是銀行定期，保本保息。且存款不超過50萬元，為什麼不存？

五年定期年利率5.225%，這利率按照定期的來說，很高了。甚至有的非保本理財，利率也達不到5%以上。而且理財的時間上，也不會很短。(今年很多銀行3年定期都只有4不到，5年的存款甚至都沒有了)

如果你是擔心自己的錢不安全，怕銀行出現問題，甚至破產。那很簡單，只要看一下銀行顯著位置、或者提示上有沒有《存款保險》的標識。

有的話，把心放在肚子裡就行了。

存款不是其他投資，既然保本保息、利率又可以接受，那就可以存了。

至於5年裡會不會急用、提前支取、能否接受這個利率，那這個就要自己考慮了銀行。

存款、理財、保險，自己分清楚就可以了。

存款保險的標誌，如圖：

一邊是高額收益，一邊是很陌生的“村鎮銀行”，這樣的銀行存款敢存嗎？我認為，敢存，但是，咱們要在明白村鎮銀行存款的劣勢之後，結合自身實際，有選擇的存。

01 村鎮銀行是正規銀行。

村鎮銀行並不是“野雞銀行”，它也是中國銀保監會批准設立，受銀保監會和人民銀行的嚴格監管的銀行。

當然，村鎮銀行數量繁多，如果你不確認某家銀行是否正規，你可以登入中國銀監會官網，在行政許可欄目中，查詢目標銀行的詳細情況。

一方面，整體來看村鎮銀行的經營情況還是比較穩健；另一方面，在強監管之下，國內銀行倒閉的現象太少見了，哪怕銀行倒閉通常也有大銀行接盤，儲戶的利息會最大限度得到保障。

因此，從這個角度來看，村鎮銀行的信用問題，無需擔心。

02 村鎮銀行的存款利息是真的高！

由於名氣弱，儲戶顧慮多，村鎮銀行為了完成攬儲壓力，往往給出超高利息。偏遠地區村鎮銀行，5年定期，利息在6%~7%之間，最高的，甚至能達到7.2%，而同期限的其它智慧存款，5%的利息都非常少見了。

這樣的存款安全嗎？其實，對於銀行存款產品，只要是正規銀行的，不論大小銀行，50萬內的本息是受國家存款保險制度保障的。

簡單來說，只要您的存款在同一家銀行不超過50萬，就不需要擔心銀行是否會倒閉的問題。從這個角度，村鎮銀行存款的高利息，值得追逐。

03 村鎮銀行存款這些劣勢，你要明白！

說了這麼多，村鎮銀行就這麼香嗎？也不盡然，村鎮銀行存款也有很多劣勢，給大家說一說：

第一，網點真的又偏又遠。村鎮銀行的定位就是支農，加上為了避開大行的競爭，村鎮銀行的選址真的非常偏遠，除非網點在你家附近，要不辦個業務真的很不方便。第二，網銀系統“破小差”，村鎮銀行，普遍系統外包，各種莫名其妙的問題和故障較多，解決問題效率又出奇地差，讓人揪心不已。

最後，如果你決定在村鎮銀行存款，給你提個醒：①在50萬限額之內，選擇村鎮銀行存款；②儘量買生活所在地及附近的村鎮銀行，萬一有問題，可以直接跑過去；③做好銀行系統很爛的思想準備，有可能碰到問題，1~2天都解決不了問題。#理財大賽第三季#

我們注意到在最近的銀行年末攬儲大戰之下，不少銀行的定期存款利率都有所上漲，尤其是那些地方中小銀行的漲幅比較大，不僅存款利率上浮幅度比較大，同時還配以米麵油等禮品贈送，更有甚者直接祭出“加息券”或“返現金券”之類的增利優惠。

至於您說到的某村鎮銀行5年期定期存款利率5.225%，確實有！這也直接反映出該銀行的負債端壓力之大超出想象，否則也不會在所有商業銀行都面臨著較大淨息差壓力的情況下，逆勢上揚如此之幅度。

