說實話，5萬塊錢對於現在的房地產市場來說，真的是有點“杯水車薪”的感覺，一般的三四線城市估計的的首付應該都是一個問題。但是，手裡有些閒錢總不能等著它貶值，那我就說一下我的個人意見吧，或許對你有點用處。

朋友前一段手裡有一些錢，咬咬牙刷了十幾萬的信用卡，加上自己的存款，在鄭州的三環邊上買了一套房子。因為他錯過太多機會了，他本是做房地產營銷的，所以，這次不管怎麼樣他也決定，先上車再說，今年他也不小了，買房子也是他的剛需，工資的一半是要還房貸的。但是，他覺得還能承受又是剛需，我也挺支援他的想法的。如果你是在小城市又是沒房一族，刷卡借錢買房子確實是一個選擇，不管房價是漲是跌，你總要有房子上了車才行。你的月薪5000，在一般的小城市應該是可以的，如果真的如我猜想的這樣，買房子確實是你可以考慮的。但是，如果你在一二線的大城市，那你就不要想那麼多了，這些錢真的不夠，是真的太不夠了。還是提升自己的自身價值比較好一點。

不能買房的話，提升自己也是可行的，畢竟人們常說：打鐵還需自身硬。自己能力的提高也是不見得超不過房價增長的速度。以前是肯定追不上的，現在不好說，因為房價現在不能說遇到天花板了。最起碼國家打壓的這麼厲害，上升的幅度肯定沒有以前那麼讓人遙不可及了。提升自己說的時候很簡單，其實，是一個很苦逼的過程，你要有心理準備。你可以從自身的工作入手，提升自己的技能，因為這是你的安身立命的根本。這個不一定能讓你快速的發達。它能保證的只有當機會來臨的時候，你可以迅速的抓住機會，實現你的財務自由。

我想有個家是個不大的地方當我受傷的時候就會想到他，房子是幸福的港灣，是避難的港灣，無論在哪個國家房子是主要的？沒有房子怎麼住？所以一個月的工資5000塊錢還是買房子比較合算，房子是一個安定的窩，那個窩不論大小也是溫馨的幸福的，充滿Sunny的，

月薪5000，存款5（應該是無），你還想投資買房，用什麼買，夠首付麼？

不知道你在哪個城市，有正當工作。姑且以50萬做為總房款吧，首付15萬（30%），35萬組合貸款（其中公積金貸款20萬，商業貸款15萬元）。以基準利率計算，貸款20年的話，等額本息，月還款額為2116.06元。

月薪5000元，除去社保、公積金、扣稅之後，不到4300元，每月還完房貸，還剩2184元，平均每天72.8元。如果是單身還好，節省一點，勉強夠用；如果是婚後，且還有小孩的話，這點錢，遠遠是不夠的！50萬的總價算少的咯，如果需要100萬，甚至更多呢，你的月薪估計連還貸都不夠吧！

如果你是剛需，哪怕是60㎡、乃至30㎡的公寓，我都建議你買一套，啃老就啃老吧，現在你不買，以後真不一定能買的起！如果僅投資的話，還是算了，投資什麼不行，非得投房產啊！

拿月薪5000元，還是有點偏少了，你可以透過參加培訓、提升自己的工作技能、獲得更高的職位等方式，提高工作的收入。除此之外，做點理財、搞點兼職吧，自媒體、悟空問答、微商……都是很好的途徑。

你這個問題是在逗大家嗎？月薪5000、存款5怎麼投資買房？就算是手誤你現在有5萬元的存款，但在經過這兩年大爆發後如今各地高房價面前，哪怕是四五線城市最起碼也已經是七八千一平的房價起步，以7000元/平起算，100平未算稅費等已經70萬，光是首付3成就得21萬元，你那點存款也是遠不夠首付啊，除非你爸媽幫你給了首付，你只負責以後每月供房子。

