一、風險能力與目標不同，導致金錢觀不一樣

不可否認，很多窮人的思維相對比較老舊，他們對錢的風險接受能力以及目標是不一樣的。說白了，是想將錢努力的存下來，而且容不得自己所存的錢有半分的損失。

而有錢人卻不一樣，他們會享受理財或投資帶來的快感，而且會在賺錢與虧損之間慢慢的摸索一條更佳的方案，找準了這種適合自身的方案，便能加快財富的積累。利用錢生錢，遠比光儲蓄要強得多。

其實，或許大家也發現了，很多父母存了一輩子的錢，但到頭來非但不能支撐孩子買房的夢想，甚至是錢還在不斷的貶值。如此一來，便會導致越來越窮，甚至是這種思維會帶給下一代人，讓他們也一直存下去，最終都不可能翻得了身。

二、窮人不相信科技，富人享受科技

另外，窮人之所以窮，其實最主要的原因還是思維以及觀念方面的影響。也就是說，窮人在接觸新鮮事物的時候，會先天性的排斥，而待看到別人賺錢了，或者說別人透過新鮮事物改變生活了，自己才開始慢慢的去接觸。

這，說得好聽點叫做保守，說得難聽點，要叫觀念老舊。正是這種老舊的思想，會導致窮人在追趕富人的腳步上慢很多拍，最終差距越來越大。

例如，時下是一個網際網路理財非常流行的年代，但依然還有很多窮人不相信這種理財方式，寧願將錢放在銀行裡享受活期的利息，這種存款方式，完全不能帶來一點實質性的幫助。他們在保守的同時，又非常的羨慕富人透過錢生錢賺了一大筆，就這樣糾結的活著。

三、窮人相信雙手，富人相信知識

知識改變命運，相信這句話大家都聽過，應該也沒有誰會反駁。的確，只有不斷的學習新的知識，才能改變自身的命運。在這方面來看的話，富人更加堅信這一點，所以他們每天不停的在看書，並且將一些書中有用的知識記下來，時間一久，自己思維也就得到了昇華，甚至能從中嗅出一絲賺錢的商機。

在這方面來看，窮人就相對排斥一些。他們固然相信知識能夠改變命運，但多半會自暴自棄甚至是抱怨自己看不進去書，甚至是一味的排斥某些理財類書籍，認為那都是騙人的。誠然，有些書籍的確是質量堪憂，但是書中總有一兩個知識點能夠有用。

窮人，其實更加的堅信自己的幸福是透過雙手創造出來的。這話，放在十幾年前的確受用，但是現在這個社會，只有知識與技術相結合，再透過理財等手段不斷讓自己的錢增值，才能真正的做到幸福生活，不然，就只能是不斷的從事一些體力的勞動，最終依然沒錢，依然是窮人。

乍一看上去，窮人與富人之間似乎只是財富上的差距，但是其背後，卻是思維層次上的差異，以及學習能力上的差異。正是這種差異，時間一久之後，雙方的差距將會越來越明顯。

窮並不可怕，甚至很多富人都是窮過來的，但是，哪怕再窮，也要做出一定的改變，不斷的充實自身的知識，甚至是接觸一些新鮮的事物，只有這樣，才能不斷的改變自己的命運與人生，甚至是財富，不是嗎？

我感覺有錢人就有有錢的道理的，他們對錢更有一定追求，至於說沒錢人愛儲蓄，我感覺是因為更保守，他們的觀念就是這樣的，講一下我自己吧，大學畢業之前在學校勤工儉學存了一小部分錢，存在支付寶裡面的餘額寶裡，每天數著利息，身邊有的同學早就做起來小生意，而是好像還很不錯的樣子。於是我也想找一個比較好的事情去做，接觸過快遞行業，然後就買了一個電動三輪車開始跑快遞，跑了不到倆月我就放棄了，放棄不是因為我做不了，而是我接觸快遞行業的時候發現電商真的很賺錢，每天大大小小的快遞讓我看到了商機，但是做哪一塊電商呢？我決定不做國內電商，因為國內電商過分飽和，做起來難度太大，思來想去我決定做跨境電商，還好當時選對了路，如今一個月單店鋪最高營業額45萬，我感覺我已經做的比較好了，至少比當時把錢存在支付寶裡要強很多

