1.首先，從保險的性質，都是重大疾病，在保費上香港大多宣傳說比內地要便宜30%左右，現在假想在保險責任差不多時，香港主流的友邦，保誠與內地的平安等確實有優勢，但是還應瞭解到，與產銷分離的工銀安盛，天安，華夏等比較甚至還要高，事實上幾年保險業競爭激烈，內地和香港已差不多。

2.從保額和投保成本來看，內地20-30%香港大多是20%，不同在繳費期內，比如20年繳費，第5年出險理賠20%後，內地保額仍然在100%，不僅如此，更重要的是內地大多有輕症豁免，也就是說出險後15年不需要再交費，任然可以有剩下多次賠付責任的保障，但香港規定，如不是重症，則需要一直繳費到繳費期滿

建議一定是在香港買的，寶寶的保額在內地法律規定最多隻能50萬人民幣。

在香港是50萬美元的保額即344萬人民幣左右的保額。

50萬的保額對寶Bora說是不足夠的；

在國內買未來寶寶長大了，還會需要再自己多買一份。

在香港買，保額隨供款的現金價值每年增長還能追上醫療費用的通脹。

有問題可以諮詢我或幫忙規劃方案。

香港保險的優勢

1、免體檢保額很高

2、全球認可

3、香港的重疾險均帶有分紅，可以一定程度上規避通貨膨脹。

4、直接由美元賠付

5、香港的重疾險較大陸的相對便宜

大陸人在香港買保險劣勢

1、不受香港和大陸法律的保護

2、交保費麻煩，大陸有外匯管制，香港保險都是以美元的形式交保費

3、匯率的風險

4、服務上的問題：身處大陸要享受到香港保險的一些服務比較麻煩。

如果您在離香港進的地方工作室可以考慮香港保險的，往來方便。如果在其他地區還是考慮大陸的保險比較好。

可以考慮香港重疾。

第一，保額增長

首十年直接贈送50％保額以外還有保額分紅，小盆友隨著長大保額也在累計增多。以0歲小盆友一年2000美金 保額16萬美金為例:

10歲保額是25萬美金

40歲保額28萬美金

60歲保額62萬美金

80歲保額156萬美金

後期不論退保還是保額都是非常客觀，最主要的是真正做到了一份保單保終身。

第二，賠付要求

1.相比國內保險在理賠要求上部分會比國內要求低。

癌症:國內要求癌細胞擴散到其他組織，香港友邦要求癌細胞具有擴散特徵。

用詞可能不具體，但是這個可以自行上網對比。對被保人而已若理賠時間上差別就很多了。

2.香港保險重疾類產品通常保障到小朋友未發現的先天性疾病或引起的疾病，國內保險先天性疾病就不在保障範圍內了。

3.香港保險不論意外還是疾病造成結果達到理賠標準就可以理賠，國內重疾保險有很多都明確非意外造成的疾病才能理賠。

當然香港保險有無限告知條款，必須告知保險公司投保前身體情況，以免出現糾紛。若先行告知了保險公司未來理賠保險公司拒賠，可以套用不可爭辯，直接有索償局免費申訴理賠。

其他事項就不一一列舉了，國內香港各有千秋，各有利弊。

對於寶Bora說，國內和香港的重疾主要有以下幾點不同：

雖然目前香港保險的保費已經很便宜了，但是面對國內一些線上保險公司，其實價格已經具備絕對的優勢了，如果單從價格來對比，國內某一些產品是比香港保險還便宜的。

香港重疾最大的好處就是有分紅，而且隨著年齡的增長，保額遞增還很不錯。國內目前基本上是沒有這類分紅類重疾險的，即使有，價格也是特別貴。

香港保險基本買的都是美元保單，內地肯定就是人民幣保單了。若干年後，到底是美元強勢，還是人民幣強勢，相信這個誰都不好預測。不過另外的角度來看，如果日後孩子就是想生活在國外了，那麼美元保單更適合一些。如果還是確定在國內，那麼國內保險相對來說更方便一些，因為理賠的時候一定涉及一個換匯的問題，那個時候放開不放開資本管制另說，但是確切會多一道手續。

