股票和一種app裡面讓投資的千萬想明白了在把錢放進去 要不就打水漂了 我就遇到過之後不了了之了 app也不在了

所謂理財，是合理配置個人或者家庭財富，讓它們更加有效的發揮作用。

記住理財不是發財。

我們的個人財產怎麼樣才能夠讓它們保值增值呢？這就是理財了。

銀行存款比較適合更多的工薪階層，每個月獲得工資薪金收入，作出合理的分配後，可以存入銀行，透過儲蓄業務讓自己的多餘的閒錢積少成多的積聚起來。不要小看儲蓄，這是理財的第一步，也是至關重要的第一步。試想一下，你連剩餘的款項都沒有，活生生的月光族，還奢談什麼理財。

但是由於物價上漲，收入並不能衝抵貨幣貶值的差額，儲蓄存款顯然難以滿足我們理財的需要。

如果將手裡的款項積聚到一定的金額，比如五萬元以上，現在有的銀行調成了一萬元，這時候可以考慮購買銀行理財產品，它們的收益率一般5％左右，大多數銀行理財產品接近5％，估計在4％至5％之間，這樣就抵消了通貨膨脹給我們帶來的資產負增長的不利因素，可以讓我們的款項獲得一個較為滿意的收益。

在考慮獲得更高收益的同時，可以投資股票市場，可以投資房地產。股市行情撲朔迷離，不是十分明朗。房地產原本不是投資專案，房子是用來住的，不是拿來炒的，況且它已經不屬於理財範圍了，在此不做分析。

最後的理財方式可以選擇P2P，利用網際網路金融讓我們的錢增值。從理論上來說，符合社會生活的行為習慣，可以嘗試。但是從眾多的平臺崩盤老闆跑路的實際情況出發，它的風險暫時無法規避。你貪圖它的高利息，它覬覦你的本金，不規範的網際網路平臺會給理財者帶來資產損失。

其它的理財方式需要自己充分考慮自己的內在需求，在保證本金安全的情況下，可以嘗試。

目前很多人都會選擇購買理財產品來進行家庭投資，而部分短期理財產品由於本身有較好的收益，且投資時間相對較短，更是受到了許多家庭的歡迎。但是很多人僅僅看到收益，而往往忽視了其背後的風險，個人認為目前以下幾種理財產品是在進行家庭投資的過程中絕對不能碰的！

這個我認為無需多說了，P2P本意上是好的，只是早期時監管措施缺乏，導致整個行業野蠻生長，平臺水平參差不齊，各個暴雷事件頻發，具體的案例就不再多講了，實在太多，如下圖所示：僅今年端午節前後的一個禮拜跑路倒閉的P2P平臺就已經高達40家以上了。而一旦出現公司跑路的情況，吃虧的還是自己。

此前國家商務部曾經發出聲明，表示從來沒有批准過任何機構從事現貨交易。所以，目前國內的一些現貨交易系統其實都是沒有官方資質的。這些平臺往往採用的是“對手盤”的形式，投資人虧損的越多，平臺掙得的收益就越多，在這種情況下，投資人是很難獲得正常收益的，有時甚至還會賠本。

民間借貸雖然獲利極高，因為它最馳名遠揚的就是“利滾利”計息方式，但是高利的背後往往就是高風險，試問借款者，要從事什麼營生，才能每年做到高利率的利率？所以很多借款往往最後會出現逾期無法還款的情況。進行民間借貸，打水漂的機率極高，你看重別人的收益，別人看重你的本金。

股權投資是一種新的金融投資形式，目前在北京、上海、廣州等城市比較受歡迎。所謂的股權投資，其實就是原始股投資，給出的收益率非常高，但是從結果來看，風險極大。建議在沒有第三方提供客觀意見的前提下，一定要謹慎投資。

除了上述幾款之外，外匯、期權、期貨這些極高風險的產品也不建議去碰，這些產品可以瞬間讓你的持倉清零，風險遠遠高於股票，故而非專業的土豪人士，不要輕易嘗試。

【哪些理財產品不能碰】中國一直以來是個傳統文化非常深厚的國度，但是，近幾十年的市場經濟激發了人們對金錢的慾望。愛財是人之常情，但君子愛財取之有道。愛財就要理財，理財必須選擇正規渠道。在目前的中國，合法合規又沒有風險的理財渠道，只有銀行和保險公司。但相對來說，保險公司的理財既安全收益又高，是最佳選擇。可惜，很多人貪慾太重，一聽是高回報，就盲目投入，誤入歧途，最後蒙受了慘重損失。

