目前，SWIFT gpi每天支援1100多條國家走廊中超過3000億美元的資金轉賬，而這個數額只是SWIFT 跨境支付日均總額的1/4，可見SWIFT 跨境支付的分量，然而跨境匯款的成本高昂，這些費用主要被誰收取了呢？環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）！

SWIFT負責向全球銀行金融業提供金融電訊服務，目前有11000家金融機構在使用，覆蓋200多個國家。而這個國際支付體系主要控制在美國手中，美國不僅可以透過這個支付體系獲得鉅額利益，還透過該體系向全球輸出美元並控制石油交易，關鍵問題是美國常常利用SWIFT制裁他國經濟。當前，在美國單邊主義的前提下，SWIFT對世界經濟的安全威脅越來越大，所以世界各國早就想建立一個新的支付體系，以繞過美國的長臂管轄，以減少美國的盤剝。

去年9月份，歐盟宣佈繞開美國主導的SWIFT，準備打造新的國際支付體系，並且中國、俄羅斯等國將協同促進該體系的建設。今年年初，歐盟宣佈由英、法、德三國提議的歐伊特殊貿易工具INSTEX正式註冊成立，意味著歐洲經濟體和伊朗將可以繞過美元交易，也意味著國際新支付體系的啟航。

美國一直對INSTEX表示強烈抗議，蓬佩奧曾聲稱：“這是能想象得到的、最不利於地區及全球和平安全的舉措之一”。但是美國的抗議以及威脅並沒有能阻擋新支付體系的開通與交易。

據7月29日最新訊息，INSTEX系統已經完成首次交易。除此之外，俄羅斯代表透露，除了英德法、中國、俄羅斯以外，歐洲其他國家也有意加入這一結算機制，並希望藉此與伊朗進行石油交易。

目前有10個歐盟國家加入了INSTEX，主要用於醫藥、農產品等領域的交易結算，因美國的嚴厲威脅與大力阻擾，石油貿易暫時未列其中。但是預計隨著INSTEX使用氛圍的擴大，石油交易位列其中只是時間問題，那時石油美元將遭受嚴重衝擊，美元的國際貨幣地位將會被進一步被削弱。

INSTEX的真正意義就是讓非美國家打破美國所主導的國際支付體系，以維護國際經濟安全與國際和平大局，同時也是國際去美元化的重要體現。由於全球多數國家奉行多邊主義政策，所以未來逐步加入INSTEX支付體系的國家會逐漸增多。

另外，值得一提的是，中國2015年建成執行的人民幣跨境支付系統(CIPS)2018年的交易額同比上年增長8成，達到26萬億元。截至2019年4月，包括中資銀行在內，全世界89個國家和地區多達865家銀行加入CIPS。這也為國際支付體系增加了新力量。

（一）首先，要了解歐盟建立INSTEX SAS系統的由來

2015年，伊朗與“伊核問題六國”即中、俄、美、英、法等5個安理會常任理事國加上德國及歐盟在維也納簽署了《伊朗核問題全面協議》（JCPOA）。而特朗普入主白宮後，於2018年5月宣佈美國退出伊核協議並對伊朗重新施加制裁。“伊核問題六國”中的其它5國均一致反對美國的單方面決定，伊朗也宣告會暫時留在協議中保持對話。

特朗普宣佈退出伊核協議之後，隨即下達了禁止採購伊朗石油的“全球封殺令”。特朗普還威脅稱，如果誰不遵守的話，那麼美國將會對其進行制裁，任何與伊朗有石油貿易的國家都不要幻想得到豁免權。為了讓美國的制裁獲得成功，特朗普一直要求歐洲公司必須停止與伊朗的貿易往來。

美國對伊朗重新施加制裁損害了歐盟的利益，歐盟也反感美國這種“長臂管轄”。

2018年5月15日，歐盟外長莫蓋里尼（Federica Mogherini）會見法國、德國、伊朗和英國的外交部長。他們誓言將探討“保持和深化與伊朗的經濟關係”，包括繼續出售伊朗石油和天然氣，並繼續與伊朗的銀行進行交易。

5月17日，法國總統馬克龍表示，歐盟將會保護與伊朗有商業往來的歐洲公司。他稱：“在許多國家有利益往來的跨國公司應根據自己的利益做出選擇。他們應繼續享有這種自由。”

