謝邀，銀行套路你不是隨手拈來，但是如果你要知道那些套路的話，就可以輕鬆薅羊毛。信用卡套路基本就是讓你刷卡，大額消費，然後讓你分期，分期的手續費是很高的，年化大概在15%以上，還有就是所謂的最低還款額，最低還款額可不是你還個最低就不用還了，而是會以記賬的方式一直存在，只不過不算你逾期，沒有還的要收手續費，日息萬五！怎麼樣坑吧！所以還款一定要全額還不要還最低哦！現在銀行的信用卡APP 都會有大量的分期產品，比如蘋果手機啦什麼的，就是鼓勵你去分期購買，每個月還幾百塊就可以拿到iPhone x，赤裸裸的誘惑啊有沒有？當然銀行也會用一些優惠券啦積分卡，刷卡打折之類的回饋使用者，這個時候就是薅羊毛的時候，在你需要的時候千萬別錯過，比如出去吃飯，看一下這家餐廳是不是跟銀行有合作，有的話通常都會有優惠的哦～

還有信用卡積分，都是可以兌換商品，充話費，買電影票什麼的，這個也不要錯過，現在銀行都在搶信用卡使用者與各類平臺深入合作，透過平臺申請信用卡都有很大的優惠，這也是銀行在做前期推廣要花費的成本。

銀行信用卡套路很多，一不注意還真被坑，作為曾經的銀行從業人員，為大家羅列幾個：

一、小額欠款不通知。通常情況下，我們如果信用卡逾期，銀行是會通知的。但是，一旦逾期金額比較小，例如只有幾塊錢，銀行就不一定會通知了。這樣的後果，一是我們自己不查的話是不知道的，小額逾期的罰息可是在不斷地累加，罰息超過本金是很有可能的事；二是逾期資訊會被記錄在個人徵信報告中，平白無故多了不良記錄。

二、部分逾期，收取全額罰息。比如說透支100元，銀行自動還款關聯卡上有90元，有些銀行是不會扣收90元之後，按剩下的10元計罰息，而是按透支金額100元來計收罰息。曾經有人為此跟銀行打過官司，現在多數銀行有所收斂，但還有銀行依然如此操作。

三、消費免年費。有些銀行在營銷的時候說刷卡幾次免年費，其實是免次年年費，也就是說只免一年。銀行的信用卡協議上都有“我行有權收取年費”的條款，我們在籤的時候都不會仔細看，因此到時被扣收年費也只能是吃啞巴虧。

銀行信用卡的坑還有很多，我們持卡人確實是需要擦亮眼睛，處處留心，以免莫名其妙就被坑了。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

任何行業都有套路，當然銀行也不例外。信用卡的坑還是比較多，所以要加強學習，比如最低還款，比如網路支付，比如賬單日和還款日，比如臨時額度，這些裡面都有套路。

最近在追郭德綱的“坑王駕到”，感覺這四個字用這裡也不錯哈！今天就跟大夥兒好好聊聊~

首先說，信用卡用好的話，其實也沒啥坑——可以透支消費、免息還款，隨便刷幾筆就免年費，開卡還送你禮品，這部挺划算的嗎？

但問題是，銀行可不是在做慈善。

信用卡是銀行盈利的手段，所以並不是所有的信用卡功能都免費，一旦收費，銀行就會展露商人的本質。

而習慣了免費的我們，一旦被收費，心裡往往難以接受——這也是我們認為銀行在刷套路、挖坑的根本原因。

總結一下，銀行信用卡的坑，我覺得主要有6個方面

所謂“預借現金”，也就是用信用卡直接在pos機上去取現。

信用卡的主要功能是消費而非存取現金，因此你想透過“非消費”的方式把額度取出來，相當於直接管銀行借錢，那這個利息可就呵呵了~

拿招行來說，信用卡在境內的ATM取款，首先要交手續費，即取款金額的1%，每筆最低收10元。如果在境外取款，手續費會漲到3%，每筆最低收3美元或30元。

預借現金是沒有免息期的，從你取出錢的那天開始，每日按萬分之五計算利息，而且按月收復利，不還就一直累計。另外，預借現金的額度一般只有卡額度的一半，比如你卡額度20000元，只能從ATM取10000。