那麼，面對5.225%的優厚利率水平，我們敢不敢選擇呢？

我認為還是要謹慎操作為好，雖然有存款保險條例保護，50萬以內可以100%給予保障，但一旦銀行破產或者倒閉的話，相關賠付的程式也是比較繁瑣的，這可能會影響到儲戶的流動性需求。比如說，2019年底破產的包商銀行，至今為止很多儲戶的存款還沒有拿到，因為相關的破產清算今年前不久才剛剛啟動，這確實是有一個很漫長的過程。

因此，我認為可以選擇利率5.225%的村鎮銀行5年期定期存款產品，但也不要因為收益較高就投入大量資金，為了不冒險還是酌情考慮更妥當。有些東西不能只看眼前的，最近監管要求各第三方金融平臺下架處理網際網路存款產品，也是出於風險防範的需要，再加上近年來出現多家小型銀行被監管進行視窗指導的情況，我們似乎感覺到了當前國內不少地方中小銀行存在著一定的金融風險。

總之，適當存入一點也無妨，大不了就是破產了也可以有存款保險條例保護，但如果投入過大就怕會屆時影響到自己的資金流動性需求。

村鎮銀行五年期的存款年化收益率能達到5.2%，有90%以上的機率是屬於智慧存款，並且是屬於靠檔計息。但是我們要明確，從2021年1月1日開始，國有六大行已經全面清退了靠檔計息模式，包括大額存單在內以及智慧存款和部分地方性銀行的特色儲蓄都不再適用靠檔計息。

所以在存款之前一定要仔細的詢問清楚，因為我們要明白目前最受歡迎的智慧存款，基本上都是村鎮銀行，民營銀行和地方性商業銀行推出的。既然國有六大行作出了相對應的表率，那麼後續很有可能地方性的商業銀行和民營銀行以及村鎮銀行會開始逐步的取消靠檔計息，那麼對於智慧存款而言，利率會出現一定幅度的下滑。

並且如果選擇了五年期的智慧存款，從明年的1月1號之後，很有可能你所購買存款的村鎮銀行會發一個公告取消靠檔計息，那麼在這5年的時間之內在沒有到期之前如果急需用錢的話，所有的利息都會按照活期利率0.35%來計算。這樣我們就要綜合考慮一下你的這筆錢能否存放如此長久的時間？

因為市面上的存款利率非常的清楚，五年期的存款利率是參考三年期的央行基準利率2.75%來浮動的，即便是上浮55%年化收益率也不會高於4.26%，而一般能夠上浮55%的是屬於大額存單，銀行存款一般而言它的頂層浮動利率是50%，也就是說5年期的銀行定期儲蓄利率指揮浮動在4.12%左右。

回到原題我們來看，目前的這個時間節點很多的地方性商業銀行和民營銀行包括村鎮銀行都開始取消了相對應的智慧存款靠檔計息，存款利率也出現了一定幅度的下滑，平心而論5.2%的年化收益率確實過高尤其是在存款領域，所以一定要問清楚，然後慎重抉擇。

敢存，為什麼不敢存呢？只要是存款，就可以存的，不要有什麼擔憂，想知道為什麼嗎，我可以說一說。

2015年5月1日，中國《存款保險條例》開始正式實施，條例的實施是：為了建立和規範存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時規範和化解金融風險，維護金融穩定而制定的條例。

只要這家銀行門前掛著存款保險這個牌子，這家機構就是華人民銀行授權參加保險的金融機構，使用存款標識，透過存款標識這種直觀，醒目具有公信力的方式，使儲戶方便識別存款保險的金融機構，更好地瞭解存款受到國家存款保險制度保障。那你就放心存，你的存款就是安全的，

投保機構存款保險實行限額償付，最高限額是連本帶息50萬元，超出部分依法從投保機構清算財產中受償。既然有這些存款保障，你就放心存吧。

例如你有10萬元存款，存定期五年，那麼1萬元一年利息522.50元，那麼五年利息是2612.50元，10萬元五年利息就是26125元，這麼高利息存款在定期存款當中利息是很高的了，機會不要錯過，遇到了就存吧。

