最近有很多百萬醫療險產品，從價格、保額、報銷比例方面來對比，民生老司機隨e保比較好，包含了可選項百萬醫療保障和防癌保障，保額、免賠額、賠付比例可以根據自己的需要自己選擇投保，可以定製自由組合，是一款特色百萬醫療險。

能不能推薦點價效比高的百萬醫療險？

今天小司就來跟大夥兒說說大家都十分感興趣的醫療險。

其實說到醫療險啊，很多人都搞不清楚它和重疾險到底有什麼區別，往往都是被保險銷售人員忽悠著稀裡糊塗地買了，拿到手的合同看著跟天書似的，完全不知道自己這錢花得值不值……

今兒咱們就先來聊聊醫療險和重疾險到底差在哪兒……

補償方式不同

醫療險是報銷制：它是以費用發生為前提，只要超過了免賠額並在報銷額度範圍內，花多少，就報多少。但是，醫療險的報銷金額必須先扣除已從其他渠道（社保、單位補充等）獲得補償的部分。

重疾險是定額給付型：說白了就是不管你是否治療，保險公司都會一次性付給你合同約定的保險金額。不過，給付條件必須是你患了保險合同保障範圍內的重大疾病。

保障期限不同

醫療險的保障期限一般為一年，也有少數產品是五年或六年的（復星樂享一生醫療險），這裡注意大家在保險合同上看到的規定“至80歲或者99歲”，指的都是續保年齡，而不是保障期限。

重疾險保障期限更長，也有多種選擇，大部分人會選擇至70歲，當然預算充足也可以選擇保至終身。

價格不同

單從繳費金額來看，醫療險比重疾險便宜很多。一般來說，百萬醫療險也就幾百元，而對應30萬或50萬保額的重疾險，則需要年繳幾千元的保費 。

不過，這種價格差異是源於兩者的定價機制不同，咱們也不能想當然的覺得醫療險更值。

如此看來，醫療險和重疾險各有千秋，而醫療險最最吸引人的一點應該就是“價格便宜”了。

不過，百萬醫療險也有一個問題，就是它屬於一份短期的健康保障，並不能保證續保。隨著我們的年齡增長，保險費率會有所調整，而且也不排除因為產品停售而導致我們無法續保。

正是看到這一市場需求，復星聯合健康推出了復星聯合健康樂享一生，這是一款號稱五年期長期，可以選擇按年來繳費，五年內保證續保的醫療險。

下面小司就從幾個方面給大家詳細分析分析復星聯合健康樂享一生這款醫療險：

Q1:承保公司是哪個？（很多朋友在投保的時候很看重保險公司的規模，其實這點是沒什麼必要的，償付能力充足就足夠了。）

承保公司

復星聯合健康保險股份有限公司（簡稱“復星聯合健康保險”）由復星集團、宜華房地產開發有限公司、西子資產管理有限公司、東銀控股集團有限公司等六家股東共同發起設立。

公司註冊地廣東省廣州市，2017年，復星聯合健康保險公司綜合償付能力充足率為1362.88%，風險綜合評價結果為A。

Q2:復星聯合健康樂享一生產品解析

這裡有個對我們來說很有利的條款，就是復星聯合樂享一生不限制用藥。

啥意思呢？就是隻要你就診的醫院是內地二級及以上公立醫院（不包含特需病房和外賓病房），是不限制社保用藥的，自費藥、進口藥也可以報銷。

Q3:復星聯合健康樂享一生保障內容

一般醫療保險金

樂享一生提供的一般醫療保險金為200萬，包括住院醫療、特殊門診、住院前7日及後30日內同一原因的門急診，共用200萬保額。報銷比例是100%，但投保有社保版未以社保結算的，賠付比例是60%。

惡性腫瘤醫療保險金

樂享一生提供的惡性腫瘤醫療保險金為200萬，包括惡性腫瘤住院醫療費用、惡性腫瘤特殊門診醫療費用、惡性腫瘤住院前7日及後30日門診急診費用，這些費用共用200萬保額。

醫療服務

墊付服務

如果我們不幸罹患樂享一生保障範圍內的疾病併發生住院，在保險公司指定或認可的醫療機構進行住院治療，根據客戶需要，在經公司稽核後，可為客戶提供入院治療費用的墊付服務。

住院綠色通道

如果我們不幸發生屬於樂享一生保障範圍的保險事故，需要住院接受治療，根據被保險人需要，保險公司為被保險人免費推薦並安排全國範圍內合作三級醫療機構住院綠色通道服務。

惡性腫瘤第二診療意見或專家二次診療

若被保險人被診斷患有或疑似患有屬樂享一生保障範圍的惡性腫瘤，保險公司可根據被保險人需要在全球範圍內推薦適合的專家進行二次診斷，出具第二診療報告，或門診預約全國範圍內合作三級醫療機構專家進行二次診斷。

