小編關於最新房貸利率的解讀:10月8日起，房貸利率將由原來的基準利率改變為基礎利率，以最近一個月相應期限內貸款市場報價利率（簡稱LPR）加點形成，比如相應期限內市場貸款利率為4.9%，如果是首套購房不得低於4.9%，而二套在相應基礎上加60個基點，就是不得低於5.5%，而至於加點值由購房者和貸款銀行協商約定，加點數值一旦確定，整個合同期內都不會改變，而利率重定價方面，雙方根據LPR來調整，最短期限為一年，而基準利率為每個月報價一次，假設第一年貸款的基準利率為4.9，第二年的基準利率上調20個基點，那麼利率為5.1，換句話說，就是按揭貸款利率調整頻率變的更快了，而之前放款的和已簽訂合同但未放款的不受影響。如果有看不明白的，歡迎關注，私信小編，看到秒回

10月8日起，房貸以最近一個月的貸款市場報價利率（lpr）為定價基準加點形成。多個城市在執行lpr貸款利率後，利率稍有增加。

按照正常思路：貸款的利率上調就意味著買房成本的增加，房價要降了？

圖源：21世紀經濟報道 No.1 房產投資的黃金時代還在嗎？ 可以看到，對於新政執行以後的購房者來說，房貸利率雖然略有上升，但基本穩定，不會對購房者形成太多幹擾。 也就是說，在調控政策下，房貸利率新政並不會對房價產生明顯影響。 不過， 既然樓市仍以穩為主，那這一輪大漲的N線城市房價就降不下來了？ 一般來說，一線城市的房價上漲會比二線城市稍早，二線城市又比三線城市稍早，以此類推。樓市新的市場正在重塑，房貸利率換“錨”，就是長效機制的一部分。房貸利率掛鉤LPR，這意味著強制性的調控向市場化的長效管理機制轉變。這些或許都正指向：房產作為投資工具的黃金時代將一去不返了。不可否認，房產作為投資品的保值、抗通脹功能值得肯定。我們生活裡遇到重大事件，比如生病、求學這些需要用到大錢的時候，如果借不到錢，大部分人還是透過賣房變現來解決的。 然而，把房產當做投資產品，則需要看收益。房產作為固定資產，變現能力較差，當前的租售比也並不非常樂觀。以北京為例，一套80平左右的兩居室總價500多萬，每月出租價格約6000塊錢，年租金回報率不足1.4%，遠低於一般理財產品的收益率。 在當前“住房不炒”和房產稅呼之欲出的大環境下，大量持有房產、獲取可觀收益的時代正漸漸過去，如何打理自己辛苦積攢的財富？這或許將成為未來中國家庭最該思考的問題。 No.2 供需關係決定，一二線城市依然堅挺 對於一二線城市，支撐其房價堅挺的需求始終存在。由於具有資源的絕對優勢和更加豐富的工作機會等，年輕勞動力始終在向一二線城市聚集，在一二線城市安家買房已經成為他們的剛需。 以北上廣深為代表的一線城市，具有絕對的資源、產業、配套、人才等優勢，有巨大的人口虹吸效應，吸引著無數年輕人的聚集。長期來看，這些城市的房價仍然會保持穩中有漲的態勢。 對於最近的成都、武漢、西安、杭州，南京等城市，因為強大的產業實力、低於北上廣深的房價以及當地政府的人才引進政策，除了吸引當地的年輕勞動力以外，更是成為很多“逃離北上廣”人士的未來安家的首要選擇。房價保持堅挺也相對樂觀。 No.3 除了房產，還有更好的投資方式嗎？ 就財富管理而言，財富的安全性以及收益的穩定性十分重要。當前市場上，除了房產，能實現財富保值增值的可投資資產多種多樣。 對於保守型的人群，尤其是厭惡風險的人來說，選擇保本保息的理財方式比較適合。一般來說，銀行固定收益理財產品、貨幣基金、國債等收益比較穩定，且安全係數最高。當然，收益也較低。 可接受一定風險的人群，比較適合的是高淨值的理財產品、結構性存款、商業保險等。這類產品一般收益率高於銀行理財、國債等投資方式，而且安全係數也相對適中。

