常言道，“酒香也怕巷子深”嘛！何況民營銀行有幾個人瞭解呢？如果不加大宣傳力度，恐怕就更沒有多少人知道民營銀行的存在。即便是在目前如此高利率攬儲的情況下，還有很多人表示懷疑產品的安全性。

其實，民營銀行由於受監管約束，原本就十分缺少實體網點及營業部，給其線下吸收存款帶來重大不便。再加上普遍成立時間較短，根本無法與那些國有大行、股份制銀行相比，甚至還不如城商行或者信用社等地方中小銀行的知名度高。

很明顯，在自身實力較弱又缺乏客戶認知度的情況下，僅僅是依靠較高成本負債的方式是不足以打動客戶，相反會讓客戶覺得存款利率太高而心裡不踏實。比如說，億聯銀行和藍海銀行的5年期定期儲蓄利率高達5.3%，幾乎是國內銀行存款利率中最高的，但大多數人都還是寧願選擇信用社等小型銀行存款。這除了知名度以外，還有安全性的擔憂，因為幾乎所有的民營銀行都是透過網際網路模式吸儲。尤其是對於老年人來說，操作起來並不方便。

總之，民營銀行的線下吸儲難度係數較大，走網際網路模式也是逼不得已，但網際網路推廣確實是可以節省成本的，將大量設立營業部的資金用於優惠客戶，這也算是“柳暗花明又一村”。

民營銀行在存款收益方面是國內銀行中首屈一指的，無論在定期存款、還是靈活的智慧存款方面，都有著驚人的收益。

目前，國內一些民營銀行的5年期定期存款利率甚至已經高達5.0%以上，但也同樣存在著攬儲的難度。這到底是什麼原因造成的呢?

很明顯，大家對於國有銀行或者股份制銀行等大型銀行的品牌認知度較高，而中小銀行尤其是民營銀行普遍存在著網點及營業部減少的尷尬境地，這確實是給大多數普通儲戶帶來了一些不信任感，公信力方面也不如其他的。

因此，哪怕是民營銀行的存款利率普遍高於其他銀行，也同樣會引發儲戶的質疑。尤其是利率越高越讓人不放心。

比如說，微眾銀行、蘇寧銀行等推出的智慧存款產品，目前利率普遍高於4.0%以上，可以隨存隨取，秒殺餘額寶收益。但關於這款產品問詢的朋友很多，投資者卻少之又少。

再比如說，億聯銀行的五年期定期存款利率高達5.45%，高於其他所有銀行的同期利率，也同樣高出同期國債收益率很多，但依舊是不能像四大行那麼有吸引力。

這也說明，民營銀行在提高品牌認知度和使用者體驗服務上仍需倍加努力，僅僅透過網點的營銷侷限性比較強，不如網際網路推廣更快。

這也造成客戶對民營銀行抱有懷疑態度，怕安全性不夠，不管收益有多高，就擔心不保本、擔心民營銀行吸收存款後會跑路。

畢竟，利率上的優惠只是一時的，歸根結底還是要充分利用網際網路優勢，進一步提升服務及實惠

所以最後總結來說就是老百姓對它們的認知度沒有國有大行影響深

導致的

針對你這個提問我想簡單的回答一下，因為你提問的這個問題很有代表性。大家都知道中國是一個高儲蓄率的國家，自古以來居民都有存錢的習慣，現在也深受這個思想影響，有錢喜歡存起來。

喜歡存錢的人一般都是非常謹慎型的人，不喜歡冒險，不能承受損失，收益低不怕，但一定要保證本金的安全。

所以，居民存款肯定首選股東背景強大的中農工建交了，把自己的財富和國家的命運綁在一起，是最安全的，所以大多數人是喜歡把錢存在大型國有銀行。

近幾年民營銀行牌照陸續獲得國家的審批，一些有實力的民營企業和個人也可以申請籌建銀行了。這些銀行一般規模都非常小，為了發展就有做大資產規模的需求，做資產有兩個途徑，一個是增加存款，一個是擴大貸款。增加存款就需多支付利息，所以光增加存款還不行，還要往外放款增加收入才行。

而增加貸款也必須有存款的基礎才行，因為央行有規定，存款和貸款必須符合一定的比例。民營銀行為了擴大對外貸款，就必須想辦法增加存款。而增加存款必須要提高存款的利息，要不然大家肯定要去工農中建交存款，誰會去風險大的民營銀行呢。

民營銀行想要增加存款，主要有兩個辦法，一個是提高存款利息，一個是加大宣傳。兩者是相輔相成的，互為支援，但兩者又是相互獨立的，並非缺一不可。只不過是民營銀行為了起到更好的增加存款的目標，一方面提高存款利息，另一方面加大宣傳的力度。

