你指的是在銀行工作？

說實在的現在做哪一行都不好乾，就像我現在做的這份工作吧，也有壓力大煩心的時候，但是後來我想通了一件事情，如果一份工作要想完全按自己的喜好來，那大概不能叫做工作了，因為沒有完全適合自己的工作。

在銀行上班說實在的，是個鐵飯碗，多少人擠破頭都想進銀行上班，正是因為這樣，國家對銀行的各種要求才會越來越嚴格，職員的工作也相對的越來越難做。

這個世界上的人本身也大都生活在苟且之中，誰都有誰難唸的經，我和你一樣，也有痛苦也有無奈，但是都是生活的一部分，不是全部，想開些，工作畢竟是工作不是玩樂，不可能完全順心。

如果你是心煩在銀行上班收入不客觀，比較實際一點的生存方式，可以以你現在的經濟收入為依託，等待真正有了存款，做自己喜歡的事情，如果你有銷售技能，可以開個網店或者實體店，幹個副業。

如果你沒有打算做生意，覺得自己口才和人際交往能力沒有什麼手腕，你可以參加一些社會培訓，比如各類各樣的培訓，提升個人的素質，慢慢在工作之外開闢出自己的“生存空間”。

你在銀行工作肯定接觸的理財產品很多，手上有資源不妨多利用一下，賺一些收益增加收入，或者可以來眾牧寶養羊理財，收益比銀行理財要客觀的多，也非常安全。

人活著是要消費的，是要有吃穿住行的，現在的工作正好為你提供這些基本需求，行行都有難處，但是咱們普通人是需要工作來生存的，所以咬咬牙堅持一下，不要輕易的放棄你現在銀行的工作。

最後願樓主快樂，工作順利，加油！

我在本地一家城市商業銀行上班，之前在農商銀行也待過，就我個人的感受而言，2013年7月畢業入職農商銀行，2014年是我這銀行從業以來價效比最高的一年，那一年是當櫃員，但收入竟然是我銀行從業至今以來收入最高的一年，年薪稅前20萬+。之後農商銀行開始陷入從前過度放貸的惡果裡，各項薪酬福利不斷下降，行內業績指標不斷增多，不少員工跳槽離職，很多行長年齡大了幹不下去也就離職了。城市商業銀行就職一年，雖然算是當地的銀行地頭蛇了，但在市區十幾家銀行在競爭，客戶就那些，家家都打了雞血了，但彼此不得安寧。銀行業越來越不好乾的感受，我算得上是親身體驗。

銀行員工感覺銀行越來越不難乾的原因，我認為大概有以下原因：

1、銀行業已進入完全競爭市場時代，銀行業產品和服務高度同質化。

當前銀行業已經不是十幾年前剛開始的時候，銀行只需要多開網點就能吸收當地居民儲蓄存款，再放款給國企或當地大公司客戶就可以躺著賺錢。現在幾乎每個有人的地方就有銀行，人們可以選擇為自己服務的銀行非常多，而且基本上每家銀行能夠提供的服務都差不多，起碼基礎的銀行“存、轉、貸”業務所有的銀行都能做。而且新民營銀行的入局增加了許多新的銀行機構，同業競爭劇烈，並且民營銀行普遍具有線上優勢，對傳統的銀行會造成一定的市場分流。

2、網際網路金融和非原生金融機構參與者增多，搶食銀行業市場。

網際網路金融，諸如支付寶、微信錢包、平安陸金所、團貸網等，透過他們更為便利、迅捷的產品購買和線上服務能力，獲得銀行原有的大部分人的信任，銀行客戶存放資產流失；同時，市面上許多原本專注其他行業的企業在一二十年的中國經濟發展大潮裡獲得最初的資本積累，轉而將金融行業業務變為他們的護城河或獲利板塊，諸如中石化、中石油、建發集團、國貿集團等都是金融牌照相對齊全的大企業，本身有資本和人才來運作金融業務，故而也在一定程度上分食銀行原有市場。

3、摩爾定律效應：人工智慧替代人工能力增強。

摩爾定律的本質告訴我們，科技的發展在未來的時間裡，每發生一段新科技革命的時間越來越短。這就必然造成“機器替代人工”的情況不斷髮生。從ATM、自主開卡機替代櫃員，到AI替代投資分析師和基金經理，銀行業正面臨歷史上科技衝擊最強烈的智慧科技替代人的革命潮，未來銀行網點將越來越少，人們只需要在開戶時面籤即可，往後的交易只需要仰賴銀行網點的機具或客戶的手機、電腦就可以完成日常銀行業務的辦理。