窮人和富人的區別到底在哪裡？為什麼記帳會讓窮人愈來愈窮？因為記帳會讓窮人成為事後諸葛，查帳則會讓富人洞燭機先。

窮人總是在數字上下文章，只是加一塊減一塊就像發生什麼大新聞似的，這樣的觀念，只能計算眼前擁有的收入與支出，而無法衡量未來的資產與負債，因此就只好在加加減減的小錢中庸碌一生。

窮人的注意力總是隻在數字上

富人不會把時間花在沒有效益的事情上，他們不記帳，但必定按時查帳。只有加減的數字遊戲對他們而言一點用處也沒有，衡量金錢的關鍵，應該要從「比例」開始。

窮人的金錢觀念錢是等差級數，不是賺一元就是虧一元，但富人的觀念是等比級數，轉眼之間就已賺了好幾座金山銀山。

想變成有錢人，你得先知道有錢人都在做什麼。富人想的跟你不一樣，做的也不一樣，如果你不觀察不學習，以為用窮人習性就可以為自己的身價翻本，根本就是痴人說夢。

不過，想成為富人其實並不難，只要你願意把身上的窮人習性升級為富人慣性，雖然剛開始一定會發生程式不相容的成本，但最終一定會讓你大呼值回票價。

十年不喝星巴克，就能買一棟房子？

「在我眼裡金錢像糞便一樣，如果你把它散出去，就可以做很多的事；要是把它藏起來，就會變得臭不可聞。」洛克菲勒在給兒子的信中寫到。

洛克菲勒幾乎是「富人」的代名詞，但他卻不會告訴你省錢能致富。

洛克菲勒

有錢人喜歡的不是「有錢」，只是無法忍受貧窮；富腦袋的「脫貧計劃」之所以能成功，就是不想忍受低水平的生活。

知名的「拿鐵理論」說的是：每天少喝一杯星巴克拿鐵，幾十年後，省下來的錢足以買一棟臺北的房子。

就算你根本不喝星巴克，你有因此買得起房子嗎？

如果這是真的，窮忙族早該絕跡了。

那些大老闆的桌上每天都擺一杯星巴克，他們照樣坐擁豪宅，甚至是好幾棟；你只能望著老闆桌上的星巴克，喝著即溶咖啡、咬牙切齒的默唸「我要省錢」。

你能忍耐龐大的工作量和高漲的物價，但薪水卻不會因此追上通膨的速度。

如果你仍想靠著儲蓄脫貧，十年後你還會在原地踏步；如果你認為勒緊褲袋就能抵抗通膨，四十年後你將追悔莫及。

猶太人的致富典籍《塔木德（Talmud）》中有段名言：「上帝把錢作為禮物送給我們，目的是讓我們購買這世間的歡樂，而不是讓我們攢起來還給祂。」

我們一直被教導節約理財，卻經常忽略一個事實──錢本來就是拿來用的。

試想到星巴克消費讓你心情愉快，使得工作效率大增，那樣的效益就不是「拿鐵的價格加上投資報酬率」可以取代的。

只會勒緊荷包的人，絕對賺不到錢

很多理財方式一味鼓吹存錢，卻忽略懂得花錢才是健康的致富之道；這不是鼓勵你效法美華人的「負債式享受」，有錢人自有一套「量力而為」的享受方式。

80％的人有儲蓄的習慣，錢有八成是放進銀行；富人們卻幾乎不會把錢存在銀行裡，而是想方設法的「貸」錢去用。

同樣是挑選住屋，窮人只願意每個月花錢租屋；有錢人會評估房產的增值率，相中滿意的房子貸款也要買下，不僅住得舒服、轉手還能再賺一筆，何樂而不為？

窮人就算繳一輩子房租，房子也不會變成自己的，付出的錢多半打了水漂；相反的，有錢人在貸款買屋的那一刻，擁有的不只是一棟房子，還有隨時間增值的財富。

從現況看來，愈捨得花錢的人愈有錢，愈不敢花錢的人愈窮。

