簡單的百萬醫療各家產品都差不多，具體卡看條款有些細微差別，還有醫療險都是短期產品，沒必要糾結，大不了明年在換其他的。先保障起來才是最重要的。

現在很多公司推出了百萬醫療險，保額高，先行墊付，涵蓋特需醫療，但有不等的免賠額。

通常的醫療險無免賠額，但保額不會太高，同時在用藥時有社保和社保外用藥限制。

還有滿足大家海外醫療需求類的國際醫療服務。

所以需要根據自身情況選擇自己想匹配的，建議找專業保險代理人諮詢。

何所謂好的醫療險？

在我心中醫保就是最好的醫療險。它不會因為你貧窮，富貴，健康或是疾病都會一輩子跟隨你。

再說說商業醫療險，首先，你身體健康，那麼恭喜你，有一張可以購買商業保險的門票。

其次，你有多少錢能花費在商業醫療險上面？？？你心中肯定有一個預算。根據這個預算在來買醫療險。

保額多少？免賠額為零的？需要墊付功能的？不限醫院的？這些都是基於你能花多少錢為它買單而定的。並不是單單讓人給你推薦一個醫療險就夠了。

如果非要推薦，平安的一生保，支付寶上面的好醫保。

Sunny小病醫療，每年不限次，不分項，打包報銷，可以報自費藥。

Sunny百萬醫療，醫保報銷超8000零兔賠，二級以上醫院，非公立也可，材料費無限額無除外。這麼多推薦的，來比一下。

醫保配Sunny，一生不用愁！

看好醫療在心中的定義，每個人看法不一樣。

有的人覺得報銷大部分醫療費就行

有的人住院不想排隊想去單間

有的人看病讓醫院和保險公司直接結算，自己不帶現金等

有的人大病去海外看病還報銷來回機票，酒店住宿等。

服務越好價錢越高，所以根據自己的定位選擇自己心中適合的醫療險就是好的

所以免賠額越低越好，

目前比較主流的百萬醫療險的免賠額是1萬，重疾/癌症0免賠。

再高就不好了。

在明確了幾條挑選百萬醫療險的原則後，我們去看市場上的醫療險，

它們又是如何呢？

三

熱門百萬醫療險對比

基於上面幾點，公子針對市面上116款產品精挑細選，

由於今年一月份，銀保監會下發了《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知（徵求意見稿）》，使得90%的百萬醫療險的條款均需要調整，在調整完成之前均不做推薦，雖然如眾安的系列產品都是五星級，但本次不入榜。