4、行業頭部效應顯現，非頭部機構業務開展難。

當前銀行業已經發展數十年，行業發展必然造成行業最終的勝負高低。以工農中建交為首的五大行、全國14家股份制銀行及中國數千家城商行、信用社和農商銀行的銀行格局已經產生。頭部區域的大行佔據絕大多數的銀行市場，而小行只有不斷地創新發力各自利基市場才有生存的可能。頭部區域的銀行相對大而全，尾部區域的銀行相對小而美，大行需要滿足股東獲利的要求，需要繼續擴張或挖掘存量，小行為了生存，就必須更加狼性，兩股力量相互拉鋸，造成的局面就是即便頭部銀行仍然在獲利，也難以舒坦；小行奮勇直追，就不拼不行。

5、中國經濟發展增速降低，金融風險集聚引發政府監管。2008的金融危機後，中國政府採取4萬億的刺激計劃，最終導致銀行業瘋狂擴張，實體也瘋狂擴張最終無數不良爆發，給中國經濟造成許多威脅和潛在風險。銀行業雖然目前仍然穩定，但行業內風險高度集中。在過去一年的銀行業監管過程中，挖出了不少現存或潛在風險事件就是典型的案例，諸如廣發僑興案、浦發成都分行事件等，此時中國政府及行業監管機構統一口徑就是必須加強監管，釋放行業風險，以維護國家金融的長治久安。2018年是監管年，雖然銀行業不良率在持續降低，機構利潤緩慢增厚，但嚴格監管是今年乃至今後非常重要的行業主題，重監管就無法帶來足夠豐厚的行業回報，有些機構甚至人人自危，不敢再像從前那樣肆無忌憚地以業務為重，漠視風險。

6、人民日益增長和日益多元的投資理財需求正在分流銀行客戶資產存放。

當今時代，人人都知道支付寶、微信可以理財，也有大部分人能夠根據自己的風險偏好和個人喜好來決定自己的金融投資標的，股票、基金、期貨、P2P的參與者增多，更有人只認定了“在中國房產永遠漲”的投資理念，將自己絕大多數的財富都交付給了房地產，人們不像以前那樣去銀行存活期和定期了。銀行負債端的資金來源在這樣的環境下分流嚴重，資產端的投放也因此有所難以快速擴張，造成銀行業平均利潤增長速度減緩，股東和員工的效益也相應的減少。

根據2017年年報統計發現，2017年全年，國有五大行員工數量(含勞務派遣)共減少了2.7萬人，員工人均薪酬為23.78萬元，較2016年增加不到萬元。

近幾年來，銀行淨利潤持續下滑，包括五大行在內利潤增幅全部跌入10%以內，這也導致銀行員工薪資發生了巨大的變化，就連高管的收入都降幅達到了30%-40%，普通員工有20%左右的降幅，金飯碗似乎不是那麼讓人羨慕了。

對於銀行不好乾的原因，以下幾點應該是核心：

中國經歷了經濟告訴發展的黃金時期，也是銀行業發展的黃金時期，現如今經濟進入平穩階段，不追求增速而追求質量了，銀行業也如此；

近幾年來，隨著我多的對外開放不斷跟新，國外銀行紛紛進入，而國內銀行業在大力發展，國有銀行之外，綜合性商業銀行、地方性銀行紛紛崛起，大家共同分享市場大蛋糕，同時也面臨眾多的競爭和挑戰，利潤相對降低；

網際網路金融的崛起，不僅僅體現在部分資產的流失上，更多的是客戶的流失上。很多網際網路金融產品相比於銀行有較大的優勢，在銀行存款負利率時代，銀行的市場份額在一步步被他們吞噬；

面對日益增長的多層次需求，更優質的服務是行業發展趨勢，而很多銀行都在創新和發展，比如減少櫃檯數量，減少櫃員數量，增加技能人員以及綜合業務人員。很多銀行引進人工智慧和只能機器，逐步取代人工，造成員工逐步減少，競爭加大。

總之，大環境導致的銀行利潤總體處於下降趨勢，而競爭以及網際網路金融的市場侵佔也是主要影響因素。這些導致銀行待遇以及薪資都在下降；此外，在服務和消費升級下，在科技發展下，智慧化取代人工化成為發展趨勢，基礎的人工或將逐步被淘汰。

