一定要搞懂幾個必須明確的問題：1理財資金一定要有銀行存管；2一定要選理財行業的頭部企業（1400多家裡面的前十名）3互金金融理財行業三證齊全，三級等保認證；4高管團隊必須是行業頂尖人士

銀行，證券公司，保險，公墓基金，私募基金，信託公司發的理財產品可以考慮，至少都正規。

一定要認清資質，打款一定進銀行託管賬戶，不能進私人或公司賬戶，切記！

對於那種特別謹慎的朋友來說，我有一個方法，雖然收益不多，但是很穩定和穩妥。

好多朋友手頭閒錢比較多，但是又比較謹慎，不敢投資銀行理財產品，甚至都不往銀行卡里存錢，基本上只存在存摺上（黑紙白字落個踏實）。我自己研究了一套即穩妥又能日後積累一筆財富，還可以說受用終身的存錢養老方法分享給大家。

就按照現有利率（也許日後會降息，但是按照現在利率標準做個演示。）中國工商銀行每月5日存入定期三年5000塊錢。然後連續存三年。到了第四年第一個到期日，本金和利息不動的基礎上再疊加存入5000，以此類推，一直這樣反反覆覆存滿18年或者21年（3年的倍數）。期間定期存款每筆錢都不能動包括到期的利息，然後堅持每個月存5000（到期的就疊加存進去），這樣的話到了第22年的第一個到期日。就可以只取出利息就夠每個月的生活費了 ，然後本金繼續續存,但是這個時候不用再每個月往裡疊加存款了。而且每個月的5號都有一筆到期的存款利息可以取。以下表為例，中國工商銀行三年5000定期利率為3.575%，那麼第一個到期日的利息預估為：5000*0.03575*3=536.25 這樣比如連續存滿21年，每個月都存5000。到了第22年第一個到期日，那麼本金基數是48504。這樣咱們只取出到期利息：48504*0.03575*3=5202.05 夠花的了吧 ，當然考慮利率降低也好或者說通貨膨脹因素，也許到時候拿不到這麼多，但是這種方法就是為自己進口存了一筆鉅款還有用利息養老，挺划算。大家可以參考下表：

這樣到了第22年的時候，你自己擁有的本金是48504*12*3=1746144。這筆錢你可以沒事就不用動了，還能每個月取出利息作為養老錢：48504*0.03575*3=5202.05。何樂而不為。比如從30歲開始存，存了21年，等於你到了52歲就可以退休了。積少成多就是財富。還不用擔心理財有風險。希望對大家有所幫助。

隨著網際網路的發展，理財方式不但增多了，而且還變得簡單方便了，一部智慧手機搞定了，再也不用去銀行排隊買國債了。

如果你抗風險能力強，不怕暫時的虧損，可以投資股票，這是抗通脹最強，收益最快的，但操作不好也會虧損的。

如果你不懂股票知識，也能承擔風險的話可以選擇基金，相對也容易點，開放式基金很多地方都可以買，封閉式就只能在股票賬戶或基金賬戶裡買了。基金是要收手續費的，買和賣都要交費，不過有的地方為了吸引客戶，會有一定的優惠，

如果你不能或不願承擔風險，又嫌銀行利息低，那就去民營銀行的智慧存款了，利息上浮的還高點，不過可能有些是你沒聽說過的銀行，既然是銀行就受監管，現在倒閉的還沒有，以後就很難說了。銀行理財也可以考慮不過銀行理財是不保本的。

你的問的問題問得好，如何選擇合適自己的理財，可以透過以下方法做，

瞭解自己的資產情況和風險偏好，選擇理財產品前先問問自己這三個問題：

1、你有多少資金？

2、你的資金閒置時間多長？

3、你能接受本金虧損的程度？

我舉幾個例子說明，

例子1：張先生有5萬本金，不願意本金有半點虧損，保守謹慎型，資金閒置時間為3年。這樣，他就可以投銀行的穩健理財產品，年化率在4.6%左右的三年定期即可，幾乎保本。

例子2：李小姐有10萬本金，可以接受本金虧損30%，資金閒置時間為3年，這樣，她可以拿6萬做銀行穩健理財產品，定期三年，年化率和張先生一樣4.6%左右，再拿2萬做P2P理財，年化率在8%這樣，分別投五個平臺，一個投4000元，分散風險。另外拿2萬做基金定投，定投一年。如果第二第三年，大盤上漲後，如果有30%-50%以上收益就可以贖回了，甚至更多，翻一兩倍也不是不可能的。

例子3：王先生，有一萬本金，想做短期理財，這錢隨時都可能支取出來週轉。不願意接受虧情本金。他可以選擇，餘額寶或銀行隨存隨取的理財產品。年化率在3.5%-3.5%之間。

透過上面三個例子，我們不難發現，選擇合適自己的理財方法，不是理財產品的本身，是自己的情況 合適那種理財產品，對號入座即可。其實很容易的，找合適自己的理財方式，只要你把了解自己的資產和風險偏好和投資期限，一下就可以找到合適自己的產品了。

