在實際生活中，幾乎人人都有一個發財夢。但是有時候際遇相同的人，都站在相同的起點，都拼搏了大半輩子，卻產生出貧富差距。根本差異在於是否理財，理財水平高低，正所謂:你不理財，財不理你；你若理財，財可生財。

我們打工一族更應該認識到理財的重要性。許多年輕人剛剛走上工作崗位，拿著固定工資，開始盡情消費，並不擔必沒錢這個問題，總是認為這個月花完了下個月又有。萬一有急需用錢的時候能拿得出嗎？所以我們應當樹立理財意識，知道理財的必要性。理財就是對財富進行合理規劃，讓我們的家庭能夠運轉下去。理財不是直接創造財富，而是對已有的財富進行打理規劃。

打工者都是用工作去創造財富，所得薪資都是有限，不好好的去打理的話基本上都沒有結餘，月光族是最好的寫照。如果我們去進行合理規劃的話，那怕是每個月剩下五百、三百，一年下來也有幾千元。資金就是這樣積累起來了，因為有原始資金才有可能讓錢生錢。

有了一定的資金積累了就可以進行錢生錢的投資，而道路千萬條，股票、基金、房產、黃金、收藏、外匯、債券、儲蓄......。這要自己去透過學習瞭解找到適入自己的方式。

我們打工者更要樹立起正確的投資理財觀念，並且掌握科學的、正確的方法，積極地投入到豐富多彩的理財活動中去，透過努力告別桔據的生活，從此過上富裕的生活。

首先，先了解一下常見的投資理財工具：

1、銀行存款。安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財工具，銀行存款的顯著優勢在於其靈活性高：即使在休息日月黑風高的夜晚，你也可以將存款支取，透過刷卡、櫃檯或ATM機取現的方式完成及時支付。其他諸如基金、銀行理財，一般都有交易時間限制、到賬慢等特點，無法實現7x24小時的想動就動。安全性加上良好的流動性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財工具。

2、貨幣基金。安全性幾乎和存款一樣，但收益率更高，靈活性接近，缺點是一般需要1-2個工作日才能到賬，不過目前不少貨幣基金已經可以實現T+0交易了。和存款相比，貨幣基金涪亥帝酵郜寂佃檄頂漏有個優勢：銀行定期存款如果提前支取會變成活期利息，貨幣基金卻是持有幾天算幾天利息，按日計息，按月支付無到期日，不會出諸如一年期定期存款在第360天提前支取會功虧一簣的情形。貨幣基金起點金額1000元起。

3、國債。儲蓄式國債收益率高於銀行存款，安全性最高（這是個看起來比較奇怪的現象，一般條件下安全性更高的投資工具給的收益率應該會低些）。國債流動性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。儲蓄式國債的一個缺點是供不應求，在銀行櫃檯難買的到。記賬式國債其實大家可以透過交易所買，但是多數投資者不瞭解，一些保守的投資者似乎天生害怕價格波動，實際上如果能夠判斷即將進入降息週期，那麼買記賬式國債或許更加理想。儲蓄國債起點金額低100元即可。

4、銀行理財。固定收益類的銀行理財產品，收益率一般高於存款和國債，但是流動性較差，必須持有到期，安全性多數情況下不需要擔心，因為有銀行信用在裡面。銀行理財一般適合於投資期限一年以內的情況。起點金額5萬、10萬、30萬都有，相對較高。除了固定期限、固定收益的理財產品，現在也有不少的銀行理財是屬於期限靈活可變、收益率浮動的產品。具體的安全性和收益性，就得看投資方向了，這個可以透過產品說明書或藉助理財經理進行分析。一般來說，國有銀行、股份制銀行的理財，絕大多數情況下會實現預期收益率。

5、公募基金。這裡面的學問非常大，因為基金分很多種，可以滿足不同風險偏好、投資期限和流動性偏好的投資者的需求。

6、Sunny私募基金。相比公募基金，整體業績更好，2011年排名第一的Sunny私募收益率30%以上，不過業績分化也大。應該說，中國股市裡的絕頂高手不少集中在Sunny私募領域，有不少的基金長期大幅跑贏大盤的。起點金額100、300萬起。

