購買百萬醫療一定要找專業的保險代理人給你設計計劃書，自己購買時一定要了解保險責任，不要盲目聽業務員說好，你就認同，保險是好東西，就怕沒找到專業的保險代理人，沒有給你說清保險責任，以及投保是應該注意什麼你好，

如果買了保險，保險公司拒絕理賠，你可能是因為以下三點

1:沒有買對產品，買了一堆理財險，健康出了問題，肯定不陪

2:買保險時，沒有如實告知，自己本身就有遺傳病史，或者帶病投保

3:比如買的重疾險，但是經過醫生診斷，沒有構成重疾，所以也沒法理賠

首先自身必須是健康體，也就是投保之前，必須身體健康，最好沒有住院史，如果有要如實告知。其次，找個專業的代理人，講清楚保險責任，條款等。就ok。

購買百萬醫療首先要了解醫療費用有沒有免賠：是多少？都報銷那些費用？有沒有續保？有沒有綠通服務？

這是百萬醫療裡面含的保險責任：

一：百萬醫療裡面都有免賠額的，一般是一萬元，如果是一般病如果住院不超過這個錢數有可能你自己還要花點。如果說花錢多那就你一分都不要花。

二：都報銷哪些費用：購買百萬醫療最大的好處就是可以報銷醫保以外的藥費，特別是進口住院膳食：診療費：住院前和住院後的費用都可以報銷。如果得了癌症還可以報銷靶向放化療。還有先進的高科技這裡費用。

三：一般都有續保。

四：有的百萬醫療裡面還有綠通服務，是真對重大疾病的，如果你買了百萬醫療保險責任含概了綠通服務他會及早你安排病床住院。

百萬醫療和社保是很好的補充：特別是醫保不報銷的百萬都可以給報銷。

這是我我的回答不知道對你有沒有幫助？

注意以下問題：基本保障、續保、報銷範圍、增值服務。

於百萬醫療險，我編了個口訣。

百萬醫療槓桿高，基礎保障少不了

想要省錢看免賠，報銷範圍需重視

續保規則很重要，很多產品都欠缺

增值服務也不錯，仔細分辨看用處

具體情況，我們一個一個細說。

一、百萬醫療槓桿高，基礎保障少不了（保障）

1、百萬醫療槓桿高

一天不到1塊錢，就能買到幾百萬賠付額度的保險，真的很良心了，大幅度降低了購買門檻。

這款網紅保險，賠付額度確實很高，百萬醫療險的額度至少100萬起，癌症在內的其他重疾報銷額度更高，不怕你不夠用。

它是報銷型的醫療險，也就是你花了多少報多少。

按北京社保70%的最高報銷比例。

5萬上的醫藥療費，百萬醫療險能報銷5000塊，你花了10萬塊，那百萬醫療險能報銷2萬。

官方資料顯示，一個人一年內生病住院機率16.5%，一生中患大病機率72.8%，人均大病醫療支出10萬+，所以你如果患病了，大機率能獲得2萬的報銷，一年也就花了幾百塊，也值了。況且萬一要是得了啥大病，醫藥費更貴，那一兩百萬的報銷上限其實也能安穩不少。

瞭解完百萬醫療險的價效比，知道它很划算了。

其實，你去買的時候會發現市面上的百萬醫療險價格都差不多，重點是價格很便宜的情況下，我們需要去關注基本保障內容是不是齊全，這就到我們的下一部分。

2、基本保障少不了（這部分寫的還行）

一般來說，你買的百萬醫療險需要包括的基本保障有住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診。

我們來一個一個細細說。

（1）住院醫療

合同條款裡說的是：被保險人住院期間發生的應當由被保險人支付的必需且合理的住院醫療費用。

一定注意這個“必需且合理”，除了住院醫療，其他的報銷項裡也會提到。

在花費的過程中，“必需且合理”的標準一定搞清楚。大多醫院規定，只有醫生審批是“必需且合理”的，你才能確認你的花費是可以報銷的。

尊享e生2019“必需且合理”條款

還需要重點關注的是住院期間的床位費、加床費、膳食費、護理費、治療費、手術費、藥品費等都是怎麼算的，具體報銷起來，每一項都是錢吶。

（2）特殊門診

被保險人在接受特殊門診治療期間發生的應當由被保險人支付的必需且合理的特殊門診醫療費用，具體要看清楚報不報這三項：

1）門診腎透析；

2）門診惡性腫瘤治療，包括化學療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內分泌療法、腫瘤靶向療法；

