感謝邀請，老年人退休後應該是享受生活的階段，退休金的規劃關係到未來生活的幸福指數，老年人的理財應該是以穩為主，無論身體還是精神上都不應該再出現過度的起伏，最穩妥的就是普通的銀行理財，高於百分之6的銀行理財就不要碰了，那屬於有風險的理財了，所以不要貪圖小的收益去損失了本金，銀行以前也會有超高收益的理財產品，但是千萬不要去碰，現在由於監管的原因，很多高額度的理財已經不允許賣了，但是不排除有一些銀行內部人員，為了金錢私自出售這種產品，她們針對的主要人群就是退休後的老年人，我這不是沒有根據的，我的五舅母就是個例子，我哥是做程式設計的，因為沒結婚工資就給五舅母保管了，一年有十多萬存款吧，五舅母就去銀行做理財，做了2年，她的理財經理就向她推薦了年化12個點的產品，女人好哄呀，再加上老一輩的人對金融的認知不強，還有就是信任的問題就把錢給經理做了這個理財，做了大概3年了，每年都會請她們去洗溫泉，這就屬於套路吧，我是偶然一次才知道這個事情的，就和我舅說趕緊把錢拿回來，別到時候血本無歸，銀行商業貸款利息才7個多點，他能給你12個點的年化去做什麼大家心裡都有數吧，我原來公司樓上就是做私人借貸的，借給企業是18個點，他們收錢的時候給投資人就是11或者12個點，他們沒有風險躺賺6到7個點，你們算算一億資金他們就賺好幾百萬，或許他們直接拿錢跑了呢？正規的銀行理財都是在網上或者櫃檯銷售的，年化12個點是多麼可怕，作為親人我把我知道的都說了，別人做不做我就不知道了，但是老年人一定不要為了多幾個點利息就把自己的退休金或者家裡的存款拿出來給一個你認為可以信任的人做高收益理財，有些錢是賺不了的。

老年人也是可以投資自己的愛好的，最好把退休金分為3份，一份銀行理財，一份愛好投資，一份正常生活開支，愛好投資，有很多老年人喜歡唱歌跳舞，大家可以組織合唱團或者樂器班，社群或者城市裡都有比賽的，獲得名次都是可以接商業表演的，對郵票錢幣有興趣的，可以投資收藏，以前沒有研究過的就不建議做了，其實很多退休後的老年人從事的工作還是可以退休後一直做的，有做手工的，才藝的，這些都可以變成興趣投資，然後轉化為錢的。

但是退休金一定不要全部投資到一個地方，一定要分開，也不要信任一些陌生人，一定要以穩定為主。

真實事件

今年年初

一老人都快70歲了，他兒子特意陪他來我們證券公司開了股票帳戶(老年人必須去現場開戶才行)，我開始認為是他兒子操作，只是用他爸的帳戶，與他們溝通後才知道，是老人家自己操作(以前從未操作過)，目的說給他爸找點事做，虧賺無所謂，還可以防止老年痴呆。

開戶沒多久，帳戶進了資產10萬元。

3個月後發現，不但沒虧還賺了5000塊。

前幾天看，又轉了資產進場了~~

所以老人家有閒錢可以炒股理財，前提是年輕人支援，盈虧無所謂，閒錢虧光也無所謂的那種，心態一定要好。

朋友們好，非常明確的回答：老年朋友利用資金，制定一個，靈活收益的，穩健組合，投資理財計劃，見利快，收益穩，更靈活，理財，生活會“都挺好”。

首先，分析老年人，如何規劃理財，有助於實現，理財生活“都挺好”：

1，風險適中。結合自身的特點，購買一些風險適中的理財產品。例如穩健型，謹慎型的老年朋友，購買一些低風險或極低風險的理財產品，本金和收益受風險因素影響小相對穩一些。是“都挺好”的基礎。

2，收益相對靈活。同類理財產品，靈活性高的，更方便計劃安排和二次收益。是“都挺好”的理財選擇目標。

3，購買方便節省精力，正規可信。類理財產品，儘量選擇購買便利，諮詢售後有保障的。這是，“都挺好”的保障。

其次，瞭解一些，收益靈活，風險適中，有助於老年朋友，理財，生活，“都挺好”的產品：

1，大錢，買大額存單，按月付息行的，“月月都有回頭錢，自己再發一份發工資”。挺好。如上圖，按月付息大額存單（僅供參考）。假設買20萬元，3~5年期，不僅安全，保本保息，享受存款保險制度的保護，每個月還可以固定拿到，696元的利息。非常適合，老年朋友，可以更好的計劃安排，也省心放心。

