你最近聽說過郭樹清大佬關於理財產品“6、8、10”的評價？

郭大佬稅“在打擊非法集資過程中，應該努力透過多種方式讓廣大人民群眾認識到， 高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現承諾高回報的理財產品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形"’。

有意思的是，關於收益率和風險直接的關係，超過多少是不安全的，不同機構有不同的觀點。

銀行說：年利率超過6%的不安全。

信託說：年收益率超過8%的不安全。

基金說：年收益率超過10%的不安全。

證券說：我日收益率可以達到10%（但我不會告訴你一天也能虧損10%）。

所以我不清楚你這所謂“好”，是什麼概念，如果收益率高就是好，那麼年收益率7%的市面上有很多宣傳的，如果好是指安全性有一定的保證，那麼你可以參考郭大佬的話和我給你列舉的“四大金剛”的觀點，不要輕信一些小公司、新公司的宣傳，你就想想，真有這麼好的專案，銀行、信託、基金、證券這些大公司都不去做，怎麼就便宜你了？

投資有風險，入市需謹慎啊。

年化收益率7以上的理財方式有，而且還不少，但是好與不好要看你自己的風險偏好和投資習慣了。

舉個最簡單的例子股票，運氣好或者大牛市不要說7%，翻一倍也都很長見；運氣不好或者熊市賠的稀里嘩啦也有可能，我不喜歡玩股票，我說股市有風險投資需謹慎，但是老股民就是喜歡做這種有風險的事，富貴險中求很有感覺。

所以說重點在於你能不能接受這種投資手段，無法說好與不好，舉兩個收益率能到7%的大家常見的產品。

1.P2P理財，這個已經不是新鮮事物了，我身邊就有很多人投，收益率很高，大部分平臺都承諾10%左右的預期收益。截止到2018年，P2P成交規模已經達到將近4萬億元，是餘額寶規模的2倍多。

這個產品好不好呢？作為旁觀者，只能說風險較高，除了借貸專案本身的履約情況還有注意平臺的道德風險，最近幾年平臺跑路越來越多，而且P2P備案大限已至，絕大部分的平臺面臨重組併購或者退出市場。做到這點提示已經沒法再說了，有投了很多年一點事沒有的，這又怎麼看。對於一個合規的平臺違約還是小機率事件，如果能接受風險的就會認為這是個極好的理財渠道。

2.信託產品，曾經銀行的信託收益率能達到10%甚至更高，但是最近幾年明顯在下降，現在也能維持在7%，對於一些投向政府專案的信託產品違約率也不高，那麼這種產品好嗎?不一定啊，起投金額太高100萬起，同樣面臨著違約風險，沒有100%的保障。

理財投資沒有好與不好，只有能不能接受，因為理財的對於一個個人投資者而言只有兩個結局，一個是履約盈利，一個是違約虧損，即使是99%的穩定達到預期收益，也仍然有1%的可能面臨虧損，這個要看你個人選擇。

但是有一點，一定要遠離一些沒有明確投資標的物或者明顯高於行業收益率的投資專案，離譜的收益率背後往往就是一個非法集資的騙局。

市場上7%以上年利率的理財產品還是有不少的，關鍵是是否符合你的投資風格且需要承擔一定的風險。債券基金

以債券為主要投資物件的基金為債券基金。80%以上基金資產投資於債券的，界定為債券基金。債券基金具有風險低、費用低、收益穩定、投資起點低等特點，如果篩選出優質債券基金且長時間持有的話，必定能夠獲得超過7%以上的年收益率。

保本基金

保本基金是執行保本投資策略的特殊型別基金產品，其特點在於承諾在一定期限內為投資者提供一定比例的本金保障，並在此基礎上分享市場上漲收益。

但是保本基金對於本金的保證有保本期限，如果投資者提前贖回基金，不但無法保障本金，還要支付贖回費用。通常情況下，在利率水平較低，股票市場低迷的情況下，投資於保本型基金較為適宜。

