定期壽險，值得普通人購買嗎？

我覺得是值得的，定期壽險雖然是死亡賠付。但這也更能提現出對家庭的一種責任。當不幸因為生病和意外身故的話，家庭責任就可能留給對方一個人了，壓力可想而知。我自己也買了定期壽險，一年166就保障10萬。準備下月在提高一下保額。

還有現在的意外險是不保障疾病身故的，就算有也是保障猝死。還有的疾病不是大病缺也治不好，每年都有很多流感身故，查不出原因的死亡，可能重疾險是賠付不了的，只能賠付保費或者現金價值。所以我建議普通人更適合買定期壽險加重疾險的組合。

定期壽險，是給予家人的終極關懷。

英年早逝的人不少，人財兩失後留下孤兒寡母的例子也很多。即使有醫療險、重疾險和意外險的賠付，也可能會被全部花光。

有錢可以選擇高額的終身壽險，對普通家庭來說，定期壽險更有實際意義。

定期壽險也很便宜，能夠滿足大多數人的保障需求（30歲男性，每年1500元就可以投保為期20年，100萬保額的定期壽險）。

你只要這樣考慮問題，如果這個人不管什麼原因去世了，他的家庭會不會因為他的離去帶來的收入損失而造成不能承受的影響。

如果有，那就值得買。如果沒有，那就可以不買。

所以，沒有家庭收入的主婦，可以不買。但是家庭主要收入者需要買。

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大家好，本人黃坤，保險從業者一枚，座標:上海。

對於定期壽險，個人認為非常有必要辦理。

定期壽險的保險責任，主要保障在一定的時間內，身故or全殘的話，保險公司給付一筆賠償金。槓桿非常高，可結合下圖費率參考。

比較適合初入社會，工作不穩定的青年朋友。

一方面，當萬一來臨的時候，可以給父母或孩子提供養老金或教育金。

另一方面，若有負債，如房貸，那麼非常建議坐下定壽的配置，把房貸的風險轉移給保險公司。

畢竟，銀行是不管我們發生什麼情況，他都是要按時收取房貸費用。若我們不能按時還款，則面臨房子被拍賣的途徑。

so，定壽，是真正的體現自身生命的價值。

不管我們在不在，都能夠給配偶，孩子，父母提供一些資金的支援。

以上。

另:建議指定受益人哦

定期壽險值得買！但是要分清誰買。

剛入職場的年輕人，主要承擔贍養父母的責任，有些會開始還房貸，車貸，此時年齡不大，定壽費率較低。

結婚後，成家立業了，上有老下有小，有房貸車貸，身上的責任更大，更需要購買定壽。

通常選擇定壽的額度，按照年收入的10倍，要能覆蓋家庭未來十年的生活支出，子女教育和婚嫁金，父母的養老，房貸車貸等負債。

定壽具有低保費高保額的高槓杆特點，是一款最純正的保障型保險。

定期壽險只有身故，才能拿到錢。

為什麼要買這種人沒了才能賠的保險。存在即合理，那麼定壽價值與適合什麼人群。

定期壽險只有身故，才能拿到錢。為什麼要買這種人沒了才能賠的保險。存在即合理，那麼定壽價值與適合什麼人群。

在如今這個高房價、獨生子女成為社會主力的時代，年輕人家庭責任沉重，如果發生早逝風險後果不堪設想。這就是定期壽險的價值與意義。

所以，定期壽險這種典型“保死不保生”，聽著就不吉利的險種確實有現實的需求存在。

定壽責任也比較簡單，只有身故、全殘，無論意外、疾病都賠付。

謝邀！定期壽險是在一定時期內（如30年）以身故為賠償責任的保險產品。如果被保險人在保障期（如30年）內身故，那麼保險公司會賠一大筆錢給保單的受益人；如果被保險人在保障期內沒有身故，那麼保單自然終止，所交保費也不退還。那麼，定期壽險值得買嗎？

由於定期壽險不帶儲蓄功能，因此定期壽險的保費相比於終身壽險來說便宜很多，能以較少的保費撬動較高的身故保額，屬於典型的“以小博大”的保險。 更適合年輕人，或者手頭不寬裕但又想投保壽險的人群！

舉個簡單的例子：一名30歲的不吸菸健康男子，為自己投保100萬人民幣保額的定期壽險，保障20年，繳費20年，每年僅需要支付1,000元人民幣左右。在擁有保障的這20年中，一旦該男子身故（無論是疾病身故或是意外身故），這張保單的受益人（通常是該男子的妻子或孩子）就可以獲得保險公司100萬元的賠償；