因為你沒說自己的情況和打算選擇的領域，那我就說一下自己的大致建議。

第一，要明確自己的風險偏好，你是希望保本低收益，還是願意賭一把高收益。

這個很重要，因為你如果傾向於高風險高收益，那賭場最適合你；如果傾向於穩妥，那麼銀行理財可能更合適。一般人會在中間找一個適合自己的結合點，你也可以在銀行做一些風險偏好的測試，來大致瞭解自己潛在的風險偏好，選擇更合適的理財方式。

一般我會推薦個人投資者相對穩健的投資方法，比如購買理財產品和短期專案投資，長期會推薦黃金等穩價投資品。如果個人更傾向於風險投資，那麼基金，期貨都是好地方，確實有機會更多收益。

第二，知道自己在理財上打算花費多少成本。

這個成本包括了精力，時間，和金錢。理財不單是風險和收益成正比，你付出的成本和收益也是成正比的，在一定得知識儲備條件下，天天關注理財動向的人，一定是比沒時間理財的人收益要多。付出的時間精力包括對市場動態的關注，國家政/策的瞭解，必要知識的攝取，時事新聞的閱讀，等等。也需要你更多瞭解不同理財，尋找更大收益，更適合自己的理財。

如果你精力多，可以考慮在期貨市場做daily trade，有一定精力和知識儲備的話，收益很不錯。稍微少一點，可以考慮在靠譜的理財平臺上做分散投資，尋找短期高收益的投資產品，每種買一點，這個風險可控，收益也不錯。如果你實在沒精力分配，那不如找一個投資顧問幫你打理。

第三，認清現實。

知道自己有多少成本，願意接受什麼樣的虧損，在正常市場和自己傾向的風險偏好中，能得到多少收益。不要做出過高預期，不要做非理性投資。

很多人在問，怎樣一本萬利，10萬投資到100萬收益怎麼做。這都是賭博，不是投資，投資是步步為營，接受虧損的現實，但是也要儘量避免虧損。對自己有一個正確的預期，可能對你選擇理財產品而言，更為有利。

隨著理財途徑的增多，銀行理財商品、P2P理財、餘額寶等多種形式的理財，收益與風險也是大不相同。盤點當下最盛行的幾種理財理財方法：

1、網際網路類理財商品

出資門檻：1元起

收益率：4%-5%

當前網際網路類商品主要以餘額寶、理財通等為首，投資門檻1元起，如今網際網路類商品的年化收益率基本在4%-5%左右，較高的流動性。相比銀行類理財，拿著定期的收益，但是享受著活期的便利，受到投資者信賴。

2、銀行理財商品

出資門檻：5萬元起

收益率：5%-6%

銀行理財商品一直是群眾理財方法中備受期待的一種，出資門檻5萬元起，年化收益率在5%-6%左右，但是銀行理財類品種較多，同時不同品種之間差異巨大，對普通理財者來說，選擇對自己來說合適的比較重要。

同網際網路寶寶類理財商品對比，銀行理財商品的優勢在於安全性較高，收益也可觀，但是缺點在於流通性很差，適合穩定且長期的理財者。

3、P2P理財

出資門檻：100元起

收益率：6%-12%

P2P理財應該是當下最流行的理財方式之一，因收益較高，年化收益率通常在8%-13%作用，風險也較低。理財方式簡單，容易計算。所以近些年越來越受我們期待。但是有一些不法份子打著“P2P理財”的旗號騙取錢財，然後影響了整個P2P理財市場的投資。因而，投資者要挑選安全可靠的P2P理財組織的商品很重要。

4 、汽車眾籌理財

出資門檻：1000起

收益率：10%-25%

一般來說時間比較短，大概一個月多就可以回款，最長的不會超過三個月，平臺一般不會積壓。收益大概在10%-25%之間，算是收益比較高的投資理財方式。但是風險不可控，一些小的平臺在半年時間內跑路的非常多，選擇可靠平臺還是很重要。

這方面有兩個點大家選擇的時候可以參考：一是線下是否有實體車行。二是平臺上線的時間，基本一年以上的已經進入穩定期了。

選擇理財渠道：

1.年輕人，自己學習理財，選擇網際網路渠道;

2、家庭主婦，沒有時間和精力理財，選擇銀行和證券公司，花錢買諮詢服務;

3、高淨值人群，選擇私人銀行或者第三方財富管理公司。

推薦支付寶，京東金融等較大的網際網路公司平臺，並且選擇裡邊低風險的產品，如支付寶的餘額寶，京東金融的小金庫，或者是兩者中的銀行存款產品，這些基本都是零風險的，當然你如果選擇風險較大的股票或者基金，本金損失的利率會很大，所以高收益的產品慎重選擇。

理財產品分為固定收益類和權益類，固定收益類一般都會有一個業績比較基準，比如90天，年化4.5%等。固定收益類產品銀行和券商都賣，最終投資於貨幣，債券，銀行間市場等，都比較安全。當前國家為降低實體經濟融資成本，在引導固定收益理財產品收益率下行，如不嫌收益率低，可以較放心投資。權益類只有一個波動的淨值，一般投資於股票市場，風險較大。推薦用基金定投的方式平滑波動，獲取一個不錯的收益。通常固定收益類當前收益率在年化5%左右就不錯了，再高了如有的機構給到6%左右，風險就偏大了，主要是投資於低信用等級債券了。