我們都知道歐美都是發達國家，也是高福利國家，所以很多老人老年生活都是衣食無憂，老有所依，老有所養的日子。反觀我們現在的養老，很多老人都是還主要依靠子女來養老，養兒防老的思想還依然存在，可是卻偏偏有很多老人做不到老有所依。

為什麼歐美老人能有舒服的晚年，主要是因為歐美是發達國家，老人的前半輩子也是工作，繳稅，養老保險，退休，還有各種商業險等等社會保障制度，福利制度，保險制度才能讓歐美老人晚年老有所養。

而我們現在基本上是做不到這一點的，在我們上一輩雖然大多數有工人，但是很多都是農村出身，各項保險福利制度也不完善，而且經濟也沒足夠的發達到歐美那種程度。所以依靠子女贍養還是主要的養老制度。

法國一對老夫妻有二套房和二個兒子，他們的養老方式令人吃驚：他們有固定的退休收入，他把二個兒子按排在另一套房子，要他們按時交房租，租金比市面上的便宜。然後把自已住的一套房子裡原來兒子住的房間租給了來法國留學的大學生，不需要交房租，但每天要幫忙打掃衛生，休息天要幫忙大掃除，幫忙外出購物，老夫妻每天提供免費早餐。二個兒子有了離開父母獨自生活的空間，很開心。留學生有了兔費住宿的帶早餐的獨立房間，很開心。老二口有個年青人兔費每週給他們大掃除也很開心。皆大歡喜的按排是法國年青人喜歡獨立自主的選擇。

歐美都是高福利，養老金高，都是超前消費花錢如流水，但是今天歐美經濟衰退，而還是高福利高支出，所以今天的歐美失業高而造成動亂及對政府不滿！

歐美一般都有非常完善的社會福利保障體系，因此歐美老人的養老都有很好的保障。

“三個支柱”在中國分別對應的是：基本養老保險；企業／職業年金；商業養老保險等。

需要說明的是：目前，中國絕大多數居民有“第一支柱”基本養老保險；只有大概2300萬人有企業年金；有商業養老保險的人則更少了。也就是說，華人的養老保障體系是不完備的。

養老是否有保障，很大程度上取決於一個國家老齡化的發展，進入老齡化越早，養老保障發展得也就越早。在歐美，法國是全球最早進入老齡化社會的國家，早在19世紀中葉，法國65歲以上人口的比例就高達10%；瑞典是第二個進入老齡化社會的國家；英國和德國於1930年進入老齡化社會；美國於1945年進入老齡化社會；中國是在1999年進入老齡化社會的。（根據聯合國的標準，一個國家60歲以上老年人口達到總人口數的10%，或者65歲以上老年人口占人口總數的7%以上，就屬於人口老齡化社會。）

下面我分享一下英國、法國、德國、美國的養老模式。

一、英國

1、國家基礎養老金：滿足65週歲可以申請。2016年起，個人最低每週不會少於148。4英鎊（約1290元人民幣，每月約5160元人民幣）。這就是上面說的“第一支柱”，約等於英華人平均工資的25%，只夠維持基本生活。

2、國家補充養老金：滿足一定條件，可以獲得這筆錢。如果年收入少於某個數、自僱、無業，則不可以獲得此養老金。

3、職業養老金計劃：屬於企業自主決定給員工設立的養老金計劃，不是每個企業都有。

4、種類多樣的個人養老金計劃。

英國精算師協會主席威爾林（Colin Wilson）在接受中國媒體採訪時說，英國約50%的居民在第一支柱（國家養老金）外，都有第二支柱（職業／企業養老金）或第三支柱（個人養老金）。因此，第二支柱和第三支柱在英國支援著人們的主要養老所需，國家在二三支柱上所給的稅收抵扣等政策優惠力度很大。

英國的老年社會服務主要由衛生部和地方社會服務部門管理。衛生部主要負責老年人的衛生服務體系，社會服務的政策和標準制定、監督與管理等職能；地方政府則主要承擔著對老年人的服務評估、服務資訊釋出、養老資源配置、服務購買等具體工作，包括公正、合理地配置國家養老資源，建立需求評價體系，根據評估結果決定老年人享受何種服務。