7、信託。固定收益類信託現階段來說相比2006-2011年的風險已經有所上升。預期收益率高，一般在7%-12%左右，流動性差。信託公司有著嚴格的風險控制措施，對於專案會進行盡職調查，且讓融資方提供抵押擔保物，即使融資方最終無力償還，其所提供的擔保物可以部分或全部覆蓋融資金額和收益。另一方面，信託業有個潛規則“剛性兌付”，就是說即使之前所有的風控措施最終還是不足以支付投資者足夠的本金和利息，信託公司也可能自願掏腰包補上差額，為的就是維護自己的信譽和形象。因為，雖然合同也寫明瞭不承諾保本保收益，但是如果真的無法兌付，失去的將是一大批客戶的信賴，而且也容易被同行業攻擊，因此寧可賠錢也不能壞了名聲。但是，有這個意願和能不能真正實現”剛性兌付“是有差別的。

8、黃金。黃金歷來被當做保值增值的理財工具，過去十年的走勢印證了人們的觀點。但是黃金的商品屬性時其也具備了一定的風險，過去半年的糾結走勢體現了其風險特徵。流動性尚可。所以建議在有風險意識的前提下去選擇合適 的時機適當配置黃金產品。另外，黃金作為資產傳承倒是個不錯的方法，可以避稅。

9、外匯。一般的投資者都不會涉及外匯投資，外匯投資是一項很費神的投資工具：需要經常關注各方面的資訊變換，還需要較高的技術分析水平。而且，即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。

10、保險。我個人對保障型的保險從來不排斥。有個老師說買保險好比請了保鏢。不能說保鏢如果沒幫你擋幾刀保鏢費就不付了，請保鏢是為了防範風險，當風險出現的時候保鏢可以幫我們擺平，我們需要為保鏢的時刻守候付費，這個是合理的。但是，理財型保險適合人群和場合比較有限，需要具體問題具體分析。 理財型保險投資期限長，靈活性差，一般收益率也不高。

11、房地產。門檻高，現階段不適合。

12、期貨。風險大門檻高，一般還是迴避好。

最後，祝願大家早日實現財富自由~~~~

人是多麼渴望獲得財富，又多麼害怕被社會淘汰。當看到理財有這麼大威力時，簡直像傻小子無意中覓到了武林絕學，從此可以獨步武林，稱霸天下了。內心無比激動澎湃，草根逆襲，走上人生巔峰，似乎就在眼前。

可是，理想很豐滿，這麼多年過去了，窮小子還是那個窮小子。我們回過頭來發現，“你不理財財不理你”彷彿就是一大謊言。

是理財錯了麼？

其實沒錯。槍支自由是人權，只要懂法懂槍，不暴躁衝動，槍可以使每一個人都變得更安全，你說槍錯了麼？世界上有人需要槍，有人用得好槍，但不代表每個人都應該擁有槍。

學習理財就好比那把槍，它本身沒有錯，錯的是我們，是我們對理財的認知和理解。

“你理財，財就會理你”？

很多人眼裡，理財就是投資，就是錢生錢。有點投資意識的人會把理財看成是用投資的方式實現資產保值、增值。所謂“你不理財，財不理你”，意思是你不去投資理財的話，你手裡的錢就會越來越少。

可是，財是什麼？憑什麼你去理它，它就得理你。在諸多理財信徒中，我們大致可以分為兩類：無錢青年和有錢中年。那他們究竟在理財路上犯了哪些錯誤呢？

在年輕時，我們社會經驗不足收入不多，渴望獲得更多財富。網上看看發家雞湯，每月那點微薄工資，倒騰倒騰就能賺大錢？但是，這部分人卻忽略了一個關鍵核心：

年輕時，什麼才是你真正的財富？真正該投資，該打理的財富是什麼？ 答案是：你自己。你的學習能力，你的視野空間，你的寶貴時間，你的健康身體。而不是你每月微薄的收入和存款。

理財的方向和標的不明，是大多數人在理財道路上最容易犯的錯誤。

有錢的中年人，有了原始資本，害怕現有地位被稀釋。當聽到理財的各種好時，內心是複雜和糾結的。他們拼了命學習各種理財知識，學習投資技巧。受“你不理財財不理你”的影響，去做了不少投資，比如買股票，買基金，甚至炒槓桿100倍的外圍黃金以及外匯。

不僅如此，很多人伸出手想去理財，結果卻賠了夫人又折兵，以至於一朝被蛇咬，十年怕井繩。他們似乎理財了，但財卻離他們更遠。

這些人錯在哪呢？錯在認知。理財不是必須去投資賺錢。相反，理財，包括學習財經知識，很重要的一個作用，是要讓我們學去會識破騙局，保護本金。要知道，成功者還有一個代名詞叫：倖存者。