P2P網貸

P2P網貸即為企業透過網際網路搭建一個金融服務平臺，借款客戶在平臺上釋出借款申請，投資者可把暫時閒置不用的資金借給借款人，以獲得高收益的模式。

那麼通常P2P網貸平臺內的專案收益率在6%－10%，有些甚至更高。所以相信能夠滿足你7%以上年收益率的要求。

P2P網貸收益率雖高，但是對於投資者要求同樣較高，要求投資者對於平臺及專案的篩選、借貸的流程、分散投資標的以降低風險等有較高的要求。

除了上述方式之外，基金定投、炒股、期貨、信託、私募基金等方式同樣能夠獲得7%以上年化收益率的要求，但是對於投資者的個人投資經驗、資金量、眼光等有較高的要求，投資者可結合自身情況進行選擇。

　　投資收益率在7%（問題所指的年化利率7應該是7%）以上的理財方式有很多，但如果是年化利率7%，應該只有P2P理財了，因為利率通常是對存款和借貸的一種說辭，是相對固定的收益。

　　而在存款和借貸中，只有P2P理財的年化利率能達到7%以上了，比如一些小型的P2P理財平臺年化利率就能達到7%以上，而一些大型的P2P理財平臺有些專案可能達不到7%以上。

　　然而，小型沒有知名度沒有背景的P2P理財平臺隨時都可能跑路或倒閉，因為這樣的例子已經不在是少數，甚至大型的P2P理財平臺都出現大量倒閉，比如最近的唐小僧。而一旦出現跑路或倒閉，那麼你的本金和利息就可能都無法追回，就如人們所說的——你要他的息，他要你的本，風險極大。

　　前財政部長樓繼偉說過一句話：“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子”。如果你做好本金被騙的準備，那麼可以嘗試投資小型的P2P理財,年化利率基本都能在7%,甚至有高的可以達到15%以上……在這裡先為你祈禱了。

　　如果這裡指的不是年化利率，而是年化收益率，那麼達到7%以上的理財方式有很多，比如可以投資混合型基金、股票型基金、股票、貴金屬、期權期貨期指和炒外匯等投資。但在投資這些理財產品之前，最好有承受相應風險的能力，因為有很大的可能會虧損到本金，甚至將本金虧完。

　　如果自身風險承受能力較差，不能承擔如此高的風險，那麼就不要想有這麼高的收益了。比如將降收益門檻降一降，投資有些銀行的銀行理財也能達到百分之六七的年化收益，但也有可能達不到，因為是預期收益率。

　　當然，還有投資保本型基金、投資債券基金、投資信託產品等等，其收益率也大概在6%上下，也基本印證前財政部長樓繼偉的話。而要達到7%以上，那你就要承擔遠高於收益6%的很大風險，直接關係到本金的虧損。

　　投資要想獲得多大的收益，那就必須承擔多大的風險，市場是公平且公正的，不可能讓你拿到7%以上的收益卻承擔存款的風險。所以，投資要從自身的風險承受能力出發，而不是盲目的追求收益率。不該是你賺的錢，它就不是你的，不能過於苛求。

不知道你有沒有關注財經訊息，如果有，你應該聽過最近銀保監會的頭頭郭總說的一句話：“高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金"’。

頭家都說超過6%就要打問號了，因此7%的產品不是沒有，但是你要做好承擔相應損失的可能性。

安全的投資方式

目前能算得上安全的投資應該只有以下五種：國債、銀行存款、貨幣基金、保本型結構性存款及銀行理財產品。

1、國債及銀行存款：保本保收益，國債的當前最高的收益率為4.27%（五年期的），銀行存款目前已知的最高為藍海銀行的5.5%（五年期）。

2、貨幣基金及保本型結構性存款：保本不保收益，當然收益一般都可以實現，收益率目前基本都在3%-6%之間。

3、銀行理財產品：不承諾保本保收益，但就我之前回答的中有說過，銀行的低風險理財產品，99%基本都可以按時兌付，目前收益率在5%-5.5%之間。

應該說來，穩妥的五個投資方式中，目前沒有一個可以承諾達到7%以上的收益率的。

7%以上的產品有哪些？

1、基金

如下圖所示，我摘取了較低風險的債券型基金，最近1個月確實有達到7%以上的收益率的，但這個是少數。其實基金運作好，在碰到行情好，股票型的基金年收益30%以上都有可能，但虧的機率更高，你們可以自己去看看最近幾天股票型基金的表現，慘不忍睹。

