能否告知具體資金量範圍，不同的資金量理財產品選擇不一樣。

如果是上班族，選擇銀行理財與貨幣基金即可。

一、先保證手上有足夠的備用金

每每談及理財方面的知識時，小胖最推薦的，便是先保證手上有著足夠的現金流。也就是說，先從自己的積蓄裡摳出大概6個月左右的備用資金出來，然後剩餘的錢，再用來理財。

這樣其實是有好處的，如果我們將所有積蓄一股腦的投入某種理財產品中，而短時間內又無法提取出來，假如半年內自己的工作有變動需要用錢，或者說有意外情況發生怎麼辦？這時候，備用資金便起到了一定的作用。

當然了，如果覺得自身工作穩定，半年內也不會有所變動，那麼備用金則可以將其縮短到能夠覆蓋掉3個月左右的生活開銷即可。而這筆錢，小胖建議將其放置於貨幣基金這種流動性比較強的理財產品中，一方面可以享受收益，一方面可以直接呼叫，兩全齊美。

二、保本理財產品及定期，應該作為首選

與其它人的建議或許不一樣，小胖推薦普通上班族首選理財方式為保本理財產品及定期產品。因為，大家賺錢都不容易，而所有的積蓄其實都是一分一毛存下來的，甚至是平時省吃儉用摳下來的。所以，大部分的錢是容不得虧損的。

這方面來看的話，選擇保本理財產品及定期產品，就會相對省時省力，而與此同時，也能帶來不錯的收益。不說別的，時下一些定期理財產品的年收益率在4.5%-5.0%之間，可以拿出積蓄的60%左右來購買，讓自己的錢用來增值。

不要小看這裡的60%，我們打個簡單的比方，如果你有10萬存款，60%即6萬元。存定期理財產品的話，每天收益7.5元左右，一個月便是225元，一年下來就有2700塊錢，這不就相當於變相的給自己每月加了工資嗎？

三、省時省力的另一選擇，定投指數基金

小胖個人其實也是普通的上班族，而資產配置當中，除了貨幣基金以及定期理財產品之外，大概有40%左右的積蓄用來購買了指數基金。其實不光是小胖，相信很多人都推薦指數基金定投。

因為，這是對於上班族來說最省時省力的一種投資方式。說得直白一些，可以完全不用每天像股票一樣盯盤，只需要每月拿出一筆錢進行定投即可，偶爾看一下收益率，在適合的賣點將其賣出即可盈利。

不過，有一點需要時刻謹記，那就是指數基金的收益是有波動的，也就是說有很大可能會面臨虧損。但是，指數基金定投的核心是止盈不止損，也就是說，越是下跌的時候，越應該將其買入。用行業內的話來形容，即我們可以在每次下跌時購買更加便宜的基金，而待到其上漲之時，我們便能享受收益。

當然了，定投指數基金需要和時間做朋友，也就是需要極大的耐心，並不像股票一樣短時間內就能夠有收益，有可能兩年、三年甚至是五年賬面數字都是虧損的。但是，正如小胖所說，長遠來看絕對是會盈利的。因為，這個市場一直是熊長牛短，在熊市時低價買入，待牛市來臨時高價賣出，才是正確的理財之道。

對於普通的上班族來講，小胖也確實不推薦股票，原因是其太費精力，很多大神都玩不轉，又何況我們這種每天都要加班加點的打工仔呢？小胖也不推薦信託產品，因為，起點太高，很多上班族根本就沒有這麼多存款來購買，所以這種建議不太實際。

針對不同的人群，給出不同的理財建議，這才是最正確的事情。而小胖又因為本身就是普通上班族中的一員，知道很多人的處境以及想法，所以最推薦的便是上面所說的保本理財產品以及定期、貨幣基金和指數基金定投。

或許，上面的這些理財方法的收益一年下來也不超過10個點，比起股票一天波動20%來說根本不算什麼。但是，我們存錢不易，如何在存錢過後將其守住，然後利用最合理的方法讓其增值，做到錢生錢才是最重要的。這種收益或許會少了點，但勝在長遠，不是嗎？

這個問題非常好，做過多年高淨值客戶財富顧問，給大家分享下體會和實戰經驗：

大部分投資者有自己的事業，事業可以給他帶來持續不斷的現金流，這是其財富的支撐點，自然我們要愈發努力，守好主業，就像馬雲一樣，即使是首富，仍然不斷進化支付寶。

主業繁忙，導致我們的時間大量被佔用，積攢下來的財富如何保值增值，其實是現在的投資者的一個難題，總結來說“我能掙錢，我也有餘錢，但是我沒有時間去管，我又不願意被CPI貶值，怎麼辦？”其實也不難。