3）器官移植後的門診抗排異治療。

為什麼是這三項呢？

因為這三項真的很常規但卻特燒錢，所以此類異項一定一定多看合同搞清楚。

（3）門診手術

為了緩解住院病床佔用的壓力，一些簡單的門診手術產生的手術費也可以進行報銷的。這樣小病就直接在門診多手術好了，不用每次非得住院去看病才能報銷。

（4）住院前後門急診

因為人的身體各有差異，也會有很多的突發狀況，保險產品就會涉及這項住院前後門急診的報銷。

門急診指與住院同一原因的門急診醫療費用，好一點的百萬醫療險可報銷住院前7天、出院後30天的門急診，部分只報住院前後7天的門急診。

那基礎保障內容說完了，我們來看看這個百萬一醫療險買來怎麼起作用的。

二、想要省錢看免賠，報銷範圍需重視

1、想要省錢看免賠

現在市面上的百萬醫療險基本都有免賠額。

免賠額是醫療費中需要自費的那部分，超過免賠額，百萬醫療險才能報銷。

這個免賠額具體對我們來說是怎麼算的呢？

以社保報銷70%來算，

免賠額1萬，那花4萬以上就可以報銷，免賠額2萬，那花7萬以上就可以報銷。

在這個價位幅度上，免賠額差1萬，醫療費用就差了3萬呢，所以免賠額一定是越低越好。

目前比較主流百萬醫療險的普通疾病免賠額是1萬，重疾0免賠，在此基礎上千萬別再高了。

但即便免賠額是1萬，也各有差異。

比如尊享e生2019是可以一家人共享免賠額，也就是一家人醫療花銷一共滿1萬就可開始報銷。

又比如好醫保·長期醫療是個人6年共享1萬免賠額，那就是1人在6年內花夠1萬即可開始報銷。

總之，這兩款產品各有優勢，相對一個人一年1萬免賠額的產品人性化多了。

2、報銷範圍需重視

（1）保什麼醫院

這一項可要看清楚，看病去保險產品合同要求等級的醫院，去不符合要求的醫院產生的費用，不報銷。

大部分的百萬醫療險，要求的就診醫院級別都是二級及以上公立醫院普通部，比如好醫保·長期醫療、尊享e生2019。

對就診醫院要求再寬鬆一點的百萬醫療險，比如鋼鐵俠樂享一生2018，二級及以上醫保定點醫院普通部，包括醫保定點的公立醫院和私立醫院都可以報銷。

再好一點的就是二級及以上醫院普通部。甭管私立、公立，二級及以上就報，比如尊享e生旗艦版。

我以為，看病又不是住酒店，對我們這樣的普通人家來說，主要是醫療條件能治好病即可，

只保公立醫院沒什麼不好，國內的頂尖一流的的醫生很多都在公立醫院任職呢。

但你要是特別在意能去私立醫院看病，那麼可以專門選對醫院要求相對寬鬆點的二級及以上醫院普通部即可。

除此之外，尊享e生系列、微醫保·百萬醫療，還能加費選指定疾病特需醫療、出國診療，想享受高階服務、VIP待遇的朋友關注下。

（2）社保內外區別

一看到100%報銷，很多人就產生幻覺了，內心戲開始了，自導自演了一大堆情節。

但這些只能用一句話來解釋——“你想多了”！

100%報銷一定看清楚報銷範圍，是醫保範圍內還是醫保範圍外。

醫保範圍內的話，只有在醫保目錄範圍內的才能報銷，目錄外的藥品器材無法報銷；醫保範圍外的話，就算不在醫保範圍內，都是可以報銷的。

社保內100%報銷比起社保外100%肯定差遠了。

這裡順便提一下另一個大家非常關心的問題，就是社保對報銷的影響，三句話解釋清楚這個事。

有社保，先社保報銷，然後超免賠額的部分，保險公司100%報銷。沒社保，買保險時，價格會比有社保的貴，但減去免賠額，一般也能100%報銷。要是假裝有社保買保險？報銷的時候發現沒社保，抱歉，減去免賠額後只報60%。

