現在國內的金融資產爆雷不斷。高風險的要切換到低風險的。資產安全最重要，除了工農中建四大行之外的銀行存款都應該轉回來存。利息高當然很誘人，前提是等你想用的時候能拿的到呀？像包商銀行那樣的，利息再高有啥用呢

一般銀行越小，攬儲越困難，相應的利息就越高。同時他們的風險也就越大。

現在國內最為保險的幾大銀行就是四大商業銀行，包括中國工商銀行，中國建設銀行，中國農業銀行和中國銀行。這幾大商業銀行，他們的利息是比較低的。而那些小銀行，比如說無錫銀行，長沙銀行，浙商銀行，還有各種地方上的信用社，存款利息就比較高，相應的風險也就會大一點，因為他們倒閉的風險會高一點。

你說的是存款利息嗎？

目前來看，市場上分為兩種銀行的存款，一種是國有銀行，通常都是規模非常大的上市企業，比如四大行等。

另一種就是民營銀行，一般都是小眾銀行，以沒有上市，地方，民間銀行為主。

而他們的區別就是：

國有銀行網點眾多，服務和配件方面非常完善，優質，信用極強，對抗風險的能力很高！但是缺點就是網點辦理業務的人多，存款利率較低，大額存款的資金門檻比較高。

就好比目前的國有四大銀行的一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.75%；2.25%和2.75%。

而大額存款提升45%-55%的優惠幅度，但是存款的門檻為20萬，50萬，以及100萬幾個檔次劃分。一年期的為2.22%左右，兩年期的為3.11%左右，3年期的為4.18%左右！

而民營銀行的優點就是利息相對比國有銀行高，並且大額存款的門檻非常低。但是缺點就是對抗風險的能力較差一些，網點分佈較少。

目前民營銀行的存款利息可以達到1.85%-3.75%左右，比國有銀行高出0.5%個百分比。

而大額存款更是可以達到4.3%-5.75%左右，真的是非常高！！

就好比現在京東金融上的億聯銀行存款，已經可以高達5.68%左右，過年的那段時間更是突破了6%以上。

並且存款的門檻和要求也相對比較放鬆，起投資金只需要2000元即可。根據不同的定存時間，可以拿到不同的利息回報率，而且還是隨存隨取。

我們可以看到，億聯銀行的這款5.68%5年期定存，其實是一個按照時間來結算的產品，非常人性化。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只喲啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以達到5.42%，這是非常划算的！

至於安全性上，其實也不需要擔心。目前國家已經對於存款出臺了一份存款保護條約的保險，保證了50萬以下的資金可以享受全額的賠付。

所以只要是存款型別的產品，無論你是在哪一家銀行，都可以有50萬的保障。

而這個億聯銀行的高額定存，其實也適用於這個保障。在該產品的詳細描述裡，我們看到了，此產品為標準銀行的存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付！

也就是說，在你享受5.68%利息的同時，你根本不需要擔心虧損和安全的問題！能在京東金融上那麼長時間存在，並且這樣說明的，一定是表示符合規則，得到國家認可的。否則沒人敢這樣拍著胸脯保證。

所以，綜合來看，目前市面上民營銀行的定存產品一定是比國有銀行的利息更高的，而現在我所知道的，最高的定存產品就是這款億聯銀行的隨存隨取業務，最高5年期可以達到5.68%左右，3年零一天的收益也可以達到5.42%，而且起投資金只需2000元，京東金融上可投，也十分方便！

要說存款利息哪家高？除了民營銀行以外，就屬部分城商行或者農商行的利息高。比如，藍海銀行和億聯銀行的五年期定期存款利率均可達5.3%，而國有四大行的同期存款利率基本都是在2.75%～3.0%之間。

我們先看一看目前國內銀行的各期限存款基準利率:活期利率0.35%，三個月期利率1.1%%，半年利率1.3%，一年利率1.5%，二年利率2.1%，三年利率2.75%。

一般來說，包括國有大型商業銀行及股份制銀行在內的大多數銀行，它們的普通定期存款利率最高較基準利率的基礎上上浮30%；部分城商行或者信用社等可上浮比例達50%甚至更高一點；而民營銀行最高上浮接近100%。

另外，在個人大額存單業務上，同樣是農商行或者城商行發行的產品週期利率高於四大行，比如說，三年期利率農商行為4.2625%，是基準利率的1.55倍；股份制銀行最高為4.18%，是基準利率的1.52倍；而國有四大行基本都是在1.48-1.50倍之間。

