我們國家一直實行的是貨幣擴張政策，存款利率經常性低於通脹水平，也就是實行實際上的負利率政策。

目前基準利率是1.5%,上浮以後也就是1.95%，但11月CPI同比增長2.2%要高於一年期存款利率水平的1.95%.錢是越存越少。

但目前國內外環境複雜，經濟下行壓力較大12月官方製造業PMI錄得49.4，比上月回落0.6個百分點，低於臨界點，製造業景氣度有所減弱。前值50.0，預期50.0。不僅下滑，還低於預期。央行已經未雨綢繆的變相降息15個基點，之所以不敢調整基準利率，在於釋放訊號太強，不利於匯率穩定。

但是在經濟下滑壓力下，全面降準難以避免，降準雖然沒有動用價格工具，但是釋放了大量低成本長線資金，銀行就沒有動力提高存款上浮了，因此存款利率上漲幾無可能。

錢是越來越不值錢，錢是越存越少，可是錢何處能夠保值增值呢，股市很難，18年股市跌成了狗，投資者損失慘重。上證綜指在1月29日創出3587.03點年內新高後，便一路震盪下行，2018年，滬指從3307點到2495點，累積跌幅近24.59%；創業板指從1752點到1249點，累積跌幅近29%。

，剔除次新股後，僅200多隻股票年內股價上漲。

　　截至12月，A股上市公司總數達3583家，滬深兩市總市值為48.59萬億元，2017年底A股上市公司總數為3485家，總市值為63.18萬億元。今年A股上市公司數量增加98家，市值減少14.59萬億元。

　　根據中登公司最新資料顯示，期末投資者數量為1.45億，以市值減少14.59萬億元計算，今年A股投資者人均虧損10.06萬元。

股市哪怕跌成狗，每週三家IPO似乎雷打不動，明年還有科創板，在提高直接融資比重下，IPO壓力不會減少，加上限售股解禁減持衝擊，誰知道19年股市能夠漲多少。

投資房地產也不是最佳時機，房子只住不炒，房價上漲很難的。

不確定性下，保住現金安全還是第一位，存錢損失只是一點點，投資理財搞不好就會大虧。

應該不會。利率上漲的基礎是實體經濟好，但目前中國實體經濟好不好，是人都知道。所以2019年中國的利率不會上漲，條件還沒達到。

中國的利率制度正在逐步走向完全市場化，央行頒佈的基準利率的主要作用就是，一方面對商業銀行利率的制定起到指導作用，另一方面給融資方和投資方一個資金價格參照。在利率市場化條件下，存款利率的上漲或下調，更多的主動權是在商業銀行手裡，而不是中央銀行，基準利率的作用正在被弱化。所以，2019年存款利率是否會上漲，央行上調基準利率的機會很小很小，但不排除有的商業銀行會自主定價，在個別地區個別產品方面有一定幅度上漲。

其實，在市場競爭條件下，存款利率如果要上浮，無非幾個原因，第一是整個市場流動性趨緊，市面資金供不應求；第二是銀行業金融機構對特定資金需求旺盛；第三，是個別銀行組織存款吃力，不得已靠提高利率來攬存等等。

2018年，由於眾所周知的國際國內原因，央行已經連續四次降準，釋放數以萬計流動性，流動性趨緊局勢得以一定程度緩解。面對2019年，國際形勢並不樂觀，國內經濟需要進一步激發活力，拉動內需，以促進經濟高質量穩步發展。有專家分析，未來的一年，央行再次降準的預期較大。換句話說，社會流動性趨緊不太可能出現，或者說將得到進一步緩解。

個別商業銀行上浮存款利率的可能性是有的。主要體現在幾個方面:

第一，普通存款利率上浮可能性較小。相比大額存單、智慧存款或結構性存款，普通存款在流動性方面表現出來明顯落後性，而正在被拋棄。各家銀行已經意識到，傳統存款模式再不創新，可能真的會被寶寶們吞噬。因此，如果利率有上浮，也是指一些特定創新型類存款產品，比如大額存單，智慧存款或結構性存款。

第二，絕不是普調，而是個別產品的利率調整。就當前存款市場行情分析，大多數銀行鍾情兩個特點的資金，一是期限較長的，二是金額較大的。長期且較為大額穩定的資金，更便於銀行放貸或再投資，而且對於穩定資金池將起到重要作用。所以，即使大額存單，一般期限越長利率越高，同一家銀行肯定5年期最高。其次，同一期限產品，起存金額越大，利率也越高，比如現在出現20萬，30萬，50萬，80萬甚至100萬的大額存單起存金額，其中100起存利率絕對最高。在智慧存款中，有民營銀行存滿1個月利率高達3.95%，是活期存款利率的10倍以上，也就是如此。