目前暫時只推薦的是下面三款：

1.微醫保.長期醫療險

微醫保.長期醫療險是目前續保條件最好的醫療險之一，價效比非常高。

先來說保障責任：一般醫療報銷額度200萬，100種重大疾病最高報銷400萬，

重疾住院津貼100元/天，每年最多180天，

還可以報銷腫瘤特效藥，

質子重離子治療100萬保額，報銷60%。

保準夠用。

保費也不貴，

0歲男寶，每年731；30歲男，每年405。

而且，這款產品不同於別的產品，

以六年為週期，保費是固定的。

30歲是405，31歲也是405，之前第六年，也就是35歲，還是405。

而微醫保長期醫療最大的亮點，在於它的續保條件，

它是一張保單保6年的百萬醫療險，也是目前極其稀有的6年期的醫療險。

而以支付寶上的好醫保.長期醫療為例，雖然也是保證續保六年，但其本質還是一年期的醫療險。

微醫保長期醫療直接做到了6年期，這意味這適用於“兩年不可抗辯”這一硬核法律保障，

產生合同糾紛的機率會更低。

6年內，無論是產品下架，身體健康發生變化還是發生過理賠，

都不會拒保或單獨漲價，

6年後，如果接受費率調整（費率調整適用於整個年齡段）即可續保。

但是，如果屆時產品停售，該產品則不再接受續保，

如果要投保該公司推薦的其它醫療險產品，需要經過稽核。

這一點不如好醫保長期醫療停售後可換保其公司指定產品好，但也屬一流水平。

免賠額也很有意思，初始免賠額1萬，

未出險的話免賠額會遞減，最低可到8000元；

如果發生過理賠，免賠額恢復到1萬。

此外，微醫保長期醫療的投保門檻也不高。

職業准入寬鬆，除了部分高危職業均可投保，

而且長期醫療的健康告知也相對寬鬆，

健康小問題，還可以選擇智慧核保。

總之，微醫保長期醫療是目前五星級的產品，非常推薦。

2.好醫保.長期醫療

作為資深網紅，支付寶上最火的一款產品，

最大的特點是：保障全，巨便宜。

此產品，在前段時間迎來了再度升級。

作為曾經第一款保證6年續保的產品，當初在保險圈炸開了鍋。

保證續保6年，在這6年中，不因產品下架或身體變化而拒保或加費。

6年內，即使產品停售，也能續保，6年後，只要產品沒停售，也可續保。

從責任來看，

一般醫療報銷額度200萬，且6年內共享1萬免賠額。

6年之中，前後住院自費破1萬的，可以報銷。

100種重疾，400萬報銷額度，0免賠。

質子重離子手術，報銷100%。

此外還贈送了重疾綠通、醫療墊付、癌症特藥等服務。

從保費來看，好醫保.長期醫療會稍便宜一點。

0歲保費，微醫保是731，好醫保是588

30歲保費，微醫保是405，好醫保是276。

不過，在經歷19年升級後，健康告知嚴了不少。

可以智慧核保，大家要根據自身情況如實告知即可。

3.超越保長期醫療（計劃二）

超越保長期醫療不僅有著6年保證續保的一流續保條件，

還把保障範圍擴充套件到了特需部/國際部/VIP部，非常優秀。

保障責任方面，

一般醫療報銷額度200萬，特殊醫療報銷額度400萬。

保證夠用。

而且身患重疾，還會給與10000的重疾津貼，

很貼心。

保障範圍包括住院醫療費用（手術費、藥品費、檢查費也在其中）、特殊門診、門診手術、以及住院前7天后30天的門診費用。

更關鍵的是，它保障特需。

超越保（計劃二）擴充套件了公立醫院的特需部、國際部和VIP部（不限制疾病型別），消費者可以選擇去這三個部門當中的任意一個就診就醫。

特需醫療的優勢非常多，包括點名手術、加班手術、全程護理、特需病房、專家門診等等。

在醫療資源緊缺的當下，相當於醫院裡面的飛機頭等艙、高鐵商務座。

續保條件上，

這款超越保做到了保證續保六年。

這已經是目前百萬醫療險中，能給出的最好續保條件了。

因為特需醫療本身比較貴，保險公司容易虧錢。

這就使得這款產品，難能可貴。

保費也相對友好，

0歲保費是1347，30歲保費是1290。

也就是一天的特需病房費用。

這個保費，是一個普通中產家庭完全能承受得起的。

幾萬的高階醫療險買不起，但這個保費卻是在射程範圍以內的。

免賠額略高，1.5萬。

也就意味著，一年之中1.5萬以下的醫療費用都不報銷。

但是，這個免賠額，還算比較合理。

幫大家算一個賬，

百萬醫療險免賠額1萬，一張床位費兩三百一天；

保特需免賠額1.5萬，一張床位費輕鬆破千。同樣生病需要住院半個月，其實是後者更容易達到免賠額。

也正是因為免賠額1.5萬，這款保險的保費才會變得可接受。

這個缺點，有它的合理之處。

超越保這款產品，

保證六年續保+特需病房的搭配，對於一二線城市中產家庭，實用性比較高。

妥妥的五星級產品。

肆公子說

上面的三款產品，大家任選一款即可。

由於前段時間的政策檔案，導致眾安的一眾產品皆沒有入列，