如果害怕村鎮銀行出現倒閉風險，你的存款沒有保障，那麼存款保險這個牌子不是誰想掛就能掛的，它是一個標識，就是告訴人們存款有保障，你還怕什麼呢。

村鎮銀行也是正規銀行，存款受《存款保險條例》保護，五年期利率5.225%也是可以存的。

2020年存款利率較2019年有明顯下降，2019年時多家銀行有年利率4.18%按月付息的三年期大額存單產品，2020年則只有三年期年利率3.80%到期付息的了。相應的，普通定期存款利率也有明顯下降，2020年9月份的三年期國債利率也從去年的4%下降到了3.80%。

越是小的銀行，攬儲能力越差，往往會給出較高的存款利率，民營銀行存款利率高也是同樣的道理。就當下而言，理財無風險利率已經下降到5%以下，工商銀行某款4.1%年化收益的理財產品暴雷就已經很能說明問題。在這個時候如果身邊還有年利率5.225%的銀行存款產品，那真的應該好好珍惜。

雖然敢存，但是存的時候也要講方法講策略：

1、《存款保險條例》中最重要的一點是個人在一家銀行的所有賬戶本金和利息在50%萬元以內受到保護，即使銀行破產也能由保險機構100%賠付。因此如果資金比較多，可以考慮用家人的身份再存一份，每份存款40萬元就可以了。

2、2020年12月份六大行和多家股份制銀行釋出公告稱，2021年1月1日起，對於提前支取的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由靠檔計息調整為按活期存款掛牌利率計息。

這樣一來，五年期存款就要面臨一定風險，那就是著急用錢的時候提前支取就會損失掉絕大多數利息。一邊是年利率5.225%，一邊是0.3%，提前支取意味著有可能損失94%的利息。在存款時就要做好分配，留出一部分更靈活的錢，防範一些不確定的開支。

4、如果銀行是在異地就不要存了，萬一出現問題，比如遭遇內鬼盜竊，維權成本會非常高，折騰不起。

未來五年普通人的投資機會估計不多，錢存到銀行雖然跑不贏通脹，但是起碼能保住本金，還能有相對不錯的利息。

可以放心存，做好以下知識認知很重要：

1.各類村鎮銀行或者農商銀行：通常是由轄區內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構，同時也受銀保監會的監管。存款利率都是當地監管部門根據地方上綜合情況做出的調整。所有總體而言還是靠譜的。

2.大部分銀行的存款利率都是以央行的基準利率作為參考標準，而且只要是正規的銀行並且有相關合格的營業執照，無論地方農村商業銀行還是某些民營銀行，那麼出現5年定期存款利率5.225%的現象，一般這種高利率的存款是靠譜的並且是有保障的。

3.根據國務院存款保險條例規定：同一存款人，同一家投保機構，限額償付最高50萬元。所有被保險存款賬戶的存款本金和利息在最高償付限額內，全額償付。

建議：

1.存款建議限額不要太高，而且五年期時間太久，追求高利益也要妥善安排好資金的佈局。預防家裡等遇到一些急事急需用錢週轉。

2.部分貨幣基金理財產品等一年期也能有4%之多，也可以做好合理佈局，覆蓋中長短三個週期都有資金埋伏。便於對未來的一些情況所需的現金的流動和週轉。提前做好未雨綢繆。

可以的，放心存吧，只要把本金放在40萬左右就可以的。

其實我們相信的不是村鎮銀行的經營能力，而是相信的是國家法律。村鎮銀行作為一種小銀行，因為經營不善而倒閉的可能性也挺大的。但是銀行倒閉了，也不一定意味著我們存在銀行裡面的存款就會遭受的損失。

主要是因為在2015年10月份國家出臺了存款保險條例，明確規定只要單個使用者在單家銀行的存款50萬以內的本息，都會受到央行存款保險基金的100%的賠付保障。並且前幾天，國家剛剛推出了存款保險標識，所以只要明確你在村鎮銀行裡面購買的的是存款不是理財，並且村鎮銀行擁有存款保險條例標識，那就沒有問題。