三、續保規則很重要，很多產品都欠缺

一款好的百萬醫療險，今年買到了，感覺特別好用，明年還想再買。但因為身體狀況變差續買不了咋辦？

這是大多數朋友都在擔心的事情，百萬醫療險大多是一年一買，所以續保是個大問題。

但市場上並沒有保證續保的百萬醫療險，最多有階段性續保的產品，就是隻要買了，有限幾年內，身體出現了變化，也不影響這幾年之中的保障。

比如能滿足6年續保的百萬醫療險有好醫保·長期醫療、微醫保·長期醫療和平安e生保。

好醫保·長期醫療的續保條款

雖然像尊享e生2019並不保障續保，但是它的保障條件還是不錯的。

尊享e生2019的續保條款

另外續保條件還有好壞的區別，好的續保需要做到：續保無需稽核，無需健康告知，無等待期，上一保險期間健康異常和理賠經歷不影響保費，像好醫保·長期醫療。

不同於好醫保·長期醫療的寬鬆，最近京東和安心聯手出的京心保，續保要重新稽核，理賠和身體狀況也會影響保費，其他保障還有各種隱坑，就不要考慮了。

京心保的續保條款

四、增值服務也不錯，仔細分辨看用處

現在的保險產品做得花裡胡哨的，增值服務越來越多了，大家都被迷的七葷八腦的。

每一種增值服務聽著都特高階，光聽聽就覺得自己這輩子要靠保險來享受高階服務了。

關鍵是這些你真的都能享受到嗎？

想多了！

一定要分清楚哪些是比較實用的增值服務，哪些就是花架子。

實用的增值服務有：外購藥報銷、就醫綠通、質子重離子治療、住院醫療墊付/直付等。

從最實用的開始講起吧。先說外購藥報銷。

①外購藥報銷可以解決醫院沒有藥，需要外購的需求，只要醫生同意，就可以買其他正規渠道的藥，也給報銷。

很多人不知道，咱們國家存在一個30%的「藥佔比」，就醫過程中，藥品費不能超過總費用的30%，否則不僅當事醫生扣錢，院長都可能受批評。

這個時候該怎麼辦呢？

可以自費去外面買，也可以買能報銷外購藥的百萬醫療險。

一般的外購藥物，報銷60%，因為這部分未經社保報銷過。尊享e生2019，如果是腫瘤特藥，到指定藥店買100%報銷，而且保險公司直付。

②就醫綠通在目前醫療資源很緊張的當下非常實用。好醫院一號難求、一床難求，能幫忙安排住院、安排手術，真好！不過大部分綠通只針對重疾。那幾款重點的醫療險都有包括，挑選時不用擔心。

上面幾個都是相對比較實用的責任。

④住院醫療墊付/直付，有了它，大病沒錢也不慌，像尊享e省系列、好醫保·長期醫療、微醫保·百萬醫療險、樂享一生2018都有這個責任。

直付的意思就是自己花的錢超過免賠額的，保險公司直接和醫院結算，出院後也不用你再去報銷，拎包入住、治好走人。

與之相對的還有一個是叫墊付：自費超免賠額後，保險公司墊之後的醫藥費，出院後，拿相關資料找保險公司結算。

而如第二診療意見、基因檢測、法律費用、健康獎勵這類實用性一般的服務，有是好事情，沒有也就算了，不必過分關注。

最後的最後，我們在這裡提一下百萬醫療險的一個不完美的地方——既往症不賠。

既往症，指保單生效前，你已經知道、或者應該知道自己有的病。分三種情況：

• 投保前，醫生已有明確診斷，且長期治療沒間斷；

• 投保前，醫生已有明確診斷，治療後症狀沒完全消失，有間斷用藥情況；

• 投保前已發生，未經醫生診斷和治療，但症狀明顯且持續存在，以普通人醫學常識應該知道的。

健康告知，過濾一部分不健康的投保者。既往症，再過濾一部分疾病的理賠。所以你能買到百萬醫療險也是很幸運了，早點備一份吧。

買百萬醫療險，要注意這幾點：

1.醫療險的保障是否全面

2.醫療險的續保能否有保證

3.醫療險的報銷範圍是否合理

4.醫療險的增值服務，是否有用

小小俠覺得，購買百萬醫療險，需重點關注“是否保證續保”以及是否包含“特定門診醫療費用”