但是以你目前月薪5000元的薪資水平，就算在四五線城市供房子那也是壓力山大的，按照上面的推算，即使辦理了分期30年的房貸還款計劃，月供也得3000元左右，光房貸就佔了你月薪的6成啊，嚴重影響生活質量。而且有了這二三十年的房貸壓身，未來也容易會讓你在事業上畏手畏腳，即使有更好的工作、投資機會不敢輕易跳槽、創業。當然如果你還有個女朋友/老婆的同等月薪收入來補充下，那倒還能過日子。

不過，我建議還是現實點，建議先用點月薪積累存款來投資提升下自己吧，等有了技術、技能，提升了薪酬待遇，再圖買房，這樣的話生活質量和未來個人提升空間更有保障。

用來住的房子遲早是要買的，但是也要量力而行。這兩年暴漲之後房子已經不是當年值得合全家、六個錢包出資買房的時代。

收入5000元，說明你工作的重要性以及能力已經達到了一定的職場要求。對於提高職業技能與能力是一個過程，同時技能與能力的提高，是需要在實踐中得到鍛鍊和工作中提高的。不會一蹴而就，但是作為房子不是說由你本人能夠決定的。同時也是和外人交往過程中，大家對你整體實力與理財等綜合能力的評價。甚至也是婚戀的基礎條件，畢竟我們大家是生活在社會平凡的人，對於住房的要求是起碼的生存要求，並不過分，是正常心理與正常要求。

作為一個男人，如果連一個棲身之地都沒有，是很難用語言表述你個人的能力。如果我們有自己的住房，一定會讓周圍的同事朋友感覺你是一個有能力與會籌劃的人。自然會給你加分很多。

從房子的選擇上，不要貪圖大的，要根據收入與按揭貸款的匹配。到到收支的平衡，生活中特別是年輕的時候，就是關鍵的幾年，節儉一點，就會產生巨大的成效。特別是婚戀上聚集大的籌碼。為自己鋪墊事業與幸福生活的基礎。

關於房價問題，不是一個小問題，是一個涉及國家整體的財政體系與經濟結構。所以不要在這個問題糾纏太多。首先要解決有房子的問題是最大的政治。其餘的高一點，低一點，都是要服務服從，有房子這個前提。就算你省了一定的錢，但是這個地段的房子沒有了，你上班或者生活得成本時間增加許多，其實也是浪費。更為可能是失去幸福的大門，那就更加可惜了。

以上意見僅供參考。

存款是5塊錢還是5萬元？題主沒有講清楚，但我認為應該是50萬元，因為題主後續的問題是買房還是投資提升自己。答：投資理財是最好的出路。

為什麼說投資理財是最好的出路？一、投資買房的價格過高，其真實收益率並不高，並且沒有政策優惠。做投資，最重要的是真實情況的瞭解。現在買一套房子不僅僅繳納稅款沒有優惠，銀行貸款的年化利率也有上浮，沒有前幾年購置房產划算，並且房產價格已經大幅上漲過了，往後幾年的時間並不會出現較大的漲幅空間，還伴隨著可能出現的房地產稅，多有價格不明朗的趨勢。

如果計算房產的年化回報率，全部成本加入進去，以租賃為收益點，可能複合收益率低於5%，當然，這沒有把房屋價格上漲的可能性計算在內。可是未來誰說的準呢？還有可能下跌呢。

二、投資理財的收益，安全、穩定，真金白銀不操心。投資理財收益的話，不需要擔心每個月的還貸問題，並且每月的理財收益是疊加的，收益時間長了完全可以達到理財本息100萬以上，這個目標是可以實現的。並且現在的年化收益率就算是貨幣基金平臺式理財，像餘額寶、零錢通等，平均年化收益率也是超過4%的，算下來風險值並不比投資房產差到哪裡去。

所以，我認為月薪5000元，存款5，不管是5萬還是50萬，投資理財都是最為合適的理財方式。至於房產，“房子是用來住的，不是用來炒的”，沒必要把房產當做理財產品來做。反而投資理財產品更為合適。

