學股市怎麼評估企業現在的價值和未來幾年的價值，企業所在行業什麼位置，行業空間多大，企業核心優勢，企業負責人怎樣，政策法規等等...... 最後一個：風險控制。

相信很多人都讀過《窮爸爸富爸爸》這本膾炙人口的圖書，這本書上講了很多理財的方法案例。俗話說人不理財，財不理你，良好的理財習慣不僅可以讓你很好的規避一些將要面臨的財產風險，而且還可以提高你的財商，讓你快速積累人生財富，並最終走向人生巔峰，那麼如何才能成為理財高手呢？

財務知識要想成為一個真正的理財高手，首先必須要熟練的掌握財務相關的知識，你可以沒有專業的會計師那麼專業，但是至少也要看懂基本的財務報表，能夠熟練的繪製自己的支出和收入表格，讀懂資產負債表等。法律法規瞭解相關的法律法規也是成為一名真正理財高手的前提條件，很多成功人士之所以成功，就是因為他們對法律法規十分了解，知道什麼事情可以做，什麼事情不可以做。在法律允許的情況下如何才能更多的減少稅收。投資收益投資的方式有很多種，比如房地產，股票，基金，黃金，彩票等都屬於合法的投資專案，有的投資風險較小，但是相對的收益率也會比較低，有的投資風險比較高，但是收益率相應的也會高很多。對於一名理財高手來講，在進行投資過程中可以有效的規避投資風險，將收益做到最大化。投資市場無論選擇何種投資方式，背後都有可以遵循的市場及市場規律，就拿房地產投資來說吧，要想在房地產投資市場上盈利，就必須做到低買高賣，但是要想做到低買高賣又談何容易呢，對房地產市場的瞭解，對國家針對房地產政策的把控就顯得十分關鍵了。敢於嘗試僅僅只有豐富的理論知識是不能成為一名真正的理財高手的，要想成為理財高手必須要有勇於嘗試的勇氣，敢想敢幹。也許前期的投入並不能取得可觀的收益，甚至還會有虧損，但是在嘗試過程中不斷總結經驗，不斷努力實踐，最終是可以取得成功的。不斷學習俗話說活到老學到老，對於投資理財同樣如此，一定要養成不斷學習的好習慣，在理財過程中及時總結，持續學習，不斷汲取新的理財知識。

跟樓主一樣想法，但想想還是覺得程式設計師去學理財不是說不可以，但感覺有點難，可能也沒多少時間去，個人覺得不如在自己領域裡面更加深入和橫向擴充套件下，能力可以的話利用自媒體可以更好的發展和堅持下去。

其實一直想寫一篇文章名字都想好了，叫做"程式設計師該不該理財？"。後來想了想，該不該這個就不用想了，必須要理財！那麼市面上那麼多理財的方式對於我們屌絲的程式設計師該如何選擇呢？

其實我也是那種土得掉渣的那種型別，以前幾乎沒有想過神馬理財的，一來呢畢業的時候工資全都不夠花的還理個毛線，二來總是感覺理財好像都是有錢人搞的東西。後來偶然進入了網際網路金融行業，呆了幾年，慢慢也接觸了很多理財方式，但也還是一個門外漢，此文就是和大家一起聊聊我們程式設計師該如何去理財？算是拋磚引玉，歡迎拍磚。

一、我的理財經歷

先聊聊我的理財經歷，我的理財大概也是從畢業三年之後才慢慢開始的，對了，也就是從餘額寶開始，後來在第三方支付、網際網路金融公司工作，對理財的種類瞭解慢慢多了起來，網際網路金融也就是P2P或者金融公司產品各種變種（其實也是債權類產品的進一步封裝），有活期產品、封閉期的固定收益產品（日、月、年類的固定收益）；買了股票（先是A股，後來美股），瞭解了基金（指數基金、債券基金、股票基金等等），後來也看了黃金和期貨（瞭解較少）、保險接觸最少。

一路慢慢走來，理財的這種想法和認識也是在不斷地發展變化，不認識、不瞭解、不認同的一些偏見也在慢慢地消失，可以以更理性的角度去看待投資理財這件事情，理財真的是我們每一個人都應該好好學習的事情，如何讓你辛辛苦苦的積蓄可以跑贏通貨膨脹，資產不隨著時間推移而不斷縮水；但是在工作中常常發現我們的程式設計師對於理財，目前來講大多都還是比較保守，常常是全部都銀行或者全部寶寶類產品，更有激進者全都投入股市，有一年損失十幾萬的。下面分幾個階段來聊聊我對理財的幾個認識：

