可以說在眾多的理財產品中，除了銀行存款之外，貨幣基金的安全性是最高的。

理財產品的安全性取決於其投資物件

我們在判斷投資理財產品是否安全時，首先要做的即為判斷我們的錢投資的物件是否靠譜安全？

舉個栗子，假設A有一筆資金要投資獲取收益，當其同時面對B、C兩名待投資物件時，會選擇將錢投資給誰呢？

那麼A為了規避風險，本著對自己資金負責的態度，對於B、C兩人費盡心力的做了一番調查，得到如下資訊:

B名下有一家公司，經營狀況不佳，此次借款是為了償還即將到期的債務，那麼由於其公司經營狀況較差的緣故，估計償還此筆債務要3年時間，同時承諾支付5%的年利率。

而C名下有也有一家公司，經營狀況較好，借款目的為擴大公司規模更好的發展，由於其公司業績較好，承諾1年時間即可歸還本金，答應支付4%的年利率。

雖然B承諾的償還利率較高，但時間週期較長，相對於C的情況不確定因素較高，於是投資者A在規避風險的考慮下，將錢選擇安全性高的C投資。

透過這個例子大家就能夠明白，在投資時選擇信譽良好、安全性高、時間週期短的投資物件是保障資金安全的前提條件。

貨幣基金的投資物件決定了其投資的安全性

現在回到主題，那麼貨幣基金的投資物件決定了投資資金的安全性。

貨幣基金的投資物件為現金、1年以內(含1年)的銀行定期存款和大額存單、剩餘期限在397天以內的債券、期限在1年以內的債券回購、央行票據、以及證監會及人民銀行認可的良好流動性的貨幣市場工具。

同時，貨幣基金嚴禁投資股票、可轉債券、剩餘期限超過397天的債券、信用等級在AAA級以下的債券，以及證監會及人民銀行禁止投資的其它金融工具。

所以，從貨幣基金的投資物件來說，安全性是非常高的。

資金託管機制保障資金安全

為了保障投資者的資金安全，不被基金公司私自挪用，證監會規定，投資者的資金不能存放在基金公司，基金公司和基金經理只負責交易操作，不能管錢，基金的所有資金要存放在銀行，在銀行建立一個專門賬戶來管賬記賬，稱為基金託管。透過這樣的機制來保障投資者資金安全。當然銀行要收取託管費用。

例如大家熟知的天弘餘額寶貨幣基金的基金託管人即為中信銀行。

某些特殊平臺承諾對基金中資金安全保障

餘額寶所依託的支付寶平臺，承諾對餘額寶中的資金實施安全保障，當支付寶賬戶核實存在被盜的情況且餘額寶資金無法追回，支付寶會做出補償。當然此為特殊而並非普遍情況。

安全性雖高但仍然有存在風險

貨幣基金的安全性雖高，但畢竟屬於投資行為，還是要承擔一定的風險，尤其與所投資的基金公司、基金經理的管理水平、市場政策變動等不可控因素的影響有一定的關係。因此，基金公司不承諾保本、不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。這點還是要搞清楚的。

雖然如此，貨幣基金仍不失為短線避險好的選擇。

貨幣基金相對其它基金來說，安全性很高，基本可以稱為準儲蓄 。它主要投資於短期貨幣市場，如國債，票據，定期存款等，安全係數較高的產品。雖然它的安全性很高，但並不代表絕對的安全。貨幣基金投資是不保證本金及收益的，所以投資者在投資理財的時候，對基金公司還是需要有一定的瞭解。儘量投資老牌的大公司，一來老牌公司基金經理經驗豐富，能夠取得較穩定的收益，二來萬一發生擠兌風暴，大公司池子大，抵禦機率高，投資者相對安全。當然貨幣基金相對其它投資方式基金安全性是高，但收益率起伏不大，畢竟魚與熊掌不可兼得，對於追求資金安全又想要略高於存款利率的人來說還是不錯的選擇。且現今許多基金公司採用T+0方式，存取簡便，比定期存款更有吸引力，如支付寶推出的餘額寶便是其中翹楚。

