貨幣基金是風險等級最低最低的風險，有多低呢？比你走在大街上丟錢或者撿錢的機率還低。通常來講，五萬的門檻基金利率要比無門檻的略高些，所以為了追求收益最大化，建議直接買五萬的那個，也省心省力，每天看著直接的收益5元，要比看著1+1+1+1+1＝5元要開心很多。希望對你有用。

這要看你承受的風險有多大，可根據自己實際測評的結果來配置。你是保守型的可以多買些貨基或定期之類的理財產品，留下一些錢配置收益較高的產品。你是激進型的話，剛好相反，多配點高收益的產品，不過風險也相對高點。

投資理財產品，透過資產配置降低風險是符合投資原則的，即雞蛋不要放到一個籃子裡。

但是，風險分擔指的是投資風險等級高低不同的理財產品，比如說既要有高風險高收益的產品，也有有中低風險的理財產品。這樣做的目的無非就是保障本金不虧損，與此同時又能取得較高的、較穩定收益。

如果你是全部選擇五隻貨幣基金，那到不如直接投資年化收益率較高的一隻貨基。由於貨幣市場基金是所有理財產品中風險等級非常低的產品，主要投向銀行協議存款和國債、央行票據等低風險產品。而這些金融產品都是以國家信用做擔保的，幾乎沒有本金虧損的可能。

換句話說，若是將5萬元全部買入貨基，那就沒有必要分擔風險。比如說，餘額寶或者理財通等網際網路“寶寶”類產品，目前年化收益基本都是在3-4%之間，個別產品已經跌破3.0。但安全性和收益預期相差無幾。我個人建議，如果你的五萬暫時不考慮流動性，那就選擇銀行三年期以上的理財產品高於餘額寶收益。

鑑於你所選擇的為低風險的貨幣基金，因此建議最多買2只收益率較高的基金足以，而無需過於分散。

按照常規思路來講，通常最理性的投資分配原則為將資金儘量分散，即大家所熟知的“雞蛋不要放在一個籃子裡”分配原則。但也並非所有的投資皆是如此。

此分散風險原則是建立在投資不同風險等級的理財產品的基礎上，儘可能的將80%的資金分散到中低風險的投資專案，而僅用最多不超過20%的資金投資高風險理財產品而去博取高收益。這樣即便投資失利，也僅有20%的資金蒙受損失而不至於“全軍覆沒”。

但是你所計劃的為將5萬元全部投向風險等級相同(低風險)的貨幣基金，那麼就無需過於分散。有如下方面原因:

1.貨幣基金的投資物件為現金、1年內的銀行存款、大額存單、剩餘期限在397天以內的債券、期限在1年以內的債券回購、期限在1年以內的央行票據、以及證監會、央行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。因此貨幣基金為公認的低風險“準儲蓄”式的理財產品。

2.過於分散進行投資的話會增加不必要的成本。通常情況下不同的貨幣基金存在不同的費率，那麼將5萬元資金分別投向5只不同的貨幣基金，綜合費率成本可能要高於全部投向一隻貨幣基金。

例如下圖某貨幣基金綜合費率為0.15+0.05+0.15=0.35%

而將5萬元均為兩部分，分別投向下圖某貨幣基金，那麼綜合費率為(0.15+0.06+0.25)+(0.27+0.05+0)=0.78%，0.78%/2=0.39%

綜合下來比全部投一隻成本高了約0.04%。

當然我們投資貨幣基金最主要的為其收益率，而並非摳這點費率，只要收益率高，適當多出點成本亦無不可。但其實無必要將5萬元過於分散，僅選擇市場上最多2只收益率較高的貨幣基金投資足以，同時也不必過於糾結成本問題。

　　貨幣基金的收益率一般是3%到6%，適合股票行情不好的時候買，保本;但是股票行情好的話貨幣基金不如別的基金表現形式好，但最起碼做到保本。高風險的股票基金固然伴隨著高風險，買入股票基金跟買入股票是基本上一樣的，一種是別人操作一種是自己操作，收益多少跟操作水平有關。基金投資收益主要來自於紅利和買賣價差，買賣價差很難實現盈利，除非放在一個較長的時段，短期交易時間成本和交易成本太大，而且很難判斷較好的買賣時點。