2、信託產品、資管計劃、債券產品、私募等

我在某正規平臺擷取的圖片裡，上述產品中收益率從6%以內的到12%以上的都有的選擇，但是這類產品全都不承諾保本，而且屬於較高風險的產品，風險層級遠高於銀行理財。

3、P2P

如果說前面的大家還比較不熟，那麼P2P應該是廣為人知的一個產品，雖然這兩年以來P2P的收益率有所下降，但仍維持在9%以上，不過P2P的跑路事件相信不用我多說，遠的有e租寶、泛亞金融等，近的有善林金融及前兩天的唐小僧等等，P2P堪稱倒閉及跑路最高的一個行業了。

總結

7%以上的產品，非常多，除了上述的產品，還有股票、外匯、期貨期權、貴金屬交易等等均可以達到，但是這些產品都有一個特性就是高風險，風險與收益本來就是相伴相隨的，要保證低風險又要高收益，說句實話，真的不存在。

這個問題讓人不禁想起前兩天的第十屆陸家嘴論壇上，華人民銀行黨委書記、中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清所說的一番話：“高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”

首先我們先看看市面上普遍認為較低風險的理財工具：銀行存款、貨幣基金、目前仍在發行的低風險銀行理財產品等，計算其收益率，最高不超過6%。郭樹清這一番話可謂是手把手教投資者如何防範風險，同時也再次重申了再投資理財中最重要的一點：高收益往往都是與高風險相伴的。

市場上高收益的理財的確有，但普遍風險較高，以下可以舉幾個常見的例子。

1. P2P理財

大部分平臺的P2P理財收益可以輕鬆達到8%以上，甚至可以維持在10%左右，目前幾家較大的P2P平臺風控做的不錯，但不容忽視的是，專案的違約情況時常發生，跑路平臺也屢見不鮮。如果投資P2P平臺，需要先尋找靠譜的平臺，尤其是現在P2P備案延期暫停，更要防止有些平臺藉機“撈最後一把”，投資者可按照備案標準去對比所要投資的平臺，對於一些高息專案要保持警惕。

尤其是一些高返利的P2P平臺，比如一些平臺，投資10萬元返還2萬5，高達25%的收益率，借貸風險可想而知，最後平臺跑路，投資人往往血本無歸。

2. 基金定投

這裡說的基金定投，一般是指淨值波動較大的指數基金、股票基金以及混合型基金，因為基金定投最大的好處在於分批進場、以起到攤平成本與風險的結果，最後利用市場高位獲利，收益相對穩定的貨幣基金與債券基金就不太合適了。

基金定投的要點就是及時止盈，對於投資新人來講，可以按照銀行定存利息的5倍來設定收益率，以現在的利息來看，定投一年的目標收益是7.5%左右，如果達到就及時贖回，將贖回的利息與本金重新投資，可以達到持續盈利的效果。

基金投資雖然比股票市場風險稍小一些，但基金也有優劣之分，而且目前市場上的公募基金不允許隨意停售，所以市面上的基金也是稂莠不齊，基金定投的關鍵是要選擇優質的基金進行投資，如果投資的基金質量欠佳，定投不僅拿不到收益，還造成了這筆錢的浪費，甚至虧損本金。

3. 股票市場

風雲變換的股票市場，運氣好的投資者不僅可以得到超過7%的收益，50%也是有可能的，但如果市場不好時，也有可能會賠得血本無歸，是典型的收益越高風險越高的例子，如果投資者想要進入股票市場，一定要對所要認購的股票以及發行股票的上市公司認真調查研究，穩妥一些的也可以選擇各個行業的藍籌股長期持有，進行價值投資。