對於風險承受能力較強的高淨值人群，可以選擇的投資方式則更加多樣，包括：外匯投資、私募股權、大宗商品、另類投資等。這類資產能獲得的風險收益也相對更高。 財富管理的目的是為了讓我們的生活更美好，尋找能實現目標的理財路徑，根據自己的風險承受能力和產品的風險進行調整，才不失為保衛財富的最佳方式。關注小編，有關問題，儘可私信，有問必答。

10月8日起，房貸以最近一個月的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。多個城市在執行LPR貸款利率後，利率稍有增加。

按照正常思路：貸款的利率上調就意味著買房成本的增加，房價隨之下跌。這也牽動著全國購房者的心——出臺房貸利率新政後，房價要降了？

No.1

房產投資的黃金時代還在嗎？

可以看到，對於新政執行以後的購房者來說，房貸利率雖然略有上升，但基本穩定，不會對購房者形成太多幹擾。

也就是說，在調控政策下，房貸利率新政並不會對房價產生明顯影響。

不過， 既然樓市仍以穩為主，那這一輪大漲的N線城市房價就降不下來了？

一般來說，一線城市的房價上漲會比二線城市稍早，二線城市又比三線城市稍早，以此類推。樓市新的市場正在重塑，房貸利率換“錨”，就是長效機制的一部分。房貸利率掛鉤LPR，這意味著強制性的調控向市場化的長效管理機制轉變。這些或許都正指向：房產作為投資工具的黃金時代將一去不返了。

不可否認，房產作為投資品的保值、抗通脹功能值得肯定。我們生活裡遇到重大事件，比如生病、求學這些需要用到大錢的時候，如果借不到錢，大部分人還是透過賣房變現來解決的。

然而，把房產當做投資產品，則需要看收益。房產作為固定資產，變現能力較差，當前的租售比也並不非常樂觀。以北京為例，一套80平左右的兩居室總價500多萬，每月出租價格約6000塊錢，年租金回報率不足1.4%，遠低於一般理財產品的收益率。

在當前“住房不炒”和房產稅呼之欲出的大環境下，大量持有房產、獲取可觀收益的時代正漸漸過去，如何打理自己辛苦積攢的財富？這或許將成為未來中國家庭最該思考的問題。

No.2

供需關係決定，一二線城市依然堅挺

對於一二線城市，支撐其房價堅挺的需求始終存在。由於具有資源的絕對優勢和更加豐富的工作機會等，年輕勞動力始終在向一二線城市聚集，在一二線城市安家買房已經成為他們的剛需。

以北上廣深為代表的一線城市，具有絕對的資源、產業、配套、人才等優勢，有巨大的人口虹吸效應，吸引著無數年輕人的聚集。長期來看，這些城市的房價仍然會保持穩中有漲的態勢。

對於最近的成都、武漢、西安、杭州，南京等城市，因為強大的產業實力、低於北上廣深的房價以及當地政府的人才引進政策，除了吸引當地的年輕勞動力以外，更是成為很多“逃離北上廣”人士的未來安家的首要選擇。房價保持堅挺也相對樂觀。

No.3

除了房產，還有更好的投資方式嗎？

就財富管理而言，財富的安全性以及收益的穩定性十分重要。當前市場上，除了房產，能實現財富保值增值的可投資資產多種多樣。

對於保守型的人群，尤其是厭惡風險的人來說，選擇保本保息的理財方式比較適合。一般來說，銀行固定收益理財產品、貨幣基金、國債等收益比較穩定，且安全係數最高。當然，收益也較低。