Q4:復星聯合健康樂享一生的優劣勢

優勢

1、5年共享1萬免賠額。劃重點：共享，而不是像其他產品每年一萬。

2、5年內沒有停止續保的風險，並且保費不變，不用擔心保費上漲。

3、到期後可繼續續保5年。

4、支援人工核保

劣勢

1、最高投保年齡至49週歲，50歲以上的就買不了。

2、等待期偏長，60天。3、健康告知較為嚴格，但可以走人工核保。

總的來說復星聯合健康樂享一生確實如它宣傳的，是一顆百萬醫療定心丸，對續保有較強需求的朋友們千萬別錯過。

9⃣️、保險重大揭幕：網際網路上寫保險的文章，大家可以瞭解，但不可以輕易在該作者手上買任何保險，畢竟寫保險文章這個人，你不認識他，甚至都不瞭解他的底細（文章大多數是抄襲和轉發別人的，據說很多網上小經紀公司、小代理公司業務員只有初中學歷，但會包裝自己是研究生，MBA、留學生，博士生、博士後，但請不要太相信）。這些人我們不認識，也不靠譜，人員流動太大，更不說服務長久，關鍵時刻需要理賠服務時，這個網上業務員又不做了，你全國都找不到他人。你找他無疑給自己找了一大堆的麻煩。朋友打拼家業不容易，真心希望大家謹慎。

1⃣️0⃣️、保險重大揭幕：大家可以線上瞭解保險，但建議善良的客戶們還是線上下，找您本地、本地、本地城市（3⃣️遍強調）城市的大公司專業理財規劃師幫您設計（切記買大公司，小公司產品問題太多，名堂太多，服務網點太少，實力太弱，甚至一部分小公司經營不下去；保險不能一味圖便宜，不然關鍵時刻會把自己和家人害了，切記） ，這關鍵時刻涉及到我們身家性命，一定要老成些。以上建議，僅供參考

（我們沒有利益關係，大家也不要找我買保險；上面的建議，可能會影響到網上賣保險業務員的利益，也會受到他們的攻擊，我只是講真話，真心希望大家們好）

百萬醫療險基本每個保險公司自己都有，其實保的都一樣。

惡性腫瘤醫療費用是全報。

不是惡性腫瘤生病住院包含意外一年要累計一萬以上才是全報。

支付寶上面的好醫保，也是百萬醫療只是名字不同報消一樣：它的意外和生病住院的費用是6年累計一萬以上全報。這點要比其它保險公司好。

我給我女兒就是買的這個，價格方面也不貴好像。

我和我老婆買的平安的e生保好像有點貴，我父母買的泰康的百萬醫療。

我媽惡性腫瘤的費用報過幾次了。我的主頁回答裡有報消的圖片。

百萬醫療險是目前各大平臺賣的最好的產品，其種類很多，我們如何才能挑選一款比較好的呢？保叔有以下幾條建議可供參考：

健康告知

健康告知越寬鬆、詢問條款越少，會讓我們省卻不少購買的麻煩，如果身體有些小毛病或以前患過一些疾病，無法透過健康告知，我們可以選擇有代理人服務的產品，買保險永遠要記得：一個人代理人的價值要永遠大於保險本身。

醫療保障責任

百萬醫療險的保障責任一般分為一般醫療保險金和惡性腫瘤保險金這兩大塊，往下可以細分為住院醫療、特殊門診、住院前後幾天門急診，門診手術，特殊門診種類越多越好，保險報銷範圍和比例、等待期和免賠額也很重要，尤其是擁有質子醫院的尤為重要。

續保條件

我們都不想今年買了一款產品，後面因為發生理賠或者身體條件差的情況下，不能繼續購買，要知道出現這些問題的時候，你已經買不了其他百萬醫療險，一款能夠保證續保的百萬醫療險是我們最需要的，它可以讓我們獲得長期險一樣的穩定保障，在我們最需要它的時候發揮作用。

增值服務

現在的百萬醫療險除了看重醫療費用保障外，還可以重點關注增值服務，比如家庭醫生諮詢、掛號小秘書、體檢報告解讀等等。

8款熱門百萬醫療險大對比

大白篩選了市面上熱銷的8款百萬醫療險，並進行了詳細的對比

平安e生保2017版（300萬計劃）

眾安尊享e生旗艦版

好醫保.住院醫療（眾安版）

微醫保

一起慧99

復星鋼鐵俠樂享一生

華夏醫保通（普通版）

泰康健康尊享C款（計劃1）

Ps：

1、記得看清大白測評的版本，同一保險，不同版本，保障責任和保費是有差異的，千萬別弄混了。

此外，醫療險首次投保和非連續續保，相比連續續保，保費上也是有差異的，簡單說，連續續保保費會更便宜，也不用再重新計算等待期。所以，大家看準後，如無特殊原因，就別隨意更換產品了。

