2018年7月4日，央行自2015年10月24日之後並未對存款基準利率做出調整，所以下半年各大銀行最新存款利率並沒有發生較大幅度變化。

下面是部分銀行的利率情況（各個城市會有不同）：

其實存款利率只是一個參考，各個省市都會有差別，並且不同的金額所能享受的利率也是不一樣的。

央行基準利率是各大銀行利率的標準，可以在一定範圍內浮動，但是不能超出太多。

一般來說，五大國有銀行存款利率相對較低，而城商行、農商行、農村信用社利率往往比較高。部分地方銀行五年期存款利率甚至達到5%水平。

想要獲得更高的存款收益，可以參考如下方式：

1、存款較少時，比如10萬元以下，可以考慮寶寶類貨幣基金。

收益超過3年期存款利率，流動性跟活期存款相當，安全性也相當高，虧本的風險極低。

2、10-20萬元貨比三家，多諮詢幾家銀行。

就以某地的村鎮銀行為例，10萬元存款，存三年，利率4.2%，還直接返400元現金。

當然全部存成定期也不合適，儘量留出幾萬元流動資金，放到寶寶類貨幣基金裡面，應付意外開支。

3、20萬元以上，考慮大額存單。

大額存單各家銀行標準不一，比如起點有的是20萬元，有的則是30萬元。

四大行大額存單利率在基準利率基礎上上浮40%左右，股份制銀行上浮50%左右，而城商行、農商行、農村信用社上浮55%。三年期大額存單利率最高可以達到4.2%左右。

4、如果部分資金短期內沒有規劃，可以考慮五年期存款。

如果當地銀行五年期存款利率誘人，可以重點考慮。但是不建議到異地去存五年期存款，一方面時間成本過高，另一方面距離遠，不方便。雖然身處威海的山東首家民營銀行給出了5.5%的五年期存款利率，但是如果離得超過100公里以上，也是不建議考慮的。

5、網際網路銀行是方向，可以重點考慮。

比如網商銀行的“定活寶”存款產品，活期和定期結合，相當於活期存款能夠得到3.8%左右的年利率。

微眾銀行五年期存款利率高達5%，5000元起存，可以按月取息，注意不能部分提前支取。

需要注意的定期存款流動性很差，如果著急支取的話，定期存款會變為活期，利息基本損失殆盡。

6、存款保險制度保障的是50萬元本息總額，所以超過這一金額需要合理存款。

比如可以選擇兩家銀行存大額存單，一個20萬，一個30萬元，這樣本金和利息都有保障。

首先我們要明確一件事，銀行的利率是隨時都有可能變化的，所以再精確的統計也不可能反映著最新的存款利率。

各大銀行官網利率。

上述資料來源自某網站統計的銀行官網利率。資料截止到2018年五月底。

還有一件事，官網反映的利率，並不一定是最終你存款的利率，只是官方利率，或者你在手機銀行和網上銀行辦理定期存款的利率，不同地區的分行在不同時間可以開展只針對本地區的活動，利率都會有上調，還可能根據存款不同金額給以一定的禮品，所以建議你到銀行網點去，一般來說可以獲得比表中更高的利率。

而且你到各個銀行網點去比較利率時會發現，越是大銀行，利率越低，越是小銀行利率高不說，還有更多的活動，送米麵油、送雞蛋票。

你要問怎麼存款利率最高，我的建議是找一家小銀行，存最大的金額，然後再年初或者季度末存。

現在不少銀行，利率也是根據存款本金分檔次的，一萬以下是一個利率，一萬至一百萬是一個利率，一百萬以上又是一個利率。

而每年的年初，銀行都會有存款競賽活動，給的利率也相對較高，季度末也是同理，或者說銀行什麼時候最缺存款，什麼時候利率最高。

高額的本金、找小銀行、有活動時候存，這樣利率才能最高，當然要提醒你的是，不要被高利率忽悠，一定要確保是正規銀行存款，還要保護好憑證和密碼，這樣才能保證資金安全。

　　存款利率不是市場買菜，今天是一個價明天又是一個價，更何況是各大銀行，調整存款利率是非常複雜且重要的事，何況銀行的每個分行利率都有所差異。

　　假如就調整0.1%，一萬億一年是100億。所以別人能給出的答案都是上半年的存款利率，而不是預測下半年的存款利率，如果有人能預測下半年各大行的存款利率都是瞎扯淡。

　　上半年流動資金短缺，包括銀行資金，所以在存款（特別是小型銀行）和貸款（特別是房貸）都出現了明顯的上浮，相對越小型的銀行上浮越大。如果存款追求利率，那看各大銀行最新存款利率毫無意義，因為大銀行資金還有政府和企業存款支撐著，再怎麼上浮也浮不過城門失火的吸收存款較難的小型城商銀行和信用社等。