那麼，哪些理財是騙局，千萬不能碰呢？

從經濟學角度講，錢只有投資才能產生收益。你有一萬塊錢，放在家裡的抽屜裡，放上一萬年，除了長蟲和長毛，絕對不會長出任何收益。但是，投資的收益又要收到企業經營利益的限制，這個與行業有很大關係。據統計資料顯示，傳統的批發零售企業平均利潤率都在4-9%，工業企業很少超過10%。華為手機算是經營好的，利潤率也就11%，小米手機只有7%。這些都是在行業裡算得上是經營有方的，也不過如此。中國的產品大部分同質化程度高，科技含量低，掙的基本都是辛苦錢。加上稅收重，銀行利息高，社保的負擔又重，勉強微利已屬不易，讓傳統行業支付10%的利息純屬瞎扯。

有的人會說，投資的是網際網路或高科技企業，收益當然高。這是對這些企業的融資不瞭解，同樣是胡扯。如果是有前景的網際網路或高科技企業，通常的融資渠道一定是風投，絕不會選擇高息。風投就是入股，企業不需要支付利息，包裝上市後，可以獲取高額收益。有正常途徑不走，非走左道旁門，除了騙子沒有人會這麼做。而實際上，一個新專案，剛開始，八字沒一撇，有誰敢透過高利息吸引資金？收益如何保證？連基本的現金流都沒有，企業生存都是問題，還怎麼給別人支付利息？

總之，凡是收益超過10%的理財產品基本都不可信，是騙子無疑。企業自己的盈利都達不到10%，它會給你10%嗎？可以想一想，假如你是任正非，你會這樣做嗎？你辛辛苦苦，省吃儉用，也就掙個10%，你會把10%給別人嗎？

所以，凡是收益承諾在10%以上的理財專案，不管包裝的多好，都不要輕信，一定是騙子。能給你5%左右的收益，已經是很高了，千萬不要讓貪慾迷住著你的眼睛。

違法的理財方式肯定不能碰。其他的合法理財方式雖然有風險，但是裡邊也有盈利的契機。風險越高，收益越高。風險和收益是對等的。

郭樹清在陸家嘴論壇上曾經說過，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

p2p理財在過去鼎盛的時候，10%的收益率只是起步，很多產品收益能達到15%到18%。但是進入2018年以來，像唐小僧等各種p2p理財平臺爆雷不斷，已經有70多家出現了問題。

民間借貸。從廣義上說朋友之間的接待也屬於民間借貸，當然是不收利息。但是很多人把民間借貸稱作高利貸，都是透過朋友互相介紹，借給信得過的企業老總，通常沒有什麼抵押物，收益率一般在10%到15%。一旦發生困難，企業老總隨時可能跑路。

股票，這個還用說嗎？這個還用說嗎？這個還用說嗎？

期貨，大家平時接觸的也很多，比如股指期貨、黃金期貨、白銀期貨、原油期貨，普通小散進去，基本上沒有掙錢的。我曾經在上海期貨交易所交易了兩年，5萬元虧到5000元。

天使投資（股權投資），人人都想做一個天使投資人，尤其是雷軍那句話，如果你在風口，豬也能飛起來。但是我們並沒有專業分析的能力，也沒有多少眼光，找不到風口在哪裡。即使是專業的天使投資基金，十家企業裡邊能有一家成功就很不錯了。那會帶來數以百倍的回報。但是我們能挑中那10%嗎？很可能血本無歸哦。

現貨交易。在中國有很多現貨交易市場，主要參與經營大宗初級原料商品包括農產品、金屬類、建材類多種交易品種。現貨交易倒不是騙局，他是跟期貨交易相對的一種交易方式，兩者非常像。使用的是t+0交易，採取2%到20%的保證金方式，相當於5到50倍槓桿。如果價格反向浮動10%，立馬爆倉，沒得說。國務院2012年關於整頓各類交易所，目前能夠存活的還不錯。

還是那句話，上述的各種理財方式，雖然有風險，但是機率也比買彩票中大獎高得多。如果求安全保障的話，還是透過銀行理財吧。

不過作為家庭理財，也應該適當拿出30%的財產尋找能夠生錢的投資，做好風險防控就好了。

理財是理一生的財，人從一出生開始就需要花費金錢，而從這時開始，也是對一個新人的投資過程。理財理好了，一生中比別人多理出幾十萬甚至上百萬都是很輕鬆的事情，這就是為什麼兩人同時起步，而最終的結局不一樣的原因。

結果隨著個人業務能力的提高和人脈的拓展，七八年後就將房貸還完了，這幾年又買了一套房子。

而另一同事原來就有個五十平的小房子，不願意揹負貸款，一直攢錢，結果二十年後房子動遷了，於是要個大些的房子加裝修，手裡攢的那些錢都進去了，又變成兩手空空。

一套房子與兩套房子的區別，在我們所在的城市就相差幾十萬。這就是錢存銀行與錢買房子兩種理財方式的結果。

不同的理財方式得掌握不同的時機，如果現在再去投資房產，很有可能就是一個大坑，風險是巨大的。投資理財需要記住一點，就是別人還沒做，你就去做，當大家都做了，就是賠錢的時候了。