估計很多小白都踩過這個坑吧，反正當年的我，傻傻的踩過~

618快到了，很多銀行又該打出“賬單免息分期”的廣告啦~

沒錯，賬單分期是免息，1分錢利息都沒有——但銀行會收“手續費”啊，這跟利息不是一樣嗎？！

NO，銀行會告訴你：“利息是利息，手續費是手續費，請您區分~”

。。。好吧。

常見的賬單分期費率為賬單金額的0.6%，按月計息。

比如，你上個月賬單金額為10000塊，你沒法一下子還那麼多，於是了申請賬單分期，分12期還，那接下來每個月的手續費就是 10000 × 0.6% = 60元。

但你要知道，你每個月的本金越還越少，但手續費卻總是60、60、60。。。

如果你一是手頭緊張，且正趕上信用卡最後還款日，又不想逾期，咋辦？

銀行會貼心的在還款頁面上，醒目的提示你可以按“最低還款額”還款，還款額一般是賬單金額的10%甚至5%。

為什麼銀行允許甚至鼓勵你少還？因為後續的“全額罰息”對銀行而言簡直太爽了！

全額罰息的計算方式是：當期所有消費（注意是所有消費）從記賬日開始，每日按萬分之五收取利息。如果當月仍沒能還清總額，那麼剩下的欠款將滾動計算到下一期賬單。

好在，目前最高院正在擬定信用卡新規，如果能夠還最低還款額，未來或將免除全額罰息。

這條其實是上一條的“補充坑”。

以前銀行的規定時間，你只要沒有足額還款，比如就差一塊錢，都會按全額罰息算。

當然，目前大部分銀行都有了“容差”服務，不過也就容你少還十塊二十塊，杯水車薪，更多也就是象徵意義。

N年前，我第一張廣發信用卡曾有過一次逾期，雖然只逾期兩天，但依然上了徵信，讓我鬱悶不已。

我相信頭幾年的信用卡老玩家，可能都遇到過這種因為一時不注意，導致的逾期，這個坑挺無語的。

不過現在，絕大多數銀行都有了“容時”服務，就算你偶爾忘了一兩天，只要趕緊還上，就不會影響徵信。

工行是目前唯一一個完全取消“全額罰息”的銀行，但也是唯一一個尚未容時容差服務的銀行。

再說最後一個坑，這個坑就連銀行的人都躲不開，那就是“貪婪的慾望”。

當信用卡的授信額度大大高於你的實際消費需求時，信用卡往往就開始變味了。

你會覺得我有這麼多額度，用不完，浪費了多可惜啊！

於是，你買了一大堆自己用不上的東西，逼得自己成了月光，之後，你可能想方設法去做套現，玩“錢生錢”的把戲，甚至把信用卡租給別人，賺取佣金......

如果你運氣好，就是卡神，稍有不慎，秒變卡奴！

信用卡所謂的“坑”，其實都是你沒看仔細或者研究明白的條款，這些在信用卡領用條款中其實已經標明瞭，在這裡我挑幾條常見的給大家做個提醒吧。

不少信用卡打著免年費的宣傳，但是免年費和免年費不一樣，有的是終身免年費或無條件免年費，有的是要刷卡幾次才能免年費。

這個坑其實是個文字遊戲，利息可能是免，但是手續費還是要收的啊。

現在一般銀行信用卡分期每期費率在0.7%左右，一年0.7*12=8.4%，看似挺低啊，但是如果你會算內部回報率的話，就會發現實際要乘以2倍，因為分期的話，本金是每期都要還，未還本金越來越少，但是每期的利息還是按照全部本金來計算的，這個坑我覺得是特別的坑。

當你無法還清全部賬單時，你有兩種選擇，要麼分期，要麼最低還款，分期的話無法提前結清(即使提前結清手續費也得全部繳納），而最低還款本期只需還10%或者5%，所以不少人覺得最低還款額合適，但其實如果你選擇最低還款，那麼原來的免息期就不存在了，從刷卡日開始要按照未還部分的萬分之五每日計息，而如果選擇分期的話，不但有免息期，而且還了一定金額後，從下一期開始還款，相當於資金又有了緩衝期，其實最低還款比分期更不合適，這個坑一般人我不告訴他。

其實，如果合理使用信用卡，真的會有禮品、有積分、免年費還有免息期，但是前提是你要搞清背後的義務、責任和風險。

信用卡第一大坑：預設開通自動分期功能，只要你消費金額超過500，立馬就自動給分成六期或者12期，我相信這種情況很多人都遇到過。其實就是銀行偷偷的給你開通的，等你打客服電話投訴的時候，他又說是你自己預設勾選的。這裡需要艾特一下浦發銀行。