很多人已經回答了你買房還是提升自己的問題，應該沒有什麼爭議，我來說一下你提升自己過程中需要注意的要點。

一，不要讀成功學的書。所謂成功學，本來就是個偽命題，因為成功本來就是多因一果，就是當事者本人，也很難理清自己究竟是因為什麼成功，所以，所謂成功學的書籍，不過是一些人謀生的手段，他們靠兜售“成功”，吸引流量和銷量，以達到自己的成功。

二，避免博而不專。其實博與專並不是對立的，也沒有好壞之分，各有各的優劣。不過以題主目前的情況，當務之急是掌握一個讓自己更有價值的技能或者知識，這就需要用有限的時間和精力，專攻一點，把一個領域做到極致，這樣提升更快。

不知題主是在哪個城市，北上廣另當別論。。。

先說說我自己的經歷吧，曾經也是月光族，生活在3線小城市。

父母贊助付了房子首付，剩下的貸款，月公積金基本夠還貸款，合下來每年自己在出8000左右還貸款即可，可以說房子沒有壓力。

關於提升自己，個人主要是買書、得到專欄學習，每天規定1小時。

（總結，個人覺得自我提升跟買房對我而言沒什麼太大關係，金錢方面雖然比較緊，但是會逼著你提高收入。）

下面說說給題主的建議吧：

買房看情況：

父母給你出首付自己有公積金+工資還款（壓力較大），但是也得買，如果是一線城市，房價飆升速度絕對超乎你的想象，別想著房價會下調，反正我不信，你可以看看夏洛特煩惱的大春。

提升自己：

這個方法非常多了，看你有沒有目標和針對性，如果為了考取證書什麼的其實月薪完全滿足你的需求，就是自己的零花錢會降低，這樣也好，生活會逼著你學會理財、學會節儉，也是提升自己的方式。

其他的像我得到或者自己看書其實花費非常少，自己用心去學習，看書也能學習到很多。

月薪5000，在大城市中屬於大學生剛畢業的工資收入，存款肯定基本為零，在這種情況下，建議還是租房為好，即使買房，也要掏空父母所有的積蓄付首付，而5000元收入來還房貸，還要平日開銷是比較吃力的，所以月薪5000，存款為零，還是不要買房為好。

此外，目前大家都在問是否要買房，全華人民都要想買房，這就是不正常了，真正買房能保值增值的時候已經過去了，就5000元收入，還要當接盤俠，真的太不值得了，以目前中國房地產調控的態勢，以及房貸利率的上升，我們相信現在買房等於股市買在了6000點的峰頂，要投資買房，也不是現在，別在樓市最後瘋狂的時候去接最後一棒。

那麼只有5000元收入，怎麼來提升自己呢？一方面，在工作單位裡多看多學，最好透過工作掌握各種相關專業的實踐技能，當然這是需要時間來積累的，但是沉下心來，在一個單位裡，努力學習相關專業技能，那就算到其他地方去工作，也是得心應手，說不定老闆因為你的努力，還會給你提薪的。

另一方面，靠社會辦的專業技能學校來提高自己，白天可以工作上班，晚上報幾門專業課程來給自己充充電，再看看有什麼適合自己創業的專案可以去做，在不斷提高自己能力水平和專業知識的同時，為將來創業打好紮實的基礎。對於月薪5000的人，存款為零的人來說，不要勉強自己，現在好好為投資自己而努力吧。

至今北上廣深的房價已經令很多“漂者”望而輕嘆了，大家應該記得這套很火的電視劇《歡樂頌》，劇中樊勝美日思夜想都希望男友王柏川能為她買一套房子，他們倆的關係最終也因為房子的事搞砸了。樊勝美的心理也不是不能理解的，其中某一集提到她們3人合租的房租上漲，每月由原來的2700元漲到3000元，各位看官，這是人均哦！還不含管理費！