網際網路的迅速發展，讓很多業務在網上都可以直接完成。儲蓄，開戶，轉賬不再需要去線下銀行，這大大節省了銀行的人力成本和網點建設的成本，再加上以支付寶、微信支付、pay支付為代表的第三方支付更是直逼櫃檯的業務。

網際網路金融的迅速發展導致投資渠道變多，而居民財商的不斷提高，不再滿足於單一的銀行存款帶來的低收益轉向投資其他的渠道；再加上網際網路金融大大方面了企業的資金流轉也進一步衝擊了傳統銀行業務。

人才是第一生產力，而現在依然是網際網路金融的發展紅利期間，大量的金融人才再畢業後的第一選擇已經不是銀行而是金融機構，例如四大會計事務所，證券行業等等。穩定的鐵飯碗已經不是新一代金融人才的選擇了。之前在銀行工作的高管或者就業人員都紛紛辭職下海，再加上大眾創業，萬眾創業的政策，銀行的離職潮在這兩年達到了頂峰。這就從根本上衝擊了傳統銀行的發展。

不過其實在洋蔥先生看來，銀行沒有越來越不好乾，只是銀行處在轉型期間。傳統銀行依然是中國經濟發展的主要支柱型產業，甚至是金融發展的監督者角色。只是傳統的銀行的金融理念已經無法滿足網際網路和金融行業發展帶來的變化。轉型期間出現的一些阻力和困擾加上媒體行業的渲染營造出了傳統銀行日漸衰落的景象而已。

所以大家不必擔心銀行是否日漸衰落，更需要擔心的是自己能不能適應這個時代迅速的發展。

以上！

首先，銀行朝著智慧化，精簡化，綜合化發展，網點越來越少，櫃員越來越少，智慧機器已經從無到有，從偏安一隅到半壁江山，網點人員生存空間不斷壓縮。

其次，銀行不良率上升，轉型壓力大且利潤空間有限，故任務一層一層壓下來，中基層的人員都不好過，績效難掙，倒扣方式倒是花樣繁多，好日子已經不復返了。

最後，國家層面監管越來越嚴，外部第三方機構競爭激烈，且如今擴大金融領域對外開放力度，前是狼後是虎，陷入兩難，慢慢尋求轉型，當然大家日子都難過了。

以前，銀行的工作被很多人認為是“鐵飯碗”，當時大學畢業的時候，直接簽約銀行的同學會被很多人羨慕。然而現在不少人辭去了之前在銀行工作的職務，進入銀行工作不再像當年那麼吃香了。分析一下，具體原因可能有以下這幾點：

從前幾年出現的P2P，到消費金融，現金貸，企業小額貸等等，雖然廣受詬病，但也確實讓投資和貸款的渠道變多。

而現在有投資理財概念的人越來越多，銀行理財的門檻比網際網路金融要高，所以很多人都選擇了簡便快捷的網際網路金融理財方式，餘額寶就是其中的一個代表。

另外，以前銀行的信用卡業務，現在也出現了替代產品，例如螞蟻金融的花唄，借唄，京東白條等等，有些人因此就不必去銀行透過繁瑣的手續開信用卡了。

以前大家要去銀行排隊取款、轉賬、開戶等等，而現在很多業務都可以直接在網上自助完成，大大節省了銀行的人力和時間成本，也在一定程度上能減少網點的鋪設。

當前銀行業已經不是十幾年前的發展態勢，銀行只需要多開網點就能吸收當地居民儲蓄存款，再放款給國企或當地大公司客戶就可以賺錢。

現在幾乎每個有人的地方就有銀行，人們可以選擇為自己服務的銀行非常多，而且基本上每家銀行能夠提供的服務都差不多，起碼基礎的 “存、轉、貸”業務所有的銀行都能做。

而且新民營銀行的入局增加了許多新的銀行機構，同業競爭劇烈，並且民營銀行普遍具有線上優勢，對傳統的銀行會造成一定的市場分流。

中國的銀行，和歐美的銀行，不是一種東西。

舉個例子，2008年金融危機的時候，歐美的銀行是要收縮信貸的。為什麼呢？因為經濟不好，信貸的風險比較大，所以要收縮。如果看2008年美國的商業銀行資產負債表，是縮小的。

但中國的銀行卻是大規模放貸款的，為什麼呢？因為中國的商業銀行要承擔“貨幣政策”的放貨幣的職能。透過放信貸，實現放貨幣。那麼，風險呢？不用怕，放給國有企業，放給政府專案。這就是2008年4萬億的背景。