第三，同一銀行，在不同地區的存款可能有不同的上浮幅度。從銀行來說，特別是全國性商業銀行，由於網點遍佈全國，而各地的經濟發展水平並不一致，同業競爭程度也有區別，因此這類銀行都給各地分行留了口子，允許在總行標準利率基礎上擁有一定自主定價權。也就是說，即使同一家銀行，有的地區可能上浮，有的地區則可能維持不變。

第四，小銀行上浮的可能性高於大銀行。由於小銀行在資金實力，品牌影響，地域限制等因素制約下，與大銀行存在不對稱優勢，以提高利率來增強攬存能力，也是他們不得已而為之的選擇。而大銀行不僅存款壓力不大，而且還受制於市場利率定價自律機制軟約束。

總之，央行在放開貸款利率管制後，又相繼取消了存款利率上限的設定，在利率市場化條件下，只要商業銀行對存款的需求上升，存款利率上浮就一定會有空間和機會的。

2019年存款基準利率應該不會上調，但實際的存款利率有可能會有小幅度的上漲。

2019年利率是否會上漲，主要解決幾個方面，一個是美國加息對中國匯率的影響，二個是中國國內資金的緊張程度，三個是實體經濟的發展情況。

2018年，美聯儲經歷了四次加息，給中國匯率造成了很大的壓力，但是這4次加息中國都沒有跟進，所以累積下來，人民幣對美元的匯率壓力是相當大的，儘管如此，我認為2019年央行也不會有加息的可能，因為目前中國央行可以利用的金融工具很多，比如定向降準，MLF、SLF、TMLF、公開市場操作，再貸款，再貼現等等，這些金融工具的綜合使用足以對沖美國加息對中國的影響，所以中國應對美聯儲的加息，可以靈活的應對，不會那麼輕易的就動用加息這個重錘。

而且目前中國實體經濟表現並不理想，預計2019年經濟下行壓力會進一步增大，特別是在中美貿易摩擦不確定因素的影響下，很多中小企業以及外貿企業日子都不好過，2019年經濟的增長會面臨很多不確定性。在這種環境背景下，央行要做的不是加息，而是釋放更多的市場流動性，用於支援實體經濟的發展，特別是民營企業以及中小微企業的發展。

所以在短期之內，至少是2019年央行不會輕易的調整基準利率，只要央行沒有調整基準利率，那存款利率就不可能有太大的上浮空間。

雖然央行上調基準利率的機率很小，但銀行在實際執行的過程中會根據市場的實際需求，對存款利率進行調整，如果2019年市場對資金的需求更旺盛，銀行資金更緊張，那存款利率就有可能上浮。

而2019年銀行實際執行的存款利率有可能會上漲，主要有幾個原因：

第一個是存款利率的放開。

一直以來，中國存款利率都實行的是雙軌制，儘管2015年央行已經放給了存款利率上浮上限的限制，但銀行的存款利率一直都沒有太大幅度上升，這裡面主要有一個利率同盟，也就是銀行業利率工作自律公約，這個利率同盟為了避免是銀行間惡意競爭，對存貸款的利率做出了一定的限制。

但2018年4月份銀行利率自律公約成員舉行了一次閉門會議，討論的議題就是允許部分銀行在區域性地區放開存款利率的上限，也就是說這些銀行存款利率可以上浮更高的範圍；而同樣是在2018年4月份，央行行長在博鰲論壇上也表示，要打破中國目前存款利率雙軌制，最終達到放開存款利率上限的目的。

所以2019年肯定有部分銀行的存款利率會上浮更高的空間，而且主要集中表現在一些城商行，農商行，還有民營銀行。

第二個是樓市對利率的影響。

一直以來樓市的表現對於我存款利率都有較大的影響，比如2017年末的時候，當時樓市表現比較火熱，貸款利率不斷飆升，存款利率也跟著上升。而縱觀整個2018年，在國家嚴調控的基調之下，樓市表現相對比較低迷，特別是一線城市，以及一些強二線城市的樓市表現更是不太理想。