村鎮銀行的存款跟其他銀行的存款一樣，安全性也是一樣的，因此你把錢存在村鎮銀行，而且村鎮銀行的利率會比較高，我覺得是可以存的。

一、村鎮銀行也是銀行體系

村鎮銀行也是屬於銀行體系，國內的村鎮銀行控股股東一般都是銀行，因此村鎮銀行的風控體系與其他規模較大的銀行是一致的。村鎮銀行也是受到銀保監會的監管的，所有的業務都是受到監管的，因此村鎮銀行的運營都是按要求在合規的範圍內開展的。

二、存款保險保障

中國所有的銀行都是要求繳納存款保險的，存款保險資金由存款保險基金公司進行管理，對繳納存款保險的銀行存款業務進行保障，根據存款保險基金規定，對於每個人在每家銀行存款50萬元以內都是可以得到保障的，也就是說你在一家銀行存款50萬元以內是可以得到剛性對付的，不管銀行經營情況如何，你的錢是永遠可以拿到的。

存款在中國是一項非常安全的業務，銀行的運營是非常謹慎的，加上銀行存款保險的保障，銀行存款在50萬元以內是非常穩健的。

銀行的金融產品種類是比較多的，琳琅滿目，但風險各異，所以如果是存款類產品，當然可以存，但如果是其他理財產品，那就要認真考慮了。

大家去銀行存款，工作人員推薦介紹的產品也並非都是存款產品，有時個別人為了完成任務或滿足個人利益，也有“移花接木”誤導銷售情況發生，比如把理財產品、代理保險等包裝成存款產品，所以要問村鎮銀行5年期利率5.225%，敢不敢存？

首先需要明白究竟是不是存款？辨別存款與非存款的方式有多種:一是透過工作人員或銀行客服獲得初步資訊；二是親自查閱產品說明書，其中存款產品就有幾個明顯標誌，比如存款憑證為存單存摺和銀行卡；收益標誌為“存款利率”；保本保息固定利率；享受存款保險條例最高50萬償付限額保護等，按照監管要求規定，這些要素都必須向儲戶提示和說明，以確保儲戶的知情權和消費權。相反，如果說明不全面，或含混不清的，一般都有“貓膩”，是違規的，值得警惕。

比如說，在書面說明中，凡是帶有“預期收益利率”、“浮動收益率”等標誌的，就一定不是存款產品，而是理財產品或代理保險等產品。同時，如果還有靠檔計息的所謂智慧存款，也要小心了，因為當前監管機構已經明令禁止靠檔計息，所以即使現在存了這種5.225%的產品，一旦遇到清理整改，往往會按照活期利率計算利息，而並不會按照5.225%兌付利息，時間耽擱了，利息損失了，而你卻沒有任何反駁的權利。

確認了是存款產品，是不是就可以完全放心存入呢？也不一定，還需要控制好額度，最好不要超過50萬。因為，雖然村鎮銀行也是經過監管部門批准成立的合法金融機構，目前全國也有1000多家，但是它們經營情況卻良莠不齊，處境並不樂觀。其中，有的資產規模很小，有在虧損邊沿徘徊的，也有不良率居高不下的等等。因為以上諸多原因，近期也出現了重慶和寧波兩家村鎮銀行被合併新設，因此一個人在同一家村鎮銀行的存款總額最好不要超過50萬，也就享受了存款保險條例的全額償付保護，規避了風險。

至於5年利率達到5.225%，有沒有擔心呢？其實大可不必。因為從2014年起，央行就取消了存款利率上限設定，各家銀行可以根據自身情況實行自主定價。村鎮銀行利率較高，至少說明他們攬存難度很大，這與其實情有很大關係，比如品牌影響力小，輻射範圍狹窄，規模小，客戶基礎薄弱等等，要想以四大國有銀行一樣的利率攬存，那是不可能的，你說對吧？所以，即使利率高達5.225%，只要是存款產品，控制在50萬之內還是可以放心存的。