想在理財上自我突破，先換顆富人的腦袋，別再想著「我只賺22K，根本無財可理」，這隻會讓你永遠無法擺脫貧窮的命運。

為何有錢人從不蒐集折價券和排隊撿便宜？

我曾經聽過有個案例是這樣的，有位不動產業界的大老闆，早上在家固定都要看三份報紙，瞭解每天的時事與趨勢，每當他看完報紙後，就會放在桌上跟早餐一起讓女傭收拾。

一直以來其實他心裡都有個疑問，就是每次在回收箱的報紙總是看起來破破爛爛，被東剪一塊西剪一塊，於是他忍不住向女傭問起這件事，結果對方回答，因為每天的報紙上都會有50元商品折價券，所以就會花幾分鐘的時間把它們剪下來。

用餐結束之後，女傭收拾完早餐，就花了5分鐘剪下報紙上的折價券，同一時間，在書房談生意的大老闆，把房子賣出之後一轉手就賺了5千萬。

我們都想當有錢人，但總是常常在做女傭會做的事，完全不知道名為「省錢就是賺錢」的稻草堆下，暗藏意想不到的貧窮陷阱。

使用折價券的次數愈頻繁，荷包的生命就被折壽得愈多

折價券就是業者極盡所能要讓窮人掏出錢的殺手鐧，他們會灌輸你「很窮嗎？沒關係，用折價券就可以幫你省錢」或是「折價券保證可以讓你用最少的錢買到多的東西」的觀念。

但是他們故意沒說出口的事實是：雖然打折，但買愈多就一定花費愈多，而且還會買下一些不需要的東西。

窮人花時間蒐集折價券，以為可以讓荷包不會瘦得這麼快，無形中卻因為價格便宜，導致多買了根本不必要的東西，反而花掉更多的錢，每個月的月底依舊要面對「月光光，心慌慌」的窘境。

堆積如山的折價券只堆疊了你的成就感，以及成為有錢人的假象，並不能真正讓你得到額外的金錢，而且你省下來的錢，日後還是必須被花掉，你只是遞延它被使用到的時間而已。

窮人只有省小錢的觀念所以只能賺小錢，而富人會把注意力放在如何賺更多錢。

成本與效益，是成為富人的必備觀念

富人不會花時間去搜集折價券或是排隊買便宜，因為他們瞭解時間成本的重要性，既然每天24小時是無法變動的成本，在成本不能調整的情況下，想要有高收益，就要選擇能產生高收益的方法。

而排隊搶便宜對富人來說除了「浪費時間」之外，不然就是「毫無意義」。他們在喝一杯水的時間就能幫自己賺進大把鈔票，怎麼會把時間花在排兩個小時的隊，只是為了前一百名的消費者可以享受半價的芒果冰。

同樣是一分鐘，窮人如果能賺到錢就心滿意足，富人則是絞盡腦汁，能賺一萬元就絕對不賺一百元。

窮人完全不瞭解成本與效益的概念，他們只知道只要做了這件事就會得到這個結果，富人會考慮到這個結果是否值得花費這些時間及金錢後，再決定是否要進行。

當窮人在蒐集便宜的優惠券，富人可能已經在研究世界趨勢與經濟動態，正準備要加碼投資或是擴大事業版圖。

窮人只知道鈔票的多跟少，富人卻瞭解金錢的本質，他們深知金錢是工具，身價才是財富，不使用折價券的原因，是因為不希望身價也跟著折價了。

把錢花在刀口上，不會讓你翻身致富

事實上，你的消費方式，將會決定你未來會變成窮人還是富人。

曾經聽過很多上班族談論他的理財之道，最普遍的說法就是：「我的錢都花在刀口上。」所以每天花大把時間在貨比三家「省小錢」，一看到清倉大拍賣就見獵心喜，其實，錙銖計較可以省下多少銅板，才是壓垮窮人的最後一塊「磚頭」。

