在選擇重疾險保障期限的時候，我們要知道，保障期限跟保費有很大的關係，保障期限越長，保費就越高。因此，消費者需要結合自己的經濟狀況去選擇重疾險的保險時間，如果經濟狀況不好，可以選擇保障時間短的重疾險；如果經濟狀況良好，則可以選擇保障時間長的重疾險。

如果消費者的保險預算實在有限，可以選擇一年期重疾險，在選擇的時候，需要關注續保條款，有保證續保自然好，沒有的話需要注意是否需要重新健康告知、等待期是否重新計算、續保的最高年齡限制、是否可以調整保額、是否可以轉換為長期保險等內容。

投保重疾保險可以上保險同城網找代理人投保，可以量身定製保險方案，保費也相對划算。之前在那找代理人給家裡人投的保險價效比很高。

理論上重疾險當然選擇保障終身的好，不過魚與熊掌不可兼得，所以重疾險到底該買多久還是要根據自己實際情況來看。把大概的情況說明一下供樓主參考。

關於未成年人：未成年人重疾很有特點，就正常情況來說一個零歲兒童，按照活80歲計算買一個50萬保額保終身的，保費估計也就五千多。那就相當於用較低的價格保障80年，相當划來。但是又得看，等到兒童成年的18週歲時，50萬保額是不是還夠，等到兒童自己結果生子時候，50萬保額夠不夠，等到重疾高發的四十到五十歲時，那個時候50萬還能起多大作用。更不用提等兒童年老時候這個50萬保單還能值多少錢。兒童重疾險需要考慮隨著時間增加，其保額也需要根據經濟環境做必要調整，其次隨著時間的發展，重疾多次賠付的必要性會越來越大。

對兒童重疾險的建議就是階段保護。對階段內的保護額度最好做足保額。兒童重疾險目前有專門的少兒定期重疾，也有一些成人重疾裡會專門對未成年也做了專門額度增加的產品。目前還有一種就是一年期的少兒重疾，這種重疾可以續保到成人版，保費更便宜，但是額度一般只有二十幾萬。看你怎麼側重了。

關於成人重疾按照年齡分段可以分為18~29週歲，30~39週歲，40~49週歲，50~59週歲。60週歲以後重疾險就算能買，保險公司願不願承保還兩說。29週歲前可以說是一個黃金年齡，此時保費相對都是可以接受的，到了30~39週歲，同等額度重疾保費就得咬著牙猶豫半天，糾結好一陣子，40週歲到49週歲的保費基本如果買的話都是得吐出幾大碗的血，而50歲，你交出去的保費可能都比你得到的保障額度要高。

因此對於成年人，重疾也是根據你的年齡段。30歲之前能有一個重疾保障住未來30年的重疾治療所需金額和收入損失。因為馬上就要進入上有老下有小的地步。這是最後的黃金時間段。

30歲以後才開始買，付出的成本更高，如果想做足保額，基本建議選擇定期重疾30年保障的產品，保障到退休，退休以後聽天由命吧。至少退休時候就算真掛了，也不會對家庭造成毀滅性打擊。

40歲買，大多數情況都是沒法走網路投保了。基本都有健康告知情況，如果重疾沒有智慧核保，就只有走線下核保，部分保險公司會對這個年齡段段人投保重疾要求體檢。購買已經很費勁了。

而50歲，除了意外險購買起來相對順利一些，其他險種目前的產品能推薦的就是壽險了，重疾險的保費和保額的平衡很難做了。

綜上所述，土豪怎麼都好買，不是土豪就得自己早點做打算才能儘可能把預算髮揮出更大的作用。

如果經濟富裕，可以選擇終身保障，因為40歲以後重疾的發病率不斷升高，終身的保障更安心。在這裡需要提醒大家的是終身重疾險可選擇消費型，也可以選擇返還型，對於返還型重疾險可以將其作為一個理財途徑，不是很建議，因為資金本身是有時間價值的。