香港保險都是保障終身的保單，國內是有可以保障到一定期限的保單。如果條件好，肯定是買一份終身型的更好。但是如果經濟條件適中，並不想支出那麼多的錢，可以適當考慮給孩子買一些定期型的重疾險。國內在這方面比較有優勢

香港保險一般只豁免重症，而國內保險是可以豁免輕症的，而且輕症不佔重症保額。這塊算是比香港保險好一些。

1.如果以後希望孩子在國外發展，那麼首選香港保險。

2.如果孩子在國內，建議還是考慮國內保險

至於對分紅和幣種的看待，每個人都不一樣。

你所提的問題裡邊有兩個關鍵的資訊點：一個是去香港買保險，一個是重疾險！接下來我分開進行說明！

香港是經濟高度自由化的一個區域，香港的很多保險公司是跟國際接軌的保險公司，有些險種在費率方面確實要比大陸要。便宜一些，這是事實！但是千萬不要被費率方面的利益矇蔽了雙眼，目前根據中國法律的規定，香港的保險從業人員是禁止在大陸銷售保險的，那麼，請問你的保險該如何去買？難道要帶著孩子飛到香港去買嗎？現在有很多的香港保險公司的銷售人員，透過各種渠道聯絡大陸的居民，在他的手裡投保，這種方式是透過地下錢莊把錢轉移到香港去了，這種保單是無效的，因為一旦理賠，香港的保險公司可能要求您提供當時投保的時候本人在的香港的證明！即使投保的時候本人去了香港，那麼再續保的時候一樣需要你每年到香港去交保費，請問如果把機票費用和就住酒店的費用都算到保費裡面去的話，香港的費率是便宜還是貴呢？

另外香港的保險公司是不受大陸的法律約束的！

最後關於健康告知，不管是大陸還是香港，在投保之前我們都要如實的告知保險公司我們的健康狀況！在大陸是有限提問的原則，也就是保險公司問你什麼你只需要回答是或者否就行了！香港的保險在投保的時候採用的是無限告知方式，保險公司會給你一張專用的紙，你自己把自己所有的情況都寫到上面去，哪怕一個很小的問題被你忽略了，都有可能成為將來拒賠的理由！

說完了香港保險和大陸保險的區別，那麼接下來就回答你的第二個關注點，就是給孩子投保重疾險的問題，我不知道你為什麼要考慮給小孩子買重疾險，請問你知道重疾險的作用是幹什麼的嗎？很多老百姓認為重疾險是拿來治病用的，防止得了大病沒錢治，甚至很多的保險銷售人員也是這樣給客戶宣傳的，但實際上重疾險的作用更大的意義在於補償收入損失！

舉個例子，假如說一個人生病過後，他首先要解決的就是自己的醫療費用，醫療費用解決完了，過後還涉及到償還房貸，車貸，撫養子女，贍養老人，自己康復費等等各種後續費用那麼很明顯，小孩子是涉及不到這些費用補償的！所以小孩子對重疾險的需求並不強烈，但是並不是說小孩子不需要購買重疾險，如果在父母經濟條件允許的情況下，我建議還是在孩子小的時候給孩子投保一份重疾險，因為孩子年齡小，重疾險的費率會非常非常的便宜！

如果要解決小孩子的醫療費問題，首選的是商業醫療保險！小孩子才選擇商業醫療保險的時候也有講究，小孩子最好不要去投保百萬醫療保險！因為目前市場上主流的百萬醫療保險幾乎都有一萬元左右的免費額，小孩子最常見的是發燒感冒等小病小災，如果選擇百萬醫療險的話對這些費用是無法報銷的！