當你沒有時間去仔細思考投資資產的底層風險和可能收益區間時，那麼你最需要的反而是最簡單的理財理念。例如：主業穩定，工資或者收入穩定，養家之外還有穩定的剩餘，那麼你要定一個長期穩定的理財計劃，而不是大多短期的投資變化。具體股票投資可以買，但是短線交易就不要涉及了，你應該做中期和長期的投資。多樣化投資可以做，但是是不是可以讓理財顧問來制定和執行，而不是自己研究，自己做投資規劃，買了一堆產品，最後有得賺有的賠，白忙活一場。“大道至簡”說的就是這個道理。

所有定期存款、短期理財產品、基金公司發售的債權、包括餘額寶等等，都是隻能妄圖讓你解決財富保值的問題，而不是財富自由或者增值跑贏他人的辦法。權益類投資就是要投資於公司、團隊的股權，期望的是未來公司的成功帶給你的分紅和資本增值的紅利。巴菲特是價值投資的倡導者，他用50多年的經驗和成績來給我們演示了“權益類投資+時間複利”的驚人變化。

舉例，你投資錢在餘額寶上，或者螞蟻金服售賣的其他產品上，最多給你的回報就是年化4-8%，如果你直接買了馬雲的股票，今年馬雲出售了一些股票，回報是70倍，那麼你呢？時間是有價值的，短期投資浪費了時間的價值，中長期投資才能取得時間賦予資產的爆發價值。短期投資就像狗熊掰玉米，嚐個味道就扔了，而中長期投資就是等待水果發酵變成了美酒，你賺的可不是水果錢，美酒是無價的，才是賺取大利潤的。

一方面可以節省你投入的時間，一方面等待時間複利的回報。具體有以下：

建議你可以做藍籌股票定投或者股票指數基金的定投，這樣躲避短期個股股價的變動，長期享受資本市場的紅利。一方面每月也省去很多時間。

建議你做一些你主業上下游企業的股權投資，你熟悉那你就看得懂，投資一些，與你的行業共同進步。

做一些房產的投資，房產從中長期來看還仍然是最靠譜的投資之一，但是一定要去人口彙集地，人口不斷流入地去進行投資。雖然現在租金回報還不太理想，但是資本回報明顯，而且長期看租金回報會逐步上升。

短期理財產品最重要的目的就是讓你手頭有錢用，能不貶值已經是最佳結果了。你只要做到各種產品疊加起來，可以安全性匹配（無風險+低風險+中等風險）、期限匹配（隨存隨取、短期可取、

中期可取），那麼收益自然有高有低，算個平均收益率，超過CPI指數即可。

現在網際網路理財平臺眾多，選擇一兩家平臺進行分散化配置即可。例如可以在馬雲的支付寶上配置餘額寶（當零錢使用，流動性極佳）、買上面基金公司的一些債基類產品（流動性也挺好，風險不大）、做一些螞蟻金服上的股票混合型產品（股票+債券，風險中等），或者在京東金融上做一些民營銀行的高息定期存款（安全性極好，流動性也不錯）。做定期滾存，也不需要太多投入時間，一鍵搞定。

按照以上的原則去做你的理財，時間可靠，收益可靠，長短搭配，只要你耐心，雖然不太會讓你變成馬雲，但是仍然會讓你晚年財富自由的。

上班族理財的痛點在於沒時間學習理財知識和沒時間打理投資的產品。這一點對我個人來講是深有感觸。

我也想講一講下班後的八小時如何利用在理財投資上。

這一點是我自己的總結和思考，我們在去做一件不擅長的事情之前，一定要完善自身的知識體系，強化自我的認知，這樣才能在不熟悉的領域逐漸擅長起來。

比如我們接觸到投資理財的領域，一開始我們肯定是陌生的，我在很多年前第一次接觸理財的概念是看了一篇天涯論壇的帖子，主要講述的是『銀行十二定存法』。不知道有沒有人對這種古老的理財方法有印象，對於當時的我來講就非常新奇，心想資產還可以這樣積累，太有趣了。

後來，為了豐富我對理財的認知，我也讀了很多投資理財相關的書籍，比如《通往財富自由之路》、《指數基金定投指南》、《窮爸爸與富爸爸》等等，對我個人財富積累都起到了很好的啟蒙作用，以至於後來對投資理財越來越感興趣，特別對於財富資產的積累和變化達到了一種痴迷的狀態。

