傷害包括意外身故和意外傷殘；

若被保險人不幸意外身故，保險公司則按照合同約定賠付一筆理賠金；

若被保險人不幸傷殘，保險公司則按照合同規定傷殘等級，進行理賠。

2、意外醫療

意外醫療為報銷型，即花多少報銷多少。

意外醫療的額度一般不高，通常只有幾萬，只能應對意外摔傷、燙傷等， 若不幸需要花費大額治療費用，意外醫療的額度是遠遠不夠的。

3、意外住院津貼

意外住院津貼為給付型，一般為xx元/天。

當被保險人因意外需要進行住院治療時，保險公司按照按被保險人的合理住院天數，給予一定的住院津貼