窮人之所以窮，不是因為沒有投資的資金，而是沒有讓自己變有錢的腦袋。窮人的錢幾乎拿來當作生活費用，用負債消費的方式過日子，無法轉換為創造更多收入的資本；相反的，富人之所以愈來愈有錢，是因為他們的消費都是資產性的流動。

富人的手邊不會留有太多現金，因為他知道鈔票每分每秒都在變薄，他們在意的是資產淨值，富人手上的鈔票跟著他們的注意力流動，在分秒間不斷轉換成不同形式的資產。

窮人的眼中只看得到工作收入，他們手上的鈔票無法簡化，財產只會在不知不覺中逐漸歸零，最後甚至會變成沉重的負債。

大多數人還在依循著上一代對金錢的態度，先找到一個穩定工作努力向前，再把薪水拿來儲蓄買房子，這樣看似務實的理財觀念，會讓你未來遭遇到非常大的風險。

很多人都是沒有目的的存著錢，當一個「守財奴」或是「屋奴」，終其一生也很難變成真正的富人。

窮人無論任何情況都習慣「Show Hand」

富人和窮人最大的差別在於，他們會把錢放在不同地方。

「雞蛋不要放在同一個籃子裡」這個簡單的道理人人都懂，儘管如此，我還是經常聽到很多人會說：「我手上的錢全都拿來投資某支股票」或是「我的收入都用在哪裡了」，直到有一天莫名其妙被「斷頭」或「套牢」，才嚷著要去跳樓。

事實證明，貧窮是一種習慣，不是你的口袋有多少錢。

很多人最不想要的就是債務，但是腦子裡卻沒有任何風險概念，經常用「Show Hand（梭哈）模式」拿自己畢生的積蓄到市場上豪賭一把，這就是窮人不可逆的慣性。

所以，想要脫貧的第一堂課，就是不要再感情用事把手上的錢「All In」，學習分配金錢用在甚麼地方非常重要。

富人的致富模式基本上都遵循同一個法則，他們聚焦在「如何運用自己的金錢」，而不是如何存錢，他們不斷地把錢投資在可以創造更多現金、提供被動收入、對抗通貨膨脹，以及不斷增值的資產之上。

英國作家狄更斯的《雙城記》開頭寫著：「那是最美好的時代，也是最糟糕的時代。」

現在我們也面臨了同樣的時代；美好的是，任何人都有機會在全世界經濟重新洗牌的時候，乘勢而起一躍變成富人；糟糕的是，你抱著窮人的信念兜兜轉轉了大半輩子，最後還是過著原來的窮酸日子。

大部份的人都逐漸淪為窮忙族與低收入戶，你每天拚命賣力工作也快要賺不到三餐溫飽的收入，想要置換你骨子裡的貧窮基因打造成富貴體質，首先，趕快丟掉窮人的信仰，克勤克儉不是你的致富聖經，鐵飯碗更不會變成你的救贖。

我們總是為了手邊沒錢而感到羞愧苦澀，只有讓自己學會用富人的想法思考，痛下決心將貧窮的內在「重新裝潢」，這才是真正讓你翻身的「富貴風水」。

富人的富，不是先天的，窮人的窮，也不是命定的。

人之所以會有窮富貴賤之別，其實關鍵是在習性，而不是祖先風水或八字好不好，更不是取決於你的爸爸是誰或有沒有娶到富可敵國的千金小姐。

說難聽一點，如果你整個人都散發著「窮酸」的習氣，就算你祖先或老爸多有錢，你也稱不上是富人或有錢人，頂多是擁有很多鈔票且身上散發著銅臭味的暴發戶罷了。

畢竟，做人可以沒錢，但不能窮酸一生。

習性，才是決定你是富人或窮人的關鍵點。

關於這個問題，主要是人的財商差距引起，推薦大家去看看羅伯特·清崎的《窮爸爸富爸爸》，財商教育的經典書籍，讓人受益匪淺，窮人富人對錢的態度完全不同：

1、讓錢去幫您掙錢，窮人儲蓄，富人從銀行借走窮人的儲蓄去掙錢；絕佳案例：看看那些早年能從銀行借款買到房子的人吧，現在賣掉房子，都是40倍以上的收益。所以窮人要做個富人必須學會從銀行借錢，

