知道買保險

但是從描訴來看應該是被人推銷了

可是為什麼沒在推銷人員那裡買保險呢，是不是有不明白的地方，沒能解決心中的擔憂呢？

買保險最重要的是符合自己的家庭需求，以及家庭經濟承受能力

那麼買保險最重要的就是看中三個方面了，買對，不貴，不麻煩

你問達爾文1號怎麼樣…我想說的是保險都是好的，就看這款保險的配置符合自己的家庭嗎。能不能夠解決家庭現階段可能遇到的風險，乃至承擔未來的風險！

投保重疾 ， 從三個方面考慮：

先說大人

1 . 保多少合適？ （20萬？50萬？100萬）

為什麼有這三個檔呢，最低最低也要 20萬，根據收入能力依次提高

2 . 按多少期來交（20年，30年）

40歲之內可以交 20年，也可以30年，但是如果是異地投保就根據情況減少繳費期

3 . 一次性還是可重複？

還是儘可能多次吧，要知道重疾多次含金量還是很高的。

4 . 費用一般建議是年收入的 10 %

再說小孩

1 .保多少呢

大陸的最多貌似是50萬，大概也就5000元左右的樣子。

2 . 一般有多重方式選擇

a 直接買期繳重疾，多次賠付；b 儘量選擇專門為未成年準備的重疾險;c 教育金和重疾組合

如果有條件，再選擇消費型高保醫療作為補充

重疾產品：

平安福

消費高保醫療：

平安 e 生保 ， 好醫保（支付寶裡就有）

投保注意事項：

投保要趁年輕，年輕便宜。。。

投保最先考慮家庭頂樑柱。。。（萬一不幸倒下或者大病了，要有費用留給家人），可不要只給孩子投保，不給大人投保。如果你是這樣操作了，那你就沒理解保險的意義。

最近新推出的達爾文1號是網際網路收款輕症理賠後航跡保額遞增的重疾險產品，保障80種高發重疾和35種常見輕症。

①可附加投保人豁免:輕症/重症/身故/失能這四種情況，免去被保人後續保費。適合夫妻、或者為父母以及子女投保

②綠通服務:基本保額滿30萬，即可享有額外的健康服務

④保障週期靈活:保障期間可自選至60歲/70歲/終身

最值得驕傲的是達爾文1號有投保人豁免這個功能。

我們推薦夫妻互保的原因是：

兩人中，一人生病後，兩張保單都不需要繼續繳費了。

舉例：老公得輕症後，他自己的保單有被保人豁免，自己保單不用繳費了。他是他老婆保單的投保人，享有投保人豁免，老婆的那份保單也不需要繳費了。

價效比很高，可以去了解下。

我們現在有個重疾險種，就是家庭單，保費便宜！輕症豁免！獨立保額！保終身！65種輕症賠付保額30%，賠付五次！一次輕症賠付後豁免其餘保費，合同繼續有效！重疾105種一旦確診立即賠付！買多少陪多少！還可以附加高階醫療，住院就報銷醫藥費！

投保之前，首先需要明白，沒有完美的保險，每個保險產品都各有優缺點，所以最好對各大保險公司的主流產品做個比較，做到理性投保，避免考慮不周，投保後出現後悔或者被騙的感覺。而且，保險產品的生命力是很短的，一個有競爭力的保險產品一旦出現，市場很快做出迴應，推出更為靚麗的保險產品。這個要比手機推出新機還要快。所以心裡要有個預期，儘可能買到適合自己的保險，滿足自己的需求即可。

保險配置最重要的一個原則就是“不能因為買保險而影響生活質量，所以一定要量力而行”。因為保險的投入是長期的，所以在可預知的未來，投保的錢一定不能佔家庭收入太高。

保險的配置也就是“兩個原則，三個問題”。兩個原則：先保障，後理財；先大人，後小孩。三個問題：該買多少？該買什麼？該買多久？

先保障，後理財。意思是先把保障做好，在考慮投資理財型險種。保險的功能畢竟是保障，所以應該優先考慮把保障做好，如果預算充足，在考慮理財型的。先大人，後小孩。說的是家庭裡面，大人的保障更重要，大人的保障做好了，才能給予孩子更好的保障。

該買多少其實也就是預算問題。初次接觸保險的朋友常常很困惑，不知道保險該買多少為好。既想保額買的足夠大，又不想支出太多保費，很頭疼。這個時候，首要考慮的是看自己每年可以拿出多少餘錢作為保費。通常而言，如果不考慮房貸和車貸，保費的支出在家庭總收入的10%左右為宜。因為每個家庭收入不同，具體該支出多少，需要具體問題具體分析。

該買什麼說的是產品問題。人身健康險種類繁多，琳琅滿目。包括意外險、醫療險、重疾險和人壽險。題主只問了重疾險，我們就說說重疾險吧。重疾險保障的重大疾病，理賠標準較高。需要達到約定的理賠條件才會理賠。區別於醫療險的實報實銷，重疾險是保額多少就會賠付多少。