　　比如存款利率最高的五年期大型銀行撐死也就是4%上下，而小型城商銀行或信用社兩年甚至一年的定期存款都能高達4%上下，五年期的要高達5.5%，比如藍海銀行天府銀行和各個小信用社等。

　　那小型城商銀行或信用社有保障嗎？銀行的保障機制是一樣的，只要是銀行都是經監管部門嚴格稽核才能設立銀行，首先有銀行信用擔保，其次有存款準備金機制，最後還有《存款保險條例》保障。

　　比如《存款保險條例》第五條規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

　　也就是說，即使銀行倒閉，存款人都可以透過《存款保險條例》拿到存款保險基金最高50萬的償付。而如果金額高於50萬，又擔心銀行破產倒閉，那該怎麼辦呢？可以存入多家銀行，或在同一家銀行給直系親屬多開幾個賬戶。

　　如果熱衷於存款，同時希望存款利息較多的話，那麼筆者在這裡多扯一點，建議兩款智慧存款，銀行APP仔細找一找,每個銀行基本都有類同智慧存款。

　　一、收益權轉讓的智慧存款（此類智慧存款，建議三年級以下有打算用到資金的使用者選擇）。

　　典型代表是網商銀行的定活寶，其對應的是三年定期存款，支援隨時支取，因為採用的是收益權轉讓的形式，將未到期的存單轉讓給他人，從而獲得較高的收益。特點是能像活期一樣支援隨時支取的同時，年化存款利率為3.8%。

　　二、靠檔計息智慧存款（此類智慧存款，建議三年以上才有打算用到資金的使用者選擇）。

　　典型代表是藍海銀行的藍惠盈，其採用的是靠檔計息，例如存一年取出則以一年的利率計算利息，存兩年取出則以兩年的利率計算利息，而此產品最高是存5年期利率可以高達5.5%。

自7月5日起，中國下調國有大型商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點。

由於降準之後銀行上繳的存款準備金少了，可以利用的資金變多，資金面變寬鬆，很有可能會將存款利率下調。（具體存款利率看下圖，不同城市會有一點差異）

至於怎樣存款利率最高，選擇銀行很重要。目前來看，民營銀行利率是最高的，其次是地方農村信用社，再次是各地方的城市商業銀行，最後是國有六大行跟股份制銀行。

此外，若考慮流動性和收益率，兩年定期存款最划算。從上圖可以看到，大多數銀行三年定期存款利率和五年定期存款利率幾乎一樣的，因此定存時間超過三年不是很有必要。

儲蓄存款利率收益穩定，而且應用的靈活性較好，雖然存款利率下調，但也不要完全拋棄儲蓄存款。

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自從2015年10月份以來，央行就沒有在調整過基準利率了。目前各銀行執行的還是基準利率與市場利率相結合的制度，即各銀行的存款利率是在央行基準利率的基礎上進行上浮。2018年以來各大銀行有進行過利率調整，不過主要調整的為大額存單利率，對於普通定期的，主要的幾大銀行並未有過調整。

各大銀行最新存款的利率

下圖是各大銀行（國有大行+全國性股份制商業銀行）目前官網最新的存款利率表；一般來講各省的分行可以根據實際情況，在官網的基礎上略有小幅度上升（正常不會超過官網利率的10%），由於全國有30幾個省市自治區，沒辦法一一統計，因此我們以官網利率為準，可以看到各官網的利率與去年相比，並無變化。

大額存單利率

2018年4月，央行新任易行長在博鰲論壇上表述要加速推進利率市場化，並讓“雙軌制”利率逐漸統一，後續各銀行均有所動作，不過採取的措施主要都是提升大額存單的利率，對於普通定期各大銀行並沒有調整。

