重疾險和醫療險，兩個不同險種。

醫療險，跟定義一樣，報銷醫療費。

百萬醫療每年可以報銷幾百萬醫療費，大額醫療風險基本轉移。

但生病特別是重大疾病，醫療費用只是一部分，其影響來講，醫療費更是冰山一角。

重大疾病意味著更多的開支和收入的減少，這時就需要有一筆資金補貼家用。

這筆資金就是重疾險。

重疾險本質上是收入補償險，營養費、護理費、康復費、誤工費，等等。

在風險發生時，拼的就是錢，有多少家庭敢說“我不在乎這三五十萬”？

對這個問題，我不想做產品比較。因為，大家的誤區，一般都是怎麼買，而不是買哪個？

第一個、百萬醫療險和重疾險是兩種不一樣的險。對比的內容網上都可以找到，我說一些沒有的。這兩個險絕大多數的孩子是用不到的。如果，錢不是問題，你可以隨便買。如果錢不富裕，這兩個險可以先放放。

第二個、這個險種普遍的共同點就是貴。但是當下還不一定能用到。

前者因為保額高所以貴，後者因為是保的重疾所以貴。

這裡我們要注意。得什麼樣的病需要這麼多醫療費和如此高的理賠額度。

這需要去了解兒童疾病的發病特點，根據疾病特點來購買疾病險和醫療險。

第三個、百萬醫療和重疾險的坑在網上都可以查到。

我這裡不說坑。我只說特點。

重疾保險:主體公司的產品價效比要低，自己可以隨便找個比對軟體看下。

百萬醫療:免賠額一萬。但是一般孩子得病住院都是幾百幾千。這樣的險種根本用不上。

第四個、給孩子買保險的原則

1.緊急的常見病。切記不要用重疾下面的附加險，太貴。可以買醫療卡單。便宜，每年可以根據需要調換。所以，首先要考慮的是傷風感冒住院能用的保險。

2.解決了常見病，再來解決重疾。這裡面要記住不是買的越多越好。因為，買保險不是買負擔。對於普通家庭來說，家庭保費的支出不能超過家庭總收入的20%。不然，很容易出家庭財務的問題。

3.教育儲蓄險可有可無。從長遠來看，跟銀行的利息是持平的。

買保險的順序是:1.自己能拿出多少錢？2.自己能買什麼險？3.哪個險是當下緊急迫切的？4.都給誰來買？5.都能給買多少？6.選哪家產品公司。

順序錯了，就掉坑裡了。

當然需要了！首先我們要明白一個人患病都需要那些費用：第一是醫療費。這也是我們最容易考慮的費用。這一塊兒費用可以用社保和商業醫療險去彌補。特別是現在有了百萬醫療險。不過要注意醫療大部分公司都是先治療後報銷的，如果沒有錢墊付醫療費，那麼醫療也沒多大用（某些公司有墊付功能）。第二是康復費用。很多大病治好之後還是需要很長時間用來康復的。這個期間還要服藥，保健品等等，這部分費用可能會比治療費還要高很多。這一部分幾乎都要自費的（參考電影我不是藥神）。第三收入損失費。一人得大病住院期間是不能工作的，不工作就沒收入。而且就算治好出院也無法從事高強度工作，甚至需要終身修養。那這時候也可能收入降低甚至終斷。假如一個人一年收入10萬元。收入中斷10年，損失就是100萬。還有家人方面，一人患病可能需要全家出動照顧，如果家人邊工作邊照顧，精力受不了，請人經濟可能也不允許，辭職專心照顧，那麼家人收入也就沒有了。這也是損失。醫療費有醫療險，那康復費和收入損失費怎麼解決呢？這就是重疾險的用處了。重疾險就是為了解決康復費用和收入損失費用的。所以不管是誰，醫療和重疾都不能少

是需要的，醫療險和重疾險不同險種，承擔不同的保險責任。

重疾險屬於給付型的一半是確診某種疾病或者疾病達到某種程度或者實施合同約定的某種手術就可以按照所投保保額賠付。而醫療險是需要憑就醫發票及病歷就醫完成後到保險公司報銷，兩者是完全不同，所以兩者都該配置，達到保障平衡。

這個問題其實很好回答，需要！真的需要！保險是為了解決問題而生的，而他們兩個產品解決的問題是不一樣的。重疾險具有給付型，百萬醫療具有補償性；重疾險可以作為未來的收入損失，百萬醫療只是醫療費用；重疾險有死亡責任，百萬醫療之後醫療責任；重疾險具有部分儲蓄功能，百萬醫療只是消費型險種；重疾險可以多次賠付，百萬醫療可能賠付完一次的結束；等等不同吧。我們一一來說。