2、華夏醫保通、泰康健康尊享C款因為必須先購買長期重疾險/年金險才能投保，大白沒找到健康告知，所以無法給大家參考意見。

從上圖來看，是不是覺得這些百萬醫療險，其實挺相像的，有“套娃”的感覺？那到底要怎麼選？這裡大白給大家做一個簡單彙總

（1）如果看重高保額、低保費：平安e生保、尊享e生旗艦版、好醫保、微醫保都可以考慮。其中，在重疾保障上，好醫保、微醫保是保100種重疾，更有優勢，保費也更便宜。

（2）如果健康有問題：推薦購買平安e生保2017版、尊享e生旗艦版、微醫保、復星鋼鐵俠樂享一生，這四款產品都支援智慧核保，像乙肝病毒攜帶、乳腺增生，透過智慧核保也是有機會承保的。不過，請注意樂享一生只限49歲內投保。

若想了解智慧核保如何使用，可戳這裡複習。

這裡大白想重點聊聊支付寶的好醫保，其健康告知只有3條，很寬鬆，大白未優先推薦，主要有兩條理由

1、不支援核保，健康告知滿足不了，就無法投保；

2、從大白這幾年的觀察來看：如果你能滿足嚴格的健康告知，就不要去買健告寬鬆的產品。

因為健康告知寬鬆，將吸納很多不太健康的人來投保，賠付率會更高，保險公司一旦虧損太多，產品停售的風險也就會更大。即使不停售，也可能會透過提高免賠額和保費來控制風險。這對身體健康的投保人來說，無疑很不公平。

（3）如果擔心續保問題：優先考慮復星鋼鐵俠樂享一生，5年內無需擔心產品漲價和停售。但如果５年之後產品停售了，一樣想買也買不到，這點和尊享ｅ生、平安e生保是一樣的。

之所以不推薦華夏醫保通、泰康健康尊享C款，是因為這兩款都必須搭配長期險（重疾險/年金險）才能購買。

如果本身有購買對應保險公司長期險計劃的，可以考慮，若無計劃，就不建議為了買這兩款產品而去選擇對應的長期險，有種本末倒置的感覺。尤其是泰康健康尊享C款前兩次續保，還需重新稽核，並不友好。

（4）如果看重增值服務：建議大家重點關注尊享e生旗艦版，不僅支援家庭共享1萬免賠額，也提供綠通服務、醫療墊付，在醫療資源緊張的中國，這兩項在大病、急病上確實能夠救命。

此外，可報銷高階的質子重離子放療技術，4月3日又新增指定疾病（惡性腫瘤、良性腦腫瘤）特需醫療保障（可去二級及以上公立醫院特需部、國際部、VIP部就診）。大白認為，尊享e生確實做到了在增值服務上引領行業的表率作用。

（5）如果看重免賠額：那可以看看一起慧99，0免賠，可以將各種醫療費風險都進行轉移，可為0-6歲的兒童進行購買。略遺憾的是，其續保條件較差，罹患嚴重疾病的情況下，不可能再進行續保。

（7）如果是高危職業：推薦好醫保和微醫保，兩款僅在投保須知中排除部分高危職業。

八款醫療保險，優缺點分析

下面我們對這8款產品的優劣勢進行詳細的考察，給大家更直觀的參考

平安e生保2017版

優勢是：大品牌，保額高，續保條件不錯，提供智慧核保，最高保至60週歲，有癌症就醫綠色通道服務。

不足之處

1、地域限制：僅在平安健康有分支機構的地方銷售，但支援全國理賠。

2、門急診：僅報銷前後7天

3、除外責任：有25條，既往症、職業病、整形美容、懷孕、康復治療、中草藥、醫療鑑定、未在認可醫院就診、滑雪滑冰等高風險運動都不賠。

尊享e生旗艦版

無論是保障內容和價效比都很不錯，續保條件好，支援智慧核保，在增值服務上，也是目前百萬醫療中最全面的。其中，家庭共享免賠額、質子重離子、附加指定疾病特需醫療需付費購買，但保費增幅並不大。