從責任來看，眾安的很多產品本身都是值得五星的。

但是從續保條件來看，它們確實差距比較大。

雖說徵求意見稿還未明確生效，不過對咱老百姓來說，

買保險就是買保障，買的就是個安心，

尚不確定性的東西，咱不妨先觀望著，

對於還沒有買的朋友，

建議優先考慮N年保證續保的產品；

對於原來已經買了的朋友：

如果手裡的保單是6年保證續，那麼對你影響不大，默默吃瓜即可；

如果是一年期的保單，建議暫時觀望，但若是近期面臨續保，可以考慮他款。

在新政策落地、新條款出現之前，一切皆是懸而未決的，

本次對百萬醫療險的分享就到這裡了，下次見。

很多人會疑問，我有社保，還需要買百萬醫療險嗎？

日常生活中，偶爾發燒感冒等小毛病去醫院可以直接刷社保，自己都不用掏什麼錢。所以再買百萬醫療險感覺是多餘的。

其實，百萬醫療險關鍵時期，能發揮至關重要的作用。但目前來看，很多人對醫療險的重視程度，或者理解程度還不高。

希望今天分享的這篇文章可以真正幫你走出“我有社保就夠了”這一誤區，幫你選擇到最適合自己的百萬醫療險！

主要內容如下：

百萬醫療險具體有什麼用？百萬醫療和醫保報銷有什麼區別？百萬醫療險到底該如何選？

一、百萬醫療險具體有什麼用？

談到百萬醫療，大家可能都比較心動，真的能報銷上百萬嗎？

百萬醫療險是最高可報銷 “百萬級別費用” 的住院醫療保險。無論患小病、大病，還是發生意外事故，只要是進行了住院治療，那百萬醫療險都可以幫到你。

住院開支費用，包括在住院期間的床位費、加床費、膳食費、護理費、治療費、藥品費、手術費救護車使用費等等。這些都可以用百萬醫療險來報銷。

你可能會疑問，社保也可以報銷啊。下面就來分析下，社保和百萬醫療報銷的區別。

二、百萬醫療和醫保報銷有什麼區別？

為了更直觀介紹，我們用一張醫療付費V型圖，來給大家展示醫療險和醫保報銷的區別：

結合圖形，我們來詳細說明幾個關鍵點：

1、醫保在報銷金額上有限制

醫保報銷會有起付線和封頂線。起付線以下金額和超出醫保封頂線以上金額，醫保不予報銷，需要自費承擔。

起付線會因醫院級別與所在地區不同而有所差異，通常在幾百元到數千元不等；封頂線通常在20萬元，超過的部分需要自己承擔。

市面上部分百萬醫療險則可以直接0免賠額進行醫療費用報銷，這點與醫保相比有很大優勢；另外，百萬醫療險雖然也有報銷額度限制，但至少都在100萬元以上，對於大多數的住院醫療報銷完全夠用。

2、起付線和封頂線之間，醫保也不是完全都能報銷

醫保規定了一定比例的自付部分，這個比例會因醫院等級而不同，一般為10%。

而市面上的百萬醫療險卻沒有這方面的限制，正好可以彌補自付部分的報銷！

3、醫保不報銷自費專案

除上述區別之外，醫保也不報銷自費專案，這個自費專案包括特效藥、進口藥；醫療裝置使用費等。

而百萬醫療險對於特性藥、進口藥都可以進行100%比例的報銷，與醫保形成完美的互補！

舉個簡單的例子：

老王因病去醫院治療，總共醫療費用是20萬。其中有5萬是自費部分，另外15萬納入醫保範圍，當地醫保報銷比例是80%。算下來的話，最終醫保能報銷12萬（15萬*80%=12萬），自付3萬（15萬*20%=3萬），最終老王需要自己承擔自費+自付部分，共8萬（5萬+3萬）。

假如老王有一份百萬醫療險，那這8萬就可以用百萬醫療來報銷，自己不需要花多少錢。否則這8萬就需要自掏腰包了。

簡言之，社保只是低水平的保，而不是包，保而不包，而且隨著醫療成本的增加，自費專案與自付部分的缺口會越來越大，僅靠社保看病是遠遠不夠的。

隨著社會的發展，大家生活水平的提高，各種之前很少見的富貴病卻越來越多。高血壓、糖尿病等，甚至癌症在年輕人中也經常看到。

一次重大疾病的醫療費用，花個幾十萬甚至上百萬都不足為奇。

因此百萬醫療險作為社保的補充是非常有必要的！

三、百萬醫療險該如何選？

為大家講解完社保和百萬醫療險的區別之後，有人可能會問：市面上的百萬醫療險這麼多，到底哪款值得買呢？

測保君從市場上挑選出了目前價效比較高的幾款百萬醫療險，並對其做對比分析。

直接上圖：

直接先說結論：

價效比最高優先考慮：好醫保長期醫療險2020。首先，這款產品價格非常低，是幾款產品中價格最便宜的。它還支援6年內保證續保，即使發生了理賠，之後6年都無需稽核即可續保，即便產品停售也可繼續續保。雖然不是0免賠額，但是6年共享一萬免賠額，也是不錯的。另外，它對職業限制也比較寬鬆，只要是非高危職業均可投保。如果比較看重0免賠額，泰然無憂（0免賠）是首選，且在保費價格、保障額度、續保條件上比樂享e生佔優，但需要注意的是，購買這款產品的前提是要有社保哦！如果比較看重高保額，那尊享e生2020更適合你，它最高可提供300萬的一般住院醫療額度+600萬的重疾住院醫療額度，重疾範圍包含100種。雖然價格比好醫保貴一點，但依舊還是很便宜。