所以我的建議是給小孩子選擇一款零免賠額的商業醫療保險，而且必須兼顧自費藥，保額至少要在30萬到50萬之間，因為我們不僅要防小病，同時要防止大病！

找一個專業的銷售人員，根據你的家庭實際情況為你量身設計一份最符合你目前需求的保障方案才是最重要的！

上面的這兩位的回答比較中肯，建議樓主多參考他們給出的建議。

這個就屬於典型的誤導，張口就來，良心不疼嗎。

如果保險額度很大且未來一定會出國留學或國外發展，那建議首選港險。

由於寶寶剛出生未成年，港險需要家長親自飛香港面籤

港險肯定受到法律保護，只是僅適用於香港的法律法規，大陸法律無法保護，需要親自到香港維護自己的權益。

香港保險顧問聯會（http://www.hkcib.org/hkcib/index.jsp）、香港專業保險經紀協會（http://www.piba.org.hk/）

香港保險業索償投訴局（http://www.icb.org.hk/en/index.html）等機構投訴或起訴；

如果是普通的額度或未來沒有出國計劃，建議首選大陸的保險，目前的內陸產品保障可以說已經絲毫不輸於港險，甚至某些方面遠優於港險，不要總是拿著X安福、X壽福、X佑人生去衡量整個大陸的保險產品水平，有失公允和道德。

之前回答了幾個香港保險優勢劣勢相關問題，就不重複了，可以去參考看看。

我想既然問到是不是要考慮香港保險，如果買香港保險需要親赴香港，要開香港賬戶，需要一些成本，就預設應該是保費預算不太低的朋友才會考慮。

直接說關鍵點，

香港保險的保費並不是最便宜的，最大優勢就是美元保單和保單分紅！

先說終身重疾險，

把分紅加到保額裡，簡單說就是大概每40年，保額翻3倍。大機率是年老時發生重疾風險，孩子剛出生，能參與分紅的時間有很長，到年老時賠付的金額就會翻很多倍！

可以抗通脹。不用擔心孩子以後用的時候，錢不值錢了，保額不夠用。

如果等孩子老了退保，都能拿回很大一筆錢來當養老金。

從這點考慮，就非常划算。

這點是內地保險做不到的，內地保險公司的投資渠道比較窄，收益很低，重疾險保單通常不參與分紅，能分紅的保費又貴一倍，而且分紅水平相當低！比如太平洋的金佑人生，不要考慮這種產品。

除了分紅的優勢，還有自帶的癌症多次賠付，有些產品還有心臟病和中風的二次賠付。這點也很吸引人。

香港重疾險跟內地比也有些劣勢，比如沒有投保人的輕症，重疾豁免，輕症佔主險保額，沒有被保險人輕症豁免。

需要考慮到香港保險理賠的錢也是美元或港幣，目前要拿回國內會受外匯管制。最好同時在內地配置一份定期消費型重疾險，保費很便宜繳費無壓力，一旦理賠，可以很快拿到錢應急。

當然如果預算允許也可以配置一些內地的終身重疾險，來擁有內地保險的諸多優勢責任，比如，重疾多次賠付的產品在內地是價效比很高的，重疾多次賠付且病種不分組，同時有投保人豁免，輕症，中症的額外賠付及保費豁免。

醫療險

醫療險優先配置內地的，理賠頻率會高一些，內地理賠還是更方便。百萬醫療像尊享e生，中端醫療，樂健一生。如果需要去私立醫院看病，選擇高階醫療，內地購買的高階醫療產品可直付的醫院比從香港購買的要多，這樣更方便。