我們在對理財有了初步的認知後，再透過一些書籍的學習，基本上可以進入到投資理財的實操階段。

對於上班族來講，時間就是最大的敵人，上班時間忙，下班時間股市也下班了。所以對於我們來講，最理想的狀態就是把錢給到專業的投資經理去打理。但是這種方式的問題在於如何找到合適靠譜的投資人打理資金呢。

於是，就出現了一種較為佛系的投資方式：指數基金定投。

基金定投有兩個特點：第一，長期穩定的投入；第二，投資門檻低。

上班族的痛點就是可以透過系統自動化的長期穩定的方式持續不斷的投入資金。直到股市上漲到牛市，指數基金到達高估區間的時候再進行賣出。

對於上班族來說，沒時間理財的問題完全可以透過自己的努力，好好利用下班後的8個小時，學習和充電投資理財的知識。

要知道我們與同齡人之間的差距都是在下班後的8小時被拉開的，所以必須要抓住這8小時的時間去學習理財，那麼才有機會選擇更合適的理財方式實現財富的創收。

我是杜耶說理財，價值投資的佈道者。

1 沒時間理財不是問題，只要收入支出有盈餘，佛系理財也有很多選擇。簡單的保守型理財，選擇中長期理財方式，比如3-5年期的定存，門檻低，靈活性高，利率也有4%，資金量大的選擇大額存單3-5年期的利率也是4-5%。如果想要冒險，銀行結構性存款可以選擇，一般是5-10萬起步，帶理財功能，有固定收益型，利率掛鉤型，匯率掛鉤型在本金保障的基礎上，承擔一定風險，獲取不確定收益。都是保本型理財，不需要耗費精力

2佛系理財也是小白理財，基金定投是個不錯選擇，也是小白理財實現抗通脹和強制儲蓄的有效手段，定時定量的買入一個週期性投資品種，等待中長期的週期回報增值。只需要耐心，有專門基金經理管理，中間是個不斷攤薄成本的過程。

上班族比較適合走穩健理財路線，安全長期型，固定收益型為主。

有錢沒時間打理，你這是幸福的煩惱。

上班族沒什麼時間去研究各種理財方式，更沒有時間天天盯盤炒股，所以最適合上班族理財的方式，就是透過穩健的資產組合，獲得一個保本增值的收益。給你的理財建議如下：

二、中長期理財部分：將剩餘資產的60%投資於債券基金，選擇純債基金，年化收益率在7%左右，風險低，流動性也好，這部分資金厭惡風險，主要目的是在保本的基礎上獲得一個相對穩健的增值。

三、長期理財部分：剩餘的40%定投指數基金，如選擇紅利類指數基金，分月定投，根據自己的工資收入，按照40%的比例定投於指數基金，長期來看能獲得年化12%以上的收益，這部分錢主要是用時間換收益，因為一般情況下五年內會有一波牛市，而牛市一來臨，過去積累的籌碼會得到大幅的增值。

你好，我可以跟你聊聊這個問題。

現在大多數的上班族都是從早忙到晚的，根本沒有時間去做其他的事情，所以有的人就想透過理財來給自己漲工資，能想到理財就是個不錯的開端，那我們應該如何理財呢？

我認為沒有時間的上班族，在財富累積到一定程度之前不應該花太多的時間在理財上面，還是要以主業為主，要找到既省時又省力的理財產品來進行長期的理財。

理財的第一步無疑是要做好資產配置，你應該把資金分成幾個部分。首先，你應該預留出一部分資金做緊急備用金，放在餘額寶等貨幣基金裡，以防止在出現意外情況時無錢可用。至於預留出多少資金，這要看你的家庭狀況、生活環境而定。

其次，你可以把大部分的資金來投資銀行自有的保本或低風險理財產品，（注意，銀行現在有很多外部對接的理財產品，這些理財產品在你沒搞清楚之前最好不要碰）。因為銀行的理財產品波動小，安全性高，在你沒有專業的理財知識之前，這是很穩妥的理財方式，它不會分走你很多的時間和精力。

最後，你可以拿出少部分的錢來進行基金定投，這裡我是不建議你投資股票黃金等交易品種的，因為這類投資品種需要的專業知識太多，風險高，需要耗費的時間也很多，倒不如定投基金，讓專業的投資者幫你打理財產，這樣既省時又放心。