如果在這20年中該男子都相安無事，保障期結束後，該男子累計所交的2萬元保費並不退還，而是被保險公司用來為其他身故的投保人分擔賠償損失。

為何要買定期壽險？

人到中年體胖多油

加班熬夜華髮我有

親朋往來菸酒應酬

出行有車鍛鍊不夠

體檢異常心裡難受

父母漸老子女尚幼

盼來二孩精神抖擻

想起工資眉頭又皺

拼命工作僅能餬口

搜刮三代首付才夠

裝修汽車分期來購

二三十年月月發愁

病不敢生人時常憂

小心翼翼祈求保佑

疾病意外更添憂愁

何以解憂唯有定壽

愛與責任說說怎夠

保單在手愛不止口

父母照顧了我們前半生，我們是否也需要照顧父母的後半生？

結婚時相約一生一世，我們是否也需要履行陪伴和照顧她的承諾？

多數人的回答是肯定的。因為這些都是我們的責任！在中國文化裡，給父母盡孝，攜配偶到老，讓子女成才是每一個家庭經濟支柱的責任。而責任的承擔，需要人力，財力的付出。

每個負責任的人都能順利完成這三件事嗎？當然不是。因為英年早逝的風險真切的存在於我們身邊。先看官方的兩個資料。

1.國家衛生統計年鑑抽樣調查資料，20-65歲死亡人數佔總死亡人數比例為30%。

2.按照保險業最新版生命表計算，30歲生子，五對夫妻中就有一人看不到子女大學畢業。

不怕萬一身故這樣的小機率，五分之一的大機率你怕不怕？

早亡者家庭生活品質受到較大影響，2/3家庭至少下降20%，1/3家庭至少下降40%。

但早亡風險來臨時誰能替我們承擔？

一靠儲蓄。

儲蓄越多，早亡者對家庭財務影響就越小。但儲蓄有個積累的過程，早亡時間越早，儲蓄的作用就越小。很多家庭有車貸，房貸或借債，再加上生活費，子女教育費，工作多年收入基本月光，儲蓄的作用難以體現。

即使家庭支柱收入較高，相應的生活品質和未來期望也較高，僅靠儲蓄也只能保證基本生活，難以達到原來的高標準，造成生活品質的極大下降。

二靠變賣家財。

家有貸款或欠款，因支柱早亡，不可避免的要承受現金流緊張。如果收入不足生活費和還款所需，借貸者面臨催收的壓力。私人債主會登門拜訪，甚至要求提前還貸。銀行也可能會收房拍賣。

三靠親朋幫助。話說讀書借錢還容易，生病借錢有人可能要考慮是否有去無回。

四靠社會支援。到了這一步，就看個人造化了。畢竟中國還不富裕，還有那麼多人需要救助。

五靠定期壽險。它能保障在一定時間內被保險人身故，受益人從保險公司獲得保額補償。

那麼家庭經濟支柱需要多少壽險保額呢？

先看資料，簡單粗暴，中國壽險的平均保額接近零。

再看調查報告，據瑞士再保險公司《亞太區2015年死亡風險保障缺口》報告資料顯示，2014年中國內地的死亡風險保障缺口高達32.1萬億美元，且死亡風險保障缺口隨著經濟不斷髮展而在過去10年中以17%的增長率不斷上漲。換言之，根據瑞士再保險公司的計算方式估算，目前中國內地死亡風險保障缺口或高達300萬億人民幣之巨，大約是中國2016年74萬億GDP的4至5倍左右。這一倍數與大多數家庭至少應該購買的壽險保額與年收入之間的比例關係大致接近，因此瑞士再保險公司對中國死亡風險保障缺口的測算具有一定的合理性。

保監會雙十原則，即拿出收入10%購買10倍年收入的保額。

即使不算收入增長和通脹，10倍年收入保額也不能很好覆蓋早亡風險。以早亡為例，需要20-25年收入才能有較好的補償作用，因為賠償金可以用於投資，年化4-5%利率較易達到，保證家庭經濟支柱的收入永續。

再假定一般人收入都會自己花費一部分，留下一部分給家人，約60-70%，約需15-18年年收入可滿足。

早亡是人生第二大的風險，第一大的風險是全殘。

全殘風險可以由定期壽險，意外保險或者失能收入保險來解決。

全殘以外的其他九級傷殘可以由意外保險，重疾險或者失能收入保險解決。

不過失能收入保險現階段沒有成熟產品，所以意外保險一般保額等同於壽險保額，就是為了覆蓋意外傷殘風險。重疾險也只能覆蓋部分傷殘風險。

全殘不僅要有生活費，還要有醫療和康復費用，收入完全喪失，沒有足夠現金，即使家人初期對你再好，也避免不了久病床前無孝子，夫妻勞燕各分飛的結局。這個不是人效能對抗的，或者說能永遠對你不變的是超人。