民營銀行是中國經融改革後新成立的一些銀行，雖然相比於其它銀行存款利息高，但由於成立時間短，很多老百姓都不知道，大力宣傳是很有必要的。

1、民營銀行相對於國營銀行、股分制銀行及一些地方小眾銀行來說，他的群眾基礎還是很薄弱的，很多老百姓根本就分不清哪些是民營，國營，股份制銀行，一投城市都首選國營銀行，農村首選信用社。如果不加強宣傳，哪怕存款利息再高，老百姓不知道也是一句空話。

2、民營銀行線下網點很少，基本上都找不到，很多都是在線上的，都是網上銀行，現在老百姓包括工薪階層知道最多的都是用微信或支付寶，特別是餘額寶推行以來，很多人都把錢轉讓入餘額Bora理財，雖然現在餘額寶的收益越來越低，但還是有很多人在使用，只有透過加大宣傳，才有可能便部分人相信民營銀行，從而把自己的資金存入進來。

3、民營銀行畢竟是新生的事物，即使存款利息高，但很多老百姓認為他們基礎不勞，後面沒有靠山，把錢存在他們那有點不放心，再加上沒有線下網點，很多老百姓寧願存在有線下網點和銀行也不會願把錢存在網上看不見的銀行。只有加強宣傳，讓老百姓認為民營銀行堅實可靠，是安全的，才有可能讓老百姓把自己的錢存信進來。

4、民營銀行雖然批准成立，便他也受到多種條限制，在有限的條件下要吸引更多的客戶，當然要加大宣傳，使更多的人知道，才能更好的開展業務，更好的盈利。

因此，民營銀行要讓自己更好的生存，讓更多人知道自己的存在，讓利於更多的老百姓，就必須要加大宣傳力度。

隨著網際網路金融的發展，一部分民營銀行伴隨著網際網路金融的興起紛紛加入市場搶佔份額，摸索出一套屬於自身發展的商業模式，這種模式就是“一行一店”模式，主要網際網路市場。

民銀銀行的下一個風口

隨著網際網路金融的發展，衍生出來的消費金融和普惠金融受到公眾的關注，主要是以消費貸和小微企業貸為主的民營銀行，近年民營銀行迅速發展，每間銀行都已經有自身的定位，走什麼路線早已經規劃好。

因此，對於公眾來說，這些新概念還是不太瞭解，大力宣傳銀行的理念和產品是必不可少的，讓更多人知道自身銀行的產品，才能更快地搶佔市場和先機。

存款利率的優勢

這批民營銀行中有不少銀行是定位是網際網路銀行的，例如吉林億聯銀行，這間銀行的定位是智慧網路銀行，所以目前推出了市面上利率最高的存款產品，這款產品是由銀保監會的稽核和監管的，同樣受到《存款保險制度》的保護。

目前億聯銀行推出的億聯智慧利率去到6%，結算方式是智慧計息，存款時間越長，計息利率越高，存款時間超過五年就可以享受6%的利率。而且活期存款產品用億存利率去到4%，可以隨存隨取，秒殺一般銀行的定期產品。

因此，要大力宣傳才能得到儲戶的垂青，畢竟對於大多數儲戶來說，這都是新鮮事物，即使安全性方面有保障，大多數儲戶都是認為不變應萬變是好的投資方法。

大家一直很疑惑，為什麼一些地方性銀行民營銀行存款利率高出很多，但是人們卻不願意向那裡存款，他們還需要大力宣傳來獲得存款呢？

其實產生這個問題的主要原因有兩方面，一方面是民營銀行的知名度不高的問題。

第一，知名度。

目前，根據央行統計的銀行金融機構是4588家。我們大家熟悉的銀行也就中、農、工、建、交和郵政銀行。這些銀行是全國性的大型銀行，知名度很高。然後我們再熟悉的就是一些地方性銀行，比如青島的人們會比較熟悉青島銀行和青島農商銀行這樣的地方性銀行。

至於一些民營銀行，比如北京中關村、上海華瑞豐、杭州網商、深圳微眾、威海藍海、吉林億聯，很多人壓根就沒聽說過。至於聽說過的，實際上也是用的那句話，“我沒見過他們長什麼樣子”。

所以，大家根本就不知道這些銀行。

第二，認可度。

既然沒有見過這個銀行，如果是第1次聽說這個銀行，有人會願意向他裡面存錢嗎？

吉林億聯銀行的存款利率5年期高達6%，威海藍海銀行的存款利率也能高達5.3%。而普通銀行的定期存款利率僅僅只有3.3%~3.575%，即使是20萬元以上的大額存單利率也僅僅能夠達到4%~4.2625%。