每週30分鐘的時間就足夠了。

在所有的理財方式中，最簡單的就是固定收益類的，比如存款，債券等。存入固定收益類的之後，在自己的筆記本上記錄上時間。到期的時候再看一下就可以了。幾乎一年才看一次。

指數基金類，在最初的時候，花點時間設定上定投以後。每個星期或者是每半個月看一下就可以了。只要沒有出現必須賣出的訊號，一直拿著就可以了。複合年收益8%～15%。

股票基金或者股票和黃金基金。這類的投資建議選擇自己可以看懂的股票或者基金。每天收盤的時候看一下就可以了。不用做過多的調整。複合年收益10%～20%。

期貨或者外匯。這兩種屬於風險投資類的，它不應該叫理財，應該屬於風險投資。風險高，收益也大。做了這兩類交易的話是非常花時間的。如果時間比較緊張的話，不建議做這種。

其實理財與時間關係並不大。因為大部分的理財方式是花不了太多時間的。如果需要花很多時間才能獲得收益的話，那這不屬於工作了嗎？就像操盤手似的，他屬於工作型別了，他就不屬於理財了。

你不理財財不理你，對於收入日益增多上班族來說理財顯得越來越重要了。單純的把錢存銀行得到的利息根本趕不上物價上漲的速度，所以在這個時候我們要做的就是理財，就是讓錢生錢，讓理財所得趕上甚至超過物價上漲的速度。對於沒時間理財的上班族來說該怎麼實現財富創收呢？

穩收益的理財產品就是不管在什麼時候，只要明天還是白天那麼你就有收益。比如銀行的定期存款，銀行的理財產品，微信，支付寶等網路理財產品等。這些理財產品基本都是保收益的，從瞭解到現在我還沒有聽說過誰做這些理財是虧錢的。銀行的定存就不說了，我們重點說下銀行的理財產品。銀行的理財產品有很多種，我建議大家可以選擇時間在3月~1年之間的理財，這種理財的收益一般在4%左右。收益比較高，不過門檻高，一般都是5萬起存的，工資高的上班族可以去銀行了解下。再者就是微信，支付寶中的理財產品了，這兩個APP中的理財產品也都是很安全的，零錢存款年化收益一般都在2.5%左右，比銀行的活期存款高的多，而且沒有門檻限制。還有一些中低風險的理財產品，有興趣的也可以自己查閱下，一般年化收益都在3%~5%之間。

三成資金做風險投資，這三成的風險投資才是最能抵抗物價上漲速度的投資。之所以三成做風險投資，原因很簡單就是控制風險，不能讓風險影響到我們的正常生活。風險投資的種類也比較多，比如股票，基金，期貨等，都屬於風險投資。不過對於沒有時間的上班族來說，我認為眼下最合適的就是股票和基金了。股票投資只做大市值的藍籌股，只做高分紅的績優股，長期持有等待牛市必然能獲得抵抗物價上漲的收益。基金投資可以定投指數基金，現在股指說處在歷史低位一點都不為過，現在定投指數基金長期積累就等牛市爆發就可以了，不用花時間去研究，只要定期，定量投資就是了。

做好兩件事，選擇好的保險產品累積本金，同時對任一自己感興趣的投資工具加大學習力度，覺得自己弄懂了，就可以慢慢用每年獲得的收益開始嘗試了。

這個不好說啊，畢竟每個人的情況不一樣，這個不好說啊，得要看自己的情況才行，別人的也始終是別人的，合適人家不見得就合適自己了，像這個理財的事情，最後還是得要自己來做決定，自己得要懂得如何去做選擇判斷，的確是有很多種理財工具可以運用，就看自己怎麼用了，這個也要看自己是為了什麼而去做理財的，理財其實是為了讓這個東西能夠得到善用，投資跟理財是兩回事，這個得要搞清楚才行，從你給的問題，就說明你是衝著為了得到更多錢財去的，這個本身的動機就是有問題的，非常不純正，當然，我這樣說是很多人會罵我的，認為我這樣是不明白理財或者說投資，我說了理財是為了善用，懂得用一切東西，就是理財啊，但對大部分人來說，他們的理財也好，投資也罷都是越弄越少，可是自己卻不知道，這就是動機不純正造成的了。所以我才說要回來反思自己，從自身的修養上下手，只有自己的品德修養提升了，才好辦啊！這個是根本性的問題，把這個給處理好了；沒有什麼難得了的事情了！