百萬醫療，絕大部分都是報銷型的，也就是隻有在保險公司認可的醫療機構進行住院治療或者特殊疾病（一般是癌症）門診治療。治療之後的費用可以在保險公司報銷的，如果有社保要先在社保報銷完畢之後再來保險公司報銷剩餘的合理部分，屬於事後報銷型（當然也有一些公司的產品推出了墊付醫療費的功能）。

重大疾病保險，絕大部分都是給付型的，就中國保險行業協會和中國醫師協會制定完25種重疾標準以後，現在中國的重大疾病保險很大一部分的責任是可以達到確診就賠或者是達到一定程度就可以賠付的，還有一部分是透過一定治療手段治療之後就可以賠付的，也就是說，有可能罹患重疾以後還未開始治療，就可以獲得保險公司的重疾賠償金。

百萬醫療，因為是報銷型的，而且很多都是在社保報銷範圍之內或者是一些突破社保的用藥和治療手段，但是還是依照社保標準進行制定的理賠標準，而且既然是醫療險就對於治療手段有一定的規定，百萬醫療最重要的就是可以最大程度的降低客戶的損失程度，或者是在報銷範圍之內可以享受更好的醫療條件。

重疾保險，因為是給付型的，所以這筆錢有可能成為救命的錢，也有可能成為未來的康復費，收入損失費或者是其他費用。對於重疾賠付金保險公司在賠付方面只針對部分疾病有采取治療手段的要求，至於客戶採取什麼治療手段，保險公司不做詳細規定，只要符合條款標準就好了。

百萬醫療，涵蓋的責任就是因為疾病導致的住院所花費的合理費用，當然這個疾病就涵蓋了重疾和其他疾病住院。而且現在好多保險產品會把癌症責任單獨拿出來做分項列明，並且會對癌症的門診也包括在內，還把癌症的治療手段都詳細列明。對於其他疾病，因為什麼疾病住院均沒有要求，只要是疾病且在國家二級以上公立醫院就可以（質子重離子有所放寬）。

重疾保險，責任非常明確，2007年之後，各家公司的前25種重大疾病的標準都是一樣的，其他的重大疾病標準也都差不多，因為我們現在的產品責任具有非常大的同質性。但是有一些疾病也是比較不靠譜的，例如：象皮病，登革熱，還有一些不常見的特殊疾病這裡就不一一列明瞭。其實告訴各位一個秘密，現在各家保險公司賠償的最多的是癌症、其次是心腦血管疾病，這兩項賠付大概可以佔到保險公司重疾賠付的90%以上，所以疾病種類再多意義其實不大。

百萬醫療，現在有好多不專業的銷售人員在包裝一個銷售點就是“保證續保”，其實這一點在保險合同裡面均找不到的，或者說是解讀不正確的。真正的保證續保，是一旦承諾保證續保，在未來無論發生什麼事情，都不能拒絕客戶續保，且保險費也不得上調。就現在我們國家的百萬醫療基本上都是有條件的續保，而不是保證續保。所以好多百萬醫療最大的風險就是停售，如果此款產品停售，那是無論如何也不能續保的。還有就是一旦發生保險理賠之後，保險公司要在下一年度續保時進行再次核保（一般來說很難透過）。

重疾保險，重疾險本身就是長期險，而且中國的保險絕大部分都是採用均衡費率，也就是說在整個交費期內，保險費幾乎是不便的。而現在各家公司推出了多次賠付的重疾險，既然在合同裡面寫明多次賠付，就不存在續保的問題了，也就是說，即使發生賠付，保險公司也不得以此為由拒絕客戶繼續投保。

百萬醫療險是報銷型保險，有如下優缺點

1、保費便宜保額高，作為重疾險的補充是非常棒的；

2、不限疾病，涵蓋門急診等；

3、墊付醫療費功能和就醫綠色通道非常人性化；

1、短期險，有停售風險，無法保證續保；

2、價格隨著年齡增長改變；

3、重新購買時需要重新核保；

因此，它是一個跟重疾險伴侶配置產品，因為重疾險是長期合同，保證續保，每年的價格都一樣，關鍵是第一年核保就可以了，不需要每年檢查身體。

再者，題中是小孩買了百萬醫療險，小孩買重疾險的價格是非常有優勢的。

回答這個問題，首先要弄清楚什麼是百萬醫療險？什麼是重疾險？有什麼特點？

百萬醫療險：主要是指因疾病產生的一些治療費用的賠付，如床位費、護理費、檢查費、手術費、藥品費、治療費等，是需要提前墊付型的，就是看病期間先花自己的錢，然後拿著看病的收據進行理賠，一般情況下，百萬醫療險都有1萬的免賠額，即看病花錢少於1萬的不給理賠，高於1萬的才可以；百萬醫療險也分是否有社保，報銷額度也不一樣；