9月25日，莫蓋里尼再次表示，歐盟將維持伊核決議的承諾，並且不顧美國製裁的威脅，與伊朗就石油出口建立特殊的支付渠道。這可以視為歐盟要建立INSTEX SAS系統的立意。

之後，歐盟一直在努力建立這種所謂的“特殊目的工具”或特殊支付渠道(Special Purpose Vehicle, 簡稱SPV)，一種金融往來的一個框架協議，旨在繞過美國的金融封鎖維持與伊朗開展業務的支付機制，以此開展與伊朗的非美元貿易，並規避美國的制裁。歐盟這一計劃的實質，是要取消美元支付，轉而用歐元支付以購買伊朗的石油。

2019年1月31日，英法德三國外交部長髮布聯合宣告稱，E3國家(法國、德國和英國)堅定支援伊朗核問題六國同伊朗達成的《聯合全面行動計劃》，同時宣佈建立特殊用途工具INSTEX SAS，旨在促進歐洲經濟體與伊朗之間的合法貿易。宣告指出，INSTEX將支援歐洲與伊朗的合法貿易，成立初期重點將放在對伊朗民眾最重要的行業上，如製藥、醫療器械和農產品;長期目標則是向希望與伊朗進行貿易的第三國經濟體開放，E3將繼續探索如何實現這一目標。宣告稱，INSTEX的建立是E3國家邁出的重要第一步。INSTEX的運作將採取循序漸進方式，包括：E3和INSTEX將繼續就具體的運營細節進行工作，以確定公司的運營方式;E3將與伊朗合作，建立一個有效和透明的對應實體，使INSTEX能夠運營。

E3國家還希望與感興趣的歐洲國家進一步開發INSTEX，使這一支援與伊朗貿易往來的工具發揮作用。

當日，歐盟釋出宣告稱，支援英、法、德三國作為初始股東的特殊用途工具(SPV)INSTEX SAS(支援貿易往來的工具)於當日註冊成立。據悉，INSTEX SAS旨在促進歐洲經濟體與伊朗之間的合法貿易，法國外長勒德里昂表示，INSTEX系統的總部將設在巴黎。

（二）INSTEX是歐盟對美國單方面退出伊核協議做出的反擊

歐盟與美國圍繞伊核協議的退與留“鬥法”，INSTEX是歐盟對美國做出的反擊。這一工具的目的是首先保障伊朗與歐洲國家的合法貿易，然後再向第三方拓展。

今年6月28日，在第一次伊朗核問題全面協議聯合委員會會議上，歐盟與英國、法國、德國（E3）在一份聯合宣告中正式宣佈，期待已久的伊朗貿易結算支援機制INSTEX已經開始運作。歐盟官方網站上釋出的宣告摘寫道：“法國、德國和英國向所有參與方通報，INSTEX已經投入運營並可供所有歐盟成員國使用，並且正在處理首批交易。”宣告還指出，歐方正在同伊方就雙方機構對接加快合作。3月，伊朗建立了一個相應的金融機制，並將其命名為“特殊貿易和金融機制”（STFI）。4月，該機構被正式註冊為一家位於德黑蘭的私營公司。

歐盟在宣告中證實，一些歐盟成員國正在以股東身份加入INSTEX，他們還準備向來自第三國的經濟運營商開放INSTEX。

7月28日，俄羅斯副外長里亞布科夫表示，歐盟為保障與伊朗正常貿易往來而設立的INSTEX系統已完成首次交易，俄羅斯等歐盟之外的國家也有意加入這個機制。

當天，第二次伊朗核問題全面協議聯合委員會會議在奧地利維也納舉行。歐盟對外行動署秘書長赫爾加·施密特代表歐盟外交與安全政策高階代表莫格里尼主持，中國、法國、德國、俄羅斯、英國和伊朗代表出席了會議。他對記者說：“INSTEX系統正在試驗執行，以便能夠全面操作，還需要處理一些INSTEX與伊朗建立的類似機制對接方面的繁文縟節，目前，各方正在積極努力。”