第二，還款日之前不提醒，逾期還款七天以後才發簡訊。不得不說這招確實很高明，如果是1到2天的時候提醒的話，那麼很多人都會馬上還上，那麼銀行就收不到任何的滯納金和利息。七天以後，所有的事情都已經晚了，即便是馬上還款，也於事無補。這裡也艾特一下交通銀行，廣發銀行。

致力於知識改變金融觀，私募基金客戶經理為您回答，如果覺得不錯請點贊，評論，關注，轉發

信用卡其實作為金融工具中個人簡易授信貸款消費工具，是促進社會信用積累，社會消費水平提升等重要手段，同時也是銀行、支付機構盈利的重要手段，門檻低，社會覆蓋面廣，使用簡單，管理容易，橫向創新和應用場景開發都是非常簡便的。因此行用卡的社會正面意義是很不錯的。

而我個人認為信用卡最顯著坑就是分期啦，信用卡分期其實為了解決還款能力不足和降低銀行逾期率的重要手段，透過為客戶使用分期如賬單分期、單筆分期等操作，讓客戶可以減少還款壓力，同時銀行可以減少逾期率。但是事實上，信用卡的分期的費用和房貸的等額本金、本息法計算並不相同，不是按照本金佔用多少來收取費用，而是一次性計算費用，同時透過按月分攤或者一次性收取的方式進行計算，那麼這樣的話，實際費率要高於信貸利率，資金成本會相對較高，但是銀行不會解釋這個事情，而是希望你辦理分期，因為一旦辦理成功，即便分期提前結清，也需要全額收取費用，所以一旦辦理成功，銀行的表內收入中，信用卡分期手續費就會直接計入，而不像貸款的記賬是攤銷的只有貸款徹底結清，利潤才能計算出來。

另外的坑就是信用卡的降額等套路了，銀行在特定時間給你提額，然後你覺得這個額度就是你的了，然後就開始刷卡消費，然而，突然，銀行給你降額，而且甚至有些銀行要求你講超額部分全部還清，甚至有的還不給賬單分期權益，這樣的時候完全有可能眼看著逾期，非常危險。

其實更多的小細節也不多說了，例如最低還款後全額計算迴圈利息，逾期違約金複利等等。

信用卡是個好東西，用好了可以讓生活水平提升，但用不好則容易受傷。祝大家都用好卡，別被坑。

先告訴你一個小秘密，銀行發一張信用卡，從人員、材料、服務等方面的總成本大約是100多塊。

銀行可不是慈善機構，這100多塊，它絕對不會白送的，不但不可能白送，而且它還要靠這張卡賺錢呢。

所以，在使用信用卡的過程中，銀行是埋了不少坑的。你不瞭解的話，你的錢不知不覺就被銀行套路了。就說兩個比較簡單的：

一個是信用卡取現

出門在外，有時候需要現金手頭剛好沒有的時候，信用卡取現功能可以江湖救急。

很多人以為信用卡取現和刷卡消費差不多，也享受免息期，取了錢也不著急還。結果等過了一段時間，發現賬單的金額不對了。

這是因為，信用卡取現是沒有免息期的。 從信用卡取出現金的那一天開始，就收手續費了——從取出那刻起，就開始計算利息。

那麼，信用卡取現，銀行會收你多少錢呢？

一個是手續費。每次取現的手續費2—50元不等。

一個是利息。利息按天計算，每天萬分之五，划算成一年的話，相當於年利率18%。

知道了這一點，有人會說了，我在取現當天就還掉本金，這樣應該就不會產生利息了吧?