重疾險：就是重大疾病保險，對身體造成了很大的傷害，治療費用也非常高，給家庭帶來一定的經濟衝擊。比如惡性腫瘤（癌症）、腦中風後遺症、急性心肌梗塞等等，這些病動不動就要幾十萬的治療費，對於一般家庭來說，如果家人得了重疾，為了治療，真的會一下子回到解放前。重疾病是提前給予型的，即一旦被二級以上的公立醫院（保險合同上也有指定的醫院）確定是保險合同裡說的重大疾病，就可以立即向保險公司申請理賠，用於治療、也可以作為誤工費、營養費使用，保額使用不受限制的。

理解了百萬醫療險和重疾險的定義和特點後，再說下兩者的保費和保額，這也是大家比較關注的。

百萬醫療險：短期型的，交一年保一年，第二年還想保，需要重新買，若是產品停售了，就要去找其他的醫療險了，保費低，保額高，幾百元可以保100萬以上…

重疾險：一般都是長期的（保到70歲、80歲，甚至終身），以當時投保時的身體健康狀況、年齡為準，保費一般情況下是每年不變的；舉例來說，23的健康女和33歲的健康險，想投保一份保額50萬的重疾險，33歲女每年要交的保費要比23歲女交的保費高於40%以上，有的重疾險保費甚至會更高。

綜上，一個小朋友，有了百萬醫療險的同時，建議在條件允許的情況下，需要補充重疾險，因為小朋友年齡小，高保額的情況下保費相較成人來比，也低很多。百萬醫療險和重疾病險相互搭配，保障更全面。

最後，很多風險我們無法預料，也無法控制，但是我們可以做好規劃，讓保險來幫我們轉移風險，當然、希望所有的人都有保險，但一生都平安健康，用不上保險。

祝好！

醫療險主要是用來報銷醫療費用的。重疾險主要是彌補收入損失的。有人一定會說孩子沒有收入，所以也就不會有收入損失了，這樣可以理解為孩子沒有購買重疾險的必要了嗎？

其實我們可以反過來想一想，假設一個家庭裡的孩子得了重疾，是不是需要家長一段時間的照顧，這一段時間家長收入是不是，也就有損失了呢？

重疾險是提前給付型的。醫療險是報銷型的，即使您購買的醫療險保額高達幾百萬，前提也是家長先要把錢交到醫院，治療結束後，我們拿著資料去保險公司走程式報銷的，而重疾險提前給付的錢，就可以有效的緩解由於重疾帶給家庭財務造成的危機。

先了解下百萬醫療險管什麼？管多久？

①報銷型，針對住院及特殊門診（癌症/腎透析等）產生的醫療花銷進行報銷補償

通常有1萬免賠額，大都限定二級及以上公立醫院【普通部】

②醫療險均為短險，目前保障期最長的大概也就是6年期，而絕大部分還是1年一續保，一旦停售，無法續保，轉投其他產品需要重新健康核保，重新計算等待期。此外，由於醫療通脹較為嚴重，醫療險費率大幅漲價也是一個隱性風險

可見，醫療險尤其價格低廉的網紅百萬醫療，雖然建議大部分家庭配備，但絕不建議過度依賴。停售與大幅漲價勢必是很大的風險隱患

問的好！

在諮詢的過程中，問到這個問題的人們還是很多的。

樓上很多朋友說的很是詳細，那我就簡單來說說。

是近些年新出現的險種，之後會再延續多久，不好說。不知道您持有的哪款百萬醫療？現在市面上最長保證續保是6年。

即便是最長的百萬醫療，6年保證續保之後呢？不知道。

舉例，保險公司這個險一直在。但是，百萬醫療，屬於自然費率（就是隨著年齡上漲）V字曲線，十幾歲之後，每年保費越來越多。保險公司對於百萬醫療，是有調價權利的。N年之後，保費是否會大幅上漲？不知道。

不因停售而拒絕保障哦。您的保障時間是多久？30年？70週歲？80週歲？終身？合同約定是多久就是多久，不因“停售”而使保障中斷哦。醫療險報銷了看病的錢，剩下重疾的錢，我們想幹嘛不是都行了麼？重疾康復，還房貸，子女教育，贍養父母，旅遊，收入補償等等等

社保+醫療險+重疾險

社保管基礎，醫療管報銷，重疾管收入補償。

可將自身健康花費降到花費很少的錢嘍。