明確告訴你，貨幣基金是非常安全的！

貨幣基金是一種短期的有價證券，而且是短期的，主要用於貨幣市場中。

主要投資標的：

國庫券，商業票據，銀行定期存單，政府短期債券，企業債券等。

貨幣基金具有安全性高、流動性好的特點，因為其主要投資於短期的市場，所以流動性很好，一般來說規模越大的貨幣基金，流動性越好，因為規模越大，不兌現的人佔大多數，這就使得我們提現時，會很快收到自己的錢。具體可以參照餘額寶這類基金，流動性無可代替且幾乎沒有風險，收益不算很高，萬分之3到4這樣子，但是這要比銀行好。

大眾對這類基金非常青睞，被認為是銀行存款的良好替代品。所以，購買這類基金，安全性和收益性兼顧，由於所有貨幣基金的投資標的幾乎一樣，所以收益差異並不是很大，但由於餘額寶限購，若是你本金很多，可以分開幾個貨幣基金一起用，具體選哪個，因人而異……

一句話，有餘錢就可以放心買，很安全的！

這裡先公佈下我的答案：在證監會備案過的，持有公募基金牌照的公募基金所發行的貨幣基金，在本金的安全性上基本上等同於我們在銀行存的存款。但是，根據貨幣基金持有資產的不同，極端情況下存在非常小損失利息的風險以及無法及時到賬的風險，即有可能會比預期晚幾天到賬的風險。

貨幣基金是一個標準的金融產品，金融產品是否安全是有一套判斷體系的。而貨幣基金是基金的一種，所以，我們要用基金的判斷體系進行分析，看看是否是安全。

貨幣基金是否安全主要從這樣幾個角度去考慮。

1、基金的管理人是否可靠，是不是正規的基金公司，非正規公司發行的安全性存疑。

2、貨幣基金的資金去向有哪些，投資人的錢都買了些啥，買入的構成會影響安全性與收益。

基金管理人要是有基金牌照的公司

伴隨著餘額寶的普及以及貨幣基金的深入人心，很多人已經忽略掉了發貨幣基金也是需要資格的。發行貨幣基金是要有在證監會官網備案過的基金公司才有資格發行。目前已經在證監會有過備案的基金公司共132家：

所以，在購買貨幣基金的時候，要注意下是否是正規基金公司所發行的基金，如果不是，則需要小心有陷阱。畢竟，如果是非法機構發行的貨幣基金，肯定是不安全的。

要識別貨幣基金的資金投向去了哪裡，不同構成決定安全性差異

在確認完貨幣基金的銷售資格後，我們要分析下，貨幣基金在拿到投資人的錢後都會去買什麼。

這裡，我們查閱2支貨幣基金的年報來進行比較，看看貨幣基金的投資構成是怎麼樣的：

泰達宏利活期友貨幣市場基金（2018年7月7日，萬份收益2.599，排名第一），其2018年1季報顯示，投資組合如下：

相當於，泰達宏利這支貨幣基金中的錢買了55.95%的債券，36.34%的買入返售金融資產，以及在銀行存了0.68%的現金。

再看一下我們最熟悉的餘額寶（2018年7月7日，萬份收益0.9662，只有泰達宏利的一半不到）的投資組合構成：

餘額寶買了5.71%的債券，33.08%的買入返售金融資產，銀行存了61.03%。放在一起做一個對比看，發現差異非常明顯：

顯然，泰達宏利與餘額寶在安全性上是不一樣的。

買入返售金融資產以國債逆回購為主，這個東西相當於基金借錢給央行，是跟現金一樣無風險的。債券裡，主要是一些央行票據，國開行債券等，安全性上沒什麼問題，但是因為金融市場的波動，價格會有些波動。