買房必須且最先盤算清楚自己的財務狀況，而財務狀況的核心有二：

1、自己能拿出多少首付款；

2、月淨現金流是多少。

但實際上不同讀者即使月收入相當但首期款卻會根據不同的工作年限而不同，而且也受到父母能否幫忙的影響，所以本文算賬時把首期款這個因素放到後面再考慮。

What？？？現金流咋算啊？？

請在閱讀以下內容前牢記該假設前提（避免翻車，Hia Hia~），準備就緒咱們就發車了哦！

以廣州為例，首先我們要先算一下每月能夠用於還房貸的現金流。

備註：以上未必把所有收入或支出都考慮了，但基本生活是足夠的，而且實際上到後期會越來越輕鬆。

還是以廣州平均房價約3萬/平方米算一下不同收入水平能夠買的建築面積：

備註：以上分析的單價和總房價是總成本的概念，不另外考慮如二手房交易的中介費、稅費等。

1、 不考慮首付且房價為3萬/㎡的前提下，收入每增加1000元/月房子可以增大約8平方米；

2、 無論哪一檔次的收入，首期款都需要約6年才能存到，想要提前買房則需要別人資助，請翻開電話簿找準你的目標；

3、 我們看到月入5千的騷年買房確實比較難，只能購買21.88平方米的房子，我們只能透過降低房屋單價的方式增大建築面積，當2萬/㎡時就可買到約32.83㎡的小戶型；

從上表來看，月入5000買房確實比較困難，但先彆氣餒，我們接著往下看，如何經過一番操作後讓建築面積翻一番。

接著我們算一下當首付額比例從30%增加到40%時的變化：

4、 其他不變，而首付每增加1成，月供可以減少約14.29%(首付5成時減少比例相同)；

當首付額增加到原來總房價的40%，而月供不減少時的面積變化：

舉例：假設總房價為10，首付為3(30%)，上升到4(40%)，貸款額不變還是7，那麼新的首付比例就是4/(4+7)=36.36%。

5、 其他不變，首付每增加1成且月供不減少的話，建築面積可以增加約10%(首付5成時增加比例相同)；

備註：

1、 以上計算存在一些取整做成的偏差；

2、 以上分析未考慮不同貸款利率的情況，因為這與起始月收入都存在個別性。

1、 起始月收入限制了最高的貸款金額，但可透過增加首付比例來購買總房價更高的房子；

2、 當首付比例不能增加的時候，月收入增加也不能購買總房價更高的房子，所以首付不足的情況下，高月收入人群也不能買到更好的房子；

3、 想買更好的房子最好的方法就是找到一個能一起奮鬥的另一半，一起買房；

4、 在最開始的頭期款積累與初期的還貸生活需要較好的自控能力才能讓自己買到房子，但後期會越來越輕鬆；

最後我們根據分析的總結再次看看月入5000怎樣能買更好的房子？？？

從第一個計算表來看，月入5000能夠買的面積著實較小，只有21.88㎡，那我們根據上表的方法操作能改變多少呢？

1、 房子租差一點，每月房租再騰出500塊，相應的每月可用於還房貸的現金就變成3220元/月；

2、 首付比例由30%提升到40%；

3、 單價降到2萬/平方米；

4、 貸款利率的上浮幅度由20%調整為上浮15%；

經過這些操作之後，房子的由原來的21.88㎡增加到41.07㎡，建築面積接近翻了一番，想要降低首期款儲存年期則需要親戚朋友的幫忙。當然房屋單價下降，需要換地段或降低對房子的要求。

但這意味著你所在的城市房價僅15000元/㎡的話，建築面積有54.76㎡，房價更低或選擇舊房，房價10000元/㎡的話，就可買到82.14㎡的房子，廣州的從化、增城還是有這個價格的房子的，騷年們請認真評估自己購房時做夢還是不敢行動吧！！！

當還貸由一人變成兩人時，且兩人合租，其他什麼“鬼”操作都不用，直接由21.88㎡變成51.81㎡，變成原來的2.37倍，真是1 + 1 > 2啊！有另一半的騷年們充滿了買房希望，真是夫妻同心其利可購房啊！但，單身狗的你也可以憑藉過人的毅力，在前期嚴格控制各項因素使得月入5000買房不是幻想，只差念想與行動，雖然是小戶型，但也總算有自己的房子，再也不怕租金漲、房東趕。

最後，下圖供大家參考，首付3成，利率上浮20%時不同的建築面積和房屋單價對應的每月還款額：