英國的養老服務模式型別多樣，可以根據老年人的身體狀況、經濟狀況以及需求的不同為其提供不同的服務內容：

① 居家養老服務（Home Care）

② 日間照護服務（Respite and Day Care）

④ 養老院 / 護理院（Care Home）

⑤ 專門針對有某種特殊需求的老年人的養老院或者護理院，如臨終關懷機構（Hospices）、專門看護痴呆病人的養老院等（Care Home for Dementia Patients）

目前，英國養老服務的供給側，政府直接提供服務的比例越來越小，更多依靠民營養老服務機構和慈善組織。

英國的養老機構規模都不大，一般二三十張床位，大一點的五六十張床位。英國的民營養老機構種類很多，從普通型到豪華型都有，費用約在2~10萬英鎊/年不等（約17~87萬元人民幣/年，相當於14000~72000元/月）。

購買養老服務的資金，一部分由老年人個人支付，一部分來自政府。如果老年人的家庭財產低於14，250英鎊/年（約123572元人民幣/年），那麼服務費就由地方政府買單。

二、法國

為了應對老齡化問題，法國政府有如下舉措：

① 推出全國性的養老規劃，建立以居家為主、機構為輔的多元化養老服務體系

② 從2007年開始，制定了和養老產業相關的全境政策，促進各地區、各方協調合作

④ 加強資金補貼，減少失能老人的家庭負擔

⑤ 大部分老人都有退休金。有的老人沒有工作，法國政府會給他們每個月發放養老金，足夠維持正常生活

⑥ 為鼓勵老人進入機構養老，給予進入機構養老的老人相應的補貼

⑦ 除了公立養老機構和非營利性養老機構外，政府也會給盈利性養老機構一定的補貼

因此，在法國，老人往往選擇在養老院度過晚年。而且，由於文化不同，贍養老人不是一項應盡的義務。

1、居家養老：法華人最常見的一種養老方式。法國政府採取強化措施，以保證生活不能自理的老人自由選擇是否居家養老，並加強對家庭護理人員的培訓。

2、日間接待中心：提供更好的老年人照護服務，使生活自理能力稍差的老人在家人外出時得到妥善安置。

3、老年酒店式公寓：是法國解決老年人住房問題的主要模式，老年人可以自由選擇長住或短住。

4、養老院：有公立和私立之分，價格相對較高。

5、老人村：生活設施完備，郵局、雜貨店、圖書館、美容美髮店、健身中心、游泳池、酒吧、餐廳、音樂廳、活動中心等一應俱全。

法國的公立養老院一般屬於國家和集體，由國家或各個大區、省、市、鎮出錢建造，住進去的老人需每月繳納約2000歐元（約15600元人民幣/月），年滿75歲的老人都可以申請，只要符合條件就能獲准。費用由退休金支付，不夠的部分由子女幫忙支付；如果支付能力依然不足，就由國家為其支付。私立養老院的費用約3000~5000歐元/月不等（約23400~39000元人民幣/月）。不過，公立或私立的養老院，設施條件、飲食等都非常好。

法國養老注重醫養結合，有專門的護士在養老院工作，醫院還有醫生每週都來幾次，為老人們進行體檢和治療。

法國還有專供女性使用的養老院；有引入陪伴型機器人的養老院（機器人只能執行簡單與重複性的工作，如讀報、氣象與時間播報、帶領體操等，無法取代專業的醫護人員）。

三、德國

截至2017年，德華人口約8200萬，60歲以上老年人佔23%以上。共有1.24萬家養老機構，其中54%為慈善組織所辦，40%為私人養老院，其餘為公立養老院。

德國老人養老也不依靠兒女，主要靠自己、國家與社會的扶持。

分享幾種德國的養老服務設施：

1、居家養老護理型：老年人依舊居住在自己原有的居所內，依託周邊的養老機構，進行居家養老，養老機構提供上門護理服務，並提供日間護理中心和短期託老服務。

2、老年住區式養老：是德國近年興起的居家服務監護式公寓。老年人搬離原有老舊住所，入住最新購買或租賃的新建居家服務監護式公寓中，公寓整體採用無障礙化設計，另有許多老人服務硬體設施，也提供上門護理服務，老年人一旦臥床不起可直接進入鄰近的養老院。

3、養老機構：德國由於可以提供完善的居家養老服務和養老住區服務，所以多數老年人都是在最後時刻入住養老機構。養老機構能提供24小時全方位服務，包含護理、日間生活和起居等，且多分佈在居民密集區，少數分佈在郊區及度假區內。