1、寶寶時代

說起了理財或者第三方支付，總是不能避開一家偉大的公司——支付寶，支付寶一直在引領、教育著我們這一代人對於理財的認識；我的理財起點就是從餘額寶開始的，清晰地記得13年6月餘額寶出來的時候，大家都感覺到稀奇或者不瞭解（當時仍然有很多人認為還是把錢放到銀行保險，哪怕餘額寶也是！），記得當初剛開始，餘額寶轉進去了100元，每天看著它給帶來的幾分錢收益都很滿足，然後就一發不可收拾，幾乎是前腳收到發工資的簡訊，下一分鐘錢就同步到了餘額寶裡面，曾經有一段時間中國鬧錢荒，導致餘額寶的最高收益高達6.76。

不過後來由於這塊蛋糕太大了，各大銀行也都著急出了很多的政策來限制：第一步，開限額，導致大額資金無法進入；第二步，自己幹，很多銀行自己也推出了資金的貨幣基金理財產品和餘額Bora競爭，理財通也橫空出世，理財通搞了一個同卡進出的理念比較好，很大程度上對資金安全起了很大的作用。

2、網際網路金融

2014年算是網際網路金融的元年，其實網際網路金融在很早的時候就被引入了國內，之前一直是不溫不火地發展著，突然到了2014年隨著資本的大量進入，催化了網際網路金融的大發展。現在的網際網路金融主要分為大的兩個部分：p2p和眾籌，p2p在中國發展進行非常多的變種，現在主要的產品有活期債權、封裝成月或者年的理財產品，然後後面去打包，從債權方面又分為，企業和個人。我也是在2014年由於工作原因接觸到了p2p，小做嘗試了之後，發現完爆餘額寶，幾乎又是全部積蓄投入到p2p裡面，當初算了一筆賬，按照年化12的標的來計算的話，投入10萬，一年的收益就是1.2萬，投資1000萬，那麼每年不用工作就是120萬！輕輕鬆鬆的年收入破百萬！對了沒有一點稅！！

那時候各家平臺又是送蘋果手機、又是送電腦的各種活動玩得不亦樂乎，後來到了15年跑路了很多平臺，慢慢的才把很大的一部分撤了出來。眾籌也是在中國玩出了很多的花樣，主要還是分為產品眾籌和股權眾籌，產品眾籌主要是以高科技產品為主，但是現在很多新品釋出會也搞上去了；股權眾籌也就是拿出自己的錢去投資一些比較看好的小公司來佔一部分原始股權，一般股權眾籌都有一定的門檻，沒有資金百萬級別以上基本上不用參與了，風險也非常大不是咱這小市民可以玩的。

3、股票

我是在第一次股災快結束的時候進入的，15年股市正火爆的時候公司有很多的同事整天都在關注著股票，什麼過了3000點了，這回進去就是炮灰了，然後大盤到了4000點，有同事又說，人民日報都刊登了文章，4000點只是一個起點，好吧，他們最後的結局都是什麼，我就不說了大家也猜得到，那時候我們部門幾乎有一半的程式設計師多多少少都在A股開了戶，活動的時候也是在討論著各種的股票。

到了6月份以後我突然有了點時間，也就特別好奇股市為啥有這麼大的吸引力，也試探性地在網上開了戶，在網上找了費率最便宜的那種，好多同事都是在模擬炒股的軟體上面模擬著先玩上一段時候再進入市場，但是我覺得模擬因為沒有真正的資金在上面，感覺不到任何的刺激。於是乎剛開始搞了1000元的資金去試探。清楚地記得買的第一隻股票是"蘇寧雲商"，然後迫不及待地每天看著它漲了還是跌了樂此不疲，買了沒有多久"蘇寧雲商"就停牌了，發公告說阿里投資，重大利好！好多人都說股市新手的運氣都會比較好，先給你一點甜頭，讓你先陷進去，然後慢慢再和你玩，後來"蘇寧雲商"開盤後連續三個漲停，賺了幾百塊錢。

我立刻對股市產生了極大的興趣，大家是不是又準備看一個A股小散被收割的故事：） 於是乎，追漲殺跌、專門看股票技術指標（成交量、KDJ、MACD …）、請教一些玩股票的朋友推薦股票，分析股票。專門組建了一個討論組，把喜歡炒股的幾個IT朋友都拉進去，大家討論每天的行情，那是一個熱鬧！慢慢地發現很多科技股票買不了，才發現創業板是需要專門去線下開通，好吧，迫不及待就去開通了創業板。短短的6個月買了很多股票，樂視、掌趣科技、東方財富、衛寧健康、華裔兄弟、萬達院線、資訊發展。。。。。多到我也不清楚到底買了多少，全部短線交易！資金也從最初的1000一直增加到最高50000，經歷了股災2.0、3.0，也經歷了創業板最低的1800點、10月份的超級大反彈、今年的熔斷。認識的兩個朋友中，有一個在牛市的時候曾經一週每天盈利1萬（這樣還有什麼心情上班），有一個在股災中還沒賠多少，但是熔斷沒有躲過去，搭進去近一年的工資。