雖然大家喜歡高利率，但是大家更向往心理的安全。

2018年是我們P2P平臺的爆雷之年，數以百計的平臺關閉跑路。很多人由於投資了P2P平臺，損失慘重。本金都要不回來。

民營銀行由於網點非常少，甚至有的是專業的網上銀行，不設銀行實體網點。這種情況下，我們要想向這個銀行存款壓根就沒有存單、銀行卡這樣的產品。我們只能藉助其他銀行的銀行卡進行開戶設立電子存款賬戶，對於很多人來說心裡邊又沒底。也就不認可這樣的銀行，寧願少拿一點利息，也覺得心裡踏實。

像各大國有銀行累計存款都高達數10萬億，這是妥妥的躺著賺錢。即使名不見經傳的農業銀行，2018年底擁有公司存款和個人存款高達16.4萬億元，2018年營業收入也高達6000億以上。

第三，流動性。

現在很多銀行理財產品的利率也僅僅4%上下，但是存款期限僅僅是一年或者更短，我們所說的5.3%或者6%的利率，是長達5年的定期存款。

綜上所述，儘管民營銀行的利率會比銀行理財或者其他大型銀行利率高出2%~3%，但是大家還是普遍不願意往那裡存錢。話又說回來，要不是民營銀行存款緊張，他們也不會拿出這麼高的利率吸引存款的。

如果有需要往那裡存五年的存款，即使可以得到存款保險制度的保障，有幾個人心裡有底呢？

感謝邀請！首先我們要明白，民營銀行是在當前金融創新的背景之下產生的，如下圖，我們可以看到很多的民營銀行都非常的年輕，甚至有些剛誕生不久他們在當前金融市場上的口碑和信任度與國有銀行幾十年的經營有著天差地別。即使是在匯率方面，智慧存款業務甚至比當前的四大行理財產品利率還要高，但有一個致命性的弱點就是市場信任度和流量。

如果儲戶不接納不信任那麼就是一個空殼子的銀行，銀行對於吸儲和流水資金是非常看重的，否則也不會每月月末包括季度末都會給員工分配基礎目標。所以正是基於以上這幾點，形成了酒香也怕巷子深的局面。

除此之外，很多人都有智慧存款理解為一種特殊的理財，對於他背後的生意和價效比以及風險安全程度瞭解都是有所欠缺的。這個時候自然而然需要大力的去宣傳和推廣，目的很明確，就是為了增加市場的信任度維持它的儲戶流量和持續性的吸儲能力。

民營銀行的存款利率高，依然需要宣傳，這都是有原因的，任何的理財產品出現的情況，不可能會無緣無故發生，那麼為什麼民營銀行還會要大力宣傳呢？

民營銀行攬儲的背景

國內的民營銀行數量比較少，據不完全統計，國內的民營銀行數量已經達到18家，在以前的時候，銀行是不執行民間組織進行運營的，但是近幾年來隨著國家金融制度的進步，銀行可以民營，再加上成立的時間短，社會大眾的接受程度非常低，但是大眾依然非常“不信任”民營銀行，所以民營銀行就非常難吸收到存款，這就是民營銀行攬儲難。

民營銀行如何解決攬儲難這個問題呢？

一方面，民營銀行大幅度提高存款利率，讓利給儲戶，儲戶假如在民營銀行存款就可以得到更多利息，增加了儲戶在民營銀行存款的積極性，另外一方面，民營銀行又增加宣傳的力度，宣傳對於攬儲也十分重要，因為即使再好的理財產品，假如儲戶不知道，他還是不會買入，所以就需要透過大力宣傳的方式來觸及到更多的儲戶。

在如今的金融市場裡面，宣傳屬於金融市場裡面營銷的一環，金融市場的競爭越來越激烈，不僅需要好的理財產品作為支撐，還需要有非常好的營銷手段來獲取更多的客戶，在以後這樣的方式還會越來越激烈。

如何存民營銀行，才會讓本金安全呢？

國家有《存款保險條例》存在，這份保險條例規定了銀行倒閉的話，單個儲戶在銀行最高可以得到50萬元的賠償，所以假如儲戶在銀行存款不超過50萬元，那麼本金就會非常安全，如果不想讓利息遭受損失，那麼就應該這樣存，存入一定數額的本金，計算到期的本息不超過50萬元的最大存款本金就是最好的。

民營銀行利息高，這是出於市場競爭需要不得不提高存款利息，有些人覺得利息高，人們就會把錢往民營銀行存，其實作為普通老百姓，利息高是一方面，更關心的是我存款安不安全。

以我生活的城市為例，民營銀行的存款利息普遍要比國有四大行高，但是吸納存款難度卻相當大有時候會看到民營銀行的工作人員在大肆宣傳他們的存款品種，但進去存款的人卻寥寥無幾。