四、美國

美國老人退休後，一般不與子女同住，如果病了或喪失了生活自理能力，會選擇去養老院。國家開設的公立養老院多數是免費的，私人開設的高階豪華養老院收費。

主要養老模式：

1、多元的居家養老模式：會員制模式、合作居住模式、PACE醫療護理模式（綜合性老人健康護理計劃，對55歲以上體弱、患病和行動不便的老人提供所必需的醫療護理救助服務，服務和費用由美國聯邦醫療保險與醫療補助網路覆蓋的服務商提供）。

2、社群集中養老模式：根據老年人健康程度分為——活躍及獨立生活社群、協助生活社群、特殊護理社群、持續護理社群（即中國流行的CCRC，一般設有生活自理單元、生活協助單元和特殊護理單元，涵蓋了老人從生活全自理、到需要生活協助、再到需要特殊護理的晚年全階段。目前，全美共有約1900處CCRC社群，但82%為非營利性組織所有，很多是從傳統養老院轉型而來的）。

美國集中養老社群有面向富裕階層的高階養老社群（如佛羅里達州的太陽城中心）、面向平民階層的大眾養老社群（通常由住宅小區改造而成，配有大型康復醫院和療養院）、校園退休社群（與大學合作使用學校閒置土地開發“大學老年村”，只對本校畢業的校友開放）。

3、專業機構養老模式：高齡老人往往傾向於入住專業養老機構，包括老年公寓、養老院、護理院等。

美國養老產業的制度支撐：

① 由政府、公益組織和私營機構組成的多層次養老服務體系

② 由社保、商業保險和個人理財組成的養老服務支付體系

④ 嚴格的政府預算管理制度

綜上，透過對幾個國家的養老模式分享，以管窺豹。我認為，影響一國國民養老的核心因素有：①人口規模、②老齡化程度、③養老保險、④醫療護理保險、⑤經濟發展水平、⑥社會文化觀念。基於這6點不同，歐美老人享受著比中國及絕大多數第三世界國家好得多的養老保障。同時，補充一點，他們近些年還發現了一個絕招，就是利用物價差異，紛紛湧向全世界的物價窪地享受高性價比的養老，比如泰國等東南亞國家，在歐美拿著很一般的退休金水平的老人，可以在東南亞享受比當地人高許多的消費生活，這也是一種很好的策略。

對於歐美老人，自然羨慕，但也不必過於自卑，華人努力發展好自己、做好自己的事情，才能逐漸普遍提高中國老人（特別是農村老人）的養老保障水平。

並非華人想象得那般美好 很多能動的老人為避免房產稅房屋維修負擔 賣掉房子 買輛舊房車 一年四季生活在路上 或背景離鄉搬到偏僻便宜州生存

座標德國，來聊一下我所瞭解的德國的養老制度。

在華人都有贍養年邁父母的義務，在歐洲或是在德國是怎麼樣的呢？

真的是華人傳說中的歐美國家“養小不養老”的傳統觀念嗎。

其實不然，我認識很多德華人，都會和父母探討未來的養老事情。事先都把這些不確定因素進行提前規劃和準備了。在父母還健在的時候，都已經開始協商養老事宜，這是很明智和理智的做法。

德國老人養老不主要依靠兒女，主要靠自己的退休金、國家與社會的補貼扶持。實在不夠的話，子女也會補助養老資金。

公立的養老院，費用2000歐左右，摺合人民幣15000元多。只要正常工作退休的德國老人們，都能以自己的退休金自己自立。至於私立養老院，是3000-5000歐，不便宜。

這裡介紹一些德國的人口知識和養老院的服務設施內容。

德華人口約8300萬，65歲以上老年人有1700萬，佔20%以上。共有1萬多家養老機構，其中50%為慈善組織所辦，40%為私人養老院，其餘則為公立養老院。

德國的養老服務設施有好些種，介紹比較大眾的養老方式：

老年人依舊住在自己原有的房子，依託周邊的養老機構，進行居家養老。養老機構會提供定期上門護理服務。根據需要還會有代買日常用品，日常的護理活動如理髮等。

是德國近年興起的居家服務監護式公寓。這種公寓裡整體採用無障礙化設計，適合老年人的輪椅行動，考慮周全。還有很多老人服務硬體設施，無障礙浴室，電梯完備。也會提供上門護理服務。如果老年人一旦臥床不起可直接進入鄰近的養老院。