那我們到底要不要理財？

理財和醫生律師一樣，是一門難度極高的學科，他不僅要求學習足夠多的金融知識，更需要多年九死一生的實戰歷練。金融畢業的都要鑽研多年才能成為一個熟手，普通人不經過積累就想靠理財致富一步登天，完全是不切實際的幻想。

“那我們還要不要學理財啊？”相信不少人看到這，內心肯定會這麼嘀咕。

理財，學的是管理你的財務和債務，這就足夠了。如果再講的深一點，就是透過認知財富，透過自律，讓自己的財富更有效率。

如果你是年輕人，你就要認知到，自己才是最大財富，債務忽略不計。那如何讓財富更有效率呢。就是90%時間用來不斷學習，不斷提高自己，進行有價值的社交。而不是你花大心思斤斤計較去理財，謀殺了這種效率。300塊錢該網上學個課程還是吃個飯。下班回家是該打一晚上王者榮耀，還是看些書籍。理財，就是讓你年輕時懂得該如何正確取捨。

假如你身家萬貫或稍有存餘，能夠做到科學規劃自己的收入和消費，錢去哪了心理清楚。要做大的花銷時，會不會改變你的債務比例，讓自己財富瀕臨風險。透過自律，控制自己的消費慾望，提高自己的消費質量。

理財不是萬能的，以上能做到就已經非常了不起了。至於那些試圖透過理財就完成財富積累，或者一味強調錢生錢的。拜託，請醒一醒。能做到靠理財生活的，鳳毛麟角。

積極上進，渴望生活幸福美滿是沒有錯的。學習理財也是沒有錯的。但是要明白什麼才是真正的理財。一味篤信“你不理財財不理你”或者什麼“錢生錢”，最終只會害了你。

理財雖然不能說是上班族的唯一出路，但卻是上班族實現資產保值增值必不可少的一條路。

“你不理財，財不理你”相信每個人都聽說過，但有多少上班族真正按圖索驥呢？

一，記賬，理順財。記賬是理財所要做的第一項工作，也被奉為是理財的定海神針，但很多人記了沒幾天，不是嫌記賬麻煩，就是嫌記賬沒用。

其實，記賬就是要讓你瞭解你的財從哪裡來，到哪裡去，將你的財理順，考量一下你的財是否能滿足你的日常生活，你的財有沒有被你忽略，你的財發揮了哪些功效，你連這些基本的資料都不知道，從何去談打理你的財務呢？

二，投資，理清財。近兩年來，很多人對於投資的感悟就是太難了，忙碌了一年的投資，還不如放在餘額寶裡的收益高，於是產生了理財就是騙人的論調。

這是因為很多人片面地把投資當作了理財，其實，投資只是理財當中的一個環節，我們在理財時不可避免地要談到投資理財產品及其收益，但理財不僅僅是投資，投資幫我們把財理清，清楚地知道我們的財可以在哪些渠道獲得增長，哪些方面增長得較好。

三，資產配置，理好財。談到投資時，“雞蛋不要放在一個籃子裡”的理財原則是每個人必須要遵守的，很多人為了省事，，一股腦地把所有錢投入到一項理財產品中，一旦發生虧損，那可就是致命的。資產配置幫助我們理好財，把金錢的收益發揮到最大，實現最最佳化的利得，同時也將虧損的影響降到最低，這是理好財的最關鍵一步。

唯一出路說的是什麼？

對很多人來說，工作早已不是謀生手段，而是畢生熱愛的事業。舞蹈家楊麗萍為了保持身材塑造好舞臺角色20年沒有碰過米飯，是多少人心中的“孔雀仙子”。著名文學家葉嘉瑩先生從事教育事業近70年，受聘於國內外多所著名院校，今年95歲高齡的她向南開大學捐款1711萬元。

這裡提到上班族的出路，應該是說不必工作也能有收入維持生活，甚至有足夠的財富來實現夢想。透過理財，工作不再是枷鎖，工作只是因為想要工作、熱愛工作。說到理財，跟收入多少無關，不僅上班族要理財，有錢人也需要理財，多少高收入明星、企業家破產的例子在眼前呢。選擇理財，是因為心中有明確的目標，希望透過財富的積累達成夢想。

尋找真相，找到出路。

我們在動物世界節目裡看到，羚羊小心翼翼地接近遍佈鱷魚的水域喝水，結果總有“倒黴蛋”被鱷魚的大嘴咬住拖下水而喪命？為什麼呢，是因為羚羊傻嗎？當然不是啊！羚羊之所以冒著生命危險去喝水，是因為非洲太陽太毒辣，不喝水會渴死啊！