美華人是如何放貨幣的呢？不是靠信貸，而是靠美聯儲的公開市場操作。美聯儲透過購買市場上的債券，把錢交給市場。

中外銀行的不一樣，不僅僅體現在貨幣政策的職能上，另一個重要的體現就是信貸的結構。

中國的銀行，信貸以對公信貸為主；美國的銀行呢？消費信貸和房貸等對個人的貸款比重很大。截至2016年底，美國消費信貸（不含房貸）達37629億美元，佔GDP和消費支出比重分別為20.2%、29.5%。近年來，中國消費信貸佔消費支出的比例持續上升，截至2016年底達19.7%，相較2008年的3.6%，翻了數翻，但仍遠低於美國的29.5%。

對公業務，實際上受到2008年4萬億以來貨幣政策的刺激，成為了一種旱澇保收的業務。信貸都是給國企或者政府的，都是按照國家要求發放貸款的。

今後，這些對公業務和旱澇保收的業務，都很難增長了。打破剛性兌付的呼聲一直很高，對公業務，規模很難增長。當然難做。

對於銀行的業務人員來說，要從原來做對公業務，轉向做對私業務，當然不好做。一個對公業務的單子，都是幾千萬幾個億甚至幾十億的。一個對私業務，往往就幾十萬幾百萬。這樣看來，在轉型的過程中，銀行越來越難做。但如果銀行建設起好的模式和體系，對私業務就會批次化，將來也會改善。

圖：中國、美國消費金融市場佔GDP 比例

以前很多人都覺得在銀行工作是沒差，風吹不著，雨淋不著的，整天工作也不是很累，掙得也不少。不過我最近經常聽我的銀行朋友給我講銀行越來越不好乾了。然後我就試著瞭解了下原因。

1. 人們往銀行存的錢更少了。以前人們去銀行存錢，都圖銀行比較安全，還能吃點利息，但是像餘額寶這種東西對銀行的衝擊相當大，也很安全，利息可能比銀行還多呢~銀行沒有那麼多存款的量了，就沒有更多的錢貸給別人。所以我們經常看到很多銀行的人去拉贊助，讓別人把錢存到自己銀行。

2. 做貸款的人更少了。可以這麼說，信貸是銀行盈利的主要方式。以房貸為例，貸款60萬，貸25年，年利率5%，最後其實要還給銀行125萬。但是，現在人們的購買力在下降，買房的人大不如前，所以辦理房貸的人就很少了。我有一個在建行信貸部門的朋友，在現在形勢不太好的情況下直接轉行了，嚴峻可見一斑。

3. 第三方支付的不斷湧現，給銀行支付帶來一定衝擊。以前我們出去吃飯很多時候都是刷卡來解決的，現在不是微信就是支付寶。現在電子支付的普及給銀行也帶來不小的影響。試想一下，很少人用銀行卡支付，他們也就不會往銀行卡里放更多的錢了，銀行的總賬戶上也就沒那麼多錢。

上述這三點或多或少都是相互影響的，金融這個行業都是互有關聯的，如果發生一些情況，肯定不只是一兩處原因的。

任何行業都有周期性，社會發展，生產力的變革，每一次行業的變革是生產工具變革的結果。網際網路金融、人工智慧化、第三方支付出現，就是一種生產工具的變革。一般變革都是由新生事物對舊事物的一種顛覆。網際網路金融，支付寶就是顛覆銀行的一種新事物。既然銀行是傳統的金融，肯定被新興的網際網路金融顛覆。馬雲都說了，銀行不變，我們改變銀行，後來又說，我們只是把銀行沒有做好的事，替銀行做好了。

這說明了什麼？說明支付寶就是一種對傳統銀行挑戰，是人類發展史上生產力發展的結果，生產工具一種變革。由於網際網路金融出現，特別是餘額寶出現，大部分人把錢存到餘額寶，都不存到銀行，支付寶等第三方支付出現，銀行的業務慢慢少了。隨著無人銀行出現，無紙幣支付出現，實體營業銀行慢慢就會減少。所以銀行就慢慢不好乾了。

總之，銀行不好乾，根本原因就是生產力變革。

羊糞蛋蛋，表面光。當慣了小姐，幹不了丫鬟活兒，放不下身段，抹不開面子，又自視甚高，組織結構落後迂腐，管理效率底下，轉型也缺少壯士斷腕的決絕，對金融科技重視不足，自視為國家金融機構，缺少服務人民的初衷。