股票市場受經濟政策、調控政策、利率變化、國際環境等影響較大，內在的還會受該上市公司的業績所影響，不確定因素非常多，很難有人可以預測其市場走勢，需要投資人有一定的風險承受能力與充足的時間精力去管理及應對。

風險和收益都擺在眼前，應該怎麼做才能在謀求較高收益的基礎之上，儘可能低的承擔風險呢，這個時候，分散投資風險是一種非常有效的手段。

1. 高風險+低風險投資組合

低風險理財跑不贏通脹，高風險投資擔心虧損本金，最好的方式就是二者兼備，根據自身的風險承受能力去配置資金，運用最簡單的100-年齡的計算方法，比如30歲的投資人，70%的資金可以放於高風險的投資專案中，但30%仍然要投資於低風險的固定收益類產品中。

2. 同一投資品類也要分散投資

以基金投資舉例，有的人覺得買三隻不同的基金就是分散風險，但三隻基金在同一股票市場，甚至是在同行業範圍之內，遇到市場震盪，一榮俱榮，一損俱損，完全沒有達到分散投資的效果。投資者可以投資不同的市場標的：比如購買三隻基金，一隻基於A股市場，一隻基於港股市場，另外一隻基於美股市場，這樣，即使某一市場出現震盪，其他市場也有可能不受很大影響，真正做到分散風險。

年化收益在7%的理財產品不難找，難的是如何在獲取收益的同時防範風險。每一種不同的投資都有其自身特點，適合不同型別的理財人群，投資者認清自己的風險偏好，選擇適合自己的理財方式，精準投資，理性面對收益與風險，是任何時候都不變的投資準則。

目前預期年化收益率7%以上的銀行理財產品確實有，但數量不多，不是每個銀行每個地市都能買到！

如上圖所示，理財產品預期收益率高於7%的基本都是私人銀行理財產品，例如交通銀行的得利寶.私銀慧享系列預期收益率基本都在10%以上，基本和P2P理財相當，非常的恐怖；渤海銀行的2018年渤泰1號1年期以上的預期收益率為7%！

除了銀行理財產品以外，預期收益率高於7%的理財方式還有P2P投資，但風險性也相對較高，儘量遠離非正規大平臺！

如上圖所示，這是北京、上海以及廣東三地從2017年10月份至2018年3月份網貸綜合收益率對比表。大家可以看到，P2P投資綜合收益率多在9%—10%，肯定是年化收益率超過7%的理財方式之一。

但是，P2P理財的風險性和收益是成正比的，隨時都有雷掉的可能性，例如最近鬧得沸沸揚揚的唐小僧以及聯璧金融就是最好的例子。當然，只要大家不貪圖超高收益、遠離具有自融嫌疑和無銀行監管的網貸平臺，安全性還是有所保障的！

另外，投資回報率比較高的理財方式還有基金以及股票投資等，在這裡我就不過多贅述了，畢竟最近股市行情大家都有所瞭解，一句話總結一下：“珍愛生命，遠離股市”！

正所謂，你不理財，財不理你。以前，沒有進投資大門時，感覺把錢存在銀行最好，安全。可是慢慢發現存銀行的錢，越來越不值錢了，銀行的利息跑不過通貨膨脹的速度，那我們要怎麼做那？其實，當你踏入投資大門後，你會發現，年化利率7%以上的投資的渠道還是不少的。

企業存款

可能很多人不知道，在你身邊的很多大企業，都在這樣融資，一般年息在10%左右，低的時候也有6%。這樣做，一來解決一部分融資問題；二來把一部分利潤返還給了企業職工，還能增加職工的向心力，和企業的存在感。如果你有個幾十萬，企業是很樂意吸收的。注意，要選大企業，這樣對抗風險能力才強，不要貪圖利息高，去存小企業，破產後，你的存款很可能打水漂。

換美元

很多銀行都能兌換，2018年換購一定的美元，年化率在7%以上，一點問題沒有。不過這個有一定的額度限制，但普通家庭足夠了。還有，要時刻注意匯率的走勢，以現在形勢，人民幣貶值的7元左右的可能很大。但這個只能限定在2018年，以後的走勢現在還很難說的清。