歐盟建立INSTEX真正動了美國的乳酪，如果付出實施，美國對伊朗的石油禁令將淪為一紙空文。所以，美國對歐盟發出了警告。

今年5月7日，美國財政部負責反恐怖主義和金融情報的副部長Sigal Mandelker致信歐盟特殊支付機制INSTEX的QuattroportePer Fischer，警告INSTEX可能招致風險。信中敦促Fischer“仔細考慮‘貿易往來支援工具’可能帶來的制裁風險”，稱從事與美國製裁相牴觸的活動可能引發嚴重後果，包括無法進入美國金融體系。

彭博援引匿名美國官員的話說，這封信意在警告歐洲，任何與該結算機制相關的企業、政府官員和個人都可能因試圖幫助伊朗繞開美國製裁而受到美國的懲罰。

（三）INSTEX開闢了一個新的時代

歐盟建立的INSTEX開闢了一個時代，世界石油貿易可以避開美元結算體系了！

歐盟沒有顧及美國的警告，執意啟動特殊支付機制INSTEX。歐盟6月宣佈：INSTEX已啟動，首筆交易正在進行中。歐盟外交政策負責人在伊朗核協議委員會聯合會議之後，強調與伊朗的貿易交換支援協定(INSTEX) 正在處理第一筆交易。

INSTEX對很多國傢俱有吸引力，世界各國受美國動輒制裁的威脅久耶，那個不想避開美元結算體系？尤其是從伊朗進口石油的那些個主要國家，應該都想加入INSTEX，以避開美國製裁。

試想，如果INSTEX廣泛推廣，世界主要國家、特別是石油進口大國加入INSTEX，對美元石油結算體系，乃至於對石油美元意味著什麼？想想吧！

（四）歐盟為何要挑戰美國

一句話，利益使然。都說這個世界“沒有永恆的朋友，只有永恆的利益”，絕對的沒有錯！美國退出伊核協議，重啟對伊朗的制裁，狹義的說，嚴重損害了歐州的石油利益，廣義地說，損害了歐洲在中東的戰略利益。

首先，伊朗是歐洲石油的重要來源。失去了伊朗石油，歐洲的利益將受到嚴重衝擊。且不說尋找替代國的可行性，即使有可靠的替代國，價格也必定比伊朗的優惠價高出不少，這將讓陷於經濟衰退的歐盟雪上加霜。況且，歐洲國家特別是英法德三國在伊朗境內有大量投資。歐盟作為歐洲最大的經貿組織，有責任和義務維護歐洲的經濟利益。其中，英法德三國作為歐洲“三駕馬車”，更需要站出來確保整個歐洲的利益不受損害。

其次，歐盟在貿易問題上和特朗普分歧嚴重。特朗普政府不顧同盟關係，一再揮舞關稅大棒打擊歐盟，歐盟忍無可忍。歐盟此前為了取悅特朗普丟擲“汽車零關稅”的誘餌，但特朗普依然聲稱歐盟“做得不夠好”，因為即使零關稅歐洲人照樣不買美國的汽車，而美華人卻會買歐洲的汽車，這不公平。歐盟沒轍了。

特朗普的貿易霸凌，極大地傷害了歐盟的利益。歐盟高調打出INSTEX，也是警告美國：離開你，我們也能夠活！由此需迫使特朗普做出讓步。畢竟INSTEX的開啟動搖了美元賴以生存的基礎，非同小可。歐盟此舉也是在向特朗普傳遞一個訊號，美國在很多問題上有求於歐盟。

再次，歐盟需要緩和中東地緣政治危機。就伊核問題而言，英法德三國始終致力於維護伊核協議，並試圖勸說美國重返伊核協議，除了石油利益外，還在於穩定中東局勢。歐洲受害於中東、北非的難民潮。當年，美國介入利比亞內戰和敘利亞內戰，導致百萬難民湧入歐洲，讓歐盟各國由此背上了沉重的負擔。歐盟擔心，美伊如果因制裁加劇引發伊朗動盪，甚至動武而觸發地區大戰，造成中東地區局勢全面動盪，會有更大規模的難民湧入歐洲，引發歐洲嚴重的政治和社會危機。保持中東局勢的穩定，伊朗是一個關鍵因素，而保障伊朗的穩定，對歐盟來說就是保障自己的穩定。

另一方面，由於美國無節制地“極限施壓”，伊朗忍無可忍，不斷打出“核反制牌”，甚至威脅要重啟阿拉克重水反應堆的活動。歐盟也擔心局面失控，釀成大禍。歐盟打出INSTEX，啟動與伊朗石油交易，無疑也讓伊朗稍稍寬心，不至於鋌而走險，讓局勢變得不可收拾。