存款利息要最高的銀行，一般都是中小銀行為主，尤其是民營銀行存款利率會更高！另外，還可透過提高存款金額的方式，獲得較高的利率！

目前，對於廣大儲戶來說，較高存款利率的銀行，線下可選擇地方中小銀行，尤其是農商行、城商行、信用社和村鎮銀行；而線上存款，可直接選擇民營銀行智慧存款產品即可，一般來說，其利率都是比較高的！

據第三方機構監測資料顯示（如下圖），2019年7月份各，城商行各定期存款利率均值分別為：三個月1.49%、六個月1.76%、一年2.08%、兩年2.79%、三年3.61%、五年3.68%，相當於基準上浮30%以上。其同存期的利率，皆要高於國有六大行、全國股份制銀行、以及其他商業銀行。

而除了線下網點存款之外，線上存款利率最高的應該是智慧存款咯！比如，2019年銷售火爆的億聯智存，年初利率最高可達到6%（持滿五年），而現在雖說利率有所降低，但依舊可高達5.68%！

另外，智慧存款產品，一般投資門檻都比較低，只需2000元即可，還支援隨存隨取、靠檔計息，持滿三年以上就能享受5.42%的利率，還是很不錯的！

一次性存款金額達到20萬元以上，即可算作是銀行大額存單，相比於普通存款可享受到更高的存款利率！

比如，同樣是城商行，三年期普通存款利率可達到3.61%，而如果是大額存單，一般可基準上浮50%（4.125%）、甚至更多的！

在中國的銀行系統中，級別越低的銀行給出的利息就越高；這一點很像購買投資理財產品，風險越高的回報也會更高；之所以級別越低的銀行給出的利息越高，原因就是小銀行的穩定性差，為了攬儲給出高於正常的利息。

銀行也是做生意，低價策略是小銀行的競爭力所在。

上個月筆者的朋友組了一個小飯局；有一位是我們當地縣城裡xx惠民村鎮銀行的支行的行長。大家也都是同齡人；酒過三巡之後，這行長就很順理成章的將他們銀行的存款貸款的政策說明了，飯桌上都是生意人；酒桌上做生意也是這位行長最基本的能力。

這家銀行給出綜合的利息能夠達到（三年定期）年化5%；另外每一萬元存款每年還多給50元的獎勵。

相應的從這家銀行借款的利息也要達到年化10%+。

當地這一類惠民村鎮銀行給出的銀行利息是最高的。

高利息的存款是要考慮風險。

國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的。

大額存單風險可控收益率更高的是，1-3年的收益率大約在2.3%--4+%；但是有限額的規定。最低的限額是20萬起。

銀行理財產品：年化4%+，這種理財有一定的風險，但是風險並不高。

總結：這種最低級別的惠民村鎮銀行的存款利息不僅僅高於各種銀行的定期存款，而且高於理財產品，所以在存款的是需要考慮風險的。

目前利息最高的銀行是營口沿海銀行，五年期定期存款利率高達5.8%，位列所有銀行之首。

透過國家企業信用資訊公示系統可以查到，營口沿海銀行是由瀋陽澳海文化傳媒有限公司、瀋陽昌達廣告傳媒有限公司等幾家民營企業共同出資並於210年在遼寧省營口市合法成立的民營銀行，註冊資金達到了20.5億元人民幣，具備吸收銀行存款、發放貸款等普通銀行均具有的資質，是一家不折不扣的銀行。

該銀行推出的個人存款5年期的利息達到了驚人的5.8%，是目前市面上存款利息最高的存款產品。而且這個存款產品還支援隨存隨取，按持有時間長短計算利率，存越久利率就越高。比如，存夠一年利率就有1.95%，存夠三年利率就有3.575%。這點特性對比普通銀行存款來說很有優勢，因為普通銀行存款一旦未到期取出的話只能按照活期利率計息，而目前活期利率只有0.3%。想象一下，假如存普通銀行五年期，存到第三年的時候有急用要取出來，那前面三年相當於白存了。

再來對比普通銀行，像我們常見的國有四大行，一年期存款利率1.75%，三年期和五年期存款利率也只有2.75%，遠低於營口沿海銀行的利率5.8%。因此存大銀行的利息是非常低的。為什麼大銀行利息低，因為大銀行營業網點多、名氣大，不擔心沒人去存款，而小銀行有吸收存款的壓力，不得不推出優惠的利率政策吸引大家去存錢，所以給出的利率較高。