2，小錢買國債，支援國家建設，門檻低，資金也能享高利。安全可信，不蠻方便，還有靈活性。挺好國債，只需要100元就可以購買。而且票面利率，目前三年期達到4%，5年期達到4.27%，銀行大廳網上均有銷售，購買便捷，急用錢還可以提前贖回。

3，散錢，日常開支，買開放式貨幣基金。見縫插針理財，還能賺收益。用錢，臨時贖回不誤事，一時用不著，本金收益一起小毛驢打滾賺錢。挺好。貨幣基金，收益按日結算。不取，還可以本，利，共同進入下一輪投資，賺取收益。贖回申購相對便捷，是手邊，散錢，閒錢理財的好鬆手。

最後，朋友們一起來總結：

老年朋友理財，如果結合自身的特點，例如：開支相對有計劃，，金額相對固定，儘量節省精力，安全可靠，但也有可能隨時臨時用錢等等，有目的的選擇，那些：正規可信，方便購買諮詢，收益相對穩定一些，收益給付又靈活，週期適中，的理財產品。同時，以合理的比例，來組合和配置資金，非常有助於：理財生活，都挺好！

1、拿出總積蓄的70%部分投入股市，以長線投資，風險小，穩收益為目的。選一、二隻 長線股(比如銀行股)持有做長線，短線以5日均線下穿10日均線時賣出30%，等5日均線上穿10均線時在買入30%，就這樣反反覆覆地做這一、二隻股票。有人曾把一隻8元的股票，兩年時間做到持倉成本2元左右。

2、用剩餘30%積蓄作為急用，加上每月的退休金，基本的生活已經無憂。

針對於老年人理財重要的安全性。在資產保值的同時，實現穩定的收益，一個字“穩”非常的重要。目前市場上針對於老年人的理財騙局非常多，無不是抓住想要獲得高收益的心理。所以大家首先要樹立一個正確的理財觀念，這個很重要。

給大家介紹一下，近些年來，針對老年人的理財騙局，大家先心理有個譜，做好事前預防。

1、“以房養老”騙局

案例：中安民生向老人們宣傳，房本擱在家中無用，如果轉成“以房養老”的產品，只是房本換了存放的位置但卻能月月拿到“養老金”，其稱為“盤活固定資產”。具體而言，該公司承諾，如果投資者將房產放到公司進行抵押，將能獲得年化4%~6%的收益用於發放“養老金”，且可以隨時退出。在抵押期間，房屋用於自住或者出租均可。聽上去很美好，但在實際操作中，中安民生卻是將老人們的房產按照年息24%抵押給了某些小貸公司及某些職業放貸人，同時在簽署的合同上標明，允許小貸公司將房屋折現變賣或者拍賣。這樣一算，該公司需要給付老人和小貸公司的年息合計達到30%以上，這樣的模式顯然不可為繼。當資金鍊無法繼續，小貸公司及職業放貸人因為沒有收到利息，開始向這些老年借款人催款。最終，老人們期盼每月發放的“養老金”沒了，還揹負上了沉重的高利貸甚至被逼賣房還貸。

2、養老服務騙局

案例：2017年上海康樂福養老院以1年至5年不等的“會員制”“終身制”等方式，向入住老人收取費用，累計高達4600餘萬元。其典型套路，是由上海凱晨出面，以“預定養老服務”合同的名義，向“投資者”承諾年回報率達到9％～12％，短期內收取資金高達2819萬元，其中最高單筆70萬元，涉及公眾239人。更為誇張的是，上海凱晨實業公司收取的239筆資金無一開具發票，僅給所謂的“投資者”或“預購人”“預訂人”一張不提及任何收費名目的收據。甚至有鉅額資金直接打入上海凱晨實業公司法人代表夏玉秋的私人賬戶。幸運的是，因為發現較早，這些資金中絕大多數被退回。

無獨有偶，“愛晚系”非法集資案。愛福家平臺宣稱老人投資後，將會根據金額大小享受不同的年利息，最低的9%，最高的13.5%。同時，只要投入超過40萬的資金，將享有集團旗下杭州、青島、南京和海口四地的居住優先權，產生的養老服務費等費用都從這筆投資中扣除，並且承諾投資金額越大，房費的折扣和優惠就越多。這意味著，只要投資足夠多，產生的利息扣除養老院房費後，甚至還能獲取收益。免費入住養老院的同時還有利息拿，一舉兩得何樂不為呢？豈知天下哪有免費的午餐？2018年5月初，“愛晚系”公司因資金鍊斷裂、無錢兌付到期的投資款，實際控制人曹斌銘潛逃境外，“愛福家”非法集資案始發。