這和咱們好多人選擇理財其實很像。大家都聽過“你不理財，財不理你”，也知道不能只把錢存銀行，因為對抗不了通貨膨脹。所以就算害怕“鱷魚”（風險），也要前赴後繼撲向理財的河邊，結果被“鱷魚”吃得一點兒不剩。

不過，咱們選擇做一個投資理財者，可以透過不斷學習瞭解投資理財知識，而不是在不清楚遊戲規則的前提下盲目衝進投資賽場。

還有，很多時候，內心的狀態會影響咱們對事情的看法。比如上班捱了領導批評，是不是看哪都不順眼？下班去買菜覺得攤主故意缺斤短兩，回到家孩子把水打翻了更是心煩。再比如剛剛升職加薪，眼前看出去的一切是不是都帶著金色的光環？連有些煩人的鄰居都變得可愛了？

說投資理財是唯一出路，也只是內心的一種想法。不投資理財就沒有出路了嗎？並不是啊！

真正的出路在何方？

著名勵志演說家託尼·羅賓斯在《錢：7步創造終身收入》這本書裡提到人有6大基本需求，分別是確定性或者叫舒適感，不確定性或者叫變化，重要性，愛和聯絡，成長還有奉獻。除了愛和聯絡，成長還有奉獻明顯是精神需求，咱們來看看前3個，同樣沒有一個是完全靠金錢的積累能實現的。

首先，確定性或者叫舒適感，這其實是我們常說的“風險承受能力”的真正來源。保證生活的確定性是一種生存的本能，知道未來會發生什麼，對生活才有真實的控制感。有錢可以讓生活穩定舒適，可是，如果任何事情都能完全確定，下一秒會發生什麼都能提前知道，剛開始也許會覺得很神奇，時間長了會怎麼樣呢？肯定是太沒意思了。

其次，不確定性或者叫變化，好多小夥伴兒說不喜歡一成不變的生活，需要變化，那咱們說好好上著班忽然失業行不行？走在街上天降大難行不行？多半兒不願意吧。生活中出現這些問題，通常就叫變故了。咱們真正想要的變化其實更多是驚喜。財富確實可以讓生活豐富多彩，可有多少人在紙醉金迷中迷失了方向，又有多少人在困境中實現了人生的逆襲。

第三，重要性，我們都希望自己能與眾不同，再小的個體都渴望被看見。賺到鉅額財富確實能讓人刮目相看，比如好多人喜歡關注各種富豪排行榜的變化。但金錢也並不是顯示自身重要性、獲得尊重的唯一途徑。袁隆平院士之所以受人矚目是因為在中國雜交水稻事業上的貢獻，身價過千億的他卻喜歡穿15元一件的上衣；沃爾瑪超市創始人山姆·沃頓很長一段時間都是美國首富，他日常的座駕只是一輛舊皮卡車。

理財是實現財富積累的重要途徑，財富可以給我們帶來舒適的生活，體驗生活中不同的樂趣，在一定程度上獲得尊重，但人生的意義並不是單純靠金錢來體現和實現的。理財只是一種選擇，人生的意義需要不斷探索。

理財跟上班族的出路沒有半毛錢關係，理財的根本性目的是為了讓自己實現財務自由，而工作沒有幫你實現財務自由的能力，或者說大部分人都無法透過工作來實現財務自由，你永遠要記住一點，工作只是讓你能夠生存下去而已，而要為你的夢想保駕護航，則需要理財，需要財務自由……

對於主動收入和被動收入，絕大多數人都無法分清楚相關區別。上班族的出路是靠理財嗎？

對於這個問題，我的個人看法是對的，起碼對於絕大多數工薪階級來說是這樣的，目前國內工作收入能達到月薪上萬級別的人，真的不多，而依照目前飛速上漲的物價，你的工資待遇根本無法滿足物價上漲的速度，理財就成了你增加自身金錢的重要做法之一。

比如成都這個城市，如果沒記錯的話，去年成都的月均收入水平在5998元左右，看到這種數字你必須有兩點認識，一個是月收入，第二個是平均。

據我個人估計，這其中有70%的人，月收入被平均了，這看似不高的一組數字，卻實實在在的讓多數人無法達到，而按照成都的生活水平，就算月收入6000，你也僅僅是足夠生活而已，當然，這跟收入在3000元以下的生存比起來已經好上太多了。