那麼把錢存小銀行會不安全嗎？不管大銀行還是小銀行，只要存款資金在50萬以內，就不用擔心資金安全問題，因為即使銀行破產倒閉，存款保險基金會全額賠付儲戶的損失，這是《存款保險條例》中明確了的。而如果資金超過50萬，那就把資金分散成多個50萬元，分別儲存於其他民營銀行的高利率儲蓄存款中就行了，因為每個自然人在沒家銀行的存款都享有50萬的賠付額度。你不理財，財不理你。留下您的愛心贊，更多理財乾貨和財商知識，關注我，一起交流成長。

存銀行除了資金安全之外，利息高低也是很多人關注的一個點，那麼現實中存哪家銀行的利息最高呢？具體而言，沒有辦法明指，因為各家商業銀行根據自身面臨的情況，會不時的調整利率水平。不過從總體上而言，越小的銀行，利率越高，按照現有銀行的分類來說就是：民營銀行、村鎮銀行>農商行、農信社、城商行>區域性銀行>全國性股份制商業銀行>國有六大行。

舉個例子：張三和李四兩個人在沙漠裡迷路了，其中張三已經連續3天滴水未進了，處於崩潰的邊緣，而李四的揹包裡還有五六瓶礦泉水，此時遇到一個賣水的，賣水要張三的全部身家，正常而言，張三肯定毫不猶豫的答應，畢竟人都快被渴死了；不過對於李四來說，則會帶有猶豫，因為他揹包中還有水，還有機會在用完之前找到出路，所以全部身家置換，李四會猶豫。

如果大銀行的利率與小銀行一樣，那麼大家首選都會是大銀行，這是因為大銀行的知名度、綜合實力等更強大，受到的信任感更高，這種情況下，小銀行將無法攬到任何存款，為了與大銀行競爭，小銀行只有透過免收手續費及提高利率才能與大銀行能有所一戰，所以現實中小銀行的利率往往很高。

大家知道，四大行目前利率最高即使是20萬元起步的大額存單，三五年期的也沒有超過4.25%的，這是因為四大行的實力擺在那，即使利率再低，使用會有隻信任它們的客戶存在，所以四大行的揹包中水一直不差。同比而言，小銀行的利率則是非常誇張了，如下所示，系部分小銀行的存款利率情況表，從中我們可以看出，小銀行的利率遠遠超過國有大行的水平，甚至1年期的定存還有4.1%的利率，這個堪稱逆天。所以如果追求收益的，那麼選擇小銀行更優。

每家銀行的存款利率不同，即使用同樣的本金存在不同的銀行最終的存款模式，存款期限不同，最終所得到的利息都是區別非常大。所以銀行的利息沒有最高，只有更高，利息的高低都是相對的。

如果單純從銀行利息角度來分析的話，一般都是國有銀行利率是最低的，其次就是股份制銀行，再有就是外資銀行，在國內各大銀行當中農商銀行利率最高，利率最高意味著把錢存進去利息也是最高的。

農商銀行利率高代表的意思就是小銀行的銀行，類似民營銀行，村鎮銀行，地區銀行等銀行的利息是最高的，下面用實際繼續說明。

（1）活期存款角度分析

就當前國有銀行和股份制銀的活期存款利率在0.30%，10萬元一年只有300元;而有些農商和城商銀行活期存款0.35%，10萬每年有350元利息。而民營銀行，村鎮銀行活期利率0.39%~0.42%，10萬每年有390元~420元利息，利息最高的是民營銀行，村鎮銀行的活期利率。

（2）銀行一年期存款利率分析

假如有10萬存款一年不用，怎麼存利息最高呢？

假如把10萬存國有銀行，股份制銀行的話，一年定期存款最高也就是不超過2.75%，每年只有2750元利息。

但是假如把這10萬存民營銀行智慧存款的話，年利率為4%，一年利息有4000元利息。

從這個可以看出同樣的存款金額，同樣的存款期限，不同的存款銀行，不同存款模式利息高低不同，民營銀行智慧存款的利息是最高的。

（3）不同銀行利率分析

如果同樣的存款金額，同樣的存款方式，同樣的存款期限，唯獨不同存款銀行，最終利息都是區別很大的。

假如有100萬考慮存五年前期大額存單，存哪家銀行利息最高呢？

國有銀行五年期的大額存單利率在4%左右，100萬沒有隻有4萬元利息;