一般的醫療險，我們應該關注免賠額、保額、賠付比例、賠付範圍以及是否保證續保等。

所以，小小俠覺得，購買百萬醫療險，最應該注意的是，該險種是否能保證續保。

“保證續保”及“特定門診醫療費用”在保險條款中是如何表述的續保條款一般表述為“不會因為某一被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況而單獨調整該被保險人的續保保險費”。小小俠擷取某保險公司續保條款供大家瞭解。市場上還有一些保證續保條款，表述為在某一段時間內保證續保，比如“保證續保6年”。這樣的保證續保，大家需要考慮一下，6年後醫療費的問題。其次是保險責任是否包含特定疾病門診治療費用。因為有些大病，是需要在門診進行間斷治療的，這可能也是一筆不小的費用。關於特定疾病門診保險責任，有些公司的條款表述如下，供大家瞭解：

綜上，小小俠覺得，購買百萬醫療險，需重點關注“是否保證續保”以及是否包含“特定門診醫療費用”；其次，對免賠額，保額，賠付比例稍加關注。最後提醒，一定要買好社會醫療保險，因為社保與商保是互補的，有了社保，不但多了一個報銷渠道，商保的報銷比例還會更高。

醫療保險是短期消費型保險，投保前應該重點關注以下幾點：

1、續保條件。重中之重，醫療保險投保或續保時需要對健康狀況進行如實告知。如果身體健康狀況不符合投保要求或續保條件，保險公司就會拒保。因此當客戶身體健康狀況發生變化時，如果購買的醫療保險不支援自動續保，客戶會面臨再次核保而被拒保。最關鍵是，客戶可能無法再次擁有全行業的醫療保險產品。比如，客戶購買一段時間後，因患嚴重的比如高血壓、糖尿病等慢性病需要持續治療。不支援自動續保的醫療保險，最多就賠付一個保單年度的住院治療費用。第二年續保時就可能拒保，且此時客戶無法再購買其他保險公司的同類產品，非常恐怖的。自動續保，不需要二次核保是重中之重！

2、注意如實健康告知。買保險的目的是發生風險時轉移風險，也就是買住院醫療保險是為了住院醫療時保險公司買單。但，如果投保時不符合投保健康狀況，發生理賠時，可能被拒賠。甚至是失去保險。所以一定認真研讀健康告知，並如實告知。

3、關注責任除外條款。顧名思義，責任除外就是發生條款規定的情況，保險公司不予賠付。因此要在投保前去保險公司官網下載保險條款，研讀責任除外條款。

4、關注保險公司的實力。說白了，看看保險公司有沒有錢。有錢的公司，為了客戶口碑，為了客戶廣告，在可賠可不賠的情況下都會賠，叫通融理賠。比如，大多數醫療險住院理賠要求在公立二級及二級以上醫院住院才能賠付，私人醫院賠不了。但大公司或有錢的公司也會對首次發生的私人醫院住院理賠做通融理賠。比起媒體廣告，客戶口碑更直接。沒錢的保險公司，為了成本或監管也許就不賠。

5、靠譜的代理人。發生理賠，就需要準備理賠材料和履行理賠流程。對於一個保險外行來說，材料準備是很頭疼的，往往要跑幾次保險公司。但是，如果有代理人代為處理，就很簡單的打個電話，籤個字完事了。

首先要說的是沒有不能買的保險。

其次要說的是這個險最好不要單獨購買，必須和其他的意外險重疾險結合起來。

百萬醫療險的附加條目比較多，一是理賠起點高。額度至少在1萬以上，這裡所說的1萬是醫保報銷後，餘下的1萬。

還有要說的是一旦發生重病，或者是惡性病，百萬醫療只能買一年，第2年絕對拒保。這個拒保相當害怕，因為保險公司的資訊是相通的，一家拒保，基本上宣告你從此和保險從此絕緣了。

綜上所述，百萬醫療保險必須和意外險、重疾險等結合起來，不然的話，一旦啟用後果很嚴重。所以，但凡單獨向你推銷購買這個險的人，都是在坑你，記住了。

華人保，為服務華人民。