重疾險種類有很多，有定期型的和終身型的，有單次理賠型和多次理賠型的，也有保額固定不變的，也有保額可以逐年增長的。重疾險的保額太小都沒有意義，可能起不到更好的保障作用。保額的確定應該以重疾可能的醫療支出為考量，比如30-50萬左右。對於家庭頂樑柱而言，還要考慮潛在的收入損失，保額可以適當增大，比如60-80萬，等等。

如果預算吃緊，就優先配置短期型的消費重疾險。這類險種保障期限短，比如保到60歲70歲等，保險責任小，因此保費便宜；而保障終身的，一般也會包含身故責任，保費較貴。

單次賠付型的就是一旦發生了理賠，保單終止，而多次保障的，可以提供多次重疾保障，這個產品的設計是基於醫療技術的進步，因此對年齡小的受保人更有意義。

重疾險的保障期限通常都比較長，短則10年20年，長則40年50年，因此通脹因素對保額的影響巨大，否則選擇的100萬保額，未來若干年可能購買力大幅縮水，起不到保障作用了。因此也有些產品具有分紅功能，保額會逐年增大，起到對沖通脹作用。這類產品以香港保險著稱，也是香港產品的優勢，而且價格並不比內地保額不變的重疾險貴，還可能會便宜不少。這是內地朋友選擇赴港投保的主要原因。

買多久其實也是預算的問題。如果預算充足，一步到位更好，直接保終身；如果預算吃緊，就保障到一定年限。

題主可以聯絡顧問出個計劃書對比看看。

購買商業險你需要先估算一下自己的預算，一般科學的配比原則是用家庭年收入的10-20%來配置整個家庭成員的健康險，保額為5-10倍的年收入。這樣才能在將來真正幫到我們。

商業健康險包含重疾險，住院醫療險和意外險。

重疾險的主要功能是工作收入損失補償，是解決將來生了大病或者意外身故，家人維持正常生活的問題。

住院醫療險是解決醫療費用報銷的問題。一般有報銷比例，有無免賠額，報銷範圍的區別，建議選擇沒有免賠額的，進口藥和自費藥都可以報銷的同時不影響續保的險種才能在住院的時候能夠安心舒適的治療。

意外險主要是解決意外身故，殘疾和磕磕碰碰，貓抓狗咬的問題，這種險種一般都是保費低，保障高，價效比都挺高的。

這三種險基本可以解決人生的各種風險問題，所以缺一不可。否則你購買的保險都是不完整的，有缺口。

具體到公司和險種給你一些推薦吧！像中國太平的福祿康瑞2018（重疾險）+醫無憂（住院醫療險）+愛無憂（意外險）組合價效比挺高的，你可以參考瞭解一下，希望可以幫到你。

不請自來~

對於投保重疾險來說，首要考慮的就是保額的問題了。因為保額好了，作用不大，保額高了，保費也挺貴。那要怎麼定保額呢？

小島的建議如下，可以參考一下：

重疾險保額估算參考：

首先是應對大病的治療費用，目前一項重大疾病的治療費用（包括住院、手術、器械、藥物等），至少在10-50萬元左右，如果想要用進口藥物和器械，或者病房條件更好些，則總費用更為昂貴；

第二，病人結束常規治療離開醫院後的恢復費用，包括康復、營養、護理等成本，這一部分的費用往往容易被忽略。一般而言，罹患重大疾病併成功接受治療後，病人至少還需要兩年的康復時間，但不少家庭出於經濟考慮，在病人沒有好好恢復的前提下，就匆匆回到職場工作，其實還是埋下了隱憂；

第三，則要考慮彌補收入損失，特別對於高收入階層而言，大病治療期間，收入損失巨大，若能有高額的重大疾病保險金給予補償，則輕鬆不少。

其次，考慮保額以後，以預算為中心，選一個較小的上下浮動區間，在區間內選擇保障更為全面的產品。

最後，選好產品後，要注意認真閱讀保險責任及免責條例，不懂得就資訊保險代理人，這事關之後的理賠，千萬不能大意。

其次，看您二位身體健康情況如何，這決定是否可以購買網際網路上的重疾產品。

第三，公司品牌的喜好，保障期限是一段時間，還是終身保障，重大疾病有可以賠一次的，也有可以賠多次的。

第四，如果不幸發生理賠，一位優秀的代理人不但可以幫您上門整理材料，與保險公司溝通申請理賠，還可以再必要的時候幫您爭取最大理賠利益。代理人的選擇也很重要

建議先計算保額，再計算保費。

家庭經濟支柱保額計算公式:重疾平均治療費（50萬）減去社保報銷費用（這個有地區差異，一般15萬）加一到三年的年收入（重體力勞動者加三年，輕體力勞動者加一到兩年）。