英國、德國、法國推出的INSTEX結算系統是一套貿易平的結算系統。

最簡單的理解就是INSTEX結算系統是基於雙邊貿易平衡條件下，各國進、口商在國內結算，資金不用在兩個國家之間流通，只是貨物在兩個國家之間流通。

打個比方說，德國進口伊朗價值一億歐元的貨幣，也出口一億歐元貨物給伊朗。那麼進口和出的金額相等，德國的內部的進口商人直接把錢給出口商人，他去收伊朗發過來的貨就行。

反過來說伊朗那麼的進口商和出口商也是一樣的操作。這樣的好處就是利用歐元內部結算機制，避開美元控制SWIFT結算系統。

其實SWIFT系統也並不是美國的，它的全稱叫“全球同業銀行金融電訊協會”，總部設在布魯塞爾，最早分別在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約設計兩個集線中心為世界各大銀行完成金融交易服務，後來為了更好的服務亞太地區，又在香港增設了一個。

SWIFT一直宣稱是中立組織，但是這個中立組織完全不中立，因為SWIFT已經完全被美國控制。

首先美國憑藉著黃金信譽用佈雷頓森林體系把美元變成了國際貨幣，讓SWIFT系統走的都是美元，各國貨幣兌換，要先兌換成美元，然後再用美元兌換成想要的貨幣種類。

其次是利用9.11恐怖襲擊發生後，美國以打擊恐怖主義，切斷恐怖賬戶資金為由，要求SWIFT共享資料，由於此各大成員銀行間的結算資料被美國掌控。

從這裡可以看出來，世界任何個人、組織、國家進行跨境結算都會被美國監控。而SWIFT系統中的結算功能全部被21家美國銀行持股擁有的CHIPS支付清算系統把持。因此世界上任何國際銀行之間的走賬都要經過美國CHIPS系統，美國就是利用這個功能獲得制裁別國經濟能力的。

從理論上講，只要美國不高興他可以切斷任何一個國家的銀行與世界其他任何一家銀行的美元轉賬業務，從中斷該國的對外貿易。

而美國近期又頻繁使用經濟制裁手段，讓世界上很多國家都感覺到不放心，所以世界各國也都推出了自己的全球結算系統。

俄羅斯叫SPFS

中國叫CIPS

歐洲INSTEX

除了之外日本也要推出自己避開美元獨立的全球結算系統，另外南美地區最近幾國要組成貨幣統一市場也是一個趨勢。

很多國家想加入歐盟INSTEX結算系統，其實有三點考慮。

第一點

英國、法國、德國屬於歐洲大國，由這三個國家帶頭組建INSTEX，只要能夠進行運轉，很容易在歐盟內部擴張開來。

就算遭受到美國的打壓，但是歐盟內部只要團結一致，美國也是沒有什麼辦法的，如果換成別的國家和地區根本承受不起美國的全面施壓。

大家看好歐盟有足夠的能力去抵抗美國的壓力，所以順手推一把，希望歐盟的INSTEX系統能夠成長起來和美國控制的SWIFT系統對抗，從而降低全球貿易受美國牽制的風險，也削弱美國對全球的各國的經濟制裁能力。