在普通民眾的心中銀行是最好存錢和保管錢的地方，經過多年的發展，在老百姓心中，國有四大行的深深的印在老百姓的心裡，同時國有四大行，在全國網點也最多，可辦理的業務也最多，相對國有四大行，那這些地方性民營銀行起步晚，品牌知名度不高，網點少，有些銀行都是近幾年剛剛成立的，對於普通人來說很多連名字都沒有聽過，試想一下誰會把錢存在自己不熟悉的銀行？

加上現在民營銀行的數量也非常多，類似於企業競爭跟經營，如果經營不善的話也將面臨倒閉，在沒有多年經營下來的品牌知名度，在提升存款利息，不能為其帶來很多存款的情況下，只能進行大力宣傳，讓老百姓的心中留下印象並瞭解和認可。

如果是你喜歡將錢放在民營銀行賺取高利息還是願意放在四大行呢？

國家從去年開始加大對民營銀行的牌照發放速度。到目前為止，已經批覆了17家民營銀行，並且已經開業。這些新的民營銀行，需要吸收存款，沒有存款啥業務都不能順利開展。但是即使出了高利率，還需要大力宣傳，因為現在利用的是創新的存款產品、創新的網際網路攬儲方式。這些都是儲戶之前不熟悉和不習慣的，如果不宣傳，儲戶心有餘慮

在存款競爭中，民營銀行沒有一點點先發優勢，只能從存款利率提升上開啟突破口，這就造就了存款利率的逐步推升。創新存款產品安全性要普及到，儲戶才可以放心存款

大額存單和智慧存款產品其實在2016年就已經存在，但是那時受制於視窗指導和傳統銀行經營體制，一直沒有有效發展，也就是進行了分檔計息的創新實驗，利率按照存款存續時間的不同，進行了不同的提升。但是就是這樣，也在市場競爭中取得了不凡的業績。

2018年底，隨著民營銀行牌照的發放，為了生存，紛紛開展存款大戰，爭取在年底12月31日前拿到更多的存款，以便於可以從銀監會批出更多的貸款額度。否則即使給了牌照也無法生存，所以率先引發了存款利率大戰。為了有效突破，就是透過創新型的銀行儲蓄產品來實現，一年期利率可以達到4，5年期的定期存款利率可以超過6。

存款方式發生改變，要大力宣傳才可以讓儲戶放心存款

民營銀行因為沒有太多線下網點，所以只能利用網際網路來進行營銷，但是這個新的手段讓傳統儲蓄使用者很不熟悉，所以需要大力宣傳。

除了各個民營銀行的自主APP下載購買，目前主要有百度的度小滿、攜程的理財頻道、京東的京東金融，是所有民營銀行的存款主要入口。

存款紅利期漸行漸遠，存款人需要及時抓住機會

存款大戰到了2019年第二季度達到最高潮，出現了億聯銀行6.0%的最高點，但是自此之後，逐漸走弱，後續發展會越來越少，據我分析，主要有以下幾個原因。

人民銀行多次約談，存款大戰將逐步偃旗息鼓。人民銀行在年初約談相關銀行、第三方平臺後，多家銀行以及平臺進行了限額銷售，有的銀行則乾脆下線了智慧存款產品。目前包括蘇寧銀行、微眾銀行等銀行官方介面已不再推介智慧存款產品，億聯銀行、重慶富民銀行、眾邦銀行等銀行則將每日銷售額度作出限制。

民營銀行存款逐漸飽和，均衡發展控制成本。民營銀行前期對於存款有著飢渴，因為其存款為0，但是隨著高息存款的逐漸走紅，存款額已經不再是問題了，但也不能無限制的吸收存款，存款是與貸款掛鉤的。

高息存款其實對於民營銀行壓力還是不小，但是其底子薄，不靠高息無法生存，目前已經開始降低吸收存款速度。最明顯表現，在各大平臺上，有些爆款產品已經不見身影，稍微更高一些產品都要靠搶才能存到。說明在售的民營銀行存款產品利率已經在逐步降低。目前他們的存款已經逐步同他們的經營能力，貸款規模相適應了。

民營銀行雖然存款利息高，但在老百姓心裡把錢存在民營銀行還是很沒有安全感的，因為民營銀行相比國有銀行並沒有什麼優勢，相反，民營銀行很容易破產，即使有國家存款保險制度擔保，但老百姓對民營銀行的信任度也不高，這也是民營銀行存款利息高的原因，如果利息不高，更不會有人把錢存到民營銀行了，所以民營銀行想要讓老百姓把錢存到民營銀行，只能靠宣傳和高利息，否則很難有人會把錢存到民營銀行，誰都不想整天提心吊膽的過日子，都想把錢存到安全的地方。