極端情況會出現的流動性風險

在絕大多數情況下，貨幣基金都是安全的，但是在某些極端情況下，貨幣基金存在一些小風險。

但是，如果此時很不湊巧，碰到大額贖回，持有泰達宏利的投資人裡有70%要贖回，而泰達宏利持有的銀行存款+買入返售式金融資產合計只有37%。那麼，泰達宏利將沒有錢應對投資者的贖回，此時，如果泰達宏利管理人選擇賣出債券應對贖回，則投資者將面臨利息損失放風險。

當然，泰達宏利也可以選擇拒絕大額贖回，等待債券持有到期後再分批贖回，這樣可以保證投資者本息不受損失，但是無法按期還款。

正規貨幣基金是否安全，主要還是看持倉結構中存款比例高低總結：貨幣基金中如果持有存款比例高，則安全性高，但是收益率較低。貨幣基金中債券比例高，則貨幣基金收益率高，但是安全性相對較低。

安全不？把“不”字去掉，貨幣基金是很安全的，至少比市場上絕大部分的投資產品都安全！

投資標的安全、流動性好

要看一個理財產品是否真的安全，主要看產品投資標的安全性如何！而貨幣基金主要投資於銀行存款（1年以內）、國債、金融債、央行票據、AAA級以上的企業債（債券剩餘期限397天以內）等短期固收類產品，這些標的本身就是安全係數極高、流動性強、收益穩健，出現虧損的可能性幾乎為零。

本金安全、收益浮動

從上面的介紹我們可以知道，投資於貨幣基金產品的資金，本金是基本安全無虞的，但每日到手實際收益是一直波動變化的。就拿天弘餘額寶貨幣基金（000198）來說，其萬份收益從最高時1.1313元（3月26日）跌至如今的0.9652元。

很安全，但不代表絕對安全

說到底購買貨幣基金是一種投資理財的行為，基金公司不保證一定會盈利，更不會保證最低的收益；既然是投資，肯定會有一定的風險，如面臨鉅額贖回會產生短期流動性緊張。不過，如果連貨幣基金都會面臨虧損的風險，難以想象其他投資理財產品風險得多大！

誰都可以理財，但不是誰都會理財。

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貨幣基金相對來說很安全，所以，你可以放心購買。

為什麼幾乎所有人都說貨幣基金很安全呢？這完全是由貨幣基金投資的物件來決定的。

那貨幣基金都投資了什麼呢？它主要投資物件都說短期的貨幣工具（一般都是一年以內的），比如說國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等等。

也許乍一看這些投資產品挺高大上的。但是，只是看這些投資標的的名字，比如說其中的國債啦，央行票據啦，還有銀行定期存款等等，咱們普通老百姓也能感覺到是安全係數比較高的投資產品了。實際上也是這樣，這些短期貨幣工具不只是安全係數比較高，收益也是比較穩定的。

所以，你說你基本都買貨幣基金了，安全性、收益性和流動性都是沒問題的。

當然，貨幣基金也只是最基礎的了。畢竟，理財目的除了保值，我們還想要增值啊。

縱觀目前多數投資渠道，貨幣基金應該屬於比較安全穩健的投資渠道，但相對安全、相對合理，不等於絕對安全，而對於貨幣基金而言，仍然會存在集中贖回、大額贖回的風險，同時貨幣基金仍可能存在利率波動風險，而對於市場利率而言，貨幣基金敏感度很強，與利率水平有著密不可分的聯絡性，但仍與貨幣基金規模、貨幣基金贖回申購限制等因素有關，但整體而言，貨幣基金仍然屬於相對安全、相對穩定的投資渠道，而資產價格波動率大幅攀升，反而會提升貨幣基金的投資優勢，而安全性、流動性以及收益率仍是投資者最為關心的三大要素。

什麼是貨幣基金呢？貨幣基金就是指投資於貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等貨幣市場工具的基金童童屬於貨幣基金。