所以德國老人很多會計劃把原有的老房子賣掉，搬到這樣方便的監護式公寓。可以不麻煩孩子的照顧，自己可以老得更有尊嚴不被厭倦。

這樣的養老機構能提供24小時全方位服務，包含護理、日間生活和起居等。護士醫生是24小時隨叫隨到。通常是老年人不能自理，非常虛弱，需要專業人士的專業護理和照顧的時候。費用自然不低，但是很高效，受到子女的歡迎。

我幾個週末前剛去拜訪了一個老奶奶，住在養老院，101多了，在德國算非常高壽。（補充一下，德國也是個長壽的國家，女性平均年齡83.18歲，男性平均年齡78.36歲，高壽排名在日本之後。下一張圖片的右下角的最新統計資料）

她的兒女們都是70多歲的老年人，已經退休，拿出一部分的退休費用做為補貼，讓老母親得到周全的照顧，因為他們也都步入老年人範疇...

在中國，讓老人去養老院，似乎是個貶義詞，好像是子女不想不願意照顧，把老人送去給養老院照顧，感覺會被別人在背後說壞話。

在德國的養老制度，是從社會觀念上到社群的服務設施上都做得很完備，德華人也已經有很好的規範和防患於未然的計劃。

這些是很值得中國學習，在高齡化社會真正到來之前，我們是否準備好了？

退休以後，離開了社會的崗位、放下了生活的重擔、開始了一種新的生活。這種新生活，更多地是為自己而活，理所當然地要把每一天都過成最精華的日子。

退休後，最好的身材，是微胖

微胖的人，不僅身體健康、好看，還有活力、福相，他們心寬體胖，更熱愛生活，日子也過得精彩。更可貴的是，微胖的人懂得愛自己，不盲目隨從大眾，懂得欣賞自己的美麗，生活過得更快樂！

所以，退休後有點微胖，才是最好的身材！不妨保持微胖的身體狀態，吃好、喝好、玩好、睡好，開心過好每一天！

退休後，最好的保養品，是笑容

有一樣保養品，不僅免費，還效果顯著，無副作用，它就是——笑容。

經常笑還可以抗癌、減壓，幫助長壽！不妨從現在開始，多看看喜劇電影，多聽聽相聲，多看些幽默笑話。既能保養身體，又能延年益壽，要記得告訴身邊的朋友們！

退休後，最好的關係，是相處不累

活了大半輩子了，我們都活明白了，不想再和別人爭來鬥去了，也不想活在別人的眼光裡了。

我們終於發現，人和人最好的關係，就是相處不累。不用偽裝、不必勉強更不用勾心鬥角，可以按自己的心情去暢快的過活。

其實，人與人之間的相處，很簡單。朋友也好，家人也罷，喜歡就在一起，累了就躲遠，誰也不要勉強誰。所以，去尋找那些相處不累的人吧，相處生活起來，心情愉悅，幸福快樂！

退休後，最好的朋友，是知己

退休了，除了家人，能經常在一起的就是朋友了。朋友，只要質量，不要數量，土豆拉一車，不如夜明珠一顆。

茫茫人海，朋友好結，大千世界，知己難覓。最好的那個朋友，無論是遠隔千里，還是近在鄰舍，相處起來，都是非常和諧、非常舒暢的。

到了退休後，如果身邊還有一兩個朋友，能夠常聯絡，常嘮嗑，常交流，就一定要好好珍惜。他們會給自己的生活，增添很多豐富、亮麗的色彩！

退休後，最好的狀態，是心安

心若計較，處處都有怨言；心若放寬，時時都是春天。人活一世，求個心的安穩，何必跟自己過不去。心寬一寸，路寬一丈。若不是心寬似海，哪有人生風平浪靜？

走過的路長了，遇見的人多了，不經意間發現，人生最曼妙的風景，是內心的淡定與從容，頭腦的睿智與清醒。

退休後，最好的狀態，就是心安。心安則身安，不再去介入紛爭，其樂無窮。從現在開始，修養一顆安定的心，過一種安定的生活，享受這美好的日子吧！

退休後，最好的養老方式，是照顧好自己

退休後，而最重要的，就是要自己照顧好自己。

那些過去的日子，我們為生活、為兒女付出了太多太多，現在總該為自己活一把了！一日三餐要吃好，上午下午要玩好，老朋友、老同事、老戰友經常聯絡……如此生活，不亦樂乎！