想靠月入6000在成都紮根，幾乎是不可能的，於是乎你會發現，迫於生活的壓力，你需要提高自己的收入，但是從工作的角度，這似乎成了天難地難的事情，所以你會有其他選擇……

我猜想，你首先想到的便是理財了，可是，如果理財能有那麼容易，豈不是所有人都不需要工作了？轉而，你一定需要學習，經濟類科班出身的人，其實並不多，每年畢業那麼多的學生，各行各業的都有，所以會投資知識的人依舊不多，這跟家庭環境有關，也跟學校沒有從一開始就開設關於錢的課程有關，所以你需要後天的自發學習，當然，這會讓你變得更加忙碌，甚至讓你沒有了撩妹的時間，或者打遊戲的機會，如果你願意學習，希望你能好好看看這篇文章……

你的夢想不應該被金錢所阻礙

作為一名上班族，亦或者說任何一個人都應該有選擇夢想的權利，但往往實現夢想變得異常艱難，那麼，上班族應該如何利用業餘時間對理財有更好的理解呢？

簡單的說，你需要具備以下幾種能力：

1、具備財商

2、具備投資知識

3、實踐

財商，能夠對你自身的財務進行合理的安排，以最大化的實現錢生錢，只有這樣，你才能有前文提到的被動收入，至於什麼叫被動收入，什麼叫主動收入，可以看看我另外一篇專門解釋過的文章。

你知道了如何合理的安排自己的財務，下一步則是需要具備投資知識，事項以下，如果你連銀行的定期存款都不知道，或者說每年的通貨膨脹都在不斷蠶食你的本金的情況下，你如何理財？

最後就是實踐了，俗話說萬事俱備只欠東風，如果你無法邁出第一步，我也沒辦法透過文章教會你更多東西了，也就是說你做好了炒股會虧錢的打算，依舊義無反顧的進入了股市投資，只會理論知識不行，那叫紙上談兵，你得具備經驗，才能更好的理解什麼叫理財。

總結

對於上班族而言，你首要考慮的理財應該是風險，而且必須理財，因為你的錢根本無法抵禦通貨膨脹的蠶食。

理財當然不是上班族唯一的出路，理財跟上班之間其實一點關係都沒有。

我們上班，其實最主要目的是為了提升自己在社會上生存能力，特別是在大城市的生存能力。

上班是為了更好的生存。

想要在一個城市生活，首先你得在這個城市找到生存的方法，一般的人都會先選擇一個工作，讓自己能在這個城市生活下去，然後再會慢慢的試圖去改善自己的生活。

當你在城市立足之後，你上班賺的工資足夠你生存時，這時候你才會考慮進行理財，去讓自己的資產增值，去過更好的生活。

我們來舉個例子，當你月收入只有1000元時，你唯一要做的就是如何在城市中生存下去，當你月收入慢慢增加到3000元時，這個時候能在小城市生活了，當你月收入達到10000時，他可能在小城市已經生活得很自由自在了，這時候你才會考慮要去理財。

如果你生活在大城市，那你的生存基礎和要大幅度提高，可能你在小城市收入達10000元，在這裡才剛剛好夠你的生活，你還得繼續努力考慮增加更多的收入來讓你在大城市生存下去。

當然，有了足夠的生存資本之後，你會考慮讓自己生活得更自由一些，想著讓自己的財產增加得更快些，這時你會考慮到理財。

理財會幫助你更快的實現自己的財務自由，但理財並不是唯一的出路，上班族也可以透過其它途徑提高自己的收入，比如說你可以透過升職來提高自己的收入，再比如說透過自己的愛好，把愛好發展成工作之外的第二產業來增加自己的收入，最明顯的是現在自媒體這麼發達，你也可以透過自媒體來增加自己的收入，改善自己的生活，這些都是上班族增加自己生存的手段。

綜上所述，現財並不是一班族的唯一出路，上班族也可以透過其它途徑來提高自己的收入，當然，能夠透過理財來增加自己的被動收入，也是一個好方法，畢竟，財務越自由，你的選擇就會越多，你接觸的世界也會越寬廣。

說到理財我們就不得不先強調的是理財不等於存款，各類的理財方式都存在不同的收益和風險，因此才有為什麼我們要理性的去規劃我們的個人和家庭財產，以避免出現財越理越少的現象。

書歸正傳，我不是權威也不是任何一個領域的專家，所以我不跟您說現在應該是去炒股，買基金還是買任何一種理財產品。我只是以過往十幾年我自己和身邊人的典型理財經歷和您聊聊我們日常生活中理財需要注意些什麼。也許對您會有些幫助，也許僅僅給您在未來的理財過程中提個醒。