我來回答一下這個問題吧。

首先，你要明確一點，村鎮銀行雖說是村鎮銀行，但也是國家正規銀行，也是經過銀保監局批准才設立的金融機構，所以村鎮銀行的正規性是不用擔心的。

第二點，也就是年利率的事情了，如果是定期存款而不是理財產品的話，5年期的利率5.225，也是可以存的，從今年開始，各個銀行都已經加入了存款保險，50萬以內的存款即使銀行破產也由國家兜底，所以也不用擔心。

所以，去村鎮銀行存款也是可以的，畢竟利率高。

存過一個村鎮銀行，三年定期，4.25%，按月付利;還沒有到期，目前是每月拿利息，暫時還沒有出過問題。銀行工作人員說，他們是參加保險的銀行，按規定，50萬以內，負責賠付；你信不信？怕不怕？他們是村鎮銀行，但也是在全國多地都有分支行，只是他們的銀行，性質是村鎮銀行。

其實這裡有一個問題，理論上，銀行是可以因為經營不善而倒閉；但是，全國幾千家商業銀行，真正倒閉的，目前只有幾家；他們是如何賠付的？需要多長時間？過程中的手續，是否很麻煩？不得而知，沒有真正經歷過。

不知道有多少人，經歷過銀行倒閉，得到賠付的過程。

實在不放心，就存國有幾大銀行，絕對可以放心，不會出任何問題，那麼大的規模，儘可放心。

用“富貴險中求”，也許不太合適，不過，事情也很簡單，風險也許是有的，但是銀行出問題的，比例大概也不太高，至少目前。

不過，銀行存款和銀行理財產品，可不一樣。

村鎮銀行，是個新型財經類銀行、新生事物，任何新生事物，都有一個探索、發展、壯大的過程；

誠信，是一個企業與事業持續發展、逐漸壯大的根本途徑；普通百姓掙點錢不容易，搞投資、怕風險大，買基金、又怕虧損，到銀行定期存款、賺點利息保值，是普通百姓的心願；

五年的定期存款，利息5.225％、還是很不錯的收益，當然願意償試、償試；

完全可以去存的，村鎮銀行也是銀行，和四大銀行是一樣的。在中國，銀行的牌子不是隨便可以掛的。只要是銀行，存款金額在五十萬以內都是安全的，有存款保險的。雖然小銀行抗風險的能力比較小，但倒閉的可能性幾乎為零。

同樣是存錢，在我們這邊的銀行，四大銀行五年的定期存款只有二點七幾，農村信用社達到三點八五，村鎮銀行五年定期存款是五點零，而且還是三個月結一次利息。

大銀行和小銀行的利息幾乎相差百分之三十到四十。

還送小禮品，起存金額一萬塊錢。最主要的是小銀行服務人員態度很好。

我們小區附近的中國銀行，存錢利息低不說，很多時候四個視窗只有一個開著，每次去辦業務都要等一兩個小時。

小銀行除了服務態度好，開戶辦卡是免費的，大銀行需要掏十五塊錢。小銀行辦的卡也不用掏資訊費，而大銀行每個月要扣三塊錢的資訊費，如果卡里的餘額不足三百塊錢，每個月還要收取小額賬戶管理費。

而小銀行因地域的侷限性，面對的資源非常有限，利率浮動空間基本上用完，像這種5.225%的利息，自己還貼息了。按現在的基準利率就是把50%的浮動空間全部用完，五年期也不過4.12%左右。

村鎮銀行雖然體量是銀行系裡最小的，但它的發起行是有實力的地方城商銀行或農商銀行以及信用合作社 ，有什麼問題或風險發起行都會承擔，而且銀行存款50以內100%本息兌付，所以大可不必杞人憂天擔心村鎮銀行的安全問題。

特別是現在中小銀行特色存款越來越少，存款利息越來越低，能存上村鎮銀行的5.225%也是很愜意的事情，這種存款不可能經常有的，一旦資金寬鬆立馬就下架了。