作為一個IT男，中國最優秀的網際網路公司幾乎都在美國上市，所以就一直了解如何去買美股，那時候"宜人貸"剛上納斯達克破發了，"lending club 簡稱LC" 也跌到12美元左右，覺得是個機會。剛好積木出了一款產品叫做積木股票，就迫不及待地註冊、開通海外匯款。進去之後就買了LC，結果LC沒多久就跌到8美元、7、6 …。失望至極，剛退出沒多久LC又出黑天鵝時間，直接從7左右跌到最低3.44美元！美股由於沒有漲跌幅度的限制，比A股要刺激很多，經常看到某一個股票一天漲40%、50%，但跌的時候也一樣，經常一下子一半市值就沒了，我在美股的虧損幾乎都來自LC。宜人貸是讓我非常震撼的一隻股票，因為從開盤一直跌到3美元左右，然後開始上升到現在達30美元左右，沒有抓住非常可惜。現在手裡拿的都是一些中概念股，京東、58、獵豹等。

4、基金

一個人的精力總是有限，整天看股票真的很累，還影響工作，有時候甚至影響心情，還不一定賺錢。如何讓牛逼的人來替我們理財，這時候也就慢慢地瞭解到了基金，特別是在關注了微信公共號"股社群"，學了很多的知識，目前也是剛剛瞭解一些。基金據我瞭解主要是這幾種：債券基金，主要是買國家的債券或者國企型別的公司債券為主，風險度比較低，收益率也偏低一些，我目前就是定投的這類；股票基金，也就是找一個牛逼的基金經理幫我們炒股，盈利了大家分錢這種模式，風險也很高，也比較依賴於基金經理的個人水平；大盤類的基金，比如ETF300之類，就是買主機板最牛逼的股票，各買一點，只要大盤漲，我們收益就會漲，大盤跌，我們就會虧損這種，短期看收益很難確定，長期來看肯定收益為正；也有一部分混合基金就是股票和債券都買一些。

5、黃金

2016年初的時候，各種報道說黃金跌破1000美元就是底部，那時候是1100美元左右吧，感覺差不多了，就買了交通銀行黃金延期（T+D），買了不到一萬元，沒幾天虧損了一點就出來了，沒有堅持，如果堅持到現在那也賺了一些。有時候你想到和做到完全是兩種情形。現在如果想投資黃金的話，直接買螞蟻聚寶的"存金寶"，關鍵是方便快捷。

二、我的投資經驗與教訓

結合我這三年多的投資理財教訓，談一些對投資的看法。

1、銀行存款

一直流行著一句話，窮人往銀行裡面存錢，富人從銀行中貸款，可以很大程度上反應中國情況。如果你把積蓄都放到銀行裡面躺著，結合通貨膨脹來講，你就是在虧錢！而且銀行的服務超級爛，辦業務超級慢，因此建議銀行卡里面一分錢也不要放！

2、寶寶類產品

可以把平時需要緊急用的錢和零花的錢都放到這裡面，既可以享受一定的收益性，也可以靈活地存取、消費，建議以大平臺餘額寶、理財通為主，其它類的謹慎選擇。

3、網際網路金融

平臺真的重要！ 平臺真的重要！！ 平臺真的重要！！！ 重要的事情說三遍，如果選擇不好平臺就是0和1的事情，投資的平臺跑路了就一分錢都沒有了，筆者就投資了一個跑路的公司e租寶和一個在跑路之前投資過的公司。我們經常說，你貪戀的是人家的利息 ，人家貪戀的是你的本金。 但回過頭來看其實大多數跑路的公司都是騙子公司，幾乎沒有什麼正經的網際網路金融公司，只是打著網際網路金融的旗號來行騙而已。P2P真的風險很高嗎，其實筆者看來，只要選擇好平臺，應該還是非常好的一種理財方式。那怎麼選擇平臺呢，儘量選擇評級靠前、國企或者上市公司背景的企業。

4、股市和基金

股市是一個學問很深的東西，有人窮盡一生也不能領悟，主要看性格、價值觀、人性的把握。大家要以我為戒，禁忌追漲殺跌、頻繁買賣，要堅持價值投資，持續持用，追求長遠的收益。股市也是一個風險度很高的投資，大家需要根據自己的風險偏好來選擇投資，也可以適當地選擇合適的基金產品來投資，一般股票配置比率應該和年齡成反比，越年輕就可以多佔比你投資的一部分，最重要的是不要讓股票影響了我們正常的生活和工作！一直想找一個既可以買A股、港股和美股的產品，一直沒有發現很可惜。對於股市，要敬畏它、尊重它、理解它。