首先一個好的家庭財產預算或者是家庭收支平衡表是成功理財的第一步。 通俗的說就是你要了解你個人和家庭賺多少，花多少和剩多少，有多少可供支配和打理的閒錢。我們講這個觀念就是我們不怕賺的少， 我們理的多。針對理財投資，很早就有人講過不要把雞蛋放在一個籃子裡，這裡我們說的就是你要先清楚，你有幾個雞蛋，大致需要多少個籃子。

剛才講到投資理財要分散這件事，我們就簡單看一看我們目前所處的理財市場的現狀大致是個啥情況和最基本的準則是什麼。雖然目前我們可以接觸到的理財產品可謂極為豐富，但是前面我們也說到，理財不同於存款，風險和收益並存。從股票基金信託，外匯黃金保險房產再到這幾年興起的網際網路金融和理財模式，微觀上跟著政策走，宏觀上跟著國際大趨勢走是一個放之四海皆準的道理。但我只敢說微觀上跟著政策走的原因之一是我們誰也不能準確的把好政策的脈，更主要的是很多新興的模式會隨時面臨政策調整的風險。

在理財這個領域我們經常會講到風險承受能力的問題，通俗的說就是膽子大和膽子小的區別。前提是你打理的財產是可供支配的收入和支出的盈餘，比如說你打理的財產是用來尋醫問藥的備用金，老人的養老金，孩子的教育金或者你貸款來的錢都不在此列。講回去我要給各位的忠告是，對於任何風險高的理財產品，膽子大的人建議你快進快出，膽子小的千萬不要跟風。從早期的炒股到近期人們利用P2P平臺作為理財的手段之一都適用這個建議。炒股不用我囉嗦了，連市場上賣雞蛋的大娘都去炒股的時候你想想那風險得有多高了。這沒有絲毫看不起賣雞蛋大娘的意思，而是說我們從來不是在一個全民都賺大錢的世界，所以當全民都衝進去的時候，就離game over 不遠了。在歷史的長河裡姐曾經就是膽子小還跟風的那個，要麼靜靜的等解套要麼就割肉走人。然而這次的理財平臺風險是不給你等解套的機會的，老賴一旦賴上了你只能割肉走人。 說到這裡再強調一下，膽子大的快進快出，膽子小的千萬別跟風。但凡高風險高收益的投資理財大抵都是會甩給接盤俠的。

再來講講風險偏好。我覺得風險偏好應該基於一定的知識、經驗、常識來講比較客觀，否則的話就叫撞大運。您可能會說我又不是專業人士，我沒有你說的知識和經驗怎麼辦。沒關係您有常識也行。比如說銀行存款利率在2%左右，銀行低風險理財產品的收益在4-5%左右，有人跟您說我有一款理財產品收益率在10%左右或者更高而且穩賺不賠。這話您能信嗎。擱現在的年景，少有利潤率在10%的產業。高科技網際網路的除外，但又輪不到您去投。這樣講有點殘酷卻是事實。之前有個朋友投一個理財平臺的個人消費信貸類產品，他說他做了充分的背景調查包括公司是美國納斯達克上市公司，財務報表透明等等。他一段時間之內的收益率高達20%左右，我只能祝他好運。試想一個人買個手機都得用類高利貸的方式他的還款能力還款意願能有多強。所以風險偏好這個東西因人而異，我雖然有豐富的金融市場知識但風險偏好極低，或者緣于越瞭解越恐慌吧。還是那句話，您不瞭解沒事您有常識也行。不要無知者無畏。如果真要無知者無畏我再多囉嗦一句，一定要分散投資分散風險。

講到這裡，理財規劃的幾個大原則也就非常清晰了：

Ø 理財觀念的樹立要趁早；

Ø 做好個人和家庭財產的預算是首要的；

Ø 微觀看政策宏觀看國際趨勢；

Ø 如果你沒有理財知識理財經驗，常識很重要；

Ø 瞭解自己的風險偏好，不要做不恰當的理財投資；

Ø 分散風險

最後用沃倫巴菲特的一句名言作為結尾：一個人一生能積累多少錢，不是取決於他能夠賺多少錢，而是取決於他如何投資理財，人找錢不如錢找錢，要知道讓錢為你工作，而不是你為錢工作。錢要慢慢的賺 像滾雪球一樣慢慢長大。