2、關於負債與資產區分，負債永遠是從您手裡拿錢，比如貸款買的汽車；資產是能夠不斷產生現金流的財產，往您口袋裡經常放錢的財產，如果您利用上述貸款購買的汽車做一些事情，收入超過按揭貸款以及磨損，這部車子成為了您的資產。

給大家一個思考題，當下貸款買的房子是資產還是負債呢？

3、在生活中你掙了多少錢並不重要，重要的是你留下了多少錢，需要積蓄一些錢。這些積蓄的錢將成為您投資的第一步，否則您永遠都會成為貓追老鼠中的那隻老鼠，只有工資收入勞苦一輩子，而不可能成為富人。

4、套利，《窮爸爸富爸爸》作者本人羅伯特·清崎就是靠地產套利發家致富的，套利是投資界的大殺器，需要每個人去發現；回到前文關於貸款的房子是資產還是負債的話題：如果您的8成20年按揭貸款的月供是10000元，而您的房租每月收入也是11000元，出租的稅費、維修、中介費用大約1000元，那您的房租正好覆蓋按揭月供，不計算未來房租隨著通貨膨脹上漲，那您想象過麼，20年後，房子完整的屬於您了，而您只付出了2成首付，這是一筆很好的套利投資，只支付2成首付，20年後卻拿到了房產的全部產權，8成房款銀行給你提供了，而月供則由房客幫你支付了。

筆者10多年前曾誤打誤撞（當時還沒有閱讀過《窮爸爸富爸爸》），也實現了這樣一筆投資，在中關村買下一商住兩用房（住宅立項，辦公裝修），8成20年月供8000，首付30萬，兩年後房子交付時月租金12000元，當然現在這套房子的租金已經超過3萬了，早把當年的首付都覆蓋了，很好的一次套利成功的體驗。後來基本再沒有發現如此黃金的套利機會。

對於當下買房，大部分是無法實現租金覆蓋月供的，如果是自住，如果按照從負債永遠從您口袋裡拿錢的定義，在不是炒房出手的情況下，您還覺得那是資產麼？最起碼不算是很好的資產，沒有還完貸款前，你一直有筆負債。

5、窮人與富人對儲蓄看法不同所致，富人把儲蓄當做很不好的投資，會受到通貨膨脹的啃噬；而窮人卻把儲蓄當做一種很穩定收益的投資，因為有穩定的利息收入。回想一下，如果在2000年，儲蓄30萬，與30萬按揭買套北京的房子，到現在差距就大發了，儲蓄本息合計大約60萬，而那套房子1000萬以上了。

6、對投資的風險意識不同，窮人害怕風險，不敢承擔一點點風險。而富人則合理評估風險，當收益遠大於風險的時候，會排除心中的恐懼，勇敢去投資。比如當前的股市，個人就調研過很多散戶們，沒有人認為會有牛市，皆持有懷疑態度。

7、窮人與富人擁有的財富數量級別不同，富人有大量的資產需要打理、投資，窮人更多的還在考慮每月的按揭、孩子學費等必要支出，而沒有剩餘資產。

8、複利，偉大的複利可以讓窮人有朝一日變成富人，1萬元，每年20%的收益，40年後您將擁有1469萬的資產。在此呼籲每個人，都需要逐步建立自己的財產性收入，最差也可以從定投基金開始積累財富，如果每年都定投1萬，每年20％的收益，40年變成2.9億。

不在於人窮，關鍵在於財商思維，希望大家能夠早日財富自由。