　　通常來講，五萬的門檻基金利率要比無門檻的略高些，所以為了追求收益最大化。當然我們投資貨幣基金最主要的為其收益率，而並非摳這點費率，只要收益率高，適當多出點成本亦無不可。但其實無必要將5萬元過於分散，僅選擇市場上最多2只收益率較高的貨幣基金投資足以，也省心省力，每天看著直接的收益5元，要比看著1+1+1+1+1=5元要開心很多，同時也不必過於糾結成本問題。

買貨幣基金的風險其實相對來說是非常小的，所以更多應該考慮流動性和收益。

1、看你自己的餘錢有多少個5萬元，你對這5萬元的流動性有沒有什麼要求。現在貨幣基金支援快速贖回的額度一般是每一隻基金每天1萬元，如果5萬元只買1只貨幣基金，臨時想贖回的話當天只能到賬1萬元。

2、5萬起售的貨幣基金相對來說收益也會高一點，但不同的貨幣基金每年年化收益的差距可能就在1%以內，如果對流動性沒有要求，其實挑個歷史收益高的買就差不多了。注意，是整年度的年度收益，不是7日年化。

貨幣基金風險極低，都是公募基金（可能我說的不是很準，畢竟我也才玩兩年）。

按我的經驗，如果你是為了分擔風險，我覺得沒必要，買一隻跟分開5只都一樣。

如果你想多拿點收益，那建議買5W起售的那種，普遍來說，起售門檻高的收益相對略高。不過也沒高多少，大概0.2-0.5%吧

如果你的錢隨時要用，建議分開買5只，因為貨雞新規規定，貨雞單日即時贖回限額1萬，分開買就可以一次全贖回。

貨幣基金不適合分散投資

首先要明確的是，貨幣基金不適合分散投資。

因為貨幣基金是公募基金公司（國家監管，全國只有100多家）發行的，低風險（資金銀行監管，投資低風險的資產）的產品。自2003年貨幣基金誕生以來，歷史上僅發生過2次虧損的情況，而且虧損僅發生在當天，當天的萬份收益分別為-0.2804和-0.2566。也就說假如你購買了5萬塊，那你當天的虧損是1.402元和1.283元。

5萬虧1元，這種風險你應該可以承受吧？這種風險主要是由於鉅額贖回導致基金經理必須虧本賣出相關資產導致的。因此，只要你選擇規模中等及有穩定業績的貨幣基金，就不會存在這個問題，比如南方現金增利貨幣，就是比較有名的產品，自2003年成立以來的收益率在410只貨幣基金中排名第一。

成立以來收益率達60.28%，目前管理規模在189億（管理規模對流動性管理影響較大，若基金規模太小，鉅額贖回將對基金收益產生影響），可以說也是得到了很多投資者的認可，近1年的年化收益率為4.02%。

南方7日和14日的年化收益率僅有3.133%和3.14%，相對而言收益不高。如果題主在意短期收益的高低，也可以選擇下面10只近一個月來收益率比較高的貨幣基金。但需要提醒的是，關注規模和業績穩定性。

因此，貨幣基金作為低風險的投資產品，分散投資是起不到分散風險的作用，對於提高收益也沒有好處，反而會增加題主的管理成本。若題主想購買貨幣基金，建議不要分開購買。

結合題主的低風險偏好，再加上5萬起售的門檻。這裡暫時將5萬的基金定義為1-6個月以內的銀行理財產品、保險和券商理財產品，兩者都是低風險的產品。銀行理財產品這裡就不再展開了，題主有興趣可以參考我之前對於銀行理財產品的回答《閒置基金追加很輕鬆，銀行理財該如何挑選？》。

在理財通，理財裡面，可以根據投資期限進行分類。其中1個月以內的主要是貨幣基金和保險產品，靈活取現，1000以下就可以投資；1-6個月以券商和保險理財產品為主，需要鎖定一定的期限，一般是1000元-5萬起買；6個月以上的都是以券商和保險產品為主，通暢都是5萬-10萬起買的產品。這裡根據題主對於流動性的要求，選擇1-6個月以內的券商和保險產品進行講解。