舉個例子，照顧一個腦中風癱瘓患者，每天需要做的事：

生活護理。翻身拍背兩小時一次，避免壓瘡。大小便失禁，每次擦洗就是一個大活，每天全身溫水擦拭1-2次。還要換床單穿衣服，試過攙扶醉酒的人都知道，一個人根本搞不動。按摩關節和骨骼突出部位，促進血液迴圈，防止肢體肌肉失用萎縮和攣縮畸形。刷牙洗臉，飲食要特殊調配，不能吃的還要插胃管。及時清理呼吸道分泌物和嘔吐物，防止窒息。

安全護理。加裝床圍，防止掉床。康復鍛鍊時選用合適輔助工具，有人陪伴，避免摔倒受傷。

心理護理。患者發生焦慮，抑鬱可能性大，需要針對性心理治療和家屬支援。解釋病情，關心尊重患者，多與其交談，克服悲觀情緒。多安慰患者，避免不良刺激和傷害患者的言行，不要流露出厭煩情緒。鼓勵患者表達自己感受，克服困難。營造和諧的親情氛圍和舒適的修養環境等能有效的促進患者康復。

康復護理。早期康復干預，增加患側刺激，保持良好肢體位置，定時翻身，床上運動訓練和其他康復訓練，針灸理療按摩能促進運動功能恢復。

每天按時用藥。不得隨意更改，終止或自行購藥服用。觀察用藥效果和副作用，觀察病情有無恢復或加重，有異常及時就診。

看完這些，你認為自己作為照顧者能堅持多久？作為患者是不是想死的心都有？不好意思，這個時候連自殺都是奢求，根本辦不到。而且家屬照顧好的話，患者也能活很久。

我實習時見到一個最久的病例是妻子照顧中風癱瘓的丈夫三年，而且護理的很好。向她表示崇高的敬意。

全殘這種情況需要的現金越多越好，如保額為25年甚至整個工作生涯期間的總收入。不過現階段購買定期壽險最高保額是年收入的25倍，想多買都不行。

最後總結，買定期壽險壽險買足保額。三五倍年收入保額就是害你。十倍保額湊合。14倍保額夠花20年。15-18倍保額夠70%年收入永續。20-25倍保額夠保證當前收入永續，不包括收入增長和通貨膨脹。算上輕度通脹和收入增長，25-32倍保額才夠好。

可惜華人平均壽險保額連三倍年收入都不到，主要原因是缺乏定期壽險，一味推終身壽險，而且以買房和租房來對比終身壽險和定期壽險。不知情人士極易上當受騙，認為自己的命就值三倍年收入。可是當你知道相同價格買房面積十平米，租房面積一百平米的時候，呵呵能代表你的心嗎？

終身壽險的作用是財富定向傳承，定期壽險的作用是預防早亡帶來的財務損失。兩者作用完全不同，保險公司也知道這點，就是利用消費者不知情來忽悠，這也算保險行業聲譽不佳的原因之一吧。

加保是最大騙局，不一定有機會再加保。建議在可以承受的保費範圍內一次買足保額，可以選擇短一點的保障時間，比選擇保額低保障時間長的更有用。絕對不要用終身壽險來進行生命價值保障，因為終身壽險的作用是財富傳承。你買個三五十萬的終身壽險保額，算傳承嗎？真出事了對家庭又有多大意義。買的保額就是要真正考慮自己能用上，不是可有可無的裝點門面。

　　消費型定期壽險保障針對性，只要被保險人在保險期間內不幸身故或全殘，保險公司即按照合同約定給付保險金。且保險期滿如被保險人沒有出險，保險公司不返還保費，因此部分使用者會有消費型定期壽險值得買嗎的疑問？

　　1、潛在風險無處不在：生活中人們會面臨各類潛在風險侵害，如意外風險以及疾病風險等，輕則可能造成身體受傷，重則會導致人們喪失生命，家人沉浸在悲傷之中，如之前投保了一份消費型定期壽險，則可以獲得保險金賠償，讓家人獲得一定的心理危機，並且有經濟基礎支撐他們面臨今後的生活。

　　3、保險保障轉嫁風險：消費型定期壽險保障十分明確，投保者購買保險產品可轉嫁未知的風險，如不幸出險可獲得保險理賠，能有效發揮保險產品的保障作用，家人基本生活質量短期內無需擔憂。