可接受一定風險的人群，比較適合的是高淨值的理財產品、結構性存款、商業保險等。這類產品一般收益率高於銀行理財、國債等投資方式，而且安全係數也相對適中。

對於風險承受能力較強的高淨值人群，可以選擇的投資方式則更加多樣，包括：外匯投資、私募股權、大宗商品、另類投資等。這類資產能獲得的風險收益也相對更高。

財富管理的目的是為了讓我們的生活更美好，尋找能實現目標的理財路徑，根據自己的風險承受能力和產品的風險進行調整，才不失為保衛財富的最佳方式。

央行釋出新規，為了繼續完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，將對新發放商業性個人住房貸款利率進行改革，從10月8日起，要按新規發放貸款了。

這意味著，繼2015年連續五次降息之後，中國房貸基準利率再次發生變化。

過去四年，中國房貸政策利率一直都維持在4.9%的水準，隨著房貸利率跟隨LPR市場利率浮動，從原來的4.9%降低了5個基點首次變成4.85%。

但你買房辦貸款時就會發現，除了一些銀行內部職工可以享受基準利率買房，我們買房的實際房貸利率基本上浮10%乃至30%，現在以上浮20居多。

這是對未來老百姓房貸利率（購房成本）的時代性改革，那麼此新規對接下來樓市有什麼影響，對個人又有什麼影響？購房者該如何認清此事件的發展趨勢？

我們結合央行官網釋出的規定，分條來看。

為堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，確保區域差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩定，維護借貸雙方合法權益，現就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜公告如下：

一、自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

解讀：我們之前的房貸利率是根據什麼計算的？央行公佈的基準利率+政策調控下的浮動加成，例如目前央行基準利率為4.9，很多城市為了響應「房住不炒」調控大基調，主動上浮10～20%，那麼房貸利率就是5.39～5.88。

而現在我們的房貸利率的演算法變了，是用「近一個月“貸款市場報價利率」+「加點」。其中市場報價利率就是LPR，即金融機構對最優客戶執行的貸款利率。這個數值的決定者不再是央行，而是由18家全國性銀行根據近期市場情況集中報價，然後去掉最高值和最低值，加權平均算出來的。

這也意味著，市場報價利率會接近於市場行情，更加靈活。舉個例子，之前銀行給中小企業貸款都是根據基準的固定數值來計算，但改革之後，如果市場不好，利率會隨之下調，給中小企業更多貸款的可能性，方便資金定向輸送到實體經濟。

反過來再看「加點」，這個和之前的浮動概念差不多，都是受當地的樓市調控政策影響，但不同的是，「加點」要求體現貸款風險狀況，如果一個城市房貸違約率較高，則很可能上調加點，房貸利率會高一些，避免風險。而且還和個人相關，銀行會評估你的資質信用，如果你的資質很差，加點數還會更高。

二、借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。

解讀：這個值得注意，「加點」是固定不變的，但貸款市場報價利率會發生變動，也就是基礎利率會發生變動，那麼房貸利率合同就不是一錘子買賣。例如你現在買房子房貸利率很高，不要擔心，你在合同里約定重定價週期為1年，那麼1年之後，你就可以按照當時的房貸利率重新定價合同，那時候如果報價利率低的話，你就不用太吃虧，比較人性化的規定。

三、首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

解讀：一旦貸款市場報價利率確定後，首套房的房貸利率只能上浮不能下浮。那麼按照8月20日，5年期的LPR為4.85%計算，如果下個月釋出的利率和8月份一致，那麼相對於之前4.9%的基準，你買房用改革後的最新利率，還低了0.05%，相當於首套住房房貸利率下降了。當然除此之外還要看加點和浮動的比例關係。

而對於二套房來講，加點基礎是60個基點，60個基點相當於0.6%，現在的長期LPR利率是4.85%，那麼加點60，就是5.45%，相當於房貸利率上浮11%，相對於之前是漲了的。這跟國家打擊炒房客，鼓勵剛需入市的調控大基調基本吻合。

