存錢要看用途，如果只是想存錢，可以存還有禮品送，何樂而不為，如果你存錢是為了理財，建議買理財產品或者國債都行。

如果衝著禮品存錢，那就屬於是“買櫝還珠”了。我們真正應該關心的是信用社的存款利率，是不是在當地最有競爭力？

現在去銀行存款，銀行送禮品是很常見的事。雖然這是監管所不允許的，但是此類操作還是司空見慣。銀行會根據客戶的存款數量等級給予不同等級的禮品，也算是差別對待吧。

但是，千萬不要被禮品所迷惑。第一，如果這家信用社的利率不夠高，那豈不是羊毛出在羊身上，儲戶用自己應得的利息去換禮品，得不償失。第二，由於存款保險制度的限制，超過50萬的存款是不受到保護的，存信用社還是得認真考慮一下。第三，這些所謂的禮品，也並非是你所說的那樣。實際銀行購買的這些禮品，付出的價格絕對不會是他們所標榜的金額。

但如果你本身就需要存款，而且對這家信用社有100%的安全把握，那麼存款的時候多拿一點禮品，有何不可呢！

我是空谷寒潭 ，與您分享我的觀點。

農信社是合法的國家銀行，利息高於其它銀行。我就是這個心態把錢存入的。咱的存款離50萬還遠，銀行倒閉按國家規定也應把咱的那點錢對現。說的遠一點我在農信社存款已有近十年的歷史了，根據經驗存農信社還是放心的。

每年的春節前後，各家銀行都要搞存款促銷活動。特別是郵儲銀行和農商銀行(現絕大多數農信社都改製為農商行)都進行存款送禮品活動。如農商行對前來存定期存款的儲戶，在給付正常的存款利息後，再相送數額可觀的禮品。如某鄉鎮農商行支行就規定:在春節前後，存定期(半年以上)一萬元，除正常利息外，可得洗衣液一瓶，二萬元可得大豆油一瓶，五萬元可得電飯鍋一個，十萬元可得床上四件套一套，二十萬元可得絲綢被一件，三十萬元可得電動車一輛，五十萬元的禮品面議等等。而且效果很明顯，存款都大幅度地上升。郵儲銀行和農商行之所以搞存款送禮品，就是抓住春節前後，大多數的農民工在外地辛苦一年掙了一部分錢，在春節回家時，除去開銷，餘款會存入銀行。但現在的銀行網點太多，競爭非常激烈，而農商行的體制比較靈活，財務開支控制得沒有其他銀行那麼嚴，所以就有較多的資金投入到吸儲大戰中，這樣做雖然加大了農商行後運營成本，但對儲戶來說還是有百利而無一害。希望廣大農民朋友放心地到農商行存款。

農信社現在又叫農商銀行，是金融體系重要組成部分。農信社開展存定期送禮品的活動，目的是為了吸納存款，從而更好地發揮支農主力軍的作用。

如果你沒有其他更好的投資渠道，我認為農信社存一萬送一百，存十萬送一千的活動，值得參與。因為活動相當於送給你1%的收益。以下是某個農商銀行的定期存款利率，可用於比較參考。

如上圖，農商銀行定期存款利率在央行基準利率上，略有上浮，最高上浮1.5倍。以一年定期存款為例，央行基準利率是1.5，農商上浮到2.25，每萬元一年收益225元，十萬元就是2250元。如果加上活動送給的優惠，你一年存一萬在農商銀行的收益為325元，存十萬為3250元，收益率達3.25%，還是相當可觀的，關鍵還沒有什麼風險，到期後肯定兌付。