　　上述可知，消費型定期壽險主要是預防未知風險，並且此類保險產品也特色鮮明，十分值得選購。

　　如消費型定期壽險顧名思義，主要指在一定的期間內提供保險保障，因為保障期限不是終身，產品價格十分划算，十分適合家庭經濟支柱投保，建議保障期間主要覆蓋償還房貸、車貸以及子女上學階段，在此期間家庭支出比例高，如中斷中收入來源將會有嚴重的影響。

　　消費型的定期壽險具有“低保費、高保障”的優點，因為保險產品期滿不返還保費，和終身壽險相比獲取同樣的保障額度，只需要用相對少很多的保費，一般也無需長期繳費，因此備受青睞。

　　所以，經濟條件普通但想要得到一份簡單而優質的壽險保障的話，消費型定期壽險是價廉物美的選擇，十分值得投保。

、哪些人適合買定壽？

只要有家庭責任，都建議買，特別是家裡掙錢多的人。

大家試想一下，萬一有天家庭經濟支柱不在了，房貸怎麼還？孩子的教育費、老人的贍養費又該怎麼辦？

買定壽是一個人責任感的體現，哪怕人不在了，保險賠的錢依然能讓家人繼續生活。

2、買壽險，有必要保終身嗎？

對於大多數普通人來說，我們建議選定期壽險就好，比如 保到 60 歲、70歲。

此時，子女基本已經經濟獨立，不需要我們照顧了，而且定期壽險價格也會便宜很多。

以 30 歲女性為例，100 萬保額，交 30 年保到 60 歲，每年只要 幾百塊。

終身壽險更適合於想穩健理財，有財富傳承需求的朋友考慮。

3、定壽怎麼買最合適？

如果你準備買定壽，建議關注以下 2 點：

· 買多少保額：至少覆蓋家庭未來 10 年的支出，比如未來 10 年生活費要 50 萬，房貸、車貸 100 萬，那麼定壽至少要買 150 萬。

· 怎麼選擇繳費：儘量選擇更長的繳費時間，比如 30 年交，這樣保費壓力比較小，槓桿更高。

此外，大家買壽險時最好 指定受益人，畢竟壽險要死了才能賠，提前設定好受益人，能減少很多麻煩。

4、 如何挑一款高性價比壽險？

我們建議大家重點關注兩個方面：價格是否便宜、不賠的情況儘量少。

定壽的保障都差不多，只要人不在了就能賠，所以挑選價格便宜的就好。

此外，大家也要關注下哪些情況不賠，一般有 3 種情況定壽不賠：

· 投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害。

· 被保險人故意犯罪或抗拒依法採取的刑事強制措施。

· 被保險人兩年內自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外。

除了以上 3 種，有的產品還會增加其他不賠的情況，比如酒駕、吸毒等。

一般來說，不賠的情況越少越好，當然酒駕、吸毒這些，正常人也不會有，影響並不大。

5、 有了意外險，還要買壽險嗎？

有必要買。

雖然看上去這兩者身故都能賠，但情況完全不同：

· 壽險：只要不是免責條款裡的情況，其他原因身故都能賠，比如大病身故、意外車禍等。

· 意外險：必須是因為意外導致的身故才能賠，如果因疾病身故，意外險是不賠的。

所以，即便有了意外險，我們仍然建議大家買份定壽，互相搭配保障才更全面。

6、 沒聽過的保險公司，買了能賠嗎？

我們國家保險公司近 200 家，不可能每家保險公司都聽過，普通人沒聽過很正常。

無論是買哪家公司的產品，保障都已經白字黑字寫進條款裡了，只要符合條件就一定能賠，大家完全可以放心。

而且中國對於保險公司的監管十分嚴格，不僅要註冊資本超過 2 億，銀保監會還有一系列措施來監管。

7、 老人還要買定壽嗎？

對於 60 歲以上的老人，我們就不建議買了。

因為價格會非常貴，而且此時子女已經成年，不需要我們照顧，買了作用也不大。

如果是 50 歲左右的朋友，可以根據自己的家庭債務，來適當考慮。

這裡給大家兩點建議：

· 保額不用買太高：臨近退休，家庭債務一般不會很多，比如房貸還剩 50 萬，那麼定壽買個 50 萬左右就好了。

· 選繳費時間長的產品：比如 51 歲買定壽，一款必須一次性交費，另一款能選 10 年交，那肯定選 10 年交費的，不僅保費壓力更小，槓桿也會更高。

8、如果到期人還活著，買定壽就虧了？

有些人覺得買了保到 60 歲的定壽，如果到期人還活著，之前交的錢不就浪費了嗎？

其實，買保險的目的，就是為了防止萬一發生風險，而帶來的巨大損失，畢竟未來到底如何，誰也說不準。

這就好比你花錢請了一個保鏢，來保障你的安全，即便期間沒有被襲擊，它也確確實實提供了保障。