股市也是，人們都退出的時候，你入市，當然需要掌握一定的技巧。等著大家都要入市的時候，趕緊撤出來。理財需要學習，需要摸索經驗。

墨守成規、一層不變，守著陳舊的思想，比如許多老年人仍然以為省就會有錢，看到路邊有個紙箱、礦泉水瓶趕緊撿起去賣，這樣的人永遠富不起來。

股票：割韭菜，p2p跑路、爆雷都不能碰，可以正規的銀行渠道理財比較靠譜！比如：微眾銀行webank的理財（活期+、短期+、定期+、基金、微眾金）都是經過嚴格銀行級別風控評定，風險可控，所以自己資金實際情況和風險承受能力選擇就ok，同時還有受銀行保險保障的零風險的大額存單、整存整取、智慧存款+都是你最好選擇。

很多專業人士會說，看底層資產，看一個專案的底層資產的價值。底層資產的價值越高，風險越小。其實理財方式的不一樣，首先不管是什麼方式，得有合法為前提。不合法的理財肯定是不能碰的，再者你對這家理財機構到底瞭解多少，是否能承受理財風險。即便是銀行理財，你也要看一下歸屬於哪類？合同是怎麼寫的？不要被銀行偽工作人員騙，投資之前打電話問問是否有這個專案，所謂的投資需謹慎，更多的是對你的投資專案要了解。

現在有越來越多的人，知道理財的重要性，“你不理財、財不理你”這個觀念被大眾所認可，錢只是單純的放銀行，利息跑不贏通脹，所以大家都在開始尋找理財的渠道，常見的有銀行結構性存款、基金、股票、黃金、保險、房產等等

順應這種社會上大眾理財的需求，一些新的理財專案，以各種各樣的形式出現，2018年應該是比較浮躁的一年吧，好多人懷揣致富的夢想，把血汗錢投入到各種承諾高收益的平臺、專案上，結果呢？ 你看中它的高收益、它看中你的本金，多少人最後血本無歸，我在與客戶的交流中，發現好多人都在以下幾種投資中，吃了大虧

有一個好像叫“老媽樂”的平臺，在城區有門店，只要存錢多少。分幾個檔，就可以給多少積分，積分是可以兌換店裡的商品的，飲水機、被套、箱子，什麼都有，本金每天結息，一個月提現一次，最初一批進去的大媽大爺，真是把本金都很快的拿回來了的，於是分享身邊的親朋都把錢投進去，最後的結果，不用猜都知道，某一天，店關門了，找不到人了，錢也就沒了，典型的騙局

今年的比特幣漲得比較好，帶動幣圈一波行情，個人認為，這些虛擬貨幣完全是炒作出來的，高收益會伴隨高風險，慎入

今年5月，有朋友在給我推薦現貨交易，在網上查詢了一下這家公司，還是真實存在的，只是它的盈利模式，不知道能支撐多久;

總之，只要承諾的收益很高的渠道，就不要盲進；只要不懂的行業和專案，一定慎入；沒有那麼多天上掉餡餅的事，多數的情況是，錢沒有賺到，還把本金搭進去了

有哪些理財的方式是絕對不能碰的，大概可以分為兩類。

一類是套取信用卡理財。

一類是以貸理財。

這兩類理財的方式多多認為是不可取的。但身邊還不乏這樣的年輕人透過這兩種方式進行理財。

透過第一種方式進行套現買理財的人很大程度是看中信用卡上的免息期，希望透過套現，在免息期結束之前能薅一筆羊毛。

現在信用卡申請非常容易，有些人手上還七八張一起，這樣一來，可套現的金額就不小了，加上這免息的期限，想不動點心思都難。

而且網上一大堆“用信用卡套現買理財產品”=“零成本”買賣的說法。

投資短線理財產品，還可以做到本金便獲得收益。至於卡債，可以用幾張信用卡輪流還。

利用免息期限，只要信用卡資金缺口能夠在50天內還清看上去就沒什麼大問題。

理論上是可以操作的，但實際上還是會有各種各樣的問題，比如套現並不是免費的，透支每日需要收取利息，理財並不完全保證保本，有可能入不敷出。

有人計算過，手續費普遍為取現金額的1%－3%，取10萬元現金手續費最低為1000元，還要再加上每天萬分之五的復息，每天至少50元的利息。

如果購買一期30天的銀行理財，累計費用至少達2500元。收益率至少要達到9.6%才足以覆蓋手續費。

現在的理財產品很難達到這樣的收益。30天左右的理財產品銀行平均年化收益率在4%左右甚至更低。

虧損，多支付手續費的問題算比較輕的了，如果操作不當，可能需要承擔法律責任。

而透過第二種以貸理財的方式也有不少人在操作。多多個人覺得這是那麼多種理財的方式第二種是風險最高最容易操作出現問題的方式。身邊不止出現一個同齡人陷入迴圈貸的泥潭不能自拔。