當然，各地農商銀行上浮利率不一樣，具體還是要參見當地農商銀行的告示。不過，活動還是有吸引力的，如果你資金閒置無用，又沒有其他投資，不凡考慮參與。

如果存款利率合適，當然值得存咯，相當於多出1%的存款利息耶，多好的事情啊！

全國一共有4000多家銀行，而其中網點比較少、市場競爭力較弱、攬儲壓力最大，要數是地方性中小銀行咯！因此，為了提高市場競爭力，以農商行、信用社、村鎮銀行等為代表中小銀行除了大幅度提高存款利率之外，還不定期會推出各種攬儲的活動，尤其是在春節前後的這段期間內。而我們最常見的存款送禮品、送積分、抽獎，洽洽就是中小銀行進行攬儲的“三板斧”！

農信社推出，存1萬送100元禮品的活動，是否值得存款，這得看其存款掛牌利率到底是多少才行！

舉個簡單的例子，某中小銀行三年期存款利率為基準上浮40%（3.85%）以上，如果再有存1萬送100禮品活動的話，那麼1萬元實際存款年利率就為3.85%＋1%÷3＝4.18%，還是很不錯的，當然是值得存款的！而如果，銀行三年定期存款掛牌利率只是基準利率上浮20%（3.3%），甚至更低的話，1萬元的實際存款利率也不過才只有3.63%，顯得並不是特別划算！

有很多儲戶，總惦記著年底到中小銀行存款，指望存1萬元定期，抽獎就能領回個大彩電、冰箱之類的！其實，銀行存款送禮品，與超市打折促銷的基本套路是一樣的，買的永遠沒有賣的精明！想薅銀行羊毛，還是算了吧！不過，對於我們普通儲戶來說，能多拿點禮品，總歸是件好事情，這也正是存款送禮品，中小銀行大廳人滿為患的原因所在！

先說【答案】，當然是值得存的。因為農信社的存款利率在全國所有的商業銀行當中本身就是較高的；如果在農信社辦理定期存款業務以後再送你禮品的話，那實際收益率是非常可觀的！

10萬元存款放在農信社，假設需要我們辦理1年期的定期存款，利率在2.1%左右，到期利息就是2000元；在辦理存款的時候還可以獲得價值1000元的禮品，那麼到手的最終收益其實是3100元，也就是說實際存款利率為3.1%，在商業銀行當中已經算是相當高的了，甚至比餘額寶都要高，別忘了餘額寶可不是保本保息的定期存款產品，它僅僅是一款貨幣基金產品。同理，1萬元存在農信社1年，到期收益是310元，實際存款利率也是3.1%，堪比期限較短的銀行理財產品預期收益率！

其實不光農信社存款送禮品，99%以上的商業銀行都有這種活動，主要還是透過存款返現的方式最終達到攬存的目的。新年剛過完，大家手裡也有了不少閒置資金，各大銀行在這個時間段紛紛推出存款送禮品的活動還是可以理解的，美其名曰“開門紅”。當然，銀行為了完成2019年制定的攬存目標，其吸引客戶進來辦理存款業務的營銷方式可以說是五花八門，有的透過提升存款利率的方式、有的透過存款送禮品的方式，還有的甚至透過存款返現的方式！

像我們本題當中的農信社就是透過存款送禮品的方式來進行的，實事求是的講攬存力度很大，大家遇到了千萬不要錯過，因為在《存款保險條例》的保障下，在農信社辦理50萬元以下的定期是完全零風險的，誰給的收益高就存在誰那裡，享受到實實在在的收益才是我們每一個儲戶最應該關注的！

農村信用社本身利率就比較高，再送禮品的話，如果是正規的定期存款而非其他產品，當然值得存。

在中國，如果按照規模和在老百姓心中的地位來排行，是醬紫的，國有銀行>股份制銀行>地方性商業銀行>農商行、農村信用社。

而存款利率的排行，正相反，農村信用社>地方性商業銀行>股份制銀行>國有銀行

以遼寧省農村信用社為例，三個月的定期利率3.135%都比三年期基準2.75%要高，一年期定期利率調整前3.5%調整後為3.575%，兩年期定期利率調整前4.1%調整後為4.51%，三年期定期利率調整前4.65%調整後為5.115%，五年期定期利率調整前為5.1%調整後為5.61%。