如果經濟一般，選擇定期。我們可以選擇保障時間到70歲，這樣能覆蓋大部分的風險。若一部分人的經濟能力不足以達到保障至70歲的保費，本著先近後遠原則，可以選擇保障10年或者20年的，等日後經濟狀況改善後再追加不遲。

在這裡給大家分享買保險原則是：先近後遠，先急後緩，合適期限，量力而行。不要求多求貴，適合自己的就是最好的。

個人認為是選擇終身的。我有一個朋友，今早50多歲，當年她30多歲時，一個業務員給她推薦了一款保險，她購買了，並且又推薦親朋來買。繳費八年以後她才知道她的保障是三十年。她非常憤怒，大罵業務員是騙子，她認為這個她購買時業務員並未告知，後來她退保了，損失慘重，親朋也都退了，損失不少錢。也怨她。她和我反覆強調，我年老了，需要保障了，保障沒有了。誰能買這種險，請把最好的介紹給親朋，重疾險必保終身的。

回答這個問題前我們先看兩張圖

圖一：不同年齡段的人在未來患25種重疾的風險機率

圖二：25種重大疾病發生率、年齡對照表

由上面圖一圖二圖可以發現，重大疾病發生率上揚與年齡的關係在於40-50歲這個區間，而50歲之後重疾發生率則陡然上升，直至終身。

這裡我要說的是第一個問題，從重大疾病發生率上來看，你的保險期間當然是越長越有必要，順序應該是：保終身 > 保長期（至70歲或至80歲） > 保短期（保障5年、保障10年）。對於一年期的重疾保險，我這裡就不多說了，就三個字，不建議！

保終身的重疾固然好，風險保障覆蓋的嚴絲合縫。當然你能意識到這個問題，保險公司也可以，所以，風險高的產品保費普遍偏高。

因此這裡很可能有個問題，超預算！

下面我再從另外一個方面分析一下。

先來了解下重疾保險的作用是什麼：重疾險主要是發生重大疾病之後，治療費用和收入損失的一種補償，用來轉嫁重大疾病和輕症的風險，抵禦疾病給予家庭帶來的經濟負擔。

考慮預算有限的情況下重疾保險的保險期間儘量覆蓋至70週歲（延遲退休影響）。

===因此我建議===

如果題主30週歲上下，短期保障的重疾產品（保障期10年、15年）可以選擇，畢竟保費優勢明顯，可以適當配置，以防萬一。

但是一定要記得，隨著年齡增長，重疾發生率的提升以及上面提到保費的增加，結合自身經濟情況一定要在40歲之前配置長期（至70週歲）或終身保障的重疾產品。

這裡面提示一下，長期重疾採取的事均衡費率，也就是按照首次投保時的年齡計算保費，後面每年所交保費一樣不隨年齡增長而增加，所以長期重疾的配置儘量早，原因就是這麼簡單，越早買越便宜。

重疾險保障期限的不同涉及到兩類不同產品：定期型和終身型。

定期型重疾險一般都是消費型產品，比如保障到60歲或70歲等等，保障期內如不出險到期後保單終止。這類產品價格較便宜，適合預算不多而又想把風險轉移出去的人群。

終身型重疾險有分紅型的，也有兩全型的，一般也會包含身故責任。既然保終身，一定會出險的，只是時間早晚的問題，因此價格較貴。適合預算充足的人群。

人到晚年，患病和身故風險與日增高，如果年輕時候預算允許就儘量買一份保終身的較好。當然，長期險一般都長達20年30年甚至50年，一個不得不考慮的因素就是通脹，因為通脹因素可能會使保額縮水嚴重。分紅類產品在一定程度上可以對沖通脹。