但是預計2019年這種局勢會有一定的改變，樓市有可能會有小幅度的回升，因為目前很多地方對於房價調控壓力經受不起，所以有極個別地方已開始慢慢的放鬆了調控，預計2019年會有更多的地方放鬆房產調控政策，這樣一來，市場對樓市的需求會上升，那對貸款的需求也會上升，最終也會引起存款利率的小幅成上升。

進入2019年國內銀行的存款利率沒有上漲的趨勢，預計個別銀行會出現區域性上浮利率的情況，但是不可能成為普調，國內銀行利率的基調是維持現狀，不降息就不錯了，根本不會出現大範圍的利率上漲。

國內銀行利率維持現狀的大背景

2018年國內實體經濟處於一個下行的狀態，很多企業持續虧損，經濟市場一片蕭條，為了釋放資金流動性，讓資金流向市場，支援實體經濟的發展，銀行存款利率單從這個角度考慮不但不會漲，還有下降地危險。

另外，2018年美聯儲的四次加息，央行都沒有跟進，而是採取了其它方法對沖，比如公開市場操作、再貼現，讓美元對人民幣的影響減到最小。上漲利率是經濟上牽一髮動全身的事情，能不採取上浮利率的措施 ，國家還是儘量避免動用這個措施的。

部分銀行利率上漲的原因

一是攬儲壓力過大。很多地方性銀行在成立時間、客戶存量、產品業務種類等方面均不佔優勢，為了增加存款的力度，只能採取上浮利率的措施；二是樓市上漲帶來的無限影響，樓市的發展帶給當地經濟的衝擊還是非常明顯的，帶動了當地的物價以及其它方面的上漲，銀行為了緊跟樓市貸款需求只能上漲利率；三是通貨膨脹導致人民幣購買力的下降，為了提高購買力或者減小這方面的負面影響，只能是加息。

利率市場化讓國內銀行利率不再同步

現在國內銀行的利率已經逐漸實現市場化，不再由央行採取一刀切的模式，這就給予了商業銀行更多的自主權，根據自身情況自行調整利率即可。可能同一家銀行在不同的地市，利率高低不一樣，有的地市調整了，而有的地市並不做調整，不同的銀行之間就更無法步調一致的。

即使地方性的中小銀行，也不會大規模的上漲利率，只能是在區域性業務或者產品上輕微的上浮一下，比如大額存單就在某一個認購起點或者某一個存款期限上浮。主要還是根據資金的短缺情況吧，缺乏的厲害才上漲，否則就只有維持原樣了。

存款利率有兩種，一是國家基準利率，二是銀行實際利率。

國家基準利率基本是穩定的，央行一般透過調節存款準備金率間接調整利率，所以2019年基準利率估計不會有變化。

現在一年期存款基準利率是1.5%，不同期限存款基準利率見下表：

銀行實際利率是指商業銀行在國家基準利率基礎上，為儲戶提供的掛牌利率，也是儲戶存款得到的實際利率。

2019年銀行實際利率整體可能是增長的，但是作為低風險等級的銀行存款，增長幅度不會很大。

如果您以前關注了我的問答，就會發現，其實在2018年銀行實際利率增長是最大的，有些銀行的利率已經超過貨幣基金或者銀行理財產品收益率。

透過銀行存款可以享受高利率的方式主要有兩種：一種是大額存單，因為大額存單利率是透過市場化方式確定的；另一種是銀行的創新存款，因為創新存款是銀行攬儲的促銷手段。

最後，送您一句話：銀行存款利率只能實現資金數值增長，不能實現資金價值增長。只要您明白了這句話，就明白理財是多麼重要了。

存款利率涉及到每個人的切身利益，畢竟利率上漲，代表著我們可以獲得的利息提高，但是存款利率與貸款利率是阮生兄弟，一個上漲必定促使另外一個跟著上漲，故而利率上漲並非就一定是好處，特別是對於揹負債務的人而言。

目前中國實行的系基準利率與市場利率相結合的雙軌制利率機制，各銀行在央行基準利率的基礎上，自行決定上浮比例。因此決定利率變動的主要有兩個因素：一個是央行釋出的基準利率；另一個是商業銀行自身的上浮比例。

央行的基準利率是重要的貨幣政策工具，一般根據中國的市場經濟情況來進行調整；當市面上流動資金過多，投資過度，導致經濟過熱，出現泡沫時，央行就會提高基準利率，縮緊銀根，給市場降溫（存款利率上升，資金會迴流銀行；貸款利率提升，企業融資成本增加，會減少貸款，這兩個方面會促使經濟降溫）；反之當整個市場經濟較低迷時，央行則會降低基準利率，促進資金流動，增加投資，以刺激經濟的發展。