先看看保險產品，比如下面這隻平安養老富盈45天，1000元起買，近3個月的年化收益率為4.34%，近7日的年化收益率為4.027%。

產品需要鎖定45天，中間不能取出。從6月初到9月初的收益率來看，大部分都在4%以上，業績比較穩定。主要的產品投向是低風險的各類資產，包括貨幣類、央行票據等等。

這一類產品相比貨幣基金最大的優勢在於收益率會比較穩定，而且1個月以上的年化收益率會比貨幣基金會高一些。因此基金經理有45天的鎖定期，可以購買收益率高，期限長的產品。但貨幣基金必須要應對每天的流動性需求，因此必須犧牲一定的收益率。

另外一隻就是華泰證券的理財產品，名為華泰紫金3月期，5萬起買，封閉期為91天（3個月），投資後中間不能取出，預期年化收益為4.29%（不保證收益）。

該產品為券商發行的私募產品，投向為各類低風險的產品，主要是貨幣和債權類資產。而且華泰證券的資管能力在業內也算是比較有名的，雖然合同不能寫保本保收益，但是這是券商的名聲，一般而言，還是可以實現這個收益的。

相比貨幣基金，該券商類私募產品，封閉期更長，但是收益率會更高。

綜上所述，建議題主明確自己的資金性質，是否急用，是否可以封閉，是否有流動性的要求。只有瞭解自己的流動性要求以後，再去選擇產品。

如果是選擇貨幣基金，建議購買一隻規模中等，業績穩定的就可以。因為貨幣基金本來就是低風險的產品，分散投資提高不了收益，反而增加管理成本。

如果題主的資金可以封閉1-3個月，建議可以選擇保險或者券商的短期封閉產品，收益率更高，而且風險也比較低。

以上觀點，供你參考。

如果非要用5萬元都買貨幣基金，我會選買五隻不同的基金。

因為貨幣基金均屬於低風險產品，買五隻不同的貨幣基金，並不是為了分散風險，而是考慮以下原因。

貨幣基金主要投資於安全係數高、收益較穩定的短期貨幣工具，如國債、商業票據、銀行定期存單等。具有本金安全、流動性強、收益率較高等特點。

基於貨幣基金的投資方向，一般情況下，排名第一和第五的貨幣基金收益率非常接近，用5萬元分別買五隻和買一隻收益差別不大。並且貨幣基金每日收益都是浮動的，也不好預測哪一隻基金收益率會排在第一名。也許今天的第一名，過幾天就成了第五名。所以說用5萬元買一隻基金並不能確保獲取更高的收益。

更重要的是，2018年7月1日以後，單隻貨幣基金每日快速提取限額最高不能超過1萬元。雖然貨幣基金流動性強，但是如果當日急需用錢，5萬元都買同一只基金，最多隻能支取1萬元。而5萬元分別買5只基金，則可以支取5萬元。

當然，和把全部資金都買一隻基金相比，分別買五隻基金肯定手續更繁瑣。但在金融不斷創新的今天，這都不是事。這不，已經有銀行推出了組合購買、組合贖回貨幣基金的產品，可自由選擇兩款以上貨幣基金，最多6款，根據需要靈活設定購買比例。設定好以後，即可一鍵購買最多6只貨幣基金，同時可提供每天最高6萬元的快速提現額度。

收益水平相當，操作也很便捷，快速贖回額度又能提升5倍，你還會用5萬元買一隻貨幣基金嗎？

首先說，貨幣基金屬於低風險類理財產品，而題主所說的五萬起存的理財產品，如果收益高於貨幣基金，應該屬於中低風險類的理財產品。從風險角度來看，貨幣基金的安全性高於五萬起存的理財產品。

那麼選擇時是應該選擇一支高收益的理財產品，還是選擇貨幣基金?理財的至理名言就是不要將所有雞蛋放入一個籃子裡。可以選擇幾支理財產品，現在支付寶的定期中有幾款理財產品不是不錯的，比如說“國壽安鑫盈360天”，七日年化率5%左右。“長江養老半年享”，七日年化率4.7%左右。“海藍量化91天”預期年化4.6%。