股份制銀行五年期大額存單利率在4.3%左右，100萬每年有4.3萬利息;

農商和城商銀行五年期大額存單利率在4.8%左右，100萬有利息為4.8萬元;

民營銀行五年期大額存單利率在5.2%~5.6%之間，每年利息有5.2萬~5.6萬元之間。

從這裡分析利息最高的還是民營銀行，同樣100萬要比存國有銀行利息少1萬多，從這裡足以證明民營銀行利息是最高的。

綜合以上分析

什麼銀行利息最高並沒有絕對性的，通常是民營銀行的利息是最高的，相反國有銀行利息是最低的！想要從利息角度來考慮的話，一般小銀行利息最高，大中銀行利息最低，所以想要把存款最高利息，可以選擇民營銀行和五年期的存款業務，這個基本就是最高利息方式了。

銀行存款利率有兩大特點：一、同一條件下，越小型吸收存款越難的商業銀行存款利率越高；二、同一條件下，存款期限越長存款利率越高。

銀行存款利率的高低是相對而言的，而不具備有絕對性。比如三年期的利率總比一年期的利率高，利率高了，在一定的本金下利息就高了。

每家銀行都是獨立的法人，有自己的經營決策權，只要利率水平滿足行業規範或央行視窗指導利率，那麼他們就有權自主調整存款利率，也就不存在絕對性。

但一般而言，越大型的商業銀行提供的金融服務越全面，為了便捷性和得到完善的金融服務支援，以及大型商業銀行的低信用風險，以致人們信任也喜歡把錢存在大型商業銀行中。

那麼對大型商業銀行來說，它們就沒有必要提供較高的存款利率，畢竟提供低利率照樣有人存，特別是工商企業。

因此，越大型的商業銀行存款利率越低，經濟越發達地區的分行或支行存款利率越低，反而那些提供的金融服務越不全面的小型商業銀行存款利率越高，特別是村鎮銀行和農村信用社。

同樣的道理，在同一家銀行中，深圳的支行存款利率要比農村的支行存款利率低，因為深圳支行提供的金融服務更全面，銀行資金週轉速度更快，形成規模經濟成本更低。比如農村有可能工作人員愛理不理，而大城市工作人員會顯得更積極一點，產品也更加多樣化。

因此，同一家銀行不同分行或支行，它的存款利率都是存在差異的，並不存在具體的哪家銀行利率高。比如工商銀行利率它沒有唯一的標準，不同分行就是不同的分公司，利率可以根據經營情況在一定範圍內進行相應的調整。

即使你選擇小型商業銀行，利率相對較高，但還有產品比該存款利率更高的，比如大額存單與普通存款存在利率差異。甚至有些小型商業銀行提供大額存款，那麼它的利率水平是處於大額存單和普通存款之間的。

但是不要把結構性存款單純的理解為存款產品，它是低風險的存款和高風險的金融衍生工具結合的產品，有些銀行甚至提供不保本保收的結構性存款，具有一定的風險性。

因此，即使是同一家銀行的同一分行或同一支行，產品之間也存在利率差異，並不能單純的去尋找哪個銀行存款利率更高，而忽略相應的產品利率差異。

一年期跟三年期存款利率它是不同的，如何衡量哪個銀行的存款利率更高呢？特別是民銀行推出的智慧存款，它是介於定期存款和活期存款之間的存款，其界限不好分清，你如何去衡量確切的利率呢？

因此，各家銀行中不同期限存款利率也存在差異，有的時候不能辨別存款期限，也就不好辨別利率水平。

總結：單純的去尋找什麼銀行存款利率或利息最高是徒勞的，並不具備實際意義。比如人們為什麼要把錢放在貨幣基金中收益相對較低的餘額寶？因為人家圖方便嘛！也就是支付寶提供更全面的金融服務嘛！

銀行存款也一樣，你總不能特地到一個窮鄉僻壤的銀行去開個戶吧！比如村鎮銀行連官網都沒有，然後取錢的時候又要回到那個地方去取，甚至你都不知道它是否還繼續存在！要單純的考慮利息（不考慮匯率風險），那麼還不如考慮高利率的外國存款，比如巴西基準14%。