可以說，調整前的利率都比絕大多數銀行要高，調整後的利率很難再找到比這個高的，雖然你沒說你是在哪個農村信用社存款，但是你可以比較一下當地其他銀行，農信社的利率不說是最高，我想也是比較高的，你說值不值得存。

1萬送100塊錢的禮品、10萬送1000元的禮品，如果等同於現金的話，相當於在存款利息之外，額外送了1%的利息，這個是非常高的，本身利率就高，再加上1%，可以說是無銀行出其右了。

一般銀行，存款一萬也就送價值十塊左右的禮品，存一萬送價值100塊的禮品，你這個相當於十倍於其他銀行，算是我聽說過的送禮最大方的銀行了。

為什麼我要強調這一點，因為只要是存款，都受到存款保險制度的保護，50萬元以下可以說是零風險，銀行正常經營你的本金和利息兌付都沒問題，就算是銀行破產了，你的存款也由保險公司負責保護，所以說只要是存款，就受保護，而銀行理財和保險什麼的不受保護，風險自擔。

辦會員卡送禮品，充值滿多少錢送禮品，存錢送禮品，這樣的營銷模式隨處可見。

存款是有期限的，存期越短，利率往往越低。如果是普通定期存款的話，即使存三年利率也不過是3.5%左右，而銀行可以輕輕鬆鬆放出去6%年利率的貸款，淨賺至少2.5%的息差。

對於儲戶來說，存款利息是最重要的，禮品不一定是自己真正需要的東西，有了錢什麼買不到，何必貪圖小便宜去存錢呢。

就以當下的利率水平來說，銀行保本理財產品和結構性存款年收益率都在4%左右，如果選擇了民營銀行的現金管理類產品，堪比寶寶類貨幣基金的流動性，年收益率也能突破4%。總體來說存款年利率要達到4%以上再送禮品才能更合適。

一萬元存款送100元，即使不考慮實際價值，也不過相當於1%的利率水平，那麼如果存三年呢，平均下來一年就不過0.33%了。如果存款利率只有2.75%，算上禮品也不過是3%左右的利率水平，顯然與銀行理財產品及民營銀行存款相比還是差了很多。

最後，還要確認是真正的存款還是保險，如果是保險，真實收益率往往只有2.5%，送再多的禮品也不要買。

我們必須要明白一點，那就是去銀行存款，首要的關注點應該是存款利率，因為利率直接關係著利息的多少？而存款送禮或者返還現金等活動僅僅是“錦上添花”之筆，切不可本末倒置了！

如果該信用社，定期存款利率明顯低於其他中小銀行的上浮幅度，比如說，它的三年期定期存款利率為2.75%，而其他銀行為4.0%以上，那麼哪怕它推出存款1萬返現金100元的活動，也就是相當於優惠利率1.0%，即達到3.75%的存款利率，也同樣低於別家的4.0%。

另外，根據《商業銀行法》第四十七條規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及採用不正當手段，吸收存款、發放貸款。也就是說，銀行原本就不能透過存款送禮送積分或者返現金吸儲。

當然，實際上各大銀行尤其是地方小型銀行在攬儲過程中難度極大，由於其自身品牌知名度較低，又僅限於地方網點及營業部，這本身就不能與國有大型商業銀行相比。因此，信用社或者部分城商行，還有民營銀行都只能在存款利率上給予優惠。

因此，只要是題主說的這家信用社能夠在較高的利率之上，進而推出此類返現金活動，比如說三年期定期存款利率加上優惠利率1.0%後，可以超過其他銀行，那自然是相當划算的。只要你的存款在50萬元之內，又享有存款保險的保障，安全性也可以。

總之，一定要貨比三家，透過具體掛牌利率做比較，全面衡量各家的優惠（存款送禮送積分甚至返現金）是否是最高的存款利率。而單憑返現金收益並不能就說明優惠最大。特別提醒一下大家，當前國記憶體款利率最高的也基本都是在信用社、城商行和民營銀行中間。