也沒那麼簡單，你還要看本期信用卡賬單有沒有還清。

因為不少銀行在還款順序上，還埋了一個坑。

一般來說，取現手續費、本期消費賬單的還款，優先順序更高。也就是說，你放進信用卡里的錢，會先還掉已出的信用卡賬單，之後才是還掉取現金額。

如果不知道這一點，很可能你以為取現本金已經還了，實際上卻只還了賬單，取現的本金沒有還，還在每天產生利息。

所以，如果在取現還款之前，就應該把當期賬單以及其他各類費用，都還清。

當然，最簡單也最不會出錯的辦法，還是打電話跟銀行客服，讓客服幫你確認：到底要還多少錢，才能不交、少交利息。

第二個坑，最低還款

每月的信用卡賬單一出，銀行會讓你選擇是“全額還款”，還是按“最低還款額”還款。

一般來說，最低還款額是全額還款額的10%。而且還會提示你：按照最低還款額還款，不會留下個人信用的不良記錄，也不會影響以後貸款什麼的。

聽起來很貼心是不是？

這麼貼心的提示，賺起你的利息來可一點都不手軟。

只還最低還款，是要付利息的。利息是當期賬單還款額的萬分之五，跟信用卡取現的利息一樣高。

而且，最低還款的利息，不是從你還款的那天開始算，是從你當期賬單第一筆刷卡消費的第二天開始算的。相當於你這期賬單根本沒有享受免息期。

比如，你的信用卡賬單日是每月5號，到期還款日是25號。

在1號那天，你刷卡消費了1000快。

如果25號你全額還款了，就不會有什麼額外的利息。

如果你沒有還夠全額，就算你還了999元，只差了1塊錢。銀行也是按照1000元賬單額，從1號開始計算利息。

這個就叫做“全額罰息”。

這不算完。你不是還剩了一塊錢沒還嗎？這部分欠款和你沒還的利息就滾入下一個月的賬單中，繼續每天產生萬分之五的利息，還會累計到下個月賬單的本金裡。你一天沒有全部還清，就本金利息不斷地翻滾生息。

只要時間夠長，少還100塊賬單，結果一年被罰幾千塊利息的事情，並不奇怪。

所以，信用卡消費最好還是全額還款，“最低還款額”這個大坑最好不要去踩。

還有個小提示，就是不要把信用卡當儲蓄卡用。

有人對信用卡不瞭解，平時往信用卡往裡面存錢，當儲蓄卡用，需要用錢的時候取出來。

雖然你取自己存在信用卡里的錢，不用付利息，但手續費是照樣要付的。把信用卡當儲蓄卡用，就等於給銀行送錢了。

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我的信用卡一直是用華夏的，好多年了，在二年前我的額度被提升，而且在我不知道的情況下把我的信用卡升級成為了什麼個黑金，因為信用卡到期了要換卡，我不知道要收年費，後來我就一直用其它銀行的信用卡，這個信用卡就不太常用，結果年底時收我年費，投訴反應無果，後來我百度查類似我這種情況很多。

我馬上電話說要取消了華夏信用卡，服務人員說我的信用額度高，而且積分較多，讓我先兌換禮物，我認為也是，不兌換白不換，但結果一託再託，我再次果斷放棄物禮，登出信用卡時，連續二個月打電話確認，才算是確認登出，因為第一次沒有被客服提交，這種信用卡的套路真心的讓我不理解。

銀行會不會經常套路我們，我就不妄加判斷了。但是信用卡的坑真的還不少，要用好信用卡，防止被套路，就要來看看信用卡有什麼常見的坑了。

①.信用卡年費忘交或成為不良記錄

信用卡激活了就要算年費，很多時候年費都會因為消費幾次直接免掉。但是如果是那些啟用後不用的信用卡，那麼就要交一筆年費了，費用不多但是這筆錢算入你的欠款，還會產生一定的利息，並且會形成不良信用計入徵信系統。不良記錄將會保留五年，將影響你以後買房貸款、辦信用卡這些事。當欠款到一定額度的時候，銀行也會打電話催款。

②.最低還款額度，全額利息少不了

我們用信用卡，就是因為他有個無息貸款的期限。相當於你在刷卡日刷的錢，到還款日之間這筆錢是不需要支付一筆利息的。

但是如果你沒有按時全額還款，哪怕只差一塊錢，你的賬單都會按照信用卡的利率開始計算利息。

這裡需要提醒的是，就算你選擇按照最低還款額度還，你的利息還是按照總欠款額來計算，沒有免息期。

現在很多信用卡也可以當成小額現金貸的方式。看起來費用貌似不高，都是月利率也就0.75%，有時候還有費率優惠就更低了。但是，我們是每個月歸還一定量的本金。也就是說越往後本金就越低，但是算利息的時候，還是按照5k的本金來算的。如果你用EXCEL裡面的IRR函式算一下實際利率的話，就會發現實際利率一點都不低，有些甚至還高過地下錢莊。

④.提前還款與否都要付全部手續費

最後，這個應該比較多人知道。就是我們選擇信用卡分期之後，突然有了一筆錢可以選擇一次性把錢都還清。但是這個時候你的手續費是不會免去的。