總之，核心問題還是預算。預算充足就有較大的選擇權。

那麼預算多少為好呢？剛接觸保險的朋友可能會懵圈，保險該投入多少呢？該買多少呢？

這需要具體問題具體分析，因為每個人的經濟情況都不盡相同。粗略的說，重疾險保額要適中，太大沒有意義，太小起不到保障作用。一般以能夠覆蓋重大疾病支出為宜，也就50萬左右。少點三四十萬也行，多了八九十萬也沒問題。本質上，重疾險可以看做收入損失補償險，把患病導致的收入損失考慮進去會更好。這是保額。

保費的話，也就是預算了。一個最基本的原則就是，不能因為買保險而影響生活質量。保費的投入一般在年收入的10%左右為宜，這只是大概，也需要具體問題具體分析。這就是體現保險代理的水平和能力的時候了，一個優秀的代理不僅會給客戶配置最合適的險種，也會考慮客戶最能接受的預算投入。

作為客戶來講，一定要理性投保！千萬不要在沒有考慮清楚的時候下手，以免退保導致不可換回的損失！

重疾險保障時間多久？這個問題的答案只有一個：

這個問題沒有任何異議的，只要你經濟條件允許，能保障額度充足的情況下，一定買終身！如果誰和你說讓你買定期的，或者到60、70、80歲的，直接讓他走人就行了！

為什麼？

三，既然說到重疾險的保障時間問題，還想說一下，賠付次數的問題。在目前單次重疾賠付，合同就結束，並且，不能再次購買重疾險的情況下，直接購買多次賠付的重疾險，就顯得非常有必要。特別是人的壽命已經越來越長，年紀大了，之後發生各種疾病的機率大很多，而各種疾病又都不斷能被治癒的情況下，加上很多疾病會有復發和轉移的風險，多次賠付的重大疾病就顯得非常有必要。

建議選擇終身的，因為選擇終身的，你有更多的選擇。你可以一直用到終身，也可以在不需要的時候，退保，拿回來這份保單的現金價值。

如果選擇只保障到60歲/70歲，未來再發生不好的事情時，會多一份無奈出來。

我們來詳細的分析一下。我們看下面這個圖。這是保險行業的分析報告。在35歲—59歲的時候，獲得重疾理賠最多的時候。這個年齡段也就是我們的奮鬥期，我們需要承擔責任的時候。所以，在這個年齡段，請買上保險。如果經濟不足，買上一份消費型的也可以。也就是說，買保險，至少的保障年齡是60週歲，因為在這個高發階段，我們需要保障。

而我們再看下面這個圖，這是一種國家規定的重疾必須包含的25種重疾的致死年齡分佈圖。

45—78歲是重疾致死的高發年齡。如果不想給孩子留負擔，建議，選擇的保障年齡是78週歲以後。

從以上兩個圖，再結合自身的情況，需要做什麼選擇，自己就非常清楚了。

原則上當然是保到終身比較好，但是具體要根據你的預算和年齡來看。

成年人，重疾險保障時間至少要保到60歲以上。

重疾險的主要作用是對沖家庭財務風險，生了重病肯定無法正常工作，必然會有收入損失。如果你是家庭收入的主要來源，那麼整個家庭都會陷入財務危機，甚至一夜返貧。25～55歲是承擔家庭責任的主要期間，要保障這段期間生了重病不會給家庭帶來財務風險，至少要保證60歲退休之前的重疾保障是有的。

如果手裡預算充足，當然是保到終身比較好；如果預算不足，可以選擇保到60歲、70歲，關鍵時間段得到的保障，保費也更便宜一些。

未成年人，比較建議買兒童定期重疾險，保到成人。

因為現在保險產品的更新比較快，離孩子成年還有很長一段時間，等到孩子成人，會有更多的選擇，再配置成人重疾險也不晚。不過如果預算充足也可以買終身重疾險，等孩子成人再配置一份成人重疾險。

最好買一個終身的，因為這種重疾保險都是帶身故保額的，無論怎麼樣，最終都會拿到保額，而定期重疾險，則有可能到期退還保費