不過，對於扁桃腺，甲狀腺、疝氣、女性生殖系統的檢查和治療，尊享e生旗艦版有特別約定120天等待期。

好醫保

目前好醫保分眾安版和人保版，兩者保障責任、保費一模一樣，只是保額略有不同

人保版好醫保一般醫療保額400萬，重疾醫療保額也是400萬

眾安版好醫保責任一般醫療300萬，重疾醫療保額為600萬

具體能買到哪版，目前支付寶是隨機分配，在大白看來，反正也用不了那麼多，不用太過糾結保額。

再說說好醫保的優勢

1、便宜：保費比其他百萬醫療險低了30%左右；

2、重疾醫療擴充到100種重大疾病，且0免賠

2、健康告知寬鬆

3、職業限制較少

不足之處：不支援核保，使用體驗略差。

微醫保

和好醫保差異不大，雙方也掐得很緊：一款升級，另一款基本會馬上跟進。

優勢是：保額高、保費便宜，保障責任全面，支援智慧核保，標準理賠案件支援快賠服務，有526家三甲醫院的醫療資源，購買使用體驗好。

不過，其醫療墊付僅針對100種重疾。

一起慧99

慧擇網跟安心財險定製的百萬醫療險，亮點是0-65歲可投保，0免賠額，花多少，報多少。如果選的是“有門診計劃”，那普通門診也能夠報銷，年度限額5000元（限社保內用藥）。

不足之處：保費偏貴；續保條件不友好；腺樣體肥大、疝氣或扁桃腺等待期為90天；門診手術不報銷。

復星鋼鐵俠樂享一生

最大的亮點：5年內不用擔心產品漲價或停售，選5年繳費，保費也不太貴，支援智慧核保。

不足之處：

1、最高投保年齡為49週歲，老年人想買也買不了

2、僅限廣東省內銷售

3、普通版5年免賠額2萬，plus版5年免賠額1萬，但保費略貴。

醫保通

優勢之處：續保條件好——產品停售也可續保，不過，如果累計給付的保險金超過終身給付的500萬限額，則不能再續保；0-65週歲可購買，可投保區域多。

不足之處：捆綁銷售；無社保去購買，保費會貴很多，不走社保結算，免賠額提高到2萬，報銷比例降至60%。

泰康健康尊享C款（計劃1）

這款產品有很多版本，包括此次測評的C款，也分計劃一和計劃二。若要投保，注意留意下版本有沒有選錯。

優勢：大品牌；罹患105指定重疾，保額翻倍至100萬；可投保區域多，停售可續保。

此外，社保支出及公費醫療可抵扣免賠額，也是一個很大的亮點。因為大部分百萬醫療險都不支援，僅支援其他商業保險已報銷部分和個人自付部分納入免賠額。

缺陷方面：

1、捆綁銷售；

2、前兩次續保需保險公司稽核透過才可以；

3、保費偏貴

大白說

從以上的測評，相信大家能夠感受到，這些百萬醫療險，保障內容大致相同，只在小的產品設定上，會各有優缺點。具體買哪款，自行決定。非要大白選一個，大白會告訴你，我買的尊享e生旗艦版……

至於適用人群，大白非常推薦年輕人買百萬醫療，作為醫保、重疾險的補充，即使產品停售，只要身體健康，也不愁找不到替代品。

身體不健康的，則請重視大白說的健康告知的問題，真的發生理賠糾紛，其中的耗時耗力，凡是體驗過的，不會想體驗第二次。

今日福利

百萬醫療險身體健康，看重醫療服務水平，那優選尊享e生2019

身體有點小毛病，尊享e生2019健康告知比較嚴格買不了，那優選好醫保·長期醫療。

後面附上幾款百萬醫療險的對比表，可以再看看包含的具體責任，有啥不懂的可以再來問。

百萬醫療險產品大多價效比非常高，如果是追求極致價效比的話，那麼可以在線上選擇產品，保障不僅不錯，而且價格也非常實在！

說到目前出的百萬醫療險，我建議的話還是購買眾安保險的尊享一生2019版，1萬元的免賠額100重疾零元免賠、即使理賠身體發生異常也可續保、不限治療手段、不限醫保用藥、不限疾病種類、還提供了高質量的附加值服務，包括的有醫療墊付服務、重疾的就醫綠色通道、有法律諮詢服務。

如果你單純考慮續保的情況下，可以選擇平安的6年保證續保版。

如果你想選擇0元免賠的百萬醫療險，你可以選擇眾安樂享E生無免賠醫療險

如果你的投保年齡是60歲以上，可以選擇中安，爸媽版尊享一生、平安E生保plus。

如果你是三高或慢性病人群，可以選擇投保惠享e生 眾惠百萬醫療、

如果你的年齡超過65歲，可以選擇投保中華聯合福享e生中老年醫療險投保年齡55~80歲。

其實百萬醫療險根據自身需求選擇不通的醫療保障就可以了