5、黃金和保險

和平時期買股票，戰亂期間買黃金，這個要看個人的理解了，我瞭解也不是很多；保險是我瞭解最少的一部分了，總感覺我們這麼年輕考慮保險幹啥呢，但是這種保險的意識也需要慢慢地養成。

6、買房

7、資產配置

我目前的資金配置是，寶寶類產品1/4、p2p投資1/4、a股+美股3/8、基金1/8；大家可以根據各自風險承受度來選擇自己的資產配比。

三、最後

理財是我們每一個人必須要關注的事情，哪怕我們現在並沒有多少錢。經常看到一個廣告說，投資是你人生最後的一個事業，隨著年齡的增長，投資理財對我們越來越重要。投資也是一件謹慎、嚴肅的事情，畢竟關係著我們辛苦賺的血汗錢。

最後的最後

對於我們，投資自己更重要！ 投資有風險，理財需謹慎 ！

我們不僅要懂得如何存錢，更應學著投資自己，對自己的學識、能力等各方面進行提升。

第一，自己想要怎樣的生活?

當我們還是孩子時，沒有過多的選擇權利；當我們長大後，必須要做出選擇，選擇自己想要過的人生模式。

有人安貧樂道，有人胸有大志。有人為了創業廢寢忘食，有人卻總是盼望著不要加班早點回家……不一樣的價值觀決定了不一樣的生活態度，而你的生活態度日積月累後形成了你的性格，性格也決定了你的命運以及財運。

你今天選擇刷卡透支吃喝玩樂買包包愛瘋，將意味著你明天不得不加倍工作努力還錢，你今天選擇將吃喝玩樂的錢省下來理財投資，那就意味著你明天可能會比同齡人更早一步實現買房結婚的夢想。

只有想清楚了自己想要過怎樣的生活，確定好生活目標，才能有針對性的確定理財目標，並向著自己夢想中的生活一步步前進。

第二、要學會開源節流

俗話說：”你不理財，財不理你，要想做到有財可理，開源節流必不可少，尤其是剛參加工作的年輕人，因為他們收入有限，花銷大，能攢下錢來並非那麼容易。

“開源”：一方面，積極參與學習，提高自己的專業能力，爭取提高收入；另一方面，在不影響正常工作的前提下，利用週末時間兼職。不斷擴大個人財富渠道。

“節流”，堅持日常開支記賬，並隨時檢視。清楚的知道自己在哪方面支出的多，是否有盲目消費、衝動消費的情況。值得注意的是，記賬的目的絕不是單純的記流水賬，而是找出生活中可有可無的“拿鐵因子。為了你將來更好的生活，必須節制不必要的消費。

除此之外，在堅持記賬的情況下，大家也可根據月度、季度、年度的賬單情況，制定相應的支出預算。

第三，學會強制儲蓄

對於職場新人來說，既沒有過多的投資資金，又缺乏投資經驗‘花錢沒有規劃性很普遍。即使是說有資金進行投資理財，在面臨較高的投資門檻，也讓不少年輕人望而卻步。

因此，透過大眾理財化的銀行儲蓄以及當下較為火熱的。是積累人生中首筆財富很好的途徑。同時，蜂融網理財師還要提醒；千萬不可過度依賴儲蓄，當資金積累到一定程度時，也要考慮配置其他的投資理財產品，從而提高收益。

第四：控制消費

等你有了一定的資金後，可衡量一下自己資金的狀況，進行投資。因為各類的投資門檻不同，所以資金的多少直接影響你對的選擇，但是你應根據自己的資產狀況選擇合適自己的理財產品。

在選擇投資產品之前，先評估一下自己的風險承受能力，面對各種各樣的理財產品，職場理財新手普遍很迷茫，一旦有所損失可能都無法接受。所以投資之前先做個測試，風險承受能力強的，可選擇股票、基金等高風險高收益的產品，但入市之前，都要做好“功課”；風險承受能力較弱的可以選擇餘額寶等風險較低的理財產品。

但對於理財入門者來說，保證本金很重要，所以可以選擇一些風險較低的投資專案，在保證本金的情況下，去實現財產的增值。

另外，在資金分配上你還應該預留出一部分應急資金，來應對失業、疾病等突發的緊急情況。一般可以準備3-6個月的固定支出費用作為緊急備用金，具體金額可以根據實際情況來決定。

第五，學會投資自己

以上均已提到，在確定生活和理財的目標後，透過記賬的方式有意節流，積極規劃自己的職業生涯，為今後勞動收入的持續增長奠定夯實的基礎，只有做好了這幾點，職場理財也就成功了一半。

在我們的生活中，處處暗藏著理財的智慧，就連我們平日裡關注的“錢生錢”也是投資。然而，這僅僅是理財的一點，並非是理財的全部。年輕人如何理財增值還要在生活中不斷學習各種投資理財知識，實踐各種投資理財工具。