四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

解讀：房貸利率改革之後，和「因城施策」調控方針的配合，更加密切了。這意味著，每個月的LPR公佈後，各個城市可以透過樓市行情來調整利率加點數值。

其實這點是存在隱患的，因為有的城市會根據經濟發展情況去確定數值。例如有的城市GDP不行，那麼大可以把加點下限設定很低，從而讓房貸利率處於很低的區間，再一次鼓勵購房者入市買房，把房地產刺激起來。之前我們也出臺過樓市各家自行決策的方法，結果造成了博弈局面。不出意外，一二線和三四線城市會出現利率分化，未來對樓市的依賴度高的城市，房貸利率可能會越低。

五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

解讀：這條再次強調了客戶風險狀況，加強了房貸利率和個人資質的關聯性。意味著你的收入差，或者之前的槓桿率太高，那麼你的房貸利率就很高。如果你的流水非常好，信用極好，負債又少，那麼很容易從銀行拿到一筆利率極低的貸款。而且自律機制強調了貸款機構對自身風險的把控。因為之前樓市大熱，不良貸款率，問題房貸比例太高了。

六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和諮詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務，確保相關工作平穩有序進行。

解讀：意思是慎重搞這些違規操作，尤其是“加按揭”，給客戶房子加貸款，背槓桿的操作一律禁止。也是為了防風險，看來前段時間32城銀行集中檢查發現了一些風險因素，據一個銀行朋友講，銀行目前整頓力度非常大，尤其是針對房地產信貸，開發商和個人違規佔比很高。

七、2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

解讀：新老政策相隔離，之前買了房子下了貸款的就湊熱鬧了，依舊按照過去的方式老實還貸。10月8日之後的購房者，按新合同採用新的利率計算方法。這樣避免了改革產生的利益衝突。

八、商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

解讀：商業住房，報價利率的基礎上預設加點60，公寓、辦公樓還是這麼不受待見。而公積金房貸利率暫時不調整，也意味著，越來越邊緣化，尤其是一線城市。

總結

整體來看，房貸利率改革是換了一種演算法，讓利率更貼近市場行情，而且有鼓勵剛需，抑制炒房客的含義。當然，你問我接下來買房，房貸利率到底較之前高還是低，這個還要等到10月8日後，你所在城市公佈的PLR和加點下限。

當然對於目前來講，市場以求穩為主，那麼利率較之前一定會採用“平滑過度的方式，意味著即使改革，也不會讓利率對樓市行情產生大的影響。那麼改革後的房貸利率和之前，在過渡期內，基本沒有多大出入。

最重要的還是未來，一旦房貸利率的加點許可權給了地方之後，全國每個城市的利率就「多樣化」了。這時候加點低的城市，一定要思考房地產潛力，而加點高的，則證明這個城市對房地產依賴度低，實力較強。

當然房貸利率改革，從宏觀層面徹底「解放」了房貸利率。那麼未來即使央行加息或者降息，也不會影響到房貸利率的高低，影響樓市的因素也就小了

在啊！請往重慶看。

作為一個直轄市，重慶的房子還沒有隔壁成都高，可以說是這個等級的城市裡面房價最低的。

重慶的定位和發展，註定他的未來是不平凡的。這樣的房價對我們西部人來說很高，然而對於東部地區的人，簡直就是白菜價！

現在現在各種政策趨緊，房地產越來越穩定，但是，房價增長會穩中有漲，只是不會漲得很誇張而已。

而在重慶，核心區的房子是最稀缺的，所以買到就是賺到。但是如果承受不了核心區的價格，有沒有這種買到就賺到的地方呢？答案是“有”。

這個地方就是——兩江新區龍興片區 。兩江新區是中國內陸第一個國家級開發開放新區，是渝新歐重要通道，未來不可限量。

而龍興片區，作為兩江新區核心地帶，擁有其他片區無可比擬的優勢——產業、配套先行。龍興心片區的規劃，在交通、產業、教育、商業、文旅等方面都有了長足的發展，未來，這裡一定會是兩江新區的重要門戶。

現在很多人對龍興的印象還是離主城很遠，然而等交通修得差不多之後，從龍興到機場只有20分鐘車程，一定會讓這些人後悔！時間後一定會證明，在這裡購置房產的人是很有眼光的，懂得生活的一類人！