貨幣基金之所以深受大眾的青睞也是有原因的，其流動性僅次於銀行活期儲蓄，每天計算收益，一般一個月把收益結轉成基金份額，收益較一年定期存款略高，利息免稅。

一、選擇能力優秀的貨幣基金公司

基金公司強大的資產管理能力以及較大的資產管理規模、豐富的機構客戶管理經驗以及優秀的歷史業績及基金經理能力突出是選擇貨幣基金的重要條件。極端情況下，基金公司的實力決定了其貨幣基金的風險償付能力，所以選擇大基金公司是必要條件，但貨幣基金的規模不一定越大越好，不同的投資時點也是決定收益率的關鍵因素。

二、看萬分收益業績如何

貨幣基金對外公佈的是“七日年化收益”和“每萬份收益”兩個指標。7日年化收益率指的是將過去7天的實際收益進行年化後所對應的數值;每萬份收益指的是前一個交易日如果持有一萬份該產品份額可獲得的實際收益金額。相比較來看，每萬份收益對應的是當期的值，而7日年化則更多的是移動平均的概念，所以透過觀察每萬份收益的走勢圖可以看出實實在在的收益是不是持續穩定在一個比較高的位置。

三、選擇流動性好的貨幣基金

購買貨幣基金要注重流動性而不是收益率，資金安全第一，儘量選取投資組合平均、剩餘期限相對較短的產品。如要賺取更高收益率，不如購買股票基金或債券基金。

四、選擇規模適中的貨幣基金

儘管規模較大的貨幣基金在議價能力上較強，也就是可以買到更便宜的資產，但規模過大、持有人又分散的話，需持有大量的銀行存款來應對隨時可能出現的贖回，因而收益率相對較低。而規模過小，議價能力不高，面對大額贖回時的應對不足，也容易引發風險。因而，大公司規模適中的貨幣基金值得託付。

貨幣基金是安全的，首先貨幣基金是投向安全性高的國債、大額可轉讓存單、承兌匯票、票據等，一般在一年以內的貨幣工具。由於這些貨幣工具流動行很強，所以一般貨幣基金沒有什麼本金損失的風險。貨幣基金誕生以來就有一兩次有少量本金虧損的風險，2013年的“錢荒”就有某些貨幣基金，出現負年化收益率，也就是一萬塊損失幾塊錢，也不多。這種損失少量本金的還是比較少的。所以基本是保本的，但是收益是浮動的，這個大家要明白。也就是貨幣基金有收益不確認性的風險。

很安全的。

為什麼這麼說呢?

首先，我們看看貨幣基金的定義。

貨幣基金是聚集社會閒散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金。它是專門投向風險小的貨幣市場工具，區別於其他型別的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。

貨幣基金主要投資於短期貨幣工具，如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

而這些投資的範圍都是一些高安全係數和穩定收益的品種，因此，安全性非常高。目前，國內貨幣基金市場，還沒出現過本金損失的情況。

貨幣基金具有以下特點:

1)安全性高

它的安全僅次於銀行存款，它的投資範圍，註定是超低風險產品。

2)流動性好

支付寶裡的貨幣型基金都是可以T+0贖回的，也就是贖回馬上就把錢打到卡上，這樣可以像活期存款一樣取出來用。如果一旦有什麼事情，用錢取錢也非常方便，甚至相當於移動的取款機。

3)收益率較高

以餘額寶為例，雖然目前7日年化收益率已經下降到3%以下了，但相比於銀行的活期存款，甚至一年期定期存款，它的利息依然更高，這也是為什麼很多人不願存錢在銀行而選擇餘額寶的原因，相信你也是這麼想的，所以才會把錢都放在餘額寶。

我個人也會在餘額寶裡放2-3個月的生活費，以防不時之需。

當然，你如果想在保證本金的情況下，收益更高一點，推薦你可以買支付寶裡的定期理財產品，安全性也非常高，收益也相對穩定，我個人也長期持有的。部分定期存款截圖如下: