對個人的保險銷售一般有銀保渠道，代理人渠道和經紀渠道。

銀保渠道的話，每家支行可以跟三家保險公司協議代銷，產品選擇餘地不大，主推年金和萬用險，保障類保險不太多。

代理人渠道就是那種各個保險公司的保險代理人，如果你對於保險公司有偏好，就認準哪一個保險公司，那麼找代理人比較合適。而且在代理人不離職的情況下，售後服務是最好的。

經紀渠道類似於保險超市，各個保險公司的各種產品都有，可以根據需求選擇最適合的產品，服務的話和銀保差不多，都是接到需求後幫你去聯絡保險公司。

綜上，銀保渠道沒啥優勢，對於保險公司來說，獲客最容易。

買之前，先看看忠告：

一、重疾險

1、重疾險分為多病種和專項病種。多病種父母年齡買大部分都很貴，專項病種就是隻保障癌症的防癌險，其它大病都不保，特點是便宜很多。

2、重疾險有終身和定期之分，終身最貴，定期則有1年期和多年期，不建議買1年期的，指不定第二年就停售不賣了，非常的坑爹。

3、重疾險是合同中列明瞭要賠哪些病，並且需要什麼條件才能賠，如何賠，和我們所知的醫保、醫療險有本質的區別。並且，重疾險中不是所有的病都是“確診即賠”，不要被誤導。

4、重疾險有健康告知，父母如在醫院和醫保系統有住院史、體檢異常、三高、長期服藥等身體異常情況，一定如實告知。不告知就投保，以後理賠要出糾紛。

5、重疾險有90-180天的等待期，等待期內出險保險公司不賠的；有個別公司的防癌險等待期360天，就不點名這家坑爹公司了。

6、父母年齡大，醫療險和意外險的需求比重疾險大，且保費還便宜。當然，醫療險和重疾險的區分，可以簡單說一說：

醫療是我們先用錢墊付住院，出院後醫保先報銷，剩餘部分醫療險再根據保險合同約定的規則報銷。原則上，醫療險+醫保報銷的金額不會超過住院所用總費用。

醫療險並不限制病種，但是對發病的原因有限制，寫在了“免責條款”中。

重疾險前面說過，是要達到合同約定的理賠條件，並且要是合同中列明的病（提醒，各種癌症統稱“惡性腫瘤”），然後保險公司就賠一筆錢，和我們用了多少醫療費無關，之和我們買了多少重疾保額有關。

二、在哪兒買

買的渠道很多，遇到一個考慮你的實際經濟情況，考慮你父母的實際健康情況的代理人，遠比你買哪家公司，那個渠道買更加重要。

父母年齡多大？如果年齡50歲以下還可以適當購買重疾險，如果50歲以上建議購買其它保險。

原因有2：

1、年齡大了，保額低不解決根本問題。

2、年齡大了，保費高容易出現保費倒掛。

如果年齡50歲以上，推薦購買醫療險，意外險。

我們以醫療險說明，可以報銷住院費用經過醫保報銷後的絕大部分。

祝，生活愉快！

先說答案，銀行可以買，還可以在保險公司、保險經紀公司、網際網路等多個渠道買。

但是，老楊不建議你為父母購買重疾險，更建議你為父母購買醫療險和意外險。

下面老楊儘量用比較淺顯的道理來給你講講為什麼不建議你買重疾險而推薦你買醫療險和意外險。

首先，講講什麼是重疾險。

在我看來，重疾險的發生條件無非就是被保險人罹患了保險合同上約定的重大疾病，然後保險公司一次性賠付一筆錢給被保險人。當然這筆錢的多少跟你交的保費多少有關係，還和你交的時間有關係，交得多賠得多可以理解，那和時間有啥關係呢？當然有，保險公司都養了一群精算師，這群人很厲害的，不瞭解的可以百度下，他們的主要工作呢，就是研究保險產品怎麼定價才賺錢。所以他們會清楚的算出這些重大疾病大概在什麼年齡段會集中爆發，按照我們的常識我們也知道，老年人患重大疾病的機率是比年輕人高的，所以你年輕的時候買重疾險會便宜，因為到你預計生病的時間還有好幾十年，這中間保險公司拿著你的錢可以去投資賺很多了，而年紀大的買重疾險會貴，因為搞不好買了沒多少年就生病了，保險公司還沒用這筆錢去投資賺多少就要賠一大筆，所以自然要多收保費避免虧本。所以這裡有第一個結論：老人買重疾險比年輕人貴，而且有可能出現賠得還沒交得多的情況，價效比低。

每次給人家講重疾險，老楊都喜歡用另外一個名字代替：收入補償險。什麼意思呢，你可以去網上隨便找個保險公司的重疾險產品說明書看看，那上面的疾病基本上都是重病，得了這些病之後不死也要脫層皮。所以基本上患病以後就是兩種結果：

第一種結果戰勝疾病。如果你身邊有生過大病的人你可以觀察下，就算治癒之後他的勞動能力也會降低，工作不敢這麼拼了，重體力幹不了了，自然而然收入也會下降，這個時候其實保險公司重疾險的賠付款是用來給他生活開支的，因為收入水平瞬間下降，但是家庭的支出不會降低啊，所以需要有這麼一筆錢來補償收入損失。那麼你考慮下，你父母這個年紀是不是你家的主要收入來源，如果不是那麼給他們買重疾險就發揮不了補償收入損失的作用。當然有的朋友說，那我買重疾險是用來治病的啊，其實這是個誤區，治病靠的是醫療險，而醫療險便宜多了，這個後面我會解釋。第二中結果被疾病戰勝。這種時候就是說得了很嚴重的不治之症了，舉個例子，某個家庭支柱得了癌症晚期，這個時候保險公司賠了50萬，上有老下有小，你覺得這家人會把這50萬全部用來治病還是留一部分給孩子以後上學，給老人養老，支撐房貸還款呢？這個說法雖然很沒有人情味，但是我覺得還是比較理性。所以這個時候重疾險是不是對整個家庭失去主要收入來源的情況起到了補償收入的關鍵作用？

好了，重疾險講完了，我建議重疾險給家裡的年輕的勞動力，主要收入來源配置而非給老人配置，這樣成本低價效比也高。

其次再講講什麼是醫療險。

醫療險其實很常見，我們的社保裡面就包含了醫療保險，我們去醫院掛號看病住院有一部分費用就是社保賬戶直接統籌支付的，還有一部分是我們自付的。這就是醫療險，他有個很顯著的特點就是實報實銷，換句話說就是用多少報銷多少。當然我們華人口很多，國家財政的壓力很大，不可能說讓老百姓都用多少報銷多少，所以社保就出了個清單，上面列出了哪些疾病治療，哪些藥物，老百姓用了，按照什麼比例報，所以社保的實質就是你用多少，國家按照比例給你報一部分，相當於給你打個折。還有個問題，就是社保目錄不可能把所有的藥物都列進去，這樣國家財政會受不了的，所以一般社保目錄裡的藥品都是常見病，基本款，說白了就是保證能覆蓋大部分人的最低生存用藥的。這個比例在所有的藥物裡是很低的，大家也知道很多好藥、進口藥都不在社保目錄裡，所以社保是不會報銷的，但是他們又很貴，如果看過《我不是藥神》這部電影你就會有感觸，裡面的格列衛是一款效果很好的抗癌藥，但是價格呢，4萬一盒，好多人吃不起，後來電影的結尾，這個藥被國家納入了醫保目錄，按照10%的自付比例來算，相當於社保給患者打九折，4000一盒就可以了。

保險公司的醫療險在我看來就是社保的有力補充，畢竟社保不能覆蓋到方方面面，很多好藥都很貴，也沒有進入醫保目錄，如果自費的話真的很貴。假定你父母年紀在五六十歲，每年交一千多保費購買醫療險，如果生病了基本上200萬以內的費用都能實報實銷，需要說的是，醫療險不同於重疾險，他不是說200萬保額你生病了我就給你，而是說你在醫院用的錢不超過200萬都可以來報銷。所以這個錢只能給病人用，因為病人不用保險公司就不會多給一分，我以前經常給朋友開玩笑說買了重疾險保險公司賠了一大筆然後有可能家人為了錢把你氧氣管給拔了，但是買了醫療險家人肯定會盡力搶救你，畢竟都是花保險公司的錢。

醫療險也講完了，所以如果你是怕老年人年紀大了生病，直接買醫療險，價格便宜報銷額度高，而且專款專用，醫療險才是用來治病救人的主力軍。

最後簡單說說意外險。

意外險顧名思義就是被保險人發生意外才賠付的保險，老年人容易跌打損傷，或者萬一不幸遇到交通事故之類的，意外險都能賠。意外畢竟發生機率小，所以意外險很便宜，可以考慮作為一個補充以備不時之需，我也不多介紹，確實想了解的可以問我就行。

最後大概總結下吧。

重疾險、醫療險、意外險我都大概介紹了。再說說怎麼買，其實老楊不建議你去銀行買，因為銀行的主要業務不是保險，都是代銷保險，所以有兩個問題：

銀行的保險銷售人員大部分都不專業既然是代銷，銀行就會哪個保險公司給的佣金高就賣誰的，不會說哪個好賣哪個，所以銀行的保險產品價效比其實不高

當然了，保險公司的業務員也是參差不齊，魚龍混雜，你如果能找到個自己信任、專業技能好的保險經紀人就可以直接找他買，畢竟後期如果發生理賠還可以找他幫助。

最後，如果你自己學有餘力，完全可以自己深入學習保險知識，仔細比較後透過網際網路渠道購買，說不定技能瞭解保險還能節約成本。

首先說結論：根據預算，為父母選擇重疾險。

這裡先假定您的父母年齡在50~70歲，社保一定要有。

1. 購買重疾險的渠道

目前您可以透過網路（可以叫線上）、電話銷售、銀行保險渠道、保險公司業務員和保險經紀公司業務員這幾個渠道購買到重疾險。

線上、電銷和銀行保險渠道，對應 產品在這個年齡段可選擇的產品比較少，同時保額也就20萬，優點是保費相對比較便宜，只是相對。

保險公司業務員和保險經紀公司業務員，都屬於線下渠道，這個渠道的優勢是重疾險只要可以投保，保額能夠更高，但是費用也會更高。

2. 怎麼選

如果保費預算足夠的情況下，可以考慮重疾險，舉例：

60歲女性，保障終身，繳費10年，保額20萬（線上保險），保障100種重大疾病，保費就已經到了8150元/年；

如果保費預算比較少，可以退而求其次，考慮防癌保險，舉例：

60歲女性，保障20年，繳費20年，保額10萬（線上保險），保障惡性腫瘤疾病，保費1765元/年，無需體檢，三高也可以購買，投保相對寬鬆些；

3. 其他的選項

除了重疾險，這個年齡段的老人，建議搭配醫療險或防癌醫療，以及意外險。

這樣如果罹患了重大疾病發生住院，可以透過社保和醫療保險的組合降低家庭的醫療費用支出。

意外險主要偏重於意外醫療部分，畢竟年齡大了，腿腳慢慢不靈活，小的磕磕碰碰也是難免，這部分社保也報銷的很少，用意外醫療來作為補充。

最後，還是需要根據您父母的年齡和預算進行綜合考慮。

希望對您有幫助！

首先很讚揚您的這種風險規劃意識，為父母買重疾險，真的是很有用的......

我不說太多，只針對您的問題：

第一個在哪裡買？現在有一個軟體叫“保險師”，您可以自己下載後去刪選購買，很方便，相比較身邊的保險銷售朋友，這個軟體來的更客觀一些

第二個怎麼選？ 也是聽過這個軟體就可以了，現在保險公司的產品差異化不大，只要買就是好的，當然需要考慮您父母的年齡和身體情況

你好，我是一名專業的保險經紀人，這個問題我來做詳細的回答。

保險的購買渠道多種多樣，比如你提到的銀行，除此之外還有保險經紀人、保險代理人，以及直接網路渠道購買。如果沒接觸過保險建議你透過專來的保險經紀人購買，一方面獲得保險最專業的解讀，瞭解各險種的功能，多險企挑選產品，妥善處理投保事宜，以及之後面臨的賠付協助。

根據某保險公司過往重疾險理賠情況來看，41-60歲區間理賠的發生率高達68%，如果沒有保險，極大機率會產生的醫療費用，甚至是高額的醫療費用都需要由自己或者家人承擔，所有發生的醫療費用都需要因此給父母保險重疾險是非常有必要的。

關於保險產品的選擇

為父母購買保險主要考慮兩個方面的費用準備：醫療費用和看護照料費用

醫療費：醫療保險解決，住院產生的醫療費用扣除社保已報銷的剩餘部分可以透過保險公司進行報銷。產品的主要區別在：報銷額度，報銷範圍（社保內或擴充套件社保外）、免賠額、報銷比例，以及是否可覆蓋公立醫療的VIP、特需部、國際部，甚至是覆蓋私立醫院。保障範圍越廣，免賠額越低，報銷比例越高，保費越高，這個完全根據自己的經濟承擔能力進行選擇。對於普通家庭的話，百萬醫療是不錯的選擇，可以覆蓋公立醫院普通部，可以擴充套件社保外自費部分的費用，由於設定了1萬免賠額，保費相對較低。由於免賠額是在社保報銷後還需扣除1萬才能報銷，所以這類產品基本是解決高額醫療費用的，當然也可以根據自己經濟承擔能力補充住院保類的產品，覆蓋這1萬免賠額的醫療費用。這類保險每家公司都有，在購買重疾險時可以搭配購買。

看護照料費用：用住院津貼保險和重疾險解決，住院津貼解決較輕疾病產生的短期護理費用，一般為附加險，必須要購買主險後才能搭配。重疾險解決重疾產生的長期護理費用，保額多少可以參考提供脫產照料的這位家庭成員3-5年的年收入，或者請護工3-5年的費用額度。

關於投保的注意事項

商業健康險投保最大前提是被保險人身體健康，如果被保險人身體已經出現異常，都會對投保以及未來的順利理賠產生影響。所以在挑選產品前一定先告知經紀人被保險人的身體健康狀況，比如：節結、息肉、高血壓、糖尿病，過往的住院治療情況等。被保險人的身體不同的異常處理情況也各不相同。比如，高血壓、糖尿病病史基本無可能投保病種比較全的重疾險，但是可以考慮單獨的防癌險或是或是針對糖尿病併發症的產品。有些甚至需要經紀人提供預核保或是多家嘗試投保，找到最合適的產品。

關於保費預算

年齡大，保費高，而且各家公司的免體檢承保額度一般不會太高。有些公司的產品較大年齡段可能還會出現保費倒掛的現象。所謂保費倒掛就是累積所交保費低於總保額，看似不划算，但是交費期如果出險，特別是繳費前期出險產品的槓桿率還是可以的，這就具體看你自己的接受程度。節約保費預算的辦法就是選擇單病種的產品，比如老年防癌類的產品，一般不會出現保費倒掛的現象。而從各病種的賠付比例和醫療費用的情況來看，癌症也重疾中賠付最高，費用也相對最高的病種。

需要看下父母的年紀和身體健康情況，因為這兩項因素會影響到可以買的保險產品類別。有可能父母年紀很大，重疾險的需要繳納保費已經遠高於可以理賠到的保額；也有可能會有一些過往的醫院診斷記錄，已經不符合重疾險的購買資格。

銀行是買保險的渠道之一，但並不專業，如果是希望得到保險的全面瞭解，建議您諮詢專業的保險人士。

選購保險，可以先梳理出面臨的主要風險和問題，然後根據風險去尋找合適的解決方案，因為單一的保險產品可能是無法全面解決您的問題的，就像是我們如果發燒了，會先去醫院掛號，找醫生看病，根據血象判斷是病毒性或是細菌性，根據發病前的飲食、行為判斷可能是什麼原因引起的，結合個人過往病史、用藥史綜合判斷應該服用什麼藥物，做怎樣的治療。

保險沒有好的或者壞的區分，只有適合自己的才是王道。

購買之前，給您幾點建議：

第一、購買保險的途徑很多，保險公司、網上、APP上都可以。

第二、給父母買保險的話需要注意

1、費用。父母年齡大了，確實患病率會高，但與此同時購買費用也相對較高。

2、保障內容。不同的重疾險，有不同的保障責任，在購買之前，一定要明確保障內容是否符合你的想法。

3、父母之前有無生病、住院記錄。保險公司對於年齡大的被保險人也會著重稽核，如果年齡過的大或之前有過生病、住院的記錄可能會存在需要體檢、加費承保、拒保等情況

第三、綜合考量自己的實際情況再做決定。

父母如果年紀偏大，自己的經濟承受能力還有限的話，可以考慮給父母購買消費型重疾險或百萬醫療險，保費便宜，注重保障。

首先，給父母買保險，需要關注父母的年齡和健康狀況是否符合投保要求，一般超過50歲，身體有一些慢性病，投保時就比較麻煩了，即使可以投保，也有可能出現保費過高的情況，所以，這一點是最先要弄清楚的。

其次，選對險種、看準產品最關鍵。每個人情況各異，所需的風險保障也不能以一概之，比如中老年群體想買重疾險，由於身體機能逐漸下行，需要看中健康告知相對寬鬆的產品，並做到高保額、保費合理。如果保費划不來，不如選擇更有針對性的防癌險來替代。

最後，投保渠道當然是選擇最常見的，選好產品之後，選擇熟悉靠譜的保險代理人，或者到保險公司官方平臺乃至在網上正規第三方平臺投保都是可行的，總之，選擇正確的渠道，線上線下都沒問題。但是需要注意的是：在銀行銷售的保險，一般都是帶理財性質的，很難買到純保障型產品，保險小白儘量不要選擇這一渠道。

所以，買保險，在哪買，怎麼選至關重要，需要結合自身情況，下一番功夫才能弄清楚。