孩子的直接建議五十萬就可以了，放心吧！定期重疾花不了太多錢，預防有的地區，孩子重疾社保報銷比例低。

保費計算公式:全家保費預算不能超過年收入的10%。重疾保費預算不能超過前一個數據的70%。

　　實際上每款大病保險的保障物件會有區別，保障責任也不盡相同，使用者挑選產品時關鍵要看保障責任是否能夠滿足自身的需求，以及保障針對性是否強。為了讓更多的家庭配置到合適的保險產品，今天就以三口之家為例，為大家推薦幾款不錯的重疾險產品。

　　每個家庭成員的保障需求是不同的，需要的產品也有所區別。下面推薦的三款產品分別是適合二三十歲年輕爸爸的芯愛重疾險、適合女性投保的康惠保旗艦版，以及價效比高適合孩子投保的慧馨安2018版Plus。

　　芯愛重疾險芯享版——年輕爸爸可以嘗試投保

　　芯愛重疾險是一款可選責任較多的單次賠付重疾險產品，承保物件為18-60週歲人群，保障期限靈活可選，既可以保障到一定期限，也可以保至被保人終身。繳費期限也較為靈活，繳費方式為年交，最短年限可選5年，最長年限可選30年。之所以給年輕爸爸推薦該款產品，主要理由如下：

　　1、保障較為全面，涵蓋輕症中症和重疾共計165種疾病保障。其中重疾100種，賠付1次；25種中症累計可以賠付2次，每次賠付50%基本保額；40種輕症累計可賠付3次，每次賠付30%基本保額。值得肯定的是，該款保險還有特定輕症額外保險金，也是該款保險的一大創新之處。

　　2、專注心腦血管疾病保障，大家知道，男性是心腦血管疾病的高發人群，很多人都遭受到心腦血管疾病的侵害。而芯愛重疾險芯享版洞察了使用者對心腦血管疾病保障的需求，產品設計時增加了心腦血管疾病可選二次賠付責任，附加該項責任之後，被保人發生冠狀動脈搭橋術、急性心肌梗塞可以額外獲得100%基本保額賠付，十分貼心。

　　3、高齡階段保額額外增加50%。若被保人附加特定疾病高齡保險金，則在65歲後首次罹患重疾且確診為惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋術或急性心肌梗塞的話，可額外獲得50%基本保額的賠付。

　　康惠保旗艦版——適合年輕媽媽投保

　　康惠保旗艦版是百年人壽旗下一款熱度很高的產品，保障期限有兩種，分別是保至70週歲和保終身，該款產品對被保人職業要求不高，可以承保1-6類職業，繳費年限最長為30年。之所以給年輕媽媽推薦該款產品，主要理由如下：

　　1、典型的重疾險產品，可以保障155種疾病。康惠保旗艦版整體的保障責任已經比較全了，100種重疾+20種中症+35種輕症的保障模式可以轉嫁被保人多種形態的疾病風險。且該款產品保障的疾病品質很高，不僅高發重疾涵蓋在內，就連中度腦中風後遺症、不典型急性心肌梗塞等高發輕症和中症都在內。除此之外，產品的也是重疾賠付1次，中症累計賠付2次、輕症累計賠付3次的設定，保障責任較為充足。

　　2、適合女性投保，涵蓋女性高發重疾保障。購買重疾險產品保障的針對性很重要，康惠保旗艦版遵循這樣的原則，為被保人提供7種可選女性特定疾病保障，附加特定重疾保障之後，若被保人不幸罹患特定疾病，可額外賠付30%基本保額，保障力度進一步增強。不僅如此，該款保險的女性費率也比較親民。

　　3、重疾綠通更貼心。康惠保旗艦版還有重疾綠通服務，只要被保人的重疾保額達到20萬元就可以享受24小時的重疾綠通服務，日常醫療諮詢、轉嫁二次診斷、上海質子重離子醫院治療預約都涵蓋在內。

　　慧馨安2018版Plus——寶貝重疾險優選產品

　　慧馨安2018版Plus是和諧健康承保的一款少兒專屬重疾險產品，最高基本保額為80萬元，產品最長保障期限為30年，屬於定期重疾險產品。之所以給孩子推薦這款保險，理由如下：

　　1、針對孩子保障，最高保險額度160萬元。慧馨安2018版Plus雖然基本保額為80萬元，但是該款保險針對8種特定少兒重疾可以給予雙倍賠付，所以被保人重疾最高可獲得160萬元的賠付。可以說該款保險線上投保免體檢額度很高。除此之外，產品對重疾、輕症保障絲毫不遜色，可以保障50種重疾、8種特定少兒重疾以及35種輕症疾病。

　　2、保費低，價效比較高。慧馨安2018版Plus的保費價格很親民，可以緩解使用者的壓力。據悉，5歲男孩選擇10萬元保額保障30年，20年繳費期限，年交保費僅108元。