目前部分大銀行的大額存單利率如下，很明顯相同期限內，大額存單的利率遠遠高於普通定期存款。

如何存款利息最多？

1、如果你要選擇國有大行及股份制商業銀行這些全國性大銀行，那麼優先選擇大額存單，大額存單的利率一般上浮比例都在45%以上，高的在55%。而普通定期，這類大行上浮的比例正常就在30%左右；

2、如果你不介意中小銀行，那麼無疑存在中小銀行是最划算的，特別是民營銀行，這些銀行普通定期存款的利率遠遠高於大銀行的存款利率（包括大額存單的利率）。所以50萬元以內的資金，我建議優先選擇中小銀行，特別是民營銀行，如下圖所示，藍海銀行普通定期的利率均高於大銀行大額存單的利率，微眾銀行的2年期及以上期限的利率也基本高於大銀行大額存單的利率。

總結

同一家銀行的情況下，優先選擇大額存單；不同銀行的情況下，優先選擇中小銀行。這種情況下，你存款獲得的收益是最高的。

在利率市場化的大背景下，各大銀行紛紛上調了本行的大額存單利率；同時，普通定期存款利率也出現了不同程度的上浮。整體來看，地方銀行以及農商銀行上浮力度最大、全國股份制銀行次之、國有銀行最小！各大銀行大額存單利率普遍上浮在四月份博鰲論壇上，央行行長易綱肯定了中國在利率市場化方面取得的顯著成效，並提出了加快利率市場化前進步伐的號召。如上圖所示，4月14日建行率先推出了利率相比央行基準利率上浮45%的大額存單；4月16日農行、中行也相繼推出了利率上浮45%的大額存單；4月17日招商銀行率先推出了利率相比央行基準利率上浮50%的大額存單。自此以後，各大銀行紛紛上調了大額存單，其中上浮力度的還是地方銀行以及農商銀行，利率相比央行基準利率上浮了55%，3年期以及5年期大額存單利率甚至達到了4.263%！部分銀行普通定期存款利率也進行了上調除了大額存單以外，部分銀行普通定期存款利率也紛紛進行了上浮，甚至5年期定存利率超過了5%，與銀行理財產品預期收益率相當。

如上圖所示，這是邢臺農信社的存款利率表。大家可以看到，它們的利率相比其他銀行來說相當的高，尤其是5年期定存利率甚至達到了5.4%，遠遠高於市場平均水平，最主要的原因還是在於其攬存壓力較大造成的。

而上圖是我所在的銀行最新存款利率表，這個也是目前市場上比較主流的存款利率。1年期定存利率是2.025%、2年期是2.73%、3年期是3.575%、5年期是3.85%，而儲戶存款額度超過1萬元的話，還可以享受更高的議價利率，利率依次是2.1%、3.045%、3.9875%、4.2625%！

綜上所述，央行基準利率雖然自2015年以來並未進行官方上調，但是各大商業銀行在利率市場化的調整下存款利率已經出現了實質上的上調。在股市動盪、P2P爆雷、餘額寶利率下降的大前提下，網際網路理財上升勢頭已被遏制，銀行有望重新搶佔個人存款市場！