3：消費返利騙局

案例，天地自然健康養老公司由江西金三江投資控股集團出資打造，自2015年落戶算起不到三年的時間裡招募了幾千名會員，然而這家養老機構的負責人卻在2018年4月份一夜之間消失了。山莊承諾，老人把錢存進去成為會員，不僅可以在養生莊園吃飯、購物、就醫、參加旅行團等，每年還可以拿到6%~14%的返利。同時按照繳納金額，會員分成不同等級，等級越高享受的優惠折扣越大。據悉，10萬元以上即可享受2.5折優惠，按照其正常的食宿價格計算，2.5折之後單日房費和餐費僅為67元和12元。既能享受到優惠的養老服務，又能拿到高於銀行存款的收益，在短時間內吸引了上千名會員加入。由於第一年如約拿到了當初承諾的收益，不少人選擇了第二年加大投入。然而，騙局終將戳破。2018年4月，公司負責人一夜消失，公司賬上資產也所剩無幾。同時，據《焦點訪談》調查發現，這家高階養老企業既無土地手續也無養老資質，從頭到尾就是個騙子公司。

4、高額理財騙局

有些虛擬的投資理財公司，往往會在一些小區門口和高檔寫字樓租一門面那種，專門針對老人群體，平常小區門口發傳單宣傳高收益理財產品，說是自己背景是某某大金融機構的分支下屬公司（往往很牛那種），現在開闢新市場新產品，簽到給雞蛋，聽理財分析會給髮油，對已經投資的還帶著去團遊，那服務態度一個好，比親生兒女都好。理財產品年化利率都在8%以上，而且每月分紅，帶人去還給獎勵，第一年你沒投你看著老李頭老張頭投完了，天天領東西出去旅遊，第二年你上車了，結果第三年這個門面沒了，不但門面沒有公司總部也找不到了，再一打聽某某大機構壓根就沒這分支這一號。

從家庭資產生命週期來看，步入晚年後，進入到 家庭衰老期，這個時期家庭的特徵是家庭支柱已經退休，整體家庭承受風險能力極弱，投資以安全、穩定、低收益產品為主，資產相對穩定，財富消耗期。理財目標為平穩，建議投資策略：10%：股票、基金；50%：金融債券、國債、定期、存款、房產；10%：保險；40%：活期、貨基。

1、低風險穩定收益類。銀行系的大額存單、固定收益類理財產、結構性存款、智慧存款。這類產品以智慧存款收益會高一些，一些地方民營銀行可以達到5%或以上，起投1萬或5萬起。大額存單為20萬起，目前利率已經下來了，可以選在半年末、年末的時候跑去營業廳找客戶經理談，會有優惠條件，錢越多越好談，要去民營銀行or城市商業銀行去才有機會，四大國有銀行就別試了沒用。存款類，一家銀行放50萬以內的額度，這樣即使是銀行破產都有銀保公司承擔，這個是銀保監會規定的。

還有就是可以買國債和信託，國債老一輩都比較熟悉，去銀行不定期發售，利率也就3%+，好處是安全。信託利率要高一些，比如陸金所可以達到年化6%-7%，但這個風險就比銀行系和國債高了。之後還看見過投資者在公司樓下的中信信託舉牌要“追會血汗錢”事件，運氣碰到那個專案損了，也是比較受傷的。

2、股票、基金類。可以投資，但是比例必須要小，最高佔總體資金的10%。而且對於股票類，尤其A股，芽媽覺得小散炒贏的機率比較小，大多成為了韭菜為別人做了嫁衣。我的建議要麼投資一些銀行、債券、大型國企，選擇相對低點長期持有；要麼就乾脆選擇基金進行定投，把專業的事情交給專業的人來做。我們要做的就是選好基金品種，做好定投週期，同時設定止盈線。年化收益率，一般股票類的20-30%，混合類的10-15%，一定要看長線，不要短期覺得不盈利就開始放棄定投，一般要看1-3年。

3、靈活錢。把一年的生活費放一部分在貨幣基金裡面和支付寶裡面，這部分要有流動性，可以隨時支取，比活期利率高點就行。重要的是可流動且安全。

4、合理計劃收支。誰也說不清楚我們能活多久，一方面退休金可能會跟在職的時候有很大的差異，尤其對於高工資的人士，這個差異會很大，只有在職時候的一半左右（越高差異越大）；另一方面，年老後賺錢的能力再下降。所以要合理計劃收支，要做到日常支出有預算，儘量實現日常生活收支平衡。這樣可以用積蓄來不斷的產生被動收入，以來填補日後所需。