創業板的被動性指數基金

現在的創業板指數經歷了二年多的下跌，從各個層面上看，創業板指數都進入了底部區域。要是說選個股的話，可能有點難度，不小心踩雷的情況很容易發生。但買指數基金的話問題不大，看好是創業板的指數基金，或者創50的也行。18年接下來的時間，這個指數大機率會有一波漲幅，保守估計會在20%以上，如果創業板周線上走出反轉趨勢，那漲幅更多。

創業板的周線結構分析，這個位置出周線一筆的反彈可能的很大，就是出反轉都有可能。

另外還有P2P、數字貨幣、股票什麼的，收益高但風險也高，沒有一定的投資的水平，現在不要介入的好。而上面介紹的三種算是比較穩妥的高收益的理財手段了。企業存款，只要注意下企業發展動態就好；美元只要注意匯率的變化；而指數基金要注意創業板指數的變化，做到都不是很難。當然，為了分攤風險，可以把資金平分一下，選擇兩種、或三種，指數基金也可以採取定投方式，每個月都存點，但要注意止盈，一般30%到50%的利潤止盈的收益最高。

隨著網際網路的發展，理財產品種類繁多，讓投資者眼花繚亂。那麼有哪些年化率7以上的好的理財方式呢？ 銀保監會郭樹清主席在2018陸家嘴論壇上的講話：“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”所以說年化率7以上的產品還是有一定的風險的。

首先銀行會推出一些理財，基本收益率在5%左右，這樣的理財產品安全係數還是有保障的。但想要達到7%以上的理財產品還是比較少的，只有在個別私人銀行能買到。

最近比較火的P2P平臺投資，很多P2P平臺收益率是可以達到7%以上的，甚至更高。但相對風險也要高出很多。P2P存在的最大風險就是老闆攜款跑路。所以選擇P2P平臺要選擇成立五年以上的平臺，信譽度好，有第三方資金監管的平臺，可以大大降低風險。

投資基金可以達到7%以上，如果選對基金，年收益20%以上都有可能，但前提是要選擇對基金。基金投資風險係數很大，對投資人自身要求也高，要具備一定的理財經驗和知識。投資基金可以用資金定投，分散投資的方式可以降低風險。

另外股票，信託產品都能達到此利率。但股票基本遵循七虧二平一贏的原則，所以不適合大眾去投資，對投資人的抗風險力，能力要求比較高。信託雖然風險比較低，收益也很好，但門檻比較高，起步資金要100萬以上，也使大眾投資理財望而卻步。

作為一個財經工作者，我是這麼看的，百分之七以上的理財方式在目前看來少而又少，即便有的話，你也要準備承擔較大的風險。

在投資理財上還是要保持高度清醒的頭腦，千萬要克服為了高利而不顧高風險的行為；切記“你想要別人的利息，別人就掂記著你的本錢”，一定要從過往的理財血本無歸的案件中汲取深刻的教訓。銀保監主席郭樹清先生的話很值得大家玩味：“ 收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”。

目前銀行理財產品雖然資管新規打破了“剛兌”，但中國銀行的信譽及經營抗風險能力相對較強，一般不會存在風險，可收益一般只有5%左右，不適合你期盼的7%以上的收益率。目前能夠提供7%以上年化利率的可能只有一些網際網路金融平臺、股市及基金投資，但你也知道，越是年化率高的P2P平臺風險越大，投資也越不保險；股市收益率可能會超過7%，但一般人把握不準機會，虧損的人多，也不適合普通投資者投資；基金投資雖然收益率會超過7%，但需要較高的專業水平，尤其需要較高的技巧，一般人也很難達到這個水平。

所以，我還是奉勸那些想理財投資收益率超過7%的朋友，放棄這些想法，做穩妥一點、風險小一點的理財投資方式吧，這樣你既不會擔驚受怕，一般也不會存在損失之憂。順祝理財成功！