不請自來~

關於問題：2018下半年各大銀行的最新存款利率是多少？怎樣存款利率最高？

接下來兩者結合起來說。

銀行存款利率怎麼樣，怎樣存款利率最高，有以下三種方式可以參考。根據自己的情況按需選擇或者排列組合。

1、優先選擇期限長的

如果你的錢在短期內不會用到，那存銀行的話，肯定是中長期的會比短期好了。

比如（看下圖）：崑崙1年期的利率為3.3%，5年期的利率為5.225%。

那麼同樣存一萬元，存1年期的利息為330元，存5年期的，那每年的利息則為522.5元，每年的利息兩者相差近200元。

2、優先選擇大額存單

從今年銀行上浮的利率力度來看，同一家銀行，同一個期限內，利率上浮比例最高的依舊是大額存單。

因此如果你的存款數額能達到大額存單的起存點（一般20萬為最低），那就選擇大額存單唄。除了利率高之外，大額存款還有靠檔計息、可轉讓等等優勢，要比普通定期好。

3、50萬元以內，首選地方銀行

按照《存款保險條例》的規定，如果銀行倒閉，那麼50萬元以記憶體款，會由保險公司全額賠付。所以50萬元以內的資金存在哪個銀行安全度都是一樣的。

但我們知道，因為各種原因，一般情況下下，地方中小銀行攬儲的壓力要遠遠大於國有大行，因此為了吸收存款，利率普遍要高於大型的銀行。看下圖：

接上，超過50萬的存款，最好分銀行存，這樣更安全。當然銀行是不會輕易倒閉的，如果的風險偏好高的話，存一家銀行也好啊。

最後，存銀行定期，主要是為了追求安全，在安全的基礎上，我們不介意收益的最大化，一般來說只要遵循上述三點，基本上你在銀行的定期存款就可以達到收益最大化了。

當然，想要受益更大，可以買銀行理財產品，只不過風險就不好說了。

2018年是一個對銀行業有重大意義的一年，利率雙軌制的融合，讓上浮50%的上限成為了歷史，在此之後銀行都可以根據市場情況來自由的選擇存款上限，整體上央行的在今年透過各種手段釋放流動性，貨幣政策還是比較寬鬆的。

在存款方面利率變動基本不是很大，各個商業銀行基本上有大動作的還是之前的大額存單，也僅僅是象徵性的上浮到了55%左右，在普通的定期存款上面，基本上沒有什麼大變動，還是之前說的那些特點：民營銀行最高，城商行、農商行和村鎮銀行次之，股份制和國有大行基本處於最低層。一張圖大家簡單瞭解一下，不能做為參考標準，因為即便是同一家銀行機構在不同的城市利率執行的也是不同的，只能大體上看出行裡的利率政策。

如何存款最划算？

第一點，儘量去選擇當地的小銀行，利率政策最好，而且可能有額外的攬儲獎勵。

第二點，選擇一些好的定期產品，定期存款有一個共性，流動性稍微差一點，如果提前支取會損失定期利息，按照活期計算。

經過這麼多年的市場競爭，銀行也開始對定期存款進行改良，這裡大家儘量選擇可以靠檔計息的產品，如果提前支取可以最大限度的減少利息損失；如果有存本取息的定期更好，這樣可以每到一年就把利息支出出來。

第三點，如果當地銀行有一些創新的存款產品，可以嘗試一下，會有不小的驚喜。當然了前提是你要確認是存款，而不是理財才行。一些銀行推出的創新存款產品，利率高的咋舌。

舉幾個例子：

1.長子縣融匯村鎮銀行，有一款存款業務，隨時存入隨時支取，半年期利率能夠達到3.12%；9個月3.15%，12個月3.27%，20個月3.42%，根據官網介紹是一項存款業務，真實性有待核實，這個利率就高的超乎尋常。

2.天府銀行的安心存單E/F/G系列，五年期定期可以達到5.5%，利率比大額存單都要高出很多。

存款利率大體趨勢全國都一樣，同樣都是小銀行利率高；但是同樣是定期存款，卻有很多的存在形式，我們儘量選擇可以提前支取利息可以靠檔計息的產品；再者創新的存款產品往往綜合了改善流動性和保持高收益的特點，如果當地銀行有的話，再合適不過，不要猶豫。

那麼怎麼存款最合算呢？我給出幾個操作的方法：

一、五十萬以下，優先存信用社（農商行）和城商行

因為從對資金的需求程度來說，這類銀行最為渴望，因此其給出的存款利率往往是銀行裡最高的。其次是股份制銀行，而國有商業銀行存款利率通常是最低的。以下是幾家存款利率相對高一點的銀行名單：

二、二十萬以上，優先考慮大額存單

下表為個人大額存單利率：

可以看到，上表中很多銀行的大額存單利率都高於正常的定期存款利率。

三、存期宜短不宜長

從目前形勢看，我認為加息的機率很大。因此儘量不要存五年期，長期以三年期為主，第一因為銀行給出的三年期和五年期利率基本多數是一樣的，第二是如果利率上調，期限短的可以享受新的利率。

四、結構性存款抓機會

結構性存款現在是銀行攬儲的利器，對廣大儲戶來說可以享受更高利息收入。結構性存款的發行是有時間特點的：往往在某個時點上，銀行發行的結構性存款利率比較高。因此我們可以抓住機會，享受一把高利率。

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