從目前世界的角度來講，能夠對抗美元的也只有歐元，所以支援以歐元結算為中心的INSTEX結算是最快能達到削弱美元地位。

第二點

大家加入INSTEX系統，可以給歐盟壯膽，讓歐盟進一步擺脫對美國的依賴，走向獨立。

只要歐盟能夠掙扎脫美國的控制，那麼美國在世界的霸權主義自然會被削弱，讓美國在世界上無法為所欲為。

歐盟也是多邊主義的主導者，多邊主義符合除了美國外所有國家的利益，現在歐盟推出INSTEX結算系統，算是鞏固和維護世界多邊主義重要的一環。

但是歐盟這個舉動顯然是激怒美國的，由此大家在這個時候不能保持沉默，紛紛用加入INSTEX系統來表達對歐盟的支援。

第三點

只NSTEX結算系統讓歐盟和伊朗完成了首筆交易。雖然這筆交易並沒有違返美國對伊朗的制裁，但是起碼證明INSTEX結算系統是可用。

只要INSTEX結算系統沒問題，那麼隨著使用者量的增加，交易額度的增大，自然而然會突破美國對伊朗封鎖的禁令。

只要歐盟能夠維護伊朗的經濟貿易，那麼就能化解這次中東核危機，特朗普對伊朗的政策就會全面失敗。

波斯灣危機解除，全球經濟才能更穩定，波斯灣危機不解除，全球經濟都顯的不安全。

總得來說目前世界上需要一種可以代替美國控制的SWIFT的結算系統，不過是歐盟也好，俄羅斯的也好，或者中國的也好。總之誰的越快形成規模化，就用誰的，現在暫時不要考慮過多的私人得失，畢竟削弱美國對全球結算的“壟斷”比什麼都重要。

2019年7月28日，歐盟為保障與伊朗正常貿易往來，而設立的INSTEX結算系統已完成首次交易，這意味著在美國的壓力下，中斷了數月之久的歐盟與伊朗之間的經貿往來，再一次實現了經濟互聯。

對於此次INSTEX結算系統的順利執行，世界各國的看法不一，對於美國而言，歐盟與伊朗透過INSTEX系統，越過美國的管制實現經濟互聯，對於美國針對伊朗實施制裁的政策，無疑是一場巨大的衝擊。這種衝擊表現在兩個方面：

一是歐盟與伊朗處於國家整體利益上的考慮，正在撇開美國單獨展開聯絡，這直接打破了美國與伊朗之間的僵局，使得局勢朝著有利於伊朗方面的發展，同時將極大降低美國在國際外交領域的作用和地位，對於美國的國際聲譽是一次嚴重的傷害。

二是歐盟與伊朗之間建立的INSTEX結算系統，打破了美元集團控制的SWIFT結算系統，在全球經貿結算體系中的壟斷地位，這將直接衝擊美元貨幣在全球貿易中的統治地位，並且對美元的真實價值，構成巨大的衝擊。

因此當歐盟對伊朗提出建立INSTEX結算系統時，就遭到了來自美國方面的激烈反對，原因就是這一結算機制的執行，將會直接降低美國在全球範圍內的實際競爭力，減緩美國國民經濟的發展速度，對於這樣的一個結果，美國政府很顯然是不能接受的。

當然了，INSTEX結算系統的順利啟動，在遭到了美國政府反對的同時，也同樣會有其他國家欣然加入，比如俄羅斯副外長里亞布科夫就表示，願意加入這個貨幣結算機制，因為這樣可以幫助俄羅斯逃過來自美國的貿易制裁。

要知道不僅僅是伊朗政府正在遭受美國政府的制裁，俄羅斯早在十多年之前，就因為克里米亞半島等問題，已經遭受了來自美國政府的長期制裁，這讓俄羅斯國內經濟因為美國的制裁而遭到重創。

比如在2014年3月份，美國就以俄羅斯對烏克蘭“令人難以置信的侵略行徑”，對俄羅斯採取了一系列的制裁行動，在這一系列的制裁中，就包括透過美國控制的SWIFT結算系統，凍結部分俄羅斯國內企業和個人在該系統中的資金，以此來達到打擊俄羅斯國內企業發展的目的。

因此歐洲構建的INSTEX結算系統出臺之後，俄羅斯政府當然願意將本國的貿易結算體系，從SWIFT結算系統向INSTEX結算系統轉變，這對於保障俄羅斯國際貿易的戰略安全，是一種極大的幫助。

此外，隨著美國從2018年開啟全球貿易戰模式，使得美國與歐洲之間的關係開始逐漸轉差，這種形勢讓歐洲與俄羅斯之間，出現了聯合的可能，在這個時候，INSTEX結算系統的出現，對於俄羅斯加強與歐洲之間經濟往來，並藉此機會強化歐洲與俄羅斯之間的關係，是具有十分積極的意思的。

所以對於歐洲構建INSTEX結算系統，俄羅斯當然要樂觀其成，舉雙手贊同，因為這不僅僅幫助俄羅斯加強了與歐洲之間的聯絡，還打擊了美國在國際貨幣結算體系中的霸主地位， 作為與美國長期對抗的俄羅斯來說，INSTEX結算系統無疑是一次“神助攻”，必然會對歐洲與俄羅斯之間的關係產生深遠的正面影響。