我們目前的基準利率水平（歷史最低值），已經反映出我們所當前所面臨經濟形勢了，而2019年實體經濟要迅速發生轉變的機率應該不大，特別是當前的貿易摩擦問題尚未解決，所以未來2019年央行提升基準利率的機率不大。

如果系參加自律機制的成員（大部分為大銀行，設定利率自律約束，主要系防止惡意競爭）那麼提升浮動比例的可能性也不大，因為自律協會約束的上浮比例為50%（這也是很多大銀行額度存單上浮到50%左右即不再變動的原因）。

對於地方中小銀行而言，進一步提升上浮比例則存在一定的可能性，這是由於市場競爭形勢所導致的，目前市場上的理財產品、貨幣基金，以及最近興起的民營銀行智慧存款，都對傳統的地方銀行存款造成較大的衝擊。由於理財及貨幣基金的託管銀行及同業拆借主要均系大銀行，因此中小銀行的生存壓力不斷加大。

縱觀全域性，2019年央行的基準利率變動的可能性較低，而商業銀行裡，大中型銀行提升上浮比例的機率也不大，因此未來的高利率仍然主要集中於小銀行，要想在2019年多多獲得高息，那麼就多去當地的中小銀行溜達溜達。

如果央行不對於現有的基準利率進行上調，現有的銀行存款利率難難存在存款利率的上漲。現階段的年化利率已經有3年多的時間未作出任何的基準了變化，依舊延續的是2015年10月24日調整之後的年化利率水平。

銀行基準利率水平每變化一次，各個銀行之間就會相互競爭一翻，雖然年化利率差別看上去很小，但是攬儲的效果則不一樣。已經三年多時間沒有發生過任何的年化利率水平變化，可以說各個銀行之間的競爭關係，早就成熟了，對於各個銀行之間的年化利率執行也是清楚。所以，在這種已經沉澱很多年的水平基礎上，2019年還會有很大的變化嗎？

各個銀行在存款利率的基礎上都進行了不同程度的上浮，現在最為適合銀行盈利的專案：活期、三個月定期、六個月定期、一年定期產品，而二年期、三年期、五年期可以說並沒有什麼盈利。在這種情況下如果再提高存款利率，銀行的盈利性就又會降低。所以，在基準利率不變化的情況下，2019年存款利率是不會上漲的。

已經三年多的時間對於銀行基準利率未作出任何的上下調動，這對於基準利率而言，可以說達到了歷史最長時間未作出變化。再加上2019年將會執行更大程度的減稅降費，更為積極的財政政策。而在這種積極的經濟引導下，經濟也會有所好轉，而經濟好轉會適應更為合適的加息動作。2019年、2020年期間很大的可能會進行一次基準利率的上調。如果基準利率上調了，那麼存款利率也就會上漲。

第一，基準利率不會上調，因為房地產；

第二，部分銀行區域性利率會上調，因為市場；

第三，即便上調，也不會很多，因為管制。

先說【答案】，有可能會漲！

當前的銀行存款利率已經非常高了，和市場預期基本相符，利率市場化程序進一步加快，在2019年銀行存款利率將會穩中有升，將吸引更多的資金由網際網路金融產品當中迴轉到銀行。

而且，銀行裡面除了普通定期存款以外，還有結構性存款、大額存單以及理財產品等，風險係數和收益率都能滿足各類投資者的需求，在餘額寶收益日益下跌、其他網際網路金融理財產品風險性不斷上升的當下，銀行系產品依然是價效比最高的選擇！

如上圖所示，這是北京地區2019年各大銀行最新存款利率表。大家可以看到，同比2018年幾乎每個商業銀行的存款利率都有不同程度的上浮，活期存款利率最高可達0.42%、3個月定期存款利率1.5%、6個月1.75%、1年2.15%、2年2.77%、3年3.91%、5年4.29%，而現在餘額寶的預期收益率只有2.7%，還不如很多銀行的2年定期存款利率高，在原先的時候是要比銀行5年定存利率都要高的。

這還是在北京地區的各大銀行普通定期存款利率情況，在其他省市肯定更高；而且，銀行的大額存單、結構性存款以及理財產品的利率或者預期收益率相比普通定期存款利率只高不低，多在4%—6%之間！超過6%的投資收益率全是有風險的，所以在保證安全的基礎上，銀行已經完全能夠滿足各類投資者對於收益最大化的追求，2019年銀行依然是你理財的最佳選擇！