路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業答疑

結論：老年理財本金安全第一，收益第二，兼顧靈活性

1 退休的老年人已經卸下家庭責任重擔，賺錢不是主要任務，而是享受退休養老生活，那麼要保持養老生活的穩定持續，首先要做的就是健康保障，而不是儲蓄理財，老人的身體不如年輕工作的時候，需要避免疾病和意外給個人帶來巨大財務支出，有了基本的社保醫保後，配置百萬醫療和意外保險，解決社保外用藥和花費問題，配置老人防癌險和家人老年版大病互助社群，比如相互寶老年版。這樣就把健康保障做到位了。

2當基本健康保障解決個人養老金和家庭財務穩定了，沒有了外來大額損失風險，那麼這時候手裡有閒錢，再考慮理財，而且老人的理財安全第一，收益第二，同時還要兼顧靈活性，一般以銀行存款類理財和國債為主。銀行存款類理財小資金選擇定期存款，保本保險，安全穩定，靈活存取，大資金20萬以上選擇大額存單。另外大額存單也是中產家庭儲備養老金的方式，用按月付息的大額存單養老。另外一個就是長輩比較喜歡的國債，千元起投，門檻低，國家信用背書，安全可靠，固定利息收益。如果想要長期理財也可以把每月閒錢餘額做長期基金定投，規劃一個2-3年的基金定投計劃。

綜上：有充足的健康保障，有安全穩定的存款，有退休養老金，這樣的養老狀態就很理想了，自己過的瀟灑，偶爾還能幫家裡。不給家庭天負擔，自己給自己養老是未來趨勢

隨著中國經濟的發展，生活水平的提高，追求高質量的生活不光侷限於年輕人，更多老年人也希望自己的晚年生活過的優質、體面，這也促使著很多老年人開始理財，不過老年人理財要區別於年輕人理財，其理財目的、抗風險能力、收益期望值等方面都有不同，如何在理財和生活中找到平衡，李先生認為要注意以下幾點。

1、去繁從簡，存取靈活。

老年人理財應該挑選自己熟悉，並且操作簡單的理財產品，比如經常去銀行，就可以選擇定期、國債等；經常關注股市，可以選擇股票、基金等……相對於年輕人來說，老年人接受新事物的時間較慢，如果讓一個只在銀行存過定期的老人接觸股票、保險，那麼老人很可能一頭霧水，連基本的規則和操作都弄不明白，更有甚者就是利用這一點，誘騙老人購買風險較高或者虛假理財產品，所以老年人選擇理財產品應該遵循去繁為簡，這可以保護老年人的財產不受到損害。其次存取靈活也是老年人應該關注的問題，有些理財產品看似利息很高，還附加保險功能，但是週期較長，每年都需要存進一筆錢，但是需要用錢的時候，想取出來卻非常困難，還各種剋扣利息，對於老年人來說，資金的流動性也很重要，誰也不能保證生活中全是按部就班的支出，沒有意外支出，所以投資目標不必過大過長，能夠靈活存取才是關鍵。

2、安全第一，賺錢第二。

相比於年輕人理財，老年人理財的抗風險能力較差。年輕人理財虧本了，努力工作幾年還能恢復元氣，透過經歷漲經驗，而老年人理財虧本了，很有可能把多年積攢的積蓄賠進去，不但本錢受到損失，晚年生活質量被迫降低，如果急火攻心大病一場就得不償失了。所以李先生認為，老年人在選擇理財產品的時候，不光要看產品的預期收益是多少，還要關注產品的風險等級，看看自己能不能受得了最差情況的損失，虧損對於自己現有的生活會不會產生什麼影響，再去購買理財產品。

3、身體健康，幸福之源。

對於老年人來說，理財賺不賺錢其實不是重要，身體健不健康才是頭等大事，如果身體不好，有再多的錢也享受不了，看病還需要一大筆支出，辛辛苦苦一輩子，掙點錢自己沒想享受到，全交到了醫院。所以老年人理財時不要把財產全部壓上，要拿出一部分改善自己的生活質量和身體機能，趁能走的時候多走動走動、食用健康有機的瓜果蔬菜、營養品也要適當的補充，老話說健康的身體才是革命的本錢，老年人更應該注意身體健康。其次，還應該拿出一部分錢為自己購買保險，意外的發生、突發的疾病很有可能把一個好好的家庭給摧毀，購買這類保險不但可以保證自己未來的就醫水平，還可以幫助子女分擔一些壓力，讓原有的生活保持下去。

老年人在理財和生活中，要儘量保持二者之間的平衡，不要讓在一方的投入過於極端，俗話講物極必反，理財多了生活質量可能下降，生活投入高不理財就無法維持，而這的平衡才能讓晚年生活更加幸福。