下面具體來分析下每款產品：

1、泰然無憂（0免賠）——“0免賠”醫療險的領航者

這款產品最大的亮點在於醫療報銷無免賠額，通俗地說，即使你住院醫療只花了1塊錢，也能給你報銷。這跟市面上絕大多數的百萬醫療險相比，還是比較誘人！

另外這款產品理賠完後第二年可直接續保，一般不需要稽核（不是絕對），且不會對理賠過的疾病進行責任除外，這一點又可以完勝絕大多數的醫療險，算的上是一款良心產品，值得大家關注！

但這款產品美中不足的是重疾醫療只包含癌症。也就是說，只有罹患癌症才能享受最高600萬的醫療報銷，其它的疾病只能按300萬的上限報銷！但在測保君看來，這點小瑕疵無傷大雅，對於一場重大疾病，300萬的醫療費用支撐通常足夠的，大可不必擔心。

另外，這款產品不支援無社保使用者購買，大家在購買之前要留意。

2、樂享e生

樂享e生也是一款0免賠的百萬醫療險，相比於泰然無憂(0免賠)，它的重疾保障種類為100種，保障範圍廣；另外，無社保也可以購買；它還支援醫療費用墊付，解決大家看病不愁錢的問題。這幾點相較於泰然無憂比較有優勢。

但它的缺點也很明顯，首先價格相對較貴，等待期為90天，相對來說還是比較久的。另外，它的住院醫療費用報銷額度上限是100萬，且沒有單獨的重疾住院額度。

整體而言，這款產品價效比不佔優，但對於沒有社保，又比較看重0免賠的朋友來說，還是可以考慮的。

3、好醫保長期醫療2020——價效比之王

好醫保是人保健康的產品，它最大的優點是可以6年保證續保，價格便宜，而且6年共享1萬免賠額，這些一直是這款產品的賣點。

所謂6年保證續保，就是說6年內即便有過理賠也可以無條件繼續續保，這相對於其他產品來說是非常大的一個優勢。

因為保險公司都是聰明的，假如一個人長時間住院，還給他無條件續保，那明擺著是保險公司送錢給被保人交醫療費。所以很多保險公司的百萬醫療都是交一年保一年。在這一點上，好醫保還是做得不錯的。

另外，如果該產品在保障期內停售，還是可以繼續按照6年期限續保的。6年之後，還可以繼續（無等待期且無需健康告知）投保該公司其他醫療保險。

最後，這款產品還有無社保版本，無社保的朋友也可投保，雖然保費相對貴一些，但是保障內容相同。

需要注意的是，好醫保長期醫療2020在健康告知方面比之前的版本更嚴格些，比如像結節等，之前的版本是不問詢的，新版健康告知需要明確是否有甲狀腺結節、乳房結節、肺結節等，這對於部分健康異常的人，想買好醫保就比較困難了！

4、尊享e生2020

這款產品也是眾安保險推出的，算是樂享e生的升級版，但這款產品每年有1萬的免賠額，且無法在一定時期內共享免賠額，但可以全家共享1萬免賠額，前提是全家人一起購買才行。

其優勢在於保額較高，一般住院醫療300萬額度，重疾醫療600萬額度；另外，在價格上實行健康體優惠費率，即無吸菸的新投保使用者和無理賠的續保使用者，可以享受95折的優惠。

這款產品續保一般無需稽核，即便身體健康狀況異常，或理賠過均不影響續保（不是絕對，我們就這點也詢問過該保險公司客服）。

這款產品無社保也可投保，對無社保的朋友也比較友好。

寫在最後

最後測保君再強調下，大家在配置商業保險前，一定要記得先買社保，社保相當於是國家給到大家的福利，是最划算的保險。社保也是投保限制最寬鬆的保險，無論你是什麼職業，是否身體健康，都可以投保。社保作為每個人的基礎保障，是非常重要的。

沒有什麼好的醫療險可以推薦，只有適合你的醫療險才能推薦，如果你身體完全健康，沒有任何檢查異常，支付寶好醫保是不錯的選擇，如果你因為健康體檢或醫院檢查出來有些問題，那就要找一些健康告知寬鬆點的醫療險進行投保。