意外險

在內地配置，建議選擇意外醫療可報銷自費藥的產品。如史帶星享。

教育儲蓄

香港保險投資渠道是全球，投資能力很強，收益很高，所以香港理財類保險產品的收益高於內地產品，選教育金產品香港保險更具優勢。

例如五年繳產品，20年收益是翻一倍多，30年4倍多，40年9倍，可以伴隨孩子的教育，婚嫁，創業及養老各階段。

香港保險和內地保險並不互相排斥，對消費者來說，先考慮好自己的需求和預算。最好是各取所長，綜合配置。

對寶寶的保單，個人覺得買香港的比較合適，很多保障條款是專門針對小孩子的。

從業七年，香港保險的優勢我都和客戶談了幾千回了，這裡還得簡單再重複下: 香港保險相比內地保險來說，同樣保障情況下保費更便宜、保障的範圍更廣更全面、多重賠付的產品形態設計更人性化、合同條款對疾病的界定更寬鬆、重疾保單有分紅，其中現金價值分紅的收益率遠高於內地，而保額分紅更是優於內地，比如內地保額固定不變，而香港重疾險的保額逐年增長，很好的抵禦醫療通貨膨脹。

基於這樣的優勢所在，大人適合買香港保險，而小孩更適合香港保險；可能很多人一直拿香港保險的所謂的“無限告知”來說事，那小孩應該在健康告知這塊操作沒問題了吧？寶寶剛出生，有什麼體況作為父母應該都不會遺漏吧？

為什麼寶寶更適合香港保險呢，以下有幾點原因:

第一、香港保險公司都有針對寶寶發生的嚴重重疾有保障: 比如友邦涵蓋的115種疾病中有13種針對兒童的嚴重高發疾病、安盛涵蓋的128種疾病中有13種針對兒童的疾病、富通涵蓋168種疾病中有17種是針對兒童的嚴重疾病，宏利涵蓋的112種疾病中有8項兒童危疾等等，所以對於兒童的保障會更加全面，對嗎？

第二、針對兒童先天性疾病的保障，這個在內地保險中是沒有這個保障條款的，內地保單一般不會為先天性疾病提供保障，而此類疾病往往能潛伏多年並在較年長時病發，演變成危疾，而現在的香港各大保險公司的產品基本都能提供兒童先天性疾病的保障，為子女投保時病徵未獲發現的先天性疾病所引致的受保疾病提供保障。如果為寶寶投保，即使在投保後發現寶寶患有先天性疾病，也完全不會影響到未來的理賠。

第三、提供家庭成員保障，比如香港友邦的加裕智倍在父母無需申報健康狀況，將保障範圍延伸至家人的計劃，比如爸爸給寶寶投保，爸爸為保單持有人，把媽媽設為保單第二持有人，爸爸、媽媽其中任何一人不幸身故，寶寶保單的後續保費獲得豁免；

第四、香港重疾險有分紅，這個對寶Bora說也是最大的亮點。為什麼？對於大多數的寶Bora說，身體都是非常健康的，未來二三十年保險不一定用得上，但買香港重疾險就相當於父母為香港做強制性的儲蓄。第一，香港保險有現金價值分紅，並且遠高於內地，拿20年的繳費保單作為舉例，寶寶的重疾保單如果在20年後退保，是可以拿回比總交保費還要多的資金回來的，30年後40年後，現金價值的數額會遠遠超於總繳保費；第二，香港重疾險的保額可以成長，是一種可以長大的保單。對於大多數內地保險產品來說，購買的保額是一直固定不變的，比如作為父母給寶寶買100萬保額的重疾險，30年後保額還是固定100萬，100年後還是100萬，對於通貨膨脹甚至是醫療通貨膨脹，這樣涉及對我們來說是吃虧的，為什麼？因為錢會貶值了，現在的100萬和30年後的100萬保額，都不是一個概念了，不值錢了。而香港保險買100萬保額，30年後大概可以增長到270萬，雖然還是跑不過通貨膨脹，但至少不會被通貨膨脹消耗得這麼嚴重，對嗎？

在哪裡長期居住就在哪裡買。

跨地區購買當出現糾紛時，會哭訴無門的。

因為兩地適用的法律是不一樣的。

健康告知不一樣。

合